银行风险管理具体做啥(银行风险管理具体做啥工作)

一、银行全面风险管理的具体措施？

随着我国经济环境、监管政策的不断变化，银行理财业务也正逐步走向多样化，各类产品创新层出不穷，传统风险管理体系已难以实现对新型风险的管理与防范。在此背景下，银行亟需优化自身传统风险管理。在风险管理建设中，可从以下三个角度出发考虑。

（1）搭建全面风险管理框架

首先，创建以董事会为最高风险管理责任人的全面风险管理框架。并将合规及风险管理部作为全面风险管理的统一协调、指导和推进部门，建立合规及风险管理相关制度，明确各部门岗位风险管理职责，并监督各项风险政策的执行情况，定期进行风险政策完善与调整。建立健全内部控制和内外部审计制度，完善内部控制措施，持续督促提升业务经营、风险管理、内控合规水平，审计部门需独立检查与评定风险管理机制运行的有效性和全面性；各业务部门作为风险管理的第一责任人，具体执行风险管理相关权限管理、限额管理要求。

（2）优化传统风险管理体系

商业银行传统管理风险主要有操作风险、声誉风险、信用风险和合规风险，在转型过程中，需进一步对传统优势风险管理内容进一步优化，以适应业务创新要求。

操作风险方面，能够识别评估高频率风险事件，并能够实时预警，内控措施切实有效保障风控体系运作，互动式的人员监控体制灵活高效，最大程度地降低操作风险事件的发生。声誉风险方面，可指定专人对声誉风险事件进行监测，同时，完善客户投诉反馈机制及消费者权益保护制度。从多角度、多层次减少社会负面评价，增强负面舆情处理化解的及时性，降低声誉风险事件。信用风险方面，银行需切实有效地甄别低质量投资标的，使得违约事件发生概率控制在阙值以下，即使风险事件出现，也不会影响理财业务整体运行，机构运营平稳可控。合规风险方面，一方面可通过风控信息系统的实时监控，预警核心指标异常变动，防范相关风险事件发生；另一方面，通过专人定期检查，不定期抽查，及时发现问题，及时反馈与处理相关事件，最终彻底消除合规风险。

（3）重构转型背景下的新型风险管理体系

《资管新规》《理财新规》的相继出台，对传统银行资管部门及新兴理财子公司业务发展、投资端拓展方向提出了新挑战，面对投资范围的多元化，投资策略向“持有+交易”转型，传统被动委外模式、以固收为主的主动管理模式难以在市场中取得突破，因此，理财投资模式应转变为“自主投资+主动委外投资”。这一模式的搭建与运行，使得流动性风险、市场风险、委外管理风险进一步暴露，新型风险管理体系需进一步构建与完善。

市场风险方面，银行需及时跟踪市场行情，预判市场趋势，有针对性的布局资产配置。同时，建立与完善风控体系，及时识别、预警相关核心指标变动，警示投资者采取相关策略，提升理财产品抗风险能力，在一定程度将市场风险维持于较低水平。流动性风险方面，一方面需进一步完善风险管理体系，对相关核心指标实时监控，在指标达到阙值时发出预警，及时甄选解决方案并采取相应措施；另一方面，通过建立多层次流动性储备体系，完善压力测试，切实有效地提升流动性抗冲击能力。最终将流动性风险控制在最低限度。委外业务道德风险方面，可引入MOM管理模式，多维度、多层次、系统性评价委外机构候选人，避免将理财资金委托于缺乏有效运营机制，机构健康度较差的候选人，切实有效地降低委外业务道德风险。

