供应链金融风险相关法律法规

1.如何从法律层面解决供应链金融信用风险

国家必须制定出一系列符合我国国情和国有商业银行运作环境的宏观调控制度以加强对国有商业银行的管理、规避信贷风险。

具体应该做好以下几点： （1）政府宏观管理，商业银行自主经营。 我们国家的大多数商业银行都是政府为代表，是主要力量。

由于这一性质，要想加强商业银行的金融风险意识，建立、健全新的银行经营体制，我们必须要从商业银行和政府部门之间的关系上进行改革。 首先是政府，政府部门是推动商业银行体制改革的第一动力。

政府要主导商业银行的改革，并且不能停留在组织机构的层面上，而是进行更加深层次的金融产权改革，改变原来的产权界限，用法律明确商业银行的投资者和经营者之间的权利和义务。同时政府要从对商业银行管理的职能认识上进行转变，具体的是政府要从商业银行的经营中撤出来，使商业银行能够自主经营，政府不再对商业银行的运作进行直接参与而是制定出一系列符合商业银行自身发展的宏观调控政策，用国家政策来引导商业银行的自身发展，用法律法规来规范商业银行的经营行为。

其次是商业银行，商业银行根据国家的政策和法律法规进行自主经营，那么商业银行就必须能够自负盈亏、自己承担风险、根据国家的法律法规自我约束，形成独立的法人实体。 国家在宏观上对商业银行进行管理，商业银行不再是政府的下属部门，真正的实行政府与银行分开。

这样在金融市场上商业银行才能成为竞争主体，其自身的金融风险意思才能加强。 （2）建立、健全金融监管体系 根据我国现在的金融市场的制度和环境，建立、健全金融监管体系需要从政府、银行和社会层面上三管齐下，进行有效的整合资源和权益分配。

通过政府、银行和社会三方面进行金融监管来完善健全金融监管体系，使国民经济资源合理配置，降低信贷风险，实现商业银行利润最大化。 政府监管方面，政府成立独立的金融管理监管机构，不对商业银行的内部管理进行直接参与，而是监管机构结合国家的宏观政策、法律、法规制定出保障金融体系良性运转的一系列合理、严密、透明的监管措施，形成一个有效的政府监管系统。

政府监管机构根据这个系统对商业银行进行服务、监督和管理，及时有效掌握各金融机构的运营情况、反馈信息、减少不良贷款，最大限度降低信贷风险。 银行监管方面，结合我国的金融环境和实际情况，实行中央银行对商业银行监管和商业银行对企业监管的“双线''监管机制。

央行对商业银行的监管有一个核心和两个重点，核心是提高资本充足率、两个重点是资产负债率和资本运营率。 通过这一个核心和两个重点，央行通过商业银行的各项指标进行有效的监管。

商业银行对企业的监管主要对企业的贷款质量进行有效的监管，减少不良贷款，降低贷款风险度。在有效利用“双线''银行监管的同时，更不能忽视央行和商业银行的相对独立性质，需要理顺中央银行与商业银行的关系，结合实际情况建立严密、透明、合理的监管体系，培养优秀的监管人员，创新监管方法，加大监管力度，提升监管质量，使商业银行能够有效、安全、合理的自主经营。

社会监管方面，根据国家的政策法律法规对商业银行的信贷资金质量进行监管，通过账务审核、财务审核等对商业银行的信贷资金的运行情况及时有效的监督，保证商业银行财务真实合法，提高信贷资金质量。 （3）推进信用体系的建立 “信息不对称"是信贷市场最为典型的特征，特别在我国的金融市场上表现的尤为严重。

商业银行在信贷交易之前缺乏对融资企业财务信息的准确鉴别和科学评估，商业银行对融资企业存在“逆向选择"的行为--越想贷款的企业往往信贷风险越大。商业银行在信贷交易之后又缺乏对融资企业经营活动有效的监控方法，企业贷款之后可能从事不是信贷交易约定的经营活动，从而加大了银行的信贷风险。

所以我们必须大力建设社会信用体系，降低信贷市场的信息不对称，维护我国信用秩序。 第一，加强对企业会计制度的监督。

从法律法规层面上对企业会计制度进行监管，严厉制止企业做假账、假报表的行为。许多企业为增加自己的信用，获得更多的银行贷款，在财务报表、资产负债表中作假，没有按照相关的规章制度执行：企业在从银行贷款之后有的也会通过各种手段来掩饰其真正财务状况，这些都会增大银行的信贷风险。

