防范金融风险,远离非法集资 防范非法集资等金融风险 防范金融风险,远离非法集资征文

一、防范非法集资等金融风险

新闻媒体应当开展防范非法集资公益宣传，并依法对非法集资进行舆论监督。

新闻媒体的舆论监督主要是针对社会上的一些组织或个人的违法、违纪、违背民意的不良现象及行为，通过报道进行曝光和揭露，抨击时弊，抑恶扬善，以达到对其执行制约的问题，舆论监督是现代反腐败斗争的重要手段，也是遏制非法集资的重要手段。

二、防范金融风险,远离非法集资征文

新闻媒体，应当开展防港非法集资公益活动。

三、防范金融风险,远离非法集资征文小学生

防范要做到“三看”：

1、看回报率。要看是否以高收益为诱饵。如果所承诺的收益率大幅超过同期社会平均利率水平的，就可能属于非法集资。

2、看范围。要看是不是针对社会特定公众吸收资金，一对一，还是一对多，如果是一对多就有可能属于非法集资。

3、看资金流向。要看筹集资金为谁所用，如果是自己占用，就属于非法集资

四、防范非法金融打击非法集资

1、远离非法集资，拒绝高利诱惑 　　

2、珍惜一生血汗，远离非法集资 　　

3、天上不会掉馅饼，一夜暴富是陷阱 　　

4、提高风险防范能力，自觉抵制非法集资 　　

5、抵制高息集资诱惑，理性选择投资渠道　　

6、树立正确理财观念，警惕非法集资陷阱 　　

7、远离非法集资，建设美好生活 　　

8、打击非法集资，共创社会和谐 　　

9、打击非法集资，维护群众利益 　　

10、维护金融稳定，共创和谐社会

五、防范金融诈骗远离非法集资

第十三条　金融机构、非银行支付机构应当履行下列防范非法集资的义务：

（一）建立健全内部管理制度，禁止分支机构和员工参与非法集资，防止他人利用其经营场所、销售渠道从事非法集资；

（二）加强对社会公众防范非法集资的宣传教育，在经营场所醒目位置设置警示标识；

（三）依法严格执行大额交易和可疑交易报告制度，对涉嫌非法集资资金异常流动的相关账户进行分析识别，并将有关情况及时报告所在地国务院金融管理部门分支机构、派出机构和处置非法集资牵头部门。

