内保外贷法律法规

1.什么是内保外贷

内保外贷是指境内银行为境内企业在境外注册的附属企业或参股投资企业提供担保，由境外银行给境外投资企业发放相应贷款。

担保形式为：在额度内，由境内的银行开出保函或备用信用证为境内企业的境外公司提供融资担保，无须逐笔审批，和以往的融资型担保相比，大大缩短了业务流程。 内保外贷业务中的境外借款主体-境外企业必须要有中资法人背景，举一个例子，假设我个人在国内有一个公司，同时我在香港也注册了一个公司，如果说香港公司是以我个人直接投资的，算不算中资法人背景？不算。

但是如果说香港公司是由国内公司直接投资成立的，这样就具备了中资法人背景。 如果说我在新加坡注册成立一家公司，新加坡公司又在香港投资成立香港公司，那这样香港公司是不是具有中资法人背景？答案是没有。

就是说借款的主体的股东方至少有一方是中国企业，这样的政策是为了鼓励国内企业走出海外，而对于自然人走出海外，政策尚未明朗，关于“内保外贷”业务，需要特别提醒大家注意的这一点 担保人指某银行境内分行，被担保人是境外企业，受益人就是指提供授信的机构，即离岸中心，反担保人就是被担保人的国内母公司，或者具有其他担保资质的企业或者机构。

2.内保外贷是债权融资还是股权融资

债权企业应收账款的数据往往能直接反映企业的生产销售规模、企业效益、财务状况等等信息，与企业的发展和存亡息息相关。

而近年来，全国各行业应收账款居高不下，严重影响企业的资金周转，使处于债务链中的企业无法正常经营、举步维艰，甚至走向破产倒闭。所以，做好应收账款的管理已经成为企业经营活动中非常重要的问题。

究竟该如何监控应收账款发生以及如何处理企业的不良债权？从法律角度在预防应收账款风险、合法手段追收账款、取证等方面都需要注意。企业在经营过程中可能产生很多应收账款，甚至发生欠款纠纷，企业可能因此遭受损失。

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3.高利贷违法吗,法律依据是什么

高利贷中超过法律规定标准的部分：不违法，当事人应当履行；超过法律规定的部分，属于违法，如果起诉到法院，法院不支持。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

综上，如果借贷行为被认定为是正常的民间借贷，即便利率超过司法保护的上限，也仅仅是司法不保护而已，借贷行为本身不是违法行为。

扩展资料

24%和36%实际上是设定了民间借贷利率的三个区间

第一个是依法受到司法保护的区间，即年利率24%以下的民间借贷依法受到法律的保护；

第二个区间是不受司法保护的区间，即年利率超过36%的民间借贷，超过年利率36%的部分法院将认定无效，不受司法保护；

第三个区间是自然债务区间，即年利率24%到36%之间，这个区间的债务属于自然债务，当事人自愿履行该区间的债务，法院不反对，但如果提起诉讼，要求法院保护该区间内的债务，法院不会保护。

发放高利贷的行为不一定就违法，只有被认定为非法金融业务活动才会被认定为违法，并且，非法金融业务活动也不一定就是“高利贷”。

普通民间借贷和非法金融业务活动二者的区分点关键在于“是否以发放贷款为业”，无论是单位还是个人，如果只是偶尔对外出借款项，而不是以发放贷款为业，则其放贷行为即便超过国家规定的上限，也仅是超过上限部分司法不保护而已。

参考资料来源：搜狗百科-高利贷

参考资料来源：搜狗百科：最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定

4.“境内债务人因外保内贷项下担保履约形成的对外负债”这句话怎么理

在我国，对外担保是或有外债管理中的重要一环。

国际经验和金融危机的教训表明，对外或有负债在一定条件下会转化为实际外债，可能造成资金大量流出，进而引发债务和金融危机。改革开放以来，我国形成了一套外债管理体系：发改委汇总规划并负责中长期外债审批；财政部负责主权外债借入、转贷和偿还；人民银行负责金融市场包括本外币管理；外管局（作为央行组成部门）具体负责外债登记及债务信息发布，并负责短期外债、金融机构外债及或有负债的审批或登记。

一、对外担保定义的沿革我国的《境内机构对外担保管理法》定义了对外担保的原始模式：对外担保是境内担保人以出具对外保证，或按照担保法规定对外抵押、动产对外质押或权利对外质押等方式，向境外机构或者境内外资金融机构承诺。当债务人未按照合同约定偿付债务时，由担保人履行偿付义务。

简言之，即境内担保人向境外机构或者境内外资金融机构等债权人担保，债务人是否为境内法人在所不问。随即公布的《境内机构对外担保管理法实施细则》（以下称实施细则）将对外担保做了扩大解释：根据该实施细则第47条，境内担保人为境外机构向境内债权人提供的担保；境内担保人为境外机构向境内金融机构离岸中心融资所提供的担保；经境内金融机构离岸中心作为担保人提供的离岸项下对外担保等情况均应纳入对外担保的范畴。

2004年起，《境内外资银行外债管理法》又对涉境内外资金融机构的对外担保问题做出了修改：境内外资金融机构作为担保人的，仍为对外担保；但境内担保人对境内债务人向境内外资担保的，不再视为对外担保。2010年《国家外汇管理局关于境内机构对外担保管理问题的通知》（以下称39号文）再次重申，对外担保指境内机构以保证、抵押或者质押等形式向境外机构担保境内外债务人债务履行。

