保险是如何进行风险管理的

保险公司有内部风险和外部风险，如内部系统操作风险，外部声誉风险等。

保险也是一项投资行为，有投资就是有风险的，所以对自己投资的保险产品进行风险管理是很有必要的。

对保险行业来说，由于保险交易具有不对称的特点，在现实生活中，交易后履约的脆弱性、合同执行机制以及交易对方的信息不对称等问题，有时很可能会导致保险市场失灵，导致保险公司丧失偿付能力或破产，从而损害广大投保人的利益。这就是保险监管的制度基础。

其实，保险监管的根本目的是保护投保人的利益，而保险公司的风险管理能力是影响保险公司健康发展的重要因素，正是遵从这样的逻辑，所以，保险监管才一直关注着风险管理与内部控制，通过影响保险公司的风险管理水平来实现监管的最终目的。当前，我国财险公司对保险产品的风险管理绝大部分还仅仅停留在承保前对保险标的物表面的简单分析上，没有从保险产品的全寿命周期的角度进行风险管理。

从保险产品的设计角度看，我国保险市场财产保险的险种真可谓是五花八门，尽管如此，还是给人一种新险种少、保险市场不够丰富的感觉。究其原因，财险市场虽然险种繁多，但许多产品一问世便受到冷落，被束之高阁、无人问津。更深层次的原因是，有相当一批新险种都是由总公司统一开发设计的，这些新险种由于普遍缺乏地方或地区特色，许多产品之间相互模仿，同质化现象十分严重。因而，这些没有针对性的产品注定不受欢迎，缺乏生命力。

从核保承保角度看，目前有相当一部分财产保险公司在经营中缺乏风险管理意识，为了扩大业务总量，忽视承保质量，导致承保的保险标的风险系数增大。例如，在机动车辆承保时，有个别公司的多次出险车辆续保时，绕过续保录入关口，走新录入通道，人为地放宽了承保条件，导致车险费率浮动机制得不到严格执行，使公司失去了在承保环节控制风险的效力和手段，给经营管理埋下了风险隐患。

保险公司风险隐患有哪些?应采取哪些措施

保险业快速发展的同时，风险也在不断累积。保险与风险相生相伴，警惕风险、发现风险、管好风险是保险的职责。要履行好职责，保险业应回归保险保障主业，种好自己的责任田，在行业发展和防范风险之间找到平衡点。
保监会近日发出警示，当前保险业存在偿付能力不足风险、流动性风险、公司管控不到位风险和外部传递风险等四大突出风险，防范形势复杂而严峻。
保监会副主席陈文辉表示，保险业正处于退保和满期给付高峰期，将持续面临较大的现金流出压力，少数经营激进的公司存在较大的流动性风险隐患。而个别公司治理失效、管控无力，极易成为风险爆发点。
风险起于乱象。去年以来，个别保险机构片面追求规模和利润，出现非理性举牌、与一致行动人非友好投资、激进经营等问题，严重影响了保险业长期健康发展。究其原因，是其缺乏对金融规律、保险规律和保险资金运用规律的正确认识。
陈文辉认为，一些机构忘记本源、偏离主业，盲目搞多元化、全牌照，热衷于跑马圈地挣快钱，导致主业不主、副业不副，有的甚至种了别人的田，荒了自己的地。还有的甚至通过多种方式规避监管，如果把握不好就会出现大的风险。
从行业发展规律来看，致力于发展保障业务，在市场上精耕细作的保险机构，虽然保费增速不快，但“含金量”更高，后劲儿更足；而个别成立不久的保险机构企图通过销售大量高风险高收益理财型产品迅速做大规模，实现“弯道超车”，从风险管理者变成风险制造者，遭到监管重击，“翻车”在所难免。
还有一些保险机构本末倒置，重投资、轻保障，在人才、制度及运作机制上仍处于基础建设阶段，还难以充分应对不同投资领域中激烈竞争的情况下，只看重收益率，什么都想投，什么都敢保，成为风险的最后接棒者。
有专家表示，保险业走得太快，已到了谨慎防范风险的时候，忽视风险管理能力建设的发展是没有意义的。
对保险业来说，风险保障功能始终是“立业之本”，是其他行业不可代替的重要功能，也是行业价值灵魂所在。保险业的发展不能走捷径，更不能“跑偏”，种好自己的田就是要回归保障主业。