如何用保险抵御人生中的疾病风险？

疾病保险一般都是重疾险保单。有住院治疗和重疾给付两种。

世卫组织做过统计，人一生中发生重大疾病的概率高达72.18%。现在重疾的发病呈现“三高一低”的趋势。

第一，环境恶化，食品安全，不规律的生活导致现代人重疾发病率越来越高，发病年龄越来越低。根据报告，2015年中国有429.2万个癌症新发病例和281.4万例癌症死亡病例；保险行业的赔付数据显示，重大疾病的平均索赔年龄是42岁，而不是我们想象的60或70岁。

第二，医疗技术不断发展进步，使重疾的治愈率不断升高。比如癌症5年存活率加拿大为82%，美国、日本、还有大部分西欧国家，其普遍都在70%以上。而令人心酸的是中国的癌症5年存活率仅为30.9%，是中国医疗水平不行导致的吗？我看不是，这个原因很悲哀，但大部分的癌症患者确实是没钱治病的。

第三，治疗重疾的花费越来越高，现在只要一旦罹患重大疾病，至少需要20-30万来进行治疗，还不包括后期的护理费、营养费以及患病期间的收入损失。而且重疾医疗费用昂贵，且社保报销比例有限，不报销进口药、靶向药等，仅靠社保来应对这些风险，确实不够。

辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。重疾险以小博大，它不是奢侈品，而是必需品。我们都不希望用到它，但是当你需要的时候，它会站出来给你撑起一片天。而且重疾险对年龄以及身体状况限制较大，年龄越小，保费越低，也不用体检，越好通过核保；年龄越大，保费越高，投保手续越复杂，55岁以后基本上就买不了重疾险了。