六、打击非法集资防范化解金融风险

第一条为了防范和处置非法集资，保护社会公众合法权益，防范化解金融风险，维护经济秩序和社会稳定，制定本条例。

第二条本条例所称非法集资，是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。

非法集资的防范以及行政机关对非法集资的处置，适用本条例。法律、行政法规对非法从事银行、证券、保险、外汇等金融业务活动另有规定的，适用其规定。

本条例所称国务院金融管理部门，是指中国人民银行、国务院金融监督管理机构和国务院外汇管理部门。

第三条本条例所称非法集资人，是指发起、主导或者组织实施非法集资的单位和个人；所称非法集资协助人，是指明知是非法集资而为其提供帮助并获取经济利益的单位和个人。

第四条国家禁止任何形式的非法集资，对非法集资坚持防范为主、打早打小、综合治理、稳妥处置的原则。

七、防范金融非法活动

一、 金融风险的危害及表现 金融风险，是金融机构在经营过程中，由于决策失误，客观情况变化或其他原因使资金、财产、信誉有遭受损失的可能性。一、金融风险的危害性 一家金融机构发生的风险所带来的后果，往往超过对其自身的影响。金融机构在具体的金融交易活动中出现的风险，有可能对该金融机构的生存构成威胁；具体的一家金融机构因经营不善而出现危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁；一旦发生系统风险，金融体系运转失灵，必然会导致全社会经济秩序的混乱，甚至引发严重的政治危机。 二、金融风险的主要表现 （一）风险可能来自借款人不履行约定的还款承诺。 （二）风险可能来自金融机构支付能力的不足。 （三）风险可能来自市场利率的变动。 （四）风险可能来自汇率的变化。 （五）风险可能来自国家宏观经济金融决策的不适时宜或失误。 （六）风险可能来自金融机构重要人员的违规经营。 （七）风险可能来自其他国家或地区的政治经济形势变化。 （八）风险可能来自金融衍生产品的过度使用。 （九）风险可能来自金融机构的过快发展。二、中央银行对金融机构的监管 金融监管一般包括对金融机构市场准入的管理、对业务经营活动的监督检查、对有问题机构的处理以及化解风险的措施等内容。一、金融监管的法律基础 基本要求-- 金融监管必须有明确的法律授权，通过立法赋予监管当局必要的监管权力，并为其提供有效行使这些权力的可靠法律保证；对监管对象必须有明确的法律规范，在总体法律规范之下，监管当局应当并能够制定具体的监管规章或监管指导原则；金融监管必须按法律规定和法定程序实施，杜绝监管中的随意性，保证监管的客观性和公正性。二、市场准入的原则与要求 金融机构市场准入监管的目标-- 通过在金融机构审批环节上对整个金融体系实施有效的控制，保证银行、保险、证券、信托及其他金融机构的数量、结构、规模和分布符合国家经济金融发展规划和市场需要，并与当局的监管能力相适应。 金融机构市场准入的要求-- 必须有符合法律规定的章程，有符合规定的注册资本最低限额，有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员，有健全的组织机构和管理制度，有符合要求的营业场所，安全防范措施和与业务有关的其他设施。三、业务营运监管的内容与方式 对金融机构市场营运监管的具体内容在各国之间并不完全相同，但一般都将监督检查的重点放在金融机构的业务经营合规性、资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制等几个方面。 对金融机构的营运监管主要是通过非现场监控和现场稽核检查方式实现的。 非现场监控是监管当局通过现代化的金融风险预警系统，对金融机构的业务活动进行全面、连续的监控，随时掌握金融机构和整个金融体系的运行状况，存在的突出问题和风险因素，及时采取防范和纠正措施。 现场稽核检查，指中央银行派专人进驻金融机构，对其业务经营情况实施全面或专项的检查、评价和处理。四、对有问题机构的处理及化解风险的措施 （一）对有问题机构的处理 对金融机构的一般性问题，要责令其限期纠正； 对违法违规行为，除责令限期纠正外，要视情节轻重，依法对金融机构给予相应的处罚。 对违法违规行为的主要负责人和有关责任人员要给予纪律处分，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 （二）化解风险的措施 当金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，中央银行可以对其实施强制性接管。 当个别金融机构遇到无法克服的临时流动性困难，有可能动摇公众信心或影响金融体系稳定时，监管当局根据需要可通过协调和组织行业支持、提供临时贷款等方式开展紧急救助。 如采取了纠正措施或紧急救助之后，金融机构仍然无法恢复正常经营能力，中央银行则应尽力促成有实力的金融机构对其进行兼并或收购。 当所有努力都无法奏效时，中央银行将采取吊销经营许可证的断然措施，以防止危机蔓延，维护金融体系的安全、完整与稳定。三、金融机构的内部控制 为了有效地防范和化解金融风险、维护正常的金融秩序，除了实行严格的金融监管以外，金融机构自身必须建立严密的内部控制体系。 内部控制，是公司企业最高管理层为保证经营目标的充分实现而制定并组织实施的，对内部各部门和人员进行相互制约和相互协调的一系列制度、措施、程序和方法。一、有效内部控制的基本要求主要包括以下几方面： （一）稳健的经营方针和健全的组织结构。 （二）恰当的职责分离 （三）严格的授权与审批制度 （四）独立的会计及核算体制 （五）科学高效的管理信息系统 （六）有效的内部审计二、当前金融机构内部控制的状况及今后的努力方向 中国人民银行在督促我国金融机构健全和完善内部控制方面，采取了一系列措施： 1．制定了一系列有关金融机构内部控制的规章制度。 2．不断加强对金融机构内部控制状况的监督检查。 3．指导和督促金融机构内部稽核。 当前，在加强我国金融机构的内部控制方面，应着重解决好以下几个问题： 1．要树立稳健经营的发展方针 2．强化统一法人制度 3．健全决策组织，完善组织结构 4．落实资产负债比例管理 5．加强内部稽核 6．对金融机构的重要岗位实行人员轮换制四、金融诈骗及其防范 金融诈骗，是诈骗犯罪在金融行业的表现，从本质上讲，属于国家司法机关管辖的范围。 金融诈骗犯罪，是指采取虚构事实或者隐瞒事实真相等方法，非法骗取金融机构资财或信用致使金融秩序遭到破坏，国家资财遭受损失的行为。 金融诈骗活动是一种国际性的普遍现象。在我国，近年来金融诈骗事件也时有发生，手段越来越多，涉及金额越来越大，主要表现在以下几方面： （一）非法集资诈骗 （二）金融票据诈骗 （三）信用证诈骗 （四）有价证券诈骗 （五）电子计算机诈骗 （六）假冒金融机构诈骗 近年来我国金融诈骗案发案率比较高，造成国家资财的巨大损失，扰乱了经济金融秩序。要有效地防止和打击金融诈骗犯罪，需要社会各方面的密切配合，共同努力。