境内机构对外提供担保，如被担保人为境外机构、而担保受益人为境内机构，视同对外担保管理。二、跨境融资担保的实务形式根据前文分析，在将外管局批准的境内金融机构离岸中心视为境外机构的前提下，考虑到三个主体（债权人、债务人、担保人）均有境内、境外两种可能的身份，贷款币种有外汇和人民币两种可能，现将涉及对外担保（以下论述均为融资性对外担保）的可能情形明确如下：1.境外银行向境内债务人提供外汇融资，境内机构作为担保人（原始模式）。

这是境内企业利用对外担保举借外债的最基本结构。值得注意的是，境内担保人为自身对外债务或其他对外付款义务提供担保的，不受对外担保相关资格条件的限制，不需要纳入指标管理或向外汇局申请逐笔核准，但应到所在地外汇局对外担保定期备案或逐笔登记。

若发生对外担保履约，境内非银行担保人应向外汇局申请逐笔核准。2.境外银行向境外债务人提供外汇融资，境内机构作为担保人（内保外贷）。

该结构是境外投资的常见方式，实务中称为“内保外贷”。原始模式最大的缺点是境内经营性工商企业在向外管进行或有外债申请和登记时存在诸多限制。

为了克服这个缺点，内保外贷应运而生：境内工商企业（通常为境外借款人的母公司）向境内银行（境内担保银行）提出申请并提供反担保，由境内银行为境外借款人提供融资担保，由境外借款人向境外银行融资。内保外贷形式上其与原始模式类似，不过境内担保人由境内实际用款的非金融机构变更为境内担保银行。

该模式有两大优点：首先，借助境内母公司实力支持境外子公司进行外汇借款，将境内企业的外汇监管转化为境内担保银行的外汇监管。换言之，内保外贷属于境内担保银行的对外担保，外管局对境内银行提供融资性对外担保实行余额管理，依据本外币合并的实收资本、营运资金、外汇净资产规模、上年度对外担保履约和对外担保合规情况、执行外汇管理规定考核情况、当年度业务发展计划、当年度国家国际收支状况和政策调控需要等指标按年度为银行核定余额指标[1]。

在外汇局核定的指标内，银行可自行提供融资性对外担保，无须逐笔向外汇局申请核准。其次，外管局放松了对境内反担保的监管。

根据39号文第十八条，境内银行按对外担保规定为境外债务人提供对外担保时，其他境内机构向提供对外担保的境内银行提供反担保，不按对外担保进行管理，但需符合相关外汇管理规定。即境内银行内保外贷时，要求境内机构（一般是境外借款人的关联公司）为境内银行提供反担保，该境内反担保不视为对外担保。

在海外并购为背景的内保外贷业务中，国内银行是境内担保人，向境外融资银行出具融资保函，由境外银行向境内企业的境外全资SPV贷款。值得注意的合规风险是，根据外管规定境内银行提供的融资性对外担保项下的主债务资金不得以借贷、直投或证券投资等形式调入境内使用。

境内担保银行在开立融资性保函时应当详细审核境外融资协议的支付路经、资金使用用途等条款是否符合外管规定。一方面我行出具融资保函后并不能真正控制境外资金流向，审查用途是我行向境内外管交待的重要证据；二是境外银行一般注重合同信誉，改变资金用途或路径对境外融资银行风险很大，一般不会得到允许。

3.境内银行向境内债务。

5.高利贷会违反哪些法律规定

高利贷属于违法，故借款人只偿还本金及法律规定范围内利息即可，另因高利贷多办法索取债务时的暴力犯罪，故不建议当事人考虑此种借款方式。

民间借贷属于民事行为，受到民法和合同法的约束和保护。

但根据《合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定”。

依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息；但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

第二十六条 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。

借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

6.银行债权可以转让给非金融机构吗

债权转让必须具备以下条件才能有效：

（一）、必须有有效存在的债权；

（二）、债权的转让人与受让人必须就债权让与达成合意；

（三）、转让的债权必须具有可让与性；

（四）、必须有转让通知。根据我国《合同法》第八十条的规定，债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。

在这里法律只规定了债权人的通知义务，并没有规定，必须要征得债务人的同意。因此，你们只要对债务人履行了通知义务即可（通知的义务履行的方式可以是书面的，也可以是口头的），不必要征得债务人的同意。债务人的同意并不是这种转让行为发生法律效力的前提。

扩展资料：

我国银行债权保护所面临的困境：

在《商业银行法》和《贷款通则》颁布前，公众对于银行债权保护的概念还十分陌生。近年来，伴随着法制建设的不断推进，虽然我国银行债权的保护有了一些进步，但仍面临较大困境。其主要原因是：

中央与地方利益的冲突。我国工、农、中、建四大银行拥有全国绝对多数的金融资源，四大银行都是一级法人，都是国家控股，地方政府在处理银行与本地企业的借贷纠纷时，往往更多地考虑地方经济、就业、社会稳定等因素，想方设法帮助企业逃废银行债务，通过牺牲国有银行利益来保全地方局部利益。

债权人与债务人利益的冲突。理论上，银行作为债权人，发放贷款是为了赚取利息；借款人作为债务人，申请贷款是为了用于生产经营以获得利润。在理想状况下，两者的利益是和谐一致的。但在现实中，由于各方面的原因，借款人贷款到期后往往不能按时偿还，形成借贷纠纷。

参考资料来源：百度百科-银行债权