所以加强企业会计制度的法律监督特别重要。 第二，资信评估机构、审计机构应对企业财务状况、信用状况进行真实准确的评估。

资信评估机构、审计机构为商业银行提供的企业财务信息是商业银行做信贷交易判断时重要的依据，如果其提供的信息不准确、不真实，那商业银行很难做出正确的信贷决策，信贷风险肯定会加大，商业银行的潜在损失就会加大。 所以我国必须大力建设社会信用体系，降低信贷市场的信息不对称，维护我国信用秩序。

（4）建设符合我国信贷环境的信贷保险制度 信贷保险制度是指贷款企业对从银行中贷出的贷款和其贷款的抵押品等向保险公司投保的方式来降低信贷风险的一种制度。贷款企业在信贷交易发生后发生经营风险事件时，可以通过保险公司对其赔偿，以保证商业银行信贷资金的安全。

这样对。

2.如何从法律层面解决供应链金融信用风险

国家必须制定出一系列符合我国国情和国有商业银行运作环境的宏观调控制度以加强对国有商业银行的管理、规避信贷风险。

具体应该做好以下几点： （1）政府宏观管理，商业银行自主经营。 我们国家的大多数商业银行都是政府为代表，是主要力量。

由于这一性质，要想加强商业银行的金融风险意识，建立、健全新的银行经营体制，我们必须要从商业银行和政府部门之间的关系上进行改革。 首先是政府，政府部门是推动商业银行体制改革的第一动力。

政府要主导商业银行的改革，并且不能停留在组织机构的层面上，而是进行更加深层次的金融产权改革，改变原来的产权界限，用法律明确商业银行的投资者和经营者之间的权利和义务。同时政府要从对商业银行管理的职能认识上进行转变，具体的是政府要从商业银行的经营中撤出来，使商业银行能够自主经营，政府不再对商业银行的运作进行直接参与而是制定出一系列符合商业银行自身发展的宏观调控政策，用国家政策来引导商业银行的自身发展，用法律法规来规范商业银行的经营行为。

其次是商业银行，商业银行根据国家的政策和法律法规进行自主经营，那么商业银行就必须能够自负盈亏、自己承担风险、根据国家的法律法规自我约束，形成独立的法人实体。 国家在宏观上对商业银行进行管理，商业银行不再是政府的下属部门，真正的实行政府与银行分开。

这样在金融市场上商业银行才能成为竞争主体，其自身的金融风险意思才能加强。 （2）建立、健全金融监管体系 根据我国现在的金融市场的制度和环境，建立、健全金融监管体系需要从政府、银行和社会层面上三管齐下，进行有效的整合资源和权益分配。

通过政府、银行和社会三方面进行金融监管来完善健全金融监管体系，使国民经济资源合理配置，降低信贷风险，实现商业银行利润最大化。 政府监管方面，政府成立独立的金融管理监管机构，不对商业银行的内部管理进行直接参与，而是监管机构结合国家的宏观政策、法律、法规制定出保障金融体系良性运转的一系列合理、严密、透明的监管措施，形成一个有效的政府监管系统。

政府监管机构根据这个系统对商业银行进行服务、监督和管理，及时有效掌握各金融机构的运营情况、反馈信息、减少不良贷款，最大限度降低信贷风险。 银行监管方面，结合我国的金融环境和实际情况，实行中央银行对商业银行监管和商业银行对企业监管的“双线''监管机制。

央行对商业银行的监管有一个核心和两个重点，核心是提高资本充足率、两个重点是资产负债率和资本运营率。 通过这一个核心和两个重点，央行通过商业银行的各项指标进行有效的监管。

商业银行对企业的监管主要对企业的贷款质量进行有效的监管，减少不良贷款，降低贷款风险度。在有效利用“双线''银行监管的同时，更不能忽视央行和商业银行的相对独立性质，需要理顺中央银行与商业银行的关系，结合实际情况建立严密、透明、合理的监管体系，培养优秀的监管人员，创新监管方法，加大监管力度，提升监管质量，使商业银行能够有效、安全、合理的自主经营。

社会监管方面，根据国家的政策法律法规对商业银行的信贷资金质量进行监管，通过账务审核、财务审核等对商业银行的信贷资金的运行情况及时有效的监督，保证商业银行财务真实合法，提高信贷资金质量。 （3）推进信用体系的建立 “信息不对称"是信贷市场最为典型的特征，特别在我国的金融市场上表现的尤为严重。

