本文关于信托投资者权益保护，据
亚洲金融智库2021-05-04日讯:
1.如何学会用法律保护信托产品
信托类理财产品因其收益率较高（高于定期存款和国债）、安全性较高（高于基金和股 票）的特点，越来越受到投资者的青睐。
但是，“风险与利益共存”这一普遍原理同样适用 于信托理财领域。尽管信托理财产品通常都采取了各种各样的风险控制措施，例如资产抵押、权利质押、第三方保证、项目公司资信审查等，但凡是投资，就注定会有风险。
市场环境、监管政策、操作环节等多种因素均可影响信托理财产品的风险，例如从2008年5月底开始， 监管部门要求商业银行不得再为融资性信托提供担保，这意味着银信合作类理财产品的风险 系数较此前有所增加。充分认识信托理财产品的风险性，并掌握尽量避免风险和增加收益的 选购技巧，这是投资者们进行信托理财时应该注意的问题。
借鉴专业信托顾问机构北京信泽 金理财顾问有限公司的理财经验，投资者应仔细研究信托产品，在对风险和收益有一个基本 判断的情况下再做出是否投资于某一信托理财产品的决定。第一，要选择信誉好的信托公司。
投资者要认真考量信托公司的诚信度、资金实力、资 产状况、历史业绩和人员素质等各方面因素，从而决定某信托公司发行的信托产品是否值得 购买。 第二，要预估信托产品的盈利前景。
目前市场上的信托产品大多已在事先确定了信托资 金的投向，因此投资者可以透过信托资金所投资项目的行业、现金流的稳定程度、未来一定 时期的市场状况等因素对项目的成功率加以预测，进而预估信托产品的盈利前景。第三，要考察信托项目担保方的实力。
如果融资方因经营出现问题而到期不能“还款付 息”，预设的li保措施能否有效地补偿信托“本息”就成为决定投资者损失大小的关键。因 此，在选择信托理财产品的时候，不仅应选择融资方实力雄厚的产品，而且应考察信托项目 担保方的实力。
一般而言，银行等金融机构担保的信托理财产品虽然收益相对会低一些，但 其安全系数却较高。 第四，从各类信托理财产品本身的风险和收益状况来看，信托资金投向房地产、股票等 领域的项目风险较高，收益也较高，比较适合风险承受能力较强的年轻投资者或闲置资金较 丰裕的高端投资者；投向能源、电力、基础设施等领域的项目则安全性较好，收益则相对较 低，比较适合于运用养老资金或子女教育资金等长期储备金进行投资的稳健投资者。
另外，投资者在选购信托理财产品时，还应注意一些细节问题。例如：仔细阅读信托合 同，了解自己的权利、义务和责任，并对自己可能要承担的风险有一个全面的把握。
信托理 财产品绝大多数不可提前赎回或支取资金，购买后只能持有到期，如果投资者遇到急事需要 用钱而急于提前支取，可以协议转让信托受益权，但需要付出一定的手续费，因此应尽量以 短期内不会动用的闲散资金投资购买信托理财产品。 以吴先生为例子：吴先生经营一家制衣厂已经有五六年了，这几年对外出口形势很好， 吴先生和妻子拼命工作，总算为自己挣下了百万家财。
夫妻俩有一个10岁的女儿，由于生 意繁忙，实在没办法照顾到她，只好把她交给外婆照顾。由于自己从事外贸出口生意，吴先 生很担心万一哪天由于一些客观原因没有按定订单交货，那就要赔上一笔较大的赔偿金。
为 了让女儿将来的生活有一定的经济保障，吴先生想为孩子留下一笔钱。经过多方咨询，又找了一些金融界的朋友商量，吴先生夫妇决定投资信托产品。
有了这 个想法后，吴先生自己买了一些关于信托的书来看，了解了一定的信托知识。最后决定购买 当地一家信托公司推出的一个3年期组合投资信托计划，他们一共投入100万元人民币购买 了这个信托产品，并制定自己的女儿作为唯一的财产受益人。
做完这一切，吴先生和妻子总 算松了口气，觉得这下子不用成天提心吊胆了，不管怎么说，孩子的优质生活有了保障，对 父母来说算是解决了最大的一块心病。没想到，过了两年，吴先生夫妇在一次生意中蒙受了巨大的经济损失，不仅自己所有 的积蓄血本无归，还欠下一屁股债。
为了还债，吴先生夫妇把他们早年买下的一套别墅和家 中的两部轿车都出售掉，却仍然没有还清债务。这时，吴先生的债主得知夫妇俩人还有一笔 100万的信托投资，便向法院提请要求取得这笔信托财产的收益权。
法院受理后进行调查， 发现这笔信托财产的受益人并不是吴先生而是其女儿，根据《信托法》规定，驳回了债权人 的要求。 吴先生为女儿设置的信托资金终于发挥了作用，如今，吴先生已经还清了所有的欠 款，决心重整旗鼓，东山再起。
先前设立的信托资金为他们解决了最大的后顾之忧。根据我国《信托法》第十五条规定：信托财产与委托人未设立信托的其他财产有区别。
