如何风险管控中心

负责公司内部风险控制相关制度的建立；对经营性项目、投资、入股、企业兼并等重大事项进行风险评价，并进行事中监控和事后评价；

对公司合同进行审查；公司法律事务；公司阶段性经营状况、建设工程预算决算、法定代表人和财务负责人等工作的内部审计；配合国家审计机关对公司实施独立审计活动。

无论在传统金融还是互联网金融领域，风险控制都是非常重要的一环，随着近几年金融领域形态的多样化，风险控制也变得越来越重要，但总体来说，无论是银行、保险，还是信托、小额贷款、融资租赁，风险控制面临的核心三原则是一样的，即：1.来申请的是人还是机器？2.如何证明“我”是“我”？，3.“我”到底能借多少钱？

从属性的角度，常用来判断一次申请是否从一台正常的设备发起的。一台正常的设备会有设备指纹、设备类型参数、WiFi mac地址、重力等厂商数据，有合理的开机时间、设备容量、位置移动、app列表等行为数据。比如一台设备99%的时间处于关机状态，那由这台设备发起的申请欺诈风险就会比较高，再比如一台设备WiFi的mac地址没有对应的厂商，那这台设备真实性就比较可疑。

机短信和各种手动验证是常用反欺诈手段，常用于判断是不是人在操作。在自有产品的设计中，通过在用户的输入/交互过程中埋点，比如手机号输入、证件号码输入、填写短信验证码回执的时候进行埋点，再比如获取短信验证码、鼠标移动滑块动作等，其实也是一个埋点。如果一个人输入证件号码是在一秒之内完成，那这个操作多半是由机器完成的，因为人很难在一秒内完成输入操作。在短信验证的时候也是，从手机号码的输入到验证码回复，整个的过程中需要埋点，从时间序列中抽丝剥茧的理解机器和人的区别。人是有正常思维的，机器模拟人的时候，因为受到网络、批量操作等因素限制，要么速度很快，要么速度很慢。

企业全面风险管理的内容有哪些

导语：在全球经济低迷一体化的环境中，企业全面风险管理工作尤为重要，建设一个完善的体系，系统化、结构性地管理风险，明确风险管理的定位，切实履行相应职责，提升风险管理文化，强化风险意识，提高企业风险管控能力，促进企业健康发展。

企业全面风险管理的内容有哪些 1.全面风险管理的概念

国资委印发的《中央企业全面风险管理指引》定义：“全面风险管理，指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险控制措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。”

2.全面风险管理工作遇到的问题

2012年至今，国内外宏观经济环境发生了复杂而深刻的变化，我国稳经济、保增长的任务更加艰巨，企业面临的'不确定因素骤然增加，企业面临的经营风险更加严峻，很多原本隐形的风险转变为现实的危机。伴随着劳动力等要素成本持续上升，资源和环境约束日益增强，外需增长的空间萎缩，传统比较优势逐渐缺失等严峻挑战，企业各种结构性、深层次的矛盾集中显现，这使得现阶段全面风险管理提升工作显得尤为迫切，综观分析，目前我国全面风险管理工作仍存在以下几个问题：

2.1对全面风险管理工作的重视程度不够

虽然一些企业高层的管理能力较以往有大幅提升，对风险也有初步认识，在某种程度上是响应国资委号召，搭建了全面风险管理体系框架，建立了组织架构和规章制度，每年进行风险辨识、评估，定期向国资委提交风险管理报告，但潜意识里仍认为企业风险管理工作可有可无，风险意识及对风险管理的本质理解不到位，致使风险管理工作流于形式，浮在面上。

2.2风险意识定位不准确，体系运行不畅

风险管理工作可以说无处不在，企业经营发展的过程就是风险管理的过程，这就要求作为生产业务部门需要对风险进行有效管控，职能管理部门对风险进行及时监督。事实上，企业有些业务部门对风险管理职能有误解，认为有了风险管理部门和风险管理委员会，控制风险就与本部门没有关系了，但是风险管理工作不是一个部门的事情，也不是风险管理委员会的事情，仅仅依靠一个部门、一个委员会对公司经营业务中“无处不在”的风险进行直接而不分重点的管理，往往会导致全面风险管理体系运行不畅。加之一些企业风险管理部门和业务管理部门缺乏有效沟通，也造成风险管理与企业现有管理体系难以融合，使得风险管理工作无处下手。

产生上述问题的根源，就在于企业对风险管理工作重视度不高，认为风险管理职能仅仅定位于建体系、作分析、写报告，没有与现有业务流程相融合，没有赋予风险管理职能部门一个明确的定位，没有搞清楚风险管理部门应该如何发挥作用，没有有效提高各业务部门和管理部门的主观能动性的激励机制，这些都是企业应该关注的问题。

3.全面风险管理工作的建议

3.1风险管理定位清晰，管理风险执行到位

在企业里，要把风险管理工作当作是“一把手”工程、领导工程，领导重视是成功开展各项工作的一条普遍经验，有了领导的支持和强有力的推动，各项工作才得以顺利开展实施，作为风险管理工作，只有领导的全力支持和正确正位，才可以使风险管理工作掷地有声，并得以充分贯彻与落实。

风险管理工作在企业管理中要定位清晰、分工明确，要把风险管理部门管理转变为风险管理职能部门的“风险管理”、业务部门的“管理风险”到内部审计的“督促管理”。企业只有明确风险管理的定位和风险管理职能部门的定位，才能深刻认识风险管理对企业发展的现实和长远意义，并将提升全面风险管理水平作为管理提升的一项重要内容。

3.2通过日常监督和考核，保证全面风险管理有效运转

全面风险管理工作在2012年作为13项管理提升之一，说明风险管理工作不能仅仅浮在面上，要扎根业务，要接地气，这不是制度能解决的问题，需要和绩效考评结合起来，建立一套公平、公正、公开的，具有可操作性的奖惩制度，积极鼓励员工对于发现的风险点提出建议，提出管理策略和控制措施，进行有效的监管防范，减少风险发生的可能性，督促风险管理工作真正落到实处。

3.3企业管理、风险管理有机融合，注重风险管理效果

作为企业来讲，要将风险管理工作从满足国资委要求逐步转变注重实际效果，把风险管理工作作为一项长效工作机制，由“要我防范”变“我要防范”，让各业务部门主动主动提出而不是被动派给，充分发挥业务部门的主观能动性，将风险意识转化为员工本职份内之事，使企业风险管理由风险揭示型向风险预警型转变，实现对重大风险管理全过程的动态监控，强化风险的事前防范和事中控制，实现风险管理成本效益最大化。

3.4提升风险管理文化，强化风险意识

企业发展，文化先行。在企业全面风险管理的过程中，要始终将风险管理的理念深植于企业的文化建设中，把风险管理文化和企业经营理念有机融合在一起，体现在企业各项业务和管理活动中，使风险管理理念和文化在企业内部生根发芽，树立“风险无处不在，风险无时不有”的理念，提高企业员工的风险意识、责任意识和发展意识，形成“懂风险、谈风险、管风险”的良好局面。