贷款风险识别的步骤有哪些？

我是雪贷款的，总结了一些贷款的风险，希望对你能有所帮助！

国培机构的小额贷款实用工作指南高效风控提到贷款风险的识别过程主要包括四个阶段：

　　一是感知风险。即通过调查了解，识别贷款风险的存在。要了解和掌握借款人的基本情况如财务状况，分析企业的经营方式，市场条件，管理水平，经济实力等，从而判断风险程度。根据风险发生的条件，原因，范围等，可把风险划分为很多种类，判断出风讯的类别。

　　二是评估风险。对风险做出量的分析，回答风险有多大。由于贷款风险是指贷款不能安全回收的可能性，而这种可能性的发生时多种因素影响的，因此，在分析贷款风险大小时，还必须测定那些影响因素变化的可能性。

　　三是控制风险。经过风险的估价，一些风险度高的项目就要淘汰，而另一些项目虽有风险，但还有可能被保留下来，对这些保留下来的项目，就要进行风险控制，以期达到到减少风险并防止新风险产生的目的。

　　四是处理风险。就是处理已发生的风险，要根据信贷机构实际情况及借款人的承受能力选择合适的方式，达到减少损失的目的。

金融风险的测量方法都有什么？

历史模拟：
历史模拟法的核心在于根据市场因子的历史样本变化模拟证券组合的未来损益分布，利用分位数给出一定置信水平下的VAR估计。历史模拟法是一种非参数方法，它不需要假定市场因子的统计分布，因而可以较好的处理非正态分布；该方法是一种全值模拟，可有效地处理非线性组合(如包括期权的组合)。此外该方法简单直观，易于解释，常被监管者选作资本充足性的基本方法。
蒙特O卡罗模拟法 ：
分析方法利用灵敏度和统计分布特征简化了VAR。但由于对分布形式的特殊假定和灵敏度的局部特征，分析方法很难有效处理实际金融市场的厚尾性和大幅波动的非线性问题，往往产生各种误差和模型风险。模拟方法可能很好的处理非线性和、非正态问题。其主要思路是反复模拟决定金融估计价格的随机过程，每次模拟都可以得到组合在持有期末的一个可能值，如果进行大量的模拟，那么组合价值的模拟分布将收敛于组合的真实分布。这样通过模拟发布会可以导出真实分布，从而求出VAR。
金融风险指的是与金融有关的风险，如金融市场风险、金融产品风险、金融机构风险等。 一家金融机构发生的风险所带来的后果，往往超过对其自身的影响。金融机构在具体的金融交易活动中出现的风险，有可能对该金融机构的生存构成威胁;具体的一家金融机构因经营不善而出现危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁;一旦发生系统风险，金融体系运转失灵，必然会导致全社会经济秩序的混乱，甚至引发严重的政治危机。