免赔额的设置合理吗？会有人真的用到百万医疗险吗？

免赔额就是保险公司为了不亏钱设置的。

首先，我们来看一下什么是免赔额？所谓的免赔额其实就是，保险公司设置一个额度，低于这个额度，保险公司是不会赔付的。

举个例子来说：

我们投保了一份保额为100万的医疗险，保险条款约定有1万元的免赔额，那么，如果我们因为意外原因，住院治疗花了8000或9999块钱，这时候因为该医疗费用在1万块钱的免赔额度内，保险公司是1分钱都不会赔付的。

这就是1万元免赔额对我们保障权益的影响。如果说我们投保的是一份没有免赔额（0免赔），不设报销门槛的百万医疗险的话，我们住院治疗花多少钱都可以直接实报实销。

其实，免赔额高低跟产品的费率是有直接关系的。在保险精算师眼里，1万元的免赔额远远比100万的保额更值钱。

因为免赔额越低，就表示我们发生风险，理赔的概率越高，也就意味着保险公司承担的风险就越大，所以这个时候保费就涨上来了。当然啦，免赔额越低，我们可以享受的保障也就越全面。

选择免赔额，在保费等同的情况下，自然是越低越好，因为这意味着赔付率会更高，也就能够获得更多的保费了。

不过这种情况是比较少见的，毕竟这意味着保险公司很可能要赔偿大量金额。在家庭之中，给家庭支柱配置保险是很重要的，非经济支柱成员遭遇变故，还有经济支柱支撑着。但是，一旦经济支柱遭遇变故，那么便意味着家庭收入可能会骤然清零，甚至还有可能产生债务纠纷。

总而言之呢，百万医疗险主要还是针对大额支出医疗费的疾病而设的重要保障之一。当我们真的钱到用时方恨少，到了真需要大笔医疗费用时就不会再去计较这1万元为何不赔了。

如果很在乎那笔免赔额的话，大家可以通过小额医疗险来补充保障。

但要明确的观念是，所有产品的设计都有其合理科学性，不要抓着一个点就嫌整个产品不划算，这是非常不理智、不负责任的。

所以说，千万不要拿这1万元免赔额，而跟未来未知的风险对赌。