银行理财业务相关法律法规

1.银行理财产品相关法律法规

银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知

中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知

中国银监会办公厅关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围的通知

中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局关于印发《信托公司受托境外理财业务管理暂行办

中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展代客境外理财业务有关问题的通知

中国银行业监督管理委员会办公厅关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知

中国银行业监督管理委员会关于外资银行代客境外理财业务和托管业务市场准入事项的通知

中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局关于发布《商业银行开办代客境外

中国人民银行 中国银行业监督管理委员会 国家外汇管理局商业银行个人理财业务管理暂行办法

2.银行理财产品的法律载体和依据是什么

目前我国的资产管理业务，按照法律载体和依据的不同，可以分为委托代理型（合同法）、信托型（信托法）、基金型（基金法）、有限合伙型（合伙企业法）和公司型（公司法）。因为委托代理型资产管理业务遵循合同法，所以这种业务也可以称为契约型。

市场上有人将基金分为公司型基金、契约型基金、有限合伙型基金、信托型基金；也有人将基金分为公司型基金和契约型基金。比如，基金业协会根据组织形式不同，将私募基金分为契约型基金、合伙型基金、公司型基金。

因为广义上所有的法律都是一种契约，所以可以将所有的基金都认为是契约型的。本文不纠结于如何分类这个问题，主要通过对银行以外的其他资产管理机构开展资产管理业务的法律载体和依据进行梳理，并与银行理财计划进行对比，试图说明目前银行理财业务乱象丛生的根源所在。（猎律网）

3.金融法律法规知识

? 授信原则的四个基本原则 。

合法 ， 诚实 ， 统一授信 ， 统一授权 。 ? 免于报告的三类 ： 交易一方是国家机关 ， 国际金融机构和外国贷款转贷 ， 同一银行下 。

? 债权人 （ 借款人 ） 将债权转移给第三方 ， 保证人的保证内容不变 。 ? 非法出具金融票证罪是银行 ， 银行人员或者银行金融机构 。

? 未约定期限的债权 ， 默认 6 个月 。 ? 关于反洗黑钱 o 央行负责 ? 组织协调全国 ， 实行资金监测 。

? 监督检查金融机构执行情况 ? 根据国务院授权 ， 参与国际的反洗钱活动 o 银监会负责 ? 对于所监管的金融机构 ， 建立健全的反洗钱内控要求 。 ? 民事法律行为 - 公民 / 法人 ? 物的保证有 抵押 ， 质押 ， 留置 三种权利 。

? 票据 o 在一定期限内不行使 ? 持票人对出票人给予的权利 ， 期限 6 个月 。 ? 拒绝承兑后 ， 追索权是被拒绝承兑后的 6 个月 。

? 再追索权是清偿或者起诉后 3 个月 。 ? 见票即付的功能是 2 年 。

o 票据的功能是流通 ， 转让的方式是背书 。 o 票据的 4 个行为 ， 背书 ， 出票 ， 承兑 ， 保证 。

容易混淆的是 ， 撤销权对债权人是一年内有效 ， 对债务人是 ， 五年之内没有行使的 ， 可以撤销 。 ? 代理 ： 三种 ， 法定 ， 指定 ， 委托 。

o 指定代理 ： 人民法院或者机关 。 o 法定代理 ： 根据法律而规定 。

o 无权代理 ： 善意 ， 行为人无代理权 ， 行为人以本人名义和他人 ， 不违法 ， 与第三人 有民事行为能力 。 ? 经理由董事会指派 。

? 合同 ： o 当事人订立合同的因素 ： ? 民事行为能力 ? 民事权利能力 ? 书面口头或者其他形式 ? 判刑 o 职位挪占罪 ， 5 年以下有期徒刑或者拘役 o 非国家人员受贿 ， 最高 5 年以上 。 o 挪用资金 ， 签订合同失职被骗罪 ， 3 年以下 o 有价证券诈骗 ， 不会是单位构成 。

? 犯罪主体 o 一般主体 ： 非法吸收公众存款罪 o 特殊主体 ： 违法房贷 ， 到帐不入账 ， 非法出具金融票据背信运用财产 ，。 o 特殊主体包括 ， 商业银行 ， 证券公司 ， 保险公司 ， 期货公司 ， 经纪公司或其他金 融机构 。

? 金融犯罪实施的主体 o 针对银行的犯罪 ? 外部犯罪 ? 内部犯罪 o 银行人员职务犯罪 ? 抵押 o 实现抵押权的三个方式 ： ? 折价 ? 变卖抵押物 ? 拍卖抵押物 ? 本罪主体 o 单位不可以构成主体的是 ? 信用卡诈骗 ? 贷款诈骗 o 只能是自然人 ? 信用卡诈骗 ? 有价证券诈骗 ? 票据诈骗 o 金融凭证诈骗 ? 委托收款凭证 ? 汇款凭证 ? 银行存单 ? （ 本票 ， 汇票 ， 支票等结算凭证都不是算入金融凭证诈骗。