二、银行初级风险管理口诀？

如何有效防风险？岗位轮换是手段。

操作权限莫乱给，从严控制不后悔。

授权复核不敷衍，杜绝问题有何难？

对账工作要抓严，账单回收不怕烦。

现金要确保安全，定期查库不能减。

重要凭证和印章，重点部位重点管。

大额支付要确认，资金安全客户赞。

行为排查莫小看，不良作风要避免。

预警回复要及时，可疑报告反洗钱。

内部账户须专用，挂账时间要严管。

每天派人核对清，资金挪用无处躲。

若是要求零余额，日终不留一分钱。

自查检查抓重点，风险排查不怕烦。

问题屡查屡又犯，严厉处罚不手软。

功夫用在平日里，柜面安全稳如山。

业务风险两手抓，平衡发展道路宽。

三、银行全面风险管理的意义？

在银行的发展中实施风险管理，有助于银行及时的发现风险，并且对风险进行控制，继而可以提升银行的竞争能力，同时可以使银行在激烈的市场竞争中获取更大的收益。

但是在我国银行的发展中，存在一系列的问题，限制着银行对风险的管理和控制，不利于银行的长远发展。因此，银行加强风险管理具有重要的意义。

四、银行风险管理是什么？

银行的操作风险管理不仅涉及到银行内的程序和流程，同时也涉及到银行的组织结构、政策以及操作风险的管理流程；

对于机构来说，处理操作风险应该有适当的针对操作风险的政策，首先要确定这些政策，同时要把这些政策告知整个银行的人员。

在这个过程当中要考虑几个方面：

① 要有一个明确的治理结构，必须了解在什么情况下应该向谁汇报。

② 在一个典型的银行案例中，应有一个单独的信用风险管理机构，还有不同业务部门负责日常业务的管理，即有两个报告机制，有关日常运作，向这种业务部门经理汇报；而有关信用方面，必须向有关信用经理汇报。

③ 在银行涉及的信息当中还有一点非常重要，即获得信息的人和信息在不同层面的细节。比如董事会所需要的是一个概括性的信息，因而不可能把同样信息交给所有的人。

④ 另外，信息应当是具有灵活度的，还需要有灵活收集信息的方法。

五、银行如何创新风险管理？

一、进一步深化内控体制建设

（一）完善岗位体系，实行岗位牵制与监督

以相互牵制、相互制约、相互监督为基本原则，完善内部岗位体系，把各项业务进行细致的过程与责权划分，然后针对性的设立作业岗位，同时还要从记账、审查、付款、监督等角度出发，设立相关的督管性岗位，严防所谓的“一手清”工作模式出现。通过这样的岗位细化与分离，使各个岗位的职、责、权得以明确与落实，并起到岗位牵制与监督的作用效果。后台监督的岗位人员要核查好非实时性的预警信息，保证每笔业务的正确性、完整性以及真实性，同时还要查找出其中的违规、差错。审计岗位的人员要通过定期与不定期相结合的方式，采取跟踪调查、重点监测、抽样调查等措施，对银行风险进行监控。

（二）增强对业务创新与扩展风险薄弱环节的管理制度建设

为了最大限度满足客户对银行业务的需求，适应市场竞争形势，业务的创新与扩展是银行发展的必经之路，但也是银行管理运营的风险薄弱环节。为了最大限度避免由此所带来的风险因素，在进行业务创新与扩展的时候，还要配套性的健全、完善风险管控制度以及补救制度，以弥补在创新之初因操作不规范带来风险。

（三）强化对银行风险的分析力度，对操作行为进行规范

要想最为有效的对银行管理运营中的风险因素起到控制作用，一方面是要对监督检查出来的风险事件进行分类统计，并定期做好总结工作，通过科学的方法与手段对对风险进行分析，然后再通过下行通报制度，向各个网点、各个工作岗位的人员进行通报，使所有人员都能够受其震慑，进而规范操作；第二，从风险暴露水平、风险度以及风险率三个方向出发，对各个网点、各个岗位人员进行一对一的风险分析与评估，然后按月、按季度的进行下行通报，提高各网点与人员的规范操作意识。

（四）保证银行内控体系的科学性与操作性

首先，要合理的调配内部控制资源，根据银行经营业务的变化，指定相应的财务控制管理流程，切实提高内部控制系统的预警、识别、度量、控制水平和对各种风险管理的抵御能力；其次，要进一步整合银行内部控制体系，利用现代财务信息管理系统，整合业务和信息流程，使整个内部控制系统的信息得到共享，逐步实现财务、业务相关信息一次性处理和实时共享，提高财务判断能力；最后，要建立严密完整的分级授权体系，对不同重要程度的业务进行不同层次的业务授权。

（五）系统性的开展内控合规教育，增强各岗位人员的风险意识

不断强化对员工合规经营意识、风险意识和自我保护意识的警示教育，认真组织学习各项规章制度，管理办法、操作流程，坚决杜绝以习惯代替制度，以感情代替规章，以信任代替纪律的陋习，严格按照操作规程办理业务，不断强化员工风险防范意识，从经营理念、全面风险控制、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成一种风险控制人人有责的内控氛围。

二、对银行的业务运营过程加强监控力度

（一）进一步提升财会风险监控工作的有效性

根据银行自身的业务运营特征以及相关规定，确定各级财会风险监控系统管理和操作人员，使整个银行内部都能够自上而下的形成一套监控体系，进一步提升财会风险监控工作的有效性，提高其履职能力。要通过财会风险监控工作来增强银行自身的财会核算质量，规范业务运营操作，使银行的整体风险管理工作实现程序化、标准化以及规范化，以增强银行的抗风险能力。

