投资银行存在的问题

1.银行在办投行业务中存在哪些问题,建议或意见

银行开展投行业务的特点及待突破难题

（一）从事投资银行业务的高端人员稀缺和激励机制不当

投资银行在发达国家有上百年的历史。

在我国，证券市场的建立才30年，投资银行是一个新兴行业，伴随着我国经济的发展企业的发展而兴起。

大型银行成为全球化的金融机构后，投资银行业务大都集中在总行层面。

因此，境内分行投资银行业务几乎是空白，专业人员也极为匮乏，制约投行业务的发展。

此外，投资银行风险大收益高必须有不同于传统业务的激励机制。

投资银行通过“承担风险”赚取超额收益，但是承担风险并不意味着蒙受损失，通过对风险实施更有效的管理，降低损失发生的可能，从而赚取超额收益。这才是投行业务真正不同于传统业务的激励方式。

（二）风险控制的标准存在矛盾

银行秉承审慎经营的原则，采用规避态度对待风险，而投行则强调风险承担和控制风险，通过创新的金融工具和金融方法来分散和控制风险以赚取超额收益。

二者存在激烈的冲突。

事实上，目前银行从事短期融资融券承销，在风险控制上是应该沿用银行传统信用业务的准入标准，还是应该关注尽职调查环节的作业风险、承销环节的市场风险，在各家银行内部存在严重的分歧。

如何建立适合银行的一套标准来识别、管理和控制投资银行业务相关的风险，是银行亟待解决的难题。

如果用银行的自身的风险控制标准去控制投资银行业务，投资银行业务发展必然受到束缚，这一市场份额将逐渐失去。

（三）业务规划的缺失

目前，银行开展投资银行业务尚在摸索中并未对银行从事投行业务形成清晰和统一的认识。

尽管管理层高度重视，但是投资银行业务的发展仍然缺乏相应的资源支持，无法将银行在投资银行领域的巨大商业潜力转化为生产力，与外国投资银行相匹敌。

缺乏长远的规划，更谈不上构建系统的发展战略。

所以，成为银行的一个重要收入来源和新的利润增长点；更无法撬动全行的综合化经营，推动银行的经营模式转变，让其成长为全能银行的巨人。

2.投资银行面临的风险有哪些,其中最主要的风险是什么

流动性风险是指账面上的资产，没办法快速变成现金的风险。风险有多大，一方面看资产变成现金的速度和程度，一方面看你对现金的必要需求程度（一般来说，就是还必须还的债）。

因此，你首先要看，这家投行账面的资产都是什么，如果都是美国次级债，估计卖了以后变现个5%就不错了，流动性相对就低，如果账上资产都是黄金，流动性应该没问题。

其次，你要看对现金的必要需求程度，如果这家行的杠杆使用很激进，大量债务，且都是随时偿还的短期，那它某一时点被要求即刻偿债的可能性就大，还不上钱被申请破产可能性就大，流动性就差。

3.我国投资银行的发展状况

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原发布者：龙源期刊网

[摘要]我国投资银行经过近二十年的发展，目前主要从事证券承销和经纪等八大业务。根据经济全球一体化及我国加入WTO后的要求，并在借鉴国际发达资本市场的投资银行经验基础上，本文分析了目前我国投资银行业务存在的问题，提出了解决问题的措施，并展望了未来我国投资银行业务发展趋势。

[关键词]中外投资银行业务比较发展对策

投资银行是优化资源配置、推动资本市场发展的重要金融中介机构之一，我国投资银行经过近二十年的发展，取得了长足的进步，目前主要业务涉足证券承销和经纪、企业融资、兼并和收购、资产管理、创业投资、财务顾问与咨询、资本市场研究开发与创新等。与国际投资银行业相比，我国投资银行业还存在着一些制约其发展的因素。随着全球经济一体化进程的加深以及我国加入WTO后资本市场的开放，我国投资银行将面临一些列挑战，同时也面临很多发展机遇。

一、我国投资银行的现状与问题

1.我国投资银行的现状

投资银行有狭义与广义之分，狭义的投资银行一般仅指传统意义上的投资银行，主要指从事证券发行承销和证券交易业务的证券公司；广义的投资银行是指任何经营资本市场金融业务的机构，包括证券公司、信托公司、财务顾问、资产管理公司等。本文主要分析狭义投资银行业务。

4.投资银行的发展模式和利弊

投资银行的发展模式是指法律规定其与商业银行相互分离或混合的管理模式，分离或混合主要体现在组织体系、业务经营和监管制度等方面。

投资银行在我国的发展处于初级阶段，其在业务开展过程中显示出许多问题；我国近年来金融改革与证券市场的发展使金融环境发生了变化，但投资银行的发展与市场发展要求不匹配；混业经营模式已成为各国投资银行的发展趋势，有必要分析投资银行发展模式的背景和特点。目的为借鉴好的经验，探索我国投资银行的发展模式，改变我国投资银行经营规模小、业务创新能力差和竞争无序的局面。