商业银行在信贷交易之前缺乏对融资企业财务信息的准确鉴别和科学评估，商业银行对融资企业存在“逆向选择"的行为--越想贷款的企业往往信贷风险越大。商业银行在信贷交易之后又缺乏对融资企业经营活动有效的监控方法，企业贷款之后可能从事不是信贷交易约定的经营活动，从而加大了银行的信贷风险。

所以我们必须大力建设社会信用体系，降低信贷市场的信息不对称，维护我国信用秩序。 第一，加强对企业会计制度的监督。

从法律法规层面上对企业会计制度进行监管，严厉制止企业做假账、假报表的行为。许多企业为增加自己的信用，获得更多的银行贷款，在财务报表、资产负债表中作假，没有按照相关的规章制度执行：企业在从银行贷款之后有的也会通过各种手段来掩饰其真正财务状况，这些都会增大银行的信贷风险。

所以加强企业会计制度的法律监督特别重要。 第二，资信评估机构、审计机构应对企业财务状况、信用状况进行真实准确的评估。

资信评估机构、审计机构为商业银行提供的企业财务信息是商业银行做信贷交易判断时重要的依据，如果其提供的信息不准确、不真实，那商业银行很难做出正确的信贷决策，信贷风险肯定会加大，商业银行的潜在损失就会加大。 所以我国必须大力建设社会信用体系，降低信贷市场的信息不对称，维护我国信用秩序。

（4）建设符合我国信贷环境的信贷保险制度 信贷保险制度是指贷款企业对从银行中贷出的贷款和其贷款的抵押品等向保险公司投保的方式来降低信贷风险的一种制度。贷款企业在信贷交易发生后发生经营风险事件时，可以通过保险公司对其赔偿，以保证商业银行信贷资金的安全。

这样对贷款企业来。

3.供应链金融存在哪些风险点

核心企业的行业风险，贸易真实性的道德风险，操作风险等等。

企业应收账款的数据往往能直接反映企业的生产销售规模、企业效益、财务状况等等信息，与企业的发展和存亡息息相关。而近年来，全国各行业应收账款居高不下，严重影响企业的资金周转，使处于债务链中的企业无法正常经营、举步维艰，甚至走向破产倒闭。所以，做好应收账款的管理已经成为企业经营活动中非常重要的问题。究竟该如何监控应收账款发生以及如何处理企业的不良债权？从法律角度在预防应收账款风险、合法手段追收账款、取证等方面都需要注意。企业在经营过程中可能产生很多应收账款，甚至发生欠款纠纷，企业可能因此遭受损失。云图供应链金融，深耕供应链金融领域多年，帮助众多中小企业实现供应链融资，其根据实践经验，详细分析企业商帐催收可能遇到的法律问题，希望能够给企业做到防患于未然有所帮助。云图@供应链金融%算是不错的。关注“云图金融”每天获取供应链金融干货。