八、防范非法集资,普及金融知识总结

 1.加强网络舆情监测。密切关注非法集资方面的社会舆论动向，重点做好网络舆论的监测预警，明确专人负责，及时查删处理行动性、煽动性有害信息。

  2.研究制定网络舆情应急预案。结合非法集资参与群体诉求多元化及方式方法网络化的特征，研究制定网络舆情应急预案。

  3.及时通报相关信息。针对舆情监测结果，认真进行分析研判，做好舆情引导工作。 

4.认真开展处非入户宣传工作，提高宣传覆盖面。各乡镇（街道）、县直各单位印制《防范打击非法集资工作宣传手册》等宣传资料，逐户发放并签订承诺书。 

5.深入开展网络媒体宣传活动。县政府网站增设打击和处置非法集资宣传栏，每周更换宣传图片及宣传标语等宣传内容。加强媒体宣传频次，打击和处置非法集资宣传片、公益广告、流动字幕在县电视台每天播放5次以上。 

6.指导金融机构加强对客户的宣传引导。制定金融机构处非宣传模板，在介绍非法集资的特点、手段、危害的同时，普及相关金融知识，介绍正确的理财途径。

7.充分利用手机短信开展宣传。县移动公司、联通公司、电信公司持续向手机用户发送防范和打击非法集资的公益短信，每周不少于2条。

 8.加强对行业企业的宣传教育。各行业主（监）管部门根据职责分工，结合本行业非法集资活动的表现形式和特点，制定本行业的处非宣传方案，有针对性地开展行业企业防范非法集资宣传教育。

九、远离非法金融活动,防范洗钱风险

一是在宏观政策及金融市场宏观层面，做到“有效市场”和“有为政府”相结合。坚持稳健的货币政策，不搞大水漫灌，推进利率市场化改革。落实政府举债终身问责机制和债务问题倒查机制，严控地方政府隐性债务增量。培育健康区域性、行业信用环境，建立贷款风险共担机制，引导金融机构按市场化原则发放贷款。

二是在金融机构层面，紧跟政策导向，加强风险治理。严控贷款流向，避免流向产能过剩、房地产等重点风险领域。增加普惠型小微企业贷款，支持小微企业发展，服务实体经济。综合运用重组、债转股、核销等多种手段，化解不良资产。

三是在金融监管层面，加强审慎监管，保障金融体系高效稳健运行。优化风险评估体系，加强对房地产债务、地方隐性债务等金融统计工作，监测可能产生金融风险的领域。实行全面监管、穿透监管和协同监管，杜绝金融机构违规向房地产及城投平台发放贷款。