设立信托后，委托人死亡或依法解散、被依法撤销、被宣告破产时，委托人不是唯一受益人 的，信托存续，信托财产不作为其遗产或清算财产。 吴先生的女儿是他设立的信托资产的唯 一受益人，这是当初在契约中特别强调的，因此吴先生的债主无法剥夺他女儿享受信托资产 收益的权利。
如果当初吴先生没有想到为孩子留下这么一笔财产，在他生意失败后，可能会 觉得失去动力，一蹶不振，也就不会有后来的重新努力和奋斗了。
2.新时代信托投资人怎么办
信托投资人怎么办呢根据中2113国信托5261业协会的数据，截至2019年四4102季度末，信托行业风险项目个数为1547个，较2018年末增1653加675个。
1547这个数量较往年呈现上升态势，从信托行业自己的风险抵御才能来看，行业风险仍在可承受范畴，但对于涉及到的投资者，每一个或许都不是一个小数目。究竟结果，我们凡是所说的信托合格投资人是100万元起投。
信托投资者数量有多少？这不是68家信托公司客户数量的简单加减。从中国信登的数据可见，截至2019年三季度，天然人信托受益酬报110.3万人次，占总受益人数的84.42%，这一数量在2019年末又提升至119.41万。
中国信登阐发认为，2019年以来，天然人持有的受益权规模明显提升，金融机构和金融产物持有的受益权规模呈现下降的态势；个人信托受益人的增加，讲明投资者对信托承认度稳步提升。那么，如何做一个合格的信托投资人？信托投资如何制止入“坑”？笔者认为，一个大前提是要做到投资渠道多元化，根据个人情况和各类产物详细阐发。
详细到信托投资而言，选择好的受托人即信托公司为第一要素。当前，行业68家信托公司分化加剧，运营业绩、市场口碑、品牌形象都不一，这是市场所做的一定成果和行业成熟的暗示，更有利于投资者停止选择，一般而言，业绩稳定、口碑优良的信托公司更容易遭到喜欢。
第二，选择信托产物时，认真审阅产物材料，把控风险风控措施，同时注意遁藏一些特定风险行业，例如房地产、处所融资平台等。关于行业的阐发，这里列举几条用益信托的投资策略陈述做为参考：政府加大财政支出力度，基建有望提速，2020年根底设备信托有望成为发力点；新冠肺炎疫情对今年信托投资影响有限，但仍需重点存眷融资方（交易对手）的现金流和债务压力，对于新发的产物，也应存眷项目资金能否用于借新还旧或活动资金贷款，制止成为“接盘侠”；房地产信托应存眷融资主体的负债率，在房地产融资监管不会松动以及因新冠肺炎疫情蔓延影响房企活动资金的双重打压下，负债有可能成为今年压垮某些房企的最后一根稻草；资管新规过渡期能否耽误对非标债权类信托产物的影响不大，但收益计价方式的改变或将成为打破行业刚性兑付的有效手段；随着我国成本市场环境的逐步完善和成熟，证券市场或将迎来一个较长时期的开展机遇期，投资者能够通过信托及其他资管产物分享这个时机。
第三，产物销售环节，投资者应选择正规渠道，好比信托公司或监管承认的银行等代销渠道；购置信托产物须在金融机构专区停止，销售过程全程录音录像、理财经理推介产物信息须与合同条款连结一致等。重点提示，通过代销平台购置信托产物时，应存眷推介材料里能否写明是代销的信托产物；信托合同能否标明代销机构；收款账户能否为信托公司按监管要求开立的募集账户等事项。
此外，信托公司凡是会设想一套投资者查询拜访问卷来协助客户认识本人的风险偏好、判断风险等级，有的还设置了客户风险等级和产物风险等级的婚配规则，协助客户婚配合适本人的信托产物。建议客户在认购环节照实填写投资者查询拜访问卷，不然会导致信托公司对客户风险偏好产生错误的结论，进而为客户举荐的产物也会产生偏向。
第四，谨防诈骗，依法维权。当前市场中第三方代销乱象屡有发生，还有业务人员“飞单”行为，以至呈现“李鬼”产物，这时，投资者更须时刻警惕，进步风险意识，保护本人的权益。
近年来，信托公司持续晋级和完善了消费者权益保障体系，一些公司下设有“信托消费者权益保护委员会”，将消费者权益保护纳入公司运营开展战略中，同时鼎力加强公众金融常识宣传教育。在全国抗击疫情的特殊时期，安然信托推出线上直播、科普漫画等多种创新方式，开展消费者权益保护，助力消费者金融素养提升，建议投资者不雅观看一下。
2020年，信托行业仍面临较大的到期兑付压力，部门信托项目定期正常清算面临不小挑战。但专家指出，信托业风险项目和风险资产规模显著增加最主要的原因是监管部门加大了风险排查的力度和频次，之前被隐匿的风险得到了更充实的暴露，其实不意味着增量风险的加速上升。
应该看到，信托的制度优势正进一步阐扬，信托的受托效劳功能在深化发掘，信托的社会认知度也在提升，将来有更多的信托效劳值得等待。