4.关于金融方面的法律法规都有哪些

比如：一、基本法律法规1.中华人民共和国中国人民银行法2.中华人民共和国商业银行法3.中华人民共和国保险法4.中华人民共和国证券法5.中华人民共和国担保法6.中华人民共和国合同法7.中华人民共和国票据法8.中华人民共和国会计法9.中华人民共和国公司法10.中华人民共和国企业破产法（试行）11.全国人民代表大会常务委员会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定12.中华人民共和国刑法（节选）13.中华人民共和国行政处罚法14.中华人民共和国外汇管理条例15.中华人民共和国外资金融机构管理条例16.基金会管理办法17.储蓄管理条例18.现金管理暂行条例19.非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法20.金融违法行为处罚办法 二、机构与人员管理规则1.金融机构管理规定2.中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则3.外国金融机构驻华代表机构管理办法4.在华外资银行设立分支机构暂行办法5.境外金融机构管理办法6.城市合作银行管理规定7.城市信用合作社管理办法8.城市信用合作社联合社管理办法9.农村信用合作社管理规定10.农村信用合作社机构管理暂行办法11.农村信用合作社章程（范本）12.农村信用合作社县级联合社管理规定13.农村信用合作社县级联合社章程（范本）14.企业集团财务公司管理暂行办法15.典当行管理暂行办法16.金融机构高级管理人员任职资格管理办法17.外资金融机构中、高级管理人员任职资格暂行规定18.《外资金融机构中、高级管理人员任职资格暂行规定》的补充规定19.关于对金融机构违法违规经营责任人的行政处分规定20.关于向金融机构投资人股的暂行规定 三、业务经营管理规则 （一）信贷资金管理1.信贷资金管理暂行办法2.贷款通则3.贷款风险分类指导原则（试行）4.商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法 （二）资产负债比例管理及风险管理1.中国人民银行关于印发商业银行资产负债比例管理监控、监测指标和考核办法的通知2.城市信用合作社资产负债比例管理暂行办法3.农村信用合作社资产负债比例管理暂行办法4.防范和处置金融机构支付凤险暂行办法 （三）存款与利率管理1.关于执行（储蓄管理条例）的若干规定2.人民币单位存款管理办法3.通知存款管理办法4.人民币利率管理规定5.制止存款业务中不正当竞争行为的若于规则 （四）现金管理1.现金管理暂行条例实施细则2.大额现金支付登记备案规定 （五）会计结算管理1.银行账户管理办法2.票据管理实施办法3.支付结算办法 （六）外汇外债管理1.银行外汇业务管理规定2.离岸银行业务管理办法3.银行间外汇市场管理暂行规定4.结汇、售汇及付汇管理规定5.境内机构借用国际商业贷款管理办法6.境内机构对外担保管理办法7.境内机构对外担保管理办法实施细则8.外汇账户管理暂行办法9.境外外汇账户管理规定10.境外进行项目融资管理暂行办法 （七）债券管理1.政策性银行金融债券市场发行管理暂行规定2.境内机构发行外币债券管理办法 （八）内部控制及监督检查 l.加强金融机构内部控制的指导原则2.非现场稽核监督管行规定3.中国人民银行现场稽核规程（试行） （九）信用卡管理1.银行卡业务管理办法 四、其他有关规则1.商业银行授权、授信管理暂行办法2.国有独资商业银行监事会暂行规定3.金融保险企业财务制度4.会员卡管理试行办法 出处：/view/11004946.htm?fr=aladdin。

5.如何看待供应链金融业务风险

风险管理的前提与基础是风险识别。基于银行视角，从供应链金融自身特点出发，从以下三个角度阐释该业务所具有的风险：

（一）信用风险

1.企业自身原因产生的信用风险。企业自身原因主要是指企业经营战略的变化。虽然在供应链融资中，银行关注的主体信用风险在于供应链中的核心企业，但是受信企业自身的经营战略变化依然会给银行带来信用风险。

2.供应链环境中的不确定性引起的信用风险。由于供应链的行业跨度大，银行工作人员不仅需要对核心企业的财务状况与信用状况十分了解，还应对整条供应链各个成员企业的经营状况与发展前景有所掌握。因此，这就增加了银行对供应链融资企业判断是否授信的难度。

3.道德风险。道德风险所涉及的不仅仅是受信企业，而是涵盖了整条供应链，即核心企业、监管公司、第三方管理机构等关联方。在银行和企业之间存在着明显的信息不对称或不完全对称的情况下，银行和企业之间的融资往往会变成一种博弈行为，并由此产生道德风险。

（二）法律风险

法律风险包含了三个层面：第一，操作风险的转化，包括合法经营、人员授权控制、业务管理控制等出现问题以及外部法律法规变动带来的风险；第二，信用风险的转化，包括授信管理、准入退出机制、授信制度、风险政策等出现问题以及交易风险、利率风险等市场风险引起的法律风险；第三，由于供应链金融业务属于新兴的信贷业务，往往会涉及到许多新型金融信贷产品，而这些产品往往在契约设计与操作流程中存在一定的法律隐患与漏洞，容易侵害银行的权益，从而产生法律风险。

（三）操作风险

供应链金融操作风险主要是指质押物所有权的落空，包括应收账款的所有权落空、存货的所有权落空等。供应链金融复杂的流程往往加大了操作风险，可以从以下三个方面进行识别：第一，内部流程风险；第二，人员因素风险。银行员工的素质、能力对操作风险的大小起着至关重要的作用；第三，系统风险和外部事件。这主要是指突发事件、国家政策变动等给应收账款、存货等带来的损失。

