宜人贷发布研究报告 从金融科技视角探讨金融服务实体经济

近日，宜人贷发布《金融科技视角下金融服务实体经济研究报告》（下称报告），报告基于专业第三方数据平台零壹数据和社科院专家团队深入研究，从金融科技视角探讨金融如何服务实体经济。零壹财经作为专业的数据支持方，为报告提供了有力的支撑。

金融科技具有提升普惠金融的天然优势

报告指出，传统金融机构服务实体经济效率偏低主要表现在两个方面：一是小微企业融资可得性是主要障碍，二是融资的便利程度不高。

普惠金融的目标人群多是低收入者、偏远地区的居民、农民以及众多小微企业，由于传统金融机构本身的效率不足，并且服务这些客户的成本过高，所以传统金融机构无法或不愿服务这些客户。

金融科技的泛在性低成本大数据技术契合了普惠金融的普惠和人本化，普惠金融在互联网技术的加持下，变得应用更便捷、模式更高效，并能以更低成本覆盖更多客户，有效的降低了整个行业成本，惠及更多小微企业。

科技融合催生多元化金融服务更好的服务中小微企业

报告显示，从中国人民银行提供的支付数据来看，2013年非银支付机构处理业务总量仅为371亿笔，而发展到2016年非银支付机构全年处理业务总量已经增长至1855亿笔，其间增长约四倍，年复合增长率达到约71%。

随着科技融合的加深，第三方支付不仅在支付便捷性和支付安全性上接连诞生创新，指纹支付、声纹支付、刷脸支付等创新支付手段带来的增加价值也催生了多元化金融服务的产生。

据零壹财经统计，2012年我国P2P 网贷 平台累计上线160家，累计成交额才220亿元左右，到2018年6月30日，我国P2P网络借贷行业累计成交金额已突破7万亿元。进入2018年，6月就集中出现93家问题平台。但从总量来看，2018年上半年问题平台总数并没有出现大幅增长趋势，反而同比减少33家。

从P2P网贷、支付行业、互联网保险、互联网众筹等维度来看，金融科技的发展正在给整个互金行业带来大的转变，互金专项整治让整个行业逐渐走向规范化、透明化，不仅能更好的满足广大中小微企业的融资需求，也有效改善了传统金融服务实体经济效率低下的情况。

构建普惠金融指数对中国普惠金融进行评估

报告通过结合中国金融科技和互联网金融实际情况，从金融科技和互联网金融服务可获得性、金融服务使用情况及金融服务质量等三个维度，共选取26个基础指标，探索性地构筑金融科技视角下中国普惠金融发展指标体系，在此基础上合成Fintech普惠金融指数。

报告显示，从各省份地区Fintech普惠指数与一级指标关系来看，金融科技服务使用、金融科技服务可得性及金融科技基础设施对Fintech普惠金融指数排名有着决定性影响作用，普惠金融发展程度较高的地区大部分在金融科技服务使用、服务可得性及基础设施方面处于领先地位。

而金融服务质量方面，大多数地区差异化程度较小，对Fintech普惠指数高低的决定性作用相对较小，其中金融服务质量较高的省份地区主要包括福建、安徽、湖北、湖南、河北、江苏、宁夏、河南、浙江及内蒙古等。