金融风险案例及其风险管理 金融风险管理案例分析题 金融风险案例分析

一、金融风险管理案例分析题

只有准确识别风险才能有针对性采取措施管理，才能有效防控风险。

二、金融风险案例分析

1983年，Costco第一家仓储量贩店在美国华盛顿州西雅图市开业。当时的美国，正处于“滞涨期”，经济增长缓慢，人们对于“低价”的敏感度达到历史峰值，这正是属于Costco的“天时”。Costco门店多选址郊区，原因有两点：一来由于仓储的特性使得门店占地比较大，郊区低价较低，节约了成本；二来郊区多别墅，是天然的富人聚集区，带来了高品质的消费者，这是Costco所拥有的“地利”。

有了天时+地利，“人和”也随之而来，带有批发性质的仓储超市，售卖的商品有着大包装、多人份的特点，这也从习惯上要求了购买者需要拥有运输工具，换句话说，愿意来郊区购买的目标用户，一定是有车一族。

Costco的营销理念：量大、优选、高质、低价，而变动的区域，只是为了让你在找寻想要的商品时，看到更多的新品。

低价高质，是Costco一直以来的品牌理念，新眸在研究后发现，Costco之所以能做到这一点，除了依靠大体量与品牌合作外，还在于它对“加减法”的熟练运用：

加在包装上，降低了包装成本和人工拆卸成本；减在品类上，精简SKU，保证产品质量；加在新品上，打造火爆单品，提高周转率，降低库存成本；减在运营上，降低运营成本，保证低价的可持续性。

就毛利率而言，Costco要低于其它同类型的零售企业，甚至只有10%-15%，想要搞清楚这背后的逻辑并不难，毕竟真正让Costco实现盈利的，并非是货架上的商品，而是会员。

会员制带给Costco的，不只是会员费上的营收体现，还有小资光环，将批发低价商品变成了带有“特权“性质的中产行为。一般来说，会员制仓储超市入门时会有一个极强的仪式性，就是核查会员身份，这样的仪式保证了会员权力不被滥用，让会员在这里自然产生了一种心理上的归属感。与此同时，会员费也成了一种“沉没成本“，敦促着会员们的下一次购物。

值得注意的是，Costco并没有将会员严格捆绑，而是坚持“在会员卡有效期限内，有任何不满意，可随时取消会员卡，并全额返还会员费”的承诺。虽然这看似是一种灵活的，人性化的退出制度，但其实正是这一策略深深地抓住了消费者心理，帮助它创造了高达90%的会员续费率。

这里面的技巧性拿捏颇有讲究：一方面，可以随时退出，打消了消费者办卡的顾虑，更是增强了品牌信任感；另一方面，提纯了会员用户，使Costco的目标客户固定，符合其为特定消费人群制定SKU品类的品牌战略。

通过会员制度的有效运用，Costco自我形成了一个销售闭环：稳定的客源（会员）少但却具有稀缺性的SKU品类客单高会员粘性强会员费支撑营收，这就让Costco从表面看起来是一个会赔钱的生意，但打的却是赚钱的算盘。

三、金融风险经典案例

长亭科技：2015年上市公司长亭科技（002648.SZ）董事长邹晖通过购买认购期权，以3.3万元的成本换取了将来长亭科技股票上涨的权利，最终赚到1.5亿元，被誉为“股神”。

琼民源：1992年初，股票上市公司琼民源（现已更名为新希望）创始人刘永好买进了价值1亿元的“上证50”股指期货合约，后来上证50指数下跌，刘永好借机加仓，最终盈利超过15亿元。

熊猫金控：2016年熊猫金控（0490.HK）联合创始人吴世春在港交所购买认购期权，以较低的成本换取了将来熊猫金控股票上涨的权利，最终赚到近30亿元。

四、金融风险案例及其风险管理分析

金融风险管理方法一般分为控制法和财务法：

1.控制法。在金融风险损失发生之前，使用各种控制工具，力求消除各种隐患，减少金融风险发生的因素，将损失后果降至最低。控制法的主要方式有避免风险、控制损失和分散风险。