此外，供应链金融风险还具有“自我扩散”的特征。供应链金融的显著特点是：在供应链中寻找一个核心企业，并以其信用为基础为供应链提供金融支持。在这种融资模式下，银行会相对降低对融资企业本身的信用评价从而对其授信，以尽量促成整个供应链交易的完成。随着融资工具向上下游的延伸，风险也相应扩散。如果供应链上某个节点出现问题，风险将迅速蔓延至整条供应链，甚至将引起整条供应链的崩溃。

6.供应链金融业务有哪些风险

最低0.27元开通文库会员，查看完整内容> 原发布者：王彩霞 供应链金融的风险有哪些？摘要：供应链金融的主要服务对象是中小企业，中小企业融资难的主要原因是风险大、风险难以控制，供应链金融的作用并非在于消除了中小企业融资过程中的风险，而是对其中可能出现的风险做出了较强的管控，以较低风险的形式对较高风险的企业和市场业务进行了开拓，供应链金融的风险仍然贯穿于供应链金融服务过程的始终，因此充分了解供应链金融服务过程中的风险，防范于未然，有助于避免大面积风险的爆发，控制不良贷款，将风险降到最低。

本文主要对供应链金融业务开展过程中可能出现的运营风险进行分析讨论，以兹参考。一、认识供应链金融当前国内经济持续转型升级，在供给侧结构性改革成为经济升级的突破口和着力点的背景下，金融端已成为供给侧改革的关键。

特别是我国正由制造大国向制造强国乃至“创造”强国迈进，“产融结合、脱虚向实”推进之下，更需要加强金融支持和服务。供应链金融作为应“产业发展需求”而生的金融服务形式，不管对于国际发展战略与进程，还是国内转型战略与进程，供应链金融都有较强的促进作用。

供应链金融不仅仅是一种融资服务，供应链运营效率的提升、供应链整体竞争力的提升、生态圈的建立和繁荣也是供应链金融的非常重要的使命。因此，供应链金融有望成为金融端供给侧改革的重要抓手。

信贷准入评价的基础是基于整个供应链，如核心企业行业地位情况、财务实力如何以及是否具备一定管理供应链的能力。在此基础上，基于核。

7.供应链金融存在哪些风险点

核心企业的行业风险，贸易真实性的道德风险，操作风险等等。

企业应收账款的数据往往能直接反映企业的生产销售规模、企业效益、财务状况等等信息，与企业的发展和存亡息息相关。而近年来，全国各行业应收账款居高不下，严重影响企业的资金周转，使处于债务链中的企业无法正常经营、举步维艰，甚至走向破产倒闭。

所以，做好应收账款的管理已经成为企业经营活动中非常重要的问题。究竟该如何监控应收账款发生以及如何处理企业的不良债权？从法律角度在预防应收账款风险、合法手段追收账款、取证等方面都需要注意。

企业在经营过程中可能产生很多应收账款，甚至发生欠款纠纷，企业可能因此遭受损失。云图供应链金融，深耕供应链金融领域多年，帮助众多中小企业实现供应链融资，其根据实践经验，详细分析企业商帐催收可能遇到的法律问题，希望能够给企业做到防患于未然有所帮助。

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8.当下,供应链金融主要有什么风险

风险主要有以下几点：（一）供应链断裂风险。

供应链融资主要是银行依赖核心企业的信用，向整个供应链提供融资的金融解决方案，核心企业一般都是较大型的企业，其上下游企业大部分是中小企业，实际上是将核心企业的融资能力转化为上下游中小企业的融资能力，提升上下游中小企业的信用级别。在融资工具向上下游延伸的过程中，一旦核心企业信用出现风险，这种风险也就必然会随着交易链条扩散到系统中的上下游中小企业，进而影响供应链融资的整体安全性。

（二）道德风险。参与供应链融资的主体有金融机构、核心企业、中小企业和第三方物流企业等，这些主体在供应链融资业务中既有共同的利益取向，也有不同的利益诉求，当利益产生冲突的时候，一些主体便可能做出损人利己的行动而出现道德风险。

核心企业在实力不足或累计或有债务超出其承担极限，无法有效履行向下游发货和担保责任时，可能会利用强势地位串谋下游经销商利用虚假交易套取银行资金引发道德风险。（三）操作风险。

由于目前我国信用系统比较薄弱，还没有建立起较为完善的信用体系，存在信息不对称和扭曲现象，涉及国际贸易的供应链融资时，对国外核心企业信用状态的了解则更为薄弱，因此对供应链上的动态风险监控可能存在一定的疏漏。