（二）充分发挥银行风险监控系统时效性

第一，要最大限度将风险监控系统的时效性优点发挥出来，以有效的规避操作风险，同时还要遵循监控系统的提示，规范化的进行业务操作，最后就是要求各个网点必须在规定的时间范围内完成预警信息复查、确认以及回复，并迅速进行补救，纠正错误操作；第二，对预警的风险点进行跟踪监督与整改，并对各网点进行通报，引起所有人员的注意，确保风险不会第二次出现。

（三）增强对银行重点风险因素的监督与控制

预警监控员一是要重点对“柜员未签退”、“超营业时间的柜员”、“柜员多次查询同一账户”等风险点实施监控；二是要面通过调阅风险监控报告，确定重点监督网点、柜员以及风险点，进一步使检查督导工作有的放矢，经过连续、动态分析判断，达到风险控制目的，同时为管理决策提供科学参考依据。

（四）实行并落实风险预警例会制度

首先，要根据每周、每月以及每季度的风险监测情况进行总结与分析，以对各岗位人员起到不间断的警示作用；其次，对风险监测情况的分析工作，应当交由实际的业务职能部门，这样才能保证分析结果的实用性与科学性，如果如果由管理性质的部门人员进行分析，可能会使分析结果流于表面；最后，针对分析结果与风险薄弱点，进一步加大业务运营过程风险监督、控制力度

六、银行的风险管理部是干什么的？银行的风险管理？

风险管理部的主要职责是信贷风险识别、计量、分析、监测与控制，具体包括：

1、信贷审查；

2、风险识别、计量和分类（含五级分类、信用等级管理）度；

3、客户（或项目）整体风险控制，贷后风险分析与监控、贷后管理情况检查、风险预警等；

4、行业、国家或区域、产品风险分析、监控和预警；全行信贷资知产组合整体风险监测、分析，提出各行业、国家或区域、信贷产品的风险限额、风险防范措施及风险限额调整建议等；

5、信贷政策制度的制定与管理

七、银行管理和风险管理哪个好考？

都不好考。银行管理范围很广，包括了风险管理，效益管理，行政管理，正因为范围广，出题范围就广，考试难度就大，不容易考。

风险管理比较专业，虽然出题范围窄，但出题深度高，题目难度大，也不容易考。最好是根据自己的所学专业知识和个人的爱好而去选择。

八、银行存款风险管理办法？

第一条:使用网上银行业务,应与提供网上银行业务的金融机构签订相关协议,明确双方职责。加强对计算机及网络运行安全的管理,必须指定系统管理员,定期对办理网上银行业务的计算机进行安全维护,安装必要的杀毒软件、防火墙及其他安全措施,避免遭到病毒和黑客的攻击,保证网上银行系统的安全稳定运行。

第二条:网上银行业务仅限于有操作权限的人员在操作权限范围内操作,不得相互替代操作或交换各自的客户证书( U 棒或 IC 卡)。

第三条:每个银行账户都设置相应的银行存款会计科目,国家电网公司总部统一管理会计科目体系,负责发布一级、二级及重要的三至五级会计科目。在公司总部明确固化的会计科目之下,增设下级科目进行明细核算,并在本单位范围内进行统一。

第四条:定期将会计账簿记录与实物、款项、往来单位或个人及有关资料相互核对,保证账实相符、账证相符、账账相符和账表相符。要求银行存款日记账或明细账,银行存款日记账与总账每月核对。

第五条:专项资金的收支专户存储、专款专用。开户金融机构的外币户、财政户、纳税户、房改及住房公积金等专项账户,可按规定程序审核后在相应金融机构开立。

九、如何加强银行内部风险管理？

　　具体做法如下：

建立内部业务审查机制，要求银行信贷员明确自己的业务，切勿只看销量、不看质量；

认真审核银行客户资料，可以采取三级审核标准，且每一级别审核后都要相关负责人签字，明确责任；

加强贷款人贷款事项的评估工作，可以聘请专门的投资顾问帮助审核。

十、银行风险资本管理办法？

《商业银行资本管理办法（试行）》经中国银监会第115次主席会议通过，2012年6月7日中国银行业监督管理委员会令2012年第1号公布。该《办法》分总则、资本充足率计算和监管要求、资本定义、信用风险加权资产计量、市场风险加权资产计量、操作风险加权资产计量、商业银行内部资本充足评估程序、监督检查、信息披露、附则10章180条，自2013年1月1日起施行。