银行信贷员如何筛选优质客户把控风险(举例)

最关键的原则是考查客户的现金流量分年度预期。资产负债比率、客户经营是属于拓展期还是稳健期也是关键因素，当然经验理念是稳健型还是保守型是风险控制的底线。对于企业要分析他的报表，对个人要看他的稳定收入，这些都可以委托有关机构收集资料，也可以委托分析，那要看业务的边际分析是否合适了。要牢记任何业务都有假设的前提，不同的分析人都有不同的风险偏好，对相同的信息可以得出完全相反的结论，有时理性不比知觉更好，经济行为可以说是偏重艺术的，评价标准也会随不同的机缘变化的。如果从案例中能有什么收获的话，最有可能的是相互矛盾、莫衷一是的、刻舟求剑式死板教条。多些失误多些失败，多些业内的历练，会上道的。庖丁解牛是最好的理由。

如何有效预防和控制工程机械信用销售的风险？

背景　　伴随着中国经济发展速度的快速增长，工程机械行业也取得了快速的发展。在工程机械行业发展日趋成熟的背景下，销售模式也由单一的全款销售发展到全款销售和信用销售并存，并且呈现信用销售所占的比重越来越大的趋势。
　　由包括分期付款、银行按揭、以租代售和融资租赁的信用销售对中国工程机械行业的发展，确实起到了很强的助力作用。但是伴随而来的风险也日益呈现，再加上很多企业的信用风险意识不强，也放大了这种潜藏的风险。
　　一、让业务员成为信用销售风险防控的第一关
　　很多人认为信用风险防控是信用管理部门的事，殊不知，业务员在工程机械信用销售风险防控中所起的作用是非常重要的。
　　其实，业务员这一关就能有效地过滤掉大多数潜藏的信用风险。业务员在信用销售中所起的作用是双重的，一方面是要达成交易扩大销售，另一方面是要识别风险。这就要求业务员要学会把握信用销售风险控制的临界点。可以说对临界点的把握是至关重要的，过度则影响销售，不足则引入风险。
　　首先，是业务员心态要转变，要把信用销售和风险意识放在同样重要的位置，同时要配合好信用管理人员的工作，在利益上也要进行相应的挂钩。
　　第二，对不同类型的客户要有不同的风险视角。比如，对于主动上门购买的客户或者业务员登门拜访的陌生客户，应该特别强化风险意识;对于通过关系介绍过来的客户，则可以相对宽轻一些，但是也要坚持原则不能掉以轻心。
　　第三，要对客户进行客观分析，掌握客户最佳付款期限。
　　二、对客户进行信用调查是防控信用销售风险的关键
　　首先，从客户提交的资料中进行细致的分析。这包括两个方面内容，一是从资料中识别虚假信息，二是分析资料后初步界定客户的信用等级。
　　第二，对客户进行家访。这是非常关键的一步，进一步验证客户资料的真实性，了解客户实力、信誉度、甚至是客户的品格等进行综合的了解和分析。
　　第三，通过对客户的综合分析进行合理的授信，同时在对客户多方面分析确认的基础上，找到客户逾期还款潜在风险，做出风险预案。
　　三、有效清欠是阻止信用风险扩大化的最后一个屏障。
　　首先，要对工程机械呆、坏账债权形成原因进行客观分析，对不同情况的处理方式要区别对待。
　　第二，在电话催缴和上门催缴过程中要有良好的心态，并且做好相应的记录，为将来可能会发生的诉讼提供证据。
　　第三，有效利用GPS来协助清欠。
　　第四，对于确定无法收到款的客户，要坚决采取拖车措施。