如何加强信用风险管理

（一）风险分类标准
按照回收风险程度大小，将授信资产划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，后三类合称不良授信。
正常：债务人能够履行合同，没有理由怀疑授信本息不能按时足额偿还。
关注：尽管债务人目前有能力偿还授信本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级：债务人的偿还能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还授信本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑：债务人无法足额偿还授信本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，授信本息仍然无法收回，或只能收回很少部分。
授信资产风险分类的核心是判断债务人及时足额归还授信本息的可能性，考虑的主要因素包括：
1、债务人的还款、履约能力；
2、债务人的还款、履约记录；
3、债务人的还款、履约意愿；
4、授信的担保；
5、授信偿还的法律责任，授信抵押与担保的完善性、有效性及可执行性；
只要出现不良授信，我公司需协助贷款发放客户对该笔贷款进行合法的清收，抵押物的处置，以保证贷款发放客户合法的本息受益。
（二）风险准备金提取
五级分类为不良类的贷款全部为减值贷款。公司将在每笔业务收入中提取30%作为风险准备金，以应付突发性的风险在时间上给贷款发放人所带来的不便。
八、资产质量监控
（一）监控原则
1、真实合规原则。2、主动预防原则。3重点和全面、总量和结构相结和原则。4、日常监控和专项调研、现场和非现场相结合原则。5、静态监控和动态监控相结合的原则。
（二）监控对象
1、授信业务及其变动
通过对授信总量、结构分布及发展趋势的分析，把握授信总量和风险状况，从源头控制风险。包括对授信总额及其变动情况的监控和授信结构及其变动情况的监控。
2、授信业务的监控
对上所有授信业务的监控，应结合地区、行业、客户的情况，作到“以点带面、点面结合、集中资源、重点突破”。
（三）监控方法
1、非现场监控（通过电话，网络，借款人业务链，上下游客户，借款人业务市场，生意圈，合作伙伴，朋友亲戚，邻居。）
2、现场监控（实地了解：经营情况，经营动向，经营变动，生产经营环境的变更，抵押的使用情况）