好的经营模式也可以促进投资银行为我国企业的发展提供服务。 投资银行的产生与发展受多种因素的影响，通过运用对比、归纳与演绎等方法介绍了中外投资银行发展模式的变迁，总结相应的影响因素及经验借鉴。

其中，纵向对比了各国投资银行的发展历程与模式演变，横向对比了投资银行与商业银行的区别，并对中外投资银行发展模式进行了综合比较。采用归纳与演绎相结合的方法，分析我国投资银行的发展模式、现实问题、产生原因等，并据此提出解决问题的对策。

完善监管法律、提高服务质量有利于解决业务经营方面的问题，而运用金融控股公司模式可以解决发展道路的问题。

更多在我国的分业经营体制下，金融控股公司模式是我国投资银行向完全混业经营过渡的一种合理安排。在金融控股公司模式下，投资银行企业法人独立但在业务、股权上相互合作，对投资银行增强竞争实力与加强风险控制有着重要影响。

5.投资银行的面临风险

⑴市场风险

市场风险是指因市场的价格、利率、汇率等因素的不利波动而使得投资银行某一头寸或组合发生损失或不能获得预期收益的可能性。

⑵信用风险

信用风险是指合同的一方不履行义务的可能性，包括贷款、掉期、期权及在结算过程中的交易对手违约带来损失的风险。

⑶流动性风险

流动性风险又称为变现能力风险，是指投资银行流动比率过低，其财务结构缺乏流动性，由于金融产品不能变现和头寸紧张，使投资银行无力偿还债务形成的风险。

⑷操作风险

操作风险是指因交易或管理系统操作不当引致财务损失的风险，包括因公司内部失控而产生的风险。

⑸法律风险

法律风险来自交易一方不能对另一方履行合约的可能性。引起法律风险，可能是因为合约根本无法执行，或是合约一方超越法律权限做出的行为。法律风险包括潜在的非法性以及对手无权签订合同的可能性。

⑹体系风险

体系风险是指：①因单个公司倒闭、单个市场或结算系统混乱而在整个金融市场产生“多米诺效应”导致金融机构相继倒闭的情形；②引发整个市场周转困难的投资者“信用危机”。体系风险包括单个公司或市场的崩溃触发连片或整个市场崩溃的风险。 ⑴发行承销风险

⑵经纪业务风险

⑶自营业务风险

⑷做市商业务风险

6.其中最主要的风险是什么

个人认为其风险不会大，其最大的风险是收益率会降低，规模会缩小；但其流动性是定期存款所无法替代的，投资者不可能把所有资金赎回，总会留一部分的。

不会出现巨额赎回的，除非是机构资金才有可能，因为货币基金收益率低于1.8%或收益率逐渐降低时已有投资者在逐步赎回了，不会所有投资者集中赎回的；而且，货币基金规模很大，一般几十亿上百亿，很难出现巨额赎回，即使发生巨额赎回，只是暂时赎不回而已，不是说一直赎不回，货币基金持有的是短期债券和央行票据，即使持有到期也不过半年，不会亏损，基金公司也不能随意处置。

7.我想做投行,有几个问题想先请教

首先你目前的条件进入投行可能性为0，请恕我直言。投行要求有这样几个1.名校硕士背景，最好是本科工科背景 研究生金融，经济，财务均可以。但研究生必须是一流名校。2.研究生文凭外加cpa（过不了全科的话至少也要通过会计 财管 审计等重要科目）司考也可以。证券的话把基础跟承销考过吧。3.有个好的身体 投行工作很累 要接受长时间加班跟出差 所以研究生期间好好锻炼身体。这些要求都很基本 并不是你所谓的高盛 大摩的要求 我所说的国内的投行的基本要求。

关于你的描述 我感觉你对金融这个行业还很不了解 多上网了解了解 至少对这个行业有个宏观的概念。还有关于你说的商业银行，对你以后从事投行没有丝毫帮助。大多数进银行就是基层干起，会计柜员 现金主管 存贷款之类的业务居多 可能跟你想象的生活不一样。银行门槛就低得多了 大部分本科生都可以试一试 不需要任何学术背景。投行做的是定向增发 ipo 企业融资并购 股转债。而且平均收入要比一般的商业银行高很多。

我一个朋友曾经是一个普通院校的本科生 在银行工作了2年辞职 后来考到了复旦的金融学院的研究生 毕业后先去了某券商财富中心 今年被提拔去了总部的投行 已经开始接触项目了。

就这些吧 如果你决定要干投行 还是先考名校研究生吧 这是最基本的要求。毕竟研究生期间要学习的东西太多了 其他的也不敢强求。