3.投资者权益保护常识有哪些
投资者作为上市公司股东享有的基本权利： 1。
分红权。投资公司是为了获取回报，当然你就应该享有上市公司股利分红。
2。知情权。
法律规定股东享有对公司经营状况等的知情权，因此，根据法律和行政法规的规定，上市公司有披露信息的义务，你有权定期或不定期的了解到：1）。 上市公司季度、中期、年度报告；2）。
公司重大事项临时报告。此外，你有权随时查阅公司的重要文件。
其中包括：1）。公司章程；2）。
本人持股资料、股东大会会议记录、中期报告和年度报告、公司股本总额、股本结构等。 3。
股东大会权利。作为股东，你有权参加股东大会的权利，并且可以通过参加股东大会行使表决权、决策权等具体权利。
出席股东大会行使权利包括： 出席权。即使你只持有1股的股票，你也是公司的股东，你都有参加股东大会的权利； 表决权。
股东出席股东大会时，以表决权来表达自己的意志，所持每一股份有一表决权。 临时股东大会召集请求权。
你有临时股东大会召集请求权，条件是“持有公司股份10%以上的股东认为有必要召开临时股东大会并提出请求时，公司在2个月内召开临时股东大会。 ” 。
4.为什么说信托具有财产保护的功能
根据《信托法》，信托财产不属于信托相关当事人的个人财产，即不属于委托人、受托人、受益人，在信托存续期间，不论信托相关当事人发生何种债务纠纷，其债务追偿或破产清算都不会涉及到该信托财产。当然这个是有前提条件的，即本身信托财产在信托设立时是委托人合法持有的非债务资产。
举个简单例子，委托人目前有2000万资产，无负债，他现在拿出1000万资产（不局限于现金）做了一个自益信托（委托人即受益人），期限10年。而后5年后，委托人对外负债2000万，资产1500万，进行破产清算，虽然仍有500万的债务缺口，但法院无权对之前设立的信托财产进行强制执行。
5.什么是保护信托
保护信托主要是针对委托人的某个子女可能浪费成性、在财产管理等事务方面缺乏经验、甚至有些不争气，比如骄奢淫逸、挥霍无度、嗜赌甚至吸毒等，如果将财产交给他，很快就会消耗殆尽。
委托人很清楚，让这样的子女管理或直接取得财产，显然是不明智的。为此，他可以设立一项保护信托。
保护信托的核心在于，委托人将财产赋予受托人，并且指示受托人将信托收益支付给委托人的那个子女，但是，一旦该子女破产或出现其他特定事件，信托即自动终止，该子女不再享受原有的受益权；同时产生一项自由裁量信托，并以那子女及其家人为受益人。通过这种办法，信托财产及收益就不受受益人破产的影响。
因此，保护信托的目的就是要充分利用这两方面的优势，受益人对信托收益享有固定的权利，同时，又紧跟一项自由裁量信托，以保护信托财产不会被某些受益人消耗或被其债权人追索。 保护信托实际上包含两项信托，一项是基本信托；基本信托失效时，产生第二项信托，即自由裁量信托。
基本信托赋予主受益人（即需要保护的子女）获得信托收益的权利，但是，如果主受益人由于任何原因失去了保留受益权的权利，他的受益权即自动终止。最明显的例子就是受益人破产，通常情况下，他的破产债权人有权得到信托财产，但在保护信托下，一旦受益人破产，基本信托随之终止，主受益人不再享有受益权，破产债权人就无法取得信托权益。
第二项信托采取自由裁量信托的形式，主受益人作为自由裁量信托的受益人之一，不再享有直接取得信托收益的权利，而是由受托人自由裁量地向他支付必要的收入，用于他个人的生活需要，或者抚养他的家庭，并且避免破产债权人取得信托收入。可见，保护信托实际上时三重结构：首先是一项可终止的权益，归主受益人受益；其次，是一个没收条款，具体规定在什么情况下主受益人的信托权益终止；最后，是一项自由裁量信托，在没收条款生效时，产生一项自由裁量信托。
6.信托和消费信托的区别是什么
按照目前大众对消费信托的理解，消费信托是一种为了消费而进行的投资理财，是信托公司通过发行信托理财产品，让投资者在购买信托产品的同时或得了消费权益，达到保护消费者消费、实现消费权益增值的目的。
含义中体现出消费信托与一般信托投资的理念的区别之处。传统的投资类信托获得的是投资收益，是现金，而消费信托获得的是消费服务权益。
传统观念认为，理财是延迟的消费，而消费信托理念则突破了这一束缚，认为理财的最终目的仍然是消费，是为了获得更高品质的消费。消费信托的出现打通了消费和理财的双需求通道，使投资者通过投资理财，直接实现消费升值，给投资者提供了“理财”和“消费”的一条龙服务。
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