2.财务法。在金融风险损失发生后，运用财务工具，对己发生的损失给予及时的补偿，以促使尽快恢复的一种方法。

五、金融风险案例及其风险管理研究

互联网消费金融是近几年才开展起来的领域，其开展存在的主要问题有网络技术存在平安隐患、互联网金融监管缺失、法律制度不健全和互联网金融风控能力差，但其以大数据为根底的信用评价体系是电商的特有优势，同时也是风险来源之一，不完善的评价体系会导致产生许多未知的风险危机。

六、金融风险管理案例分析报告

蒙牛的危机略有耳闻，这类问题的分析有是套路的。即：高杠杆，或称负债占资本比例高，会带来高的净资产回报率，原因是首先是债务利息可以税前扣除，其次是债务成本一般低于权益。

因此，若单从为股东赚钱的角度，不考虑其他，则运用高杠杆是正确的。但是，实际上高杠杆同样是有高风险的，原因就在于权益和负债这两类资本的法律性质不同，前者是不可偿还的，一旦出资除非清算否则不可收回，因此企业不必承受偿还权益资本的财力压力，但是负债是要偿还的，企业负有按借款(或应付)合同偿还的义务。

由此，当企业为追逐高盈利，而使用高杠杆时，一旦企业出现不测，供应商和银行会尽可能收回债务，企业就面临被申请破产清算的压力，即所谓偿债危机。

蒙牛使用了高杠杆，而此时一个不可预期的行业质量危机出现，供应商和银行担心债权资金受损，纷纷收回款项，结果牛陷入债务泥沼。 企业该使用多大程度上的杠杆，是没有统一答案的，个人的意见是，你要做预测和预案，比如未来三年企业可能面临的最差境况是什么，如果此境况成真，企业保持怎样的财务储备和结构才能能顺利过关，并要考虑这种最差境况出现的可能，这是决定保持怎么样的资本结构的实用套路。

七、金融风险案例橘郡

曾新田是中国优秀的经济学家，曾任教于清华大学经济学系和经济管理系，主要研究领域为宏观经济学、经济增长和中国经济。他的研究成果曾被多家高级媒体转载、引用，是中国经济学领域的重要人物。橘郡法人陈龙则是中国知名影视制作人和投资人，他参与投资和出品过不少电影和电视作品，如《超时空游戏》、《江山美人》和《夏至未至》等，都取得了不错的口碑和票房。此外，陈龙也是一位扶持年轻导演和创作者的实力派制作人。他坚信“艺术不一定要当红”，重视消息、策划和选人，致力于青年电影人的成长发展。

八、金融风险案例及其风险管理论文

要求我们增强互联网金融服务能力，提高防范风险意识

九、金融风险管理案例及分析

完整的AHP层次分析法通常包括四个步骤： 操作步骤：

第一步：标度确定和构造判断矩阵 此步骤即为原始数据（判断矩阵）的来源，比如使用1-5分标度法（最低为1分，最高为5分）；结合专家打分最终得到判断矩阵表格。

第二步：特征向量，特征根计算和权重计算 此步骤目的在于计算出权重值，如果需要计算权重，则需要首先计算特征向量值，因此SPSSAU会提供特征向量指标。 同时得到最大特征根值（CI），用于下一步的一致性检验使用。

第三步：一致性检验分析 在构建判断矩阵时，有可能会出现逻辑性错误，比如A比B重要，B比C重要，但却又出现C比A重要。

因此需要使用一致性检验是否出现问题，一致性检验使用CR值进行分析，CR值小于0.1则说明通过一致性检验，反之则说明没有通过一致性检验。

如果数据没有通过一致性检验，此时需要检查是否存在逻辑问题等，重新录入判断矩阵进行分析。

第四步：分析结论 如果已经计算出权重，并且判断矩阵满足一致性检验，最终则可以下结论继续进一步分析。