金融风险管理的重要原则 简述金融风险管理 金融风险管理的基本原则

一、简述金融风险管理

只有准确识别风险才能有针对性采取措施管理，才能有效防控风险。

二、金融风险管理的基本原则

(1)金融风险，是金融机构在经营过程中，由于决策失误，客观情况变化或其他原因使资金、财产、信誉有遭受损失的可能性。

(2)金融风险的危害性：一家金融机构发生的风险所带来的后果，往往超过对其自身的影响。

金融机构在具体的金融交易活动中出现的风险，有可能对该金融机构的生存构成威胁;具体的一家金融机构因经营不善而出现危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁;一旦发生系统风险，金融体系运转失灵，必然会导致全社会经济秩序的混乱，甚至引发严重的政治危机。(3)金融风险的主要表现：

①风险可能来自借款人不履行约定的还款承诺。

②风险可能来自金融机构支付能力的不足。

③风险可能来自市场利率的变动。

④风险可能来自汇率的变化。

⑤风险可能来自国家宏观经济金融决策的不适时宜或失误。

⑥风险可能来自金融机构重要人员的违规经营。

⑦风险可能来自其他国家或地区的政治经济形势变化。

⑧风险可能来自金融衍生产品的过度使用。

⑨风险可能来自金融机构的过快发展。

三、金融风险管理的重要原则包括

(1)时间性原则。采取紧急处置手段，及时控制危机事态的发展，是危机管理的第一原则。

(2)效率性原则。公共危机蔓延速度很快，要求政府快速反应，有效动员社会资源。

(3)协同性原则。参与危机应对的人员和力量来自各个方面，比如交通、医疗、通信、消防、食品等，协同一致动作特别重要。

(4)科学性原则。该项原则主要针对因工业技术而引起的灾害以及由自然灾害而造成的危机事件。如应对这类大型事故、地震、海啸、飓风等不可盲目蛮干，必须注重科学性、技术性，多征求专家的意见。

四、金融风险的管理机制

管理机制

管理机制是指管理系统的结构及其运行机理。管理机制本质上是管理系统的内在联系、功能及运行原理，是决定管理功效的核心问题。当这一概念应用于工商企业时；就成为一种广为运用的非常重要的一个概念企业经营机制。我国国有企业改革的大方向就是“转机建制”，即转换企业经营机制，建立现代企业制度。可见管理机制是个十分重要的问题。

中文名

管理机制

外文名

Management mechanism

系统性

具有保证功能实现的结构作用系统

特征

内在性、客观性等

特征

内在性

管理机制是管理系统的内在结构与机理，其形成与作用是完全由自身决定的，是一种内运动过程。

系统性

管理机制是一个完整的有机系统，具有保证其功能实现的结构与作用系统。

客观性

任何组织，只要其客观存在，其内部结构、功能既定；必然要产生与之相应的管理机制。这种机制的类型与功能是一种客观存在，是不以任何人的意志为转移的。

自动性

管理机制一经形成，就会按一定的规律、秩序，自发地、能动地诱导和决定企业的行为。

可调性

机制是由组织的基本结构决定的，只要改变组织的基本构成方式或结构，就会相应改变管理机制的类型和作用效果。

构成

一、管理机制是以客观规律为依据，以组织的结构为基础，由若干子机制有机组合而成的。例如，依据经济规律，会形成相应的利益驱动机制；依据社会和心理规律，会形成相应的社会推动机制。管理机制的自动作用，是严格按照一定的客观规律的要求施加于管理对象的。违反客观规律的管理行为，必然受到管理机制的惩罚。

二、管理机制以管理结构为基础和载体。

一个组织的管理结构主要包括以下方面：

组织功能与目标；

组织的基本构成方式；

组织结构；

环境结构。

三、管理机制本质上是管理系统的内在联系、功能及运行原理。

管理机制主要表现为这三大机制。

1。运行机制是指组织基本职能的活动方式、系统功能和运行原理。其本身还具有普遍性。

2。动力机制是指管理系统动力的产生与运作的机理。主要由以下三个方面构成。

利益驱动是社会组织动力机制中最基本的力量，是由经济规律决定的。例如：在一个企业中，多劳多得，少劳少得，员工为了“多得”而“多劳”

政令推动是由社会规律决定的。例如：管理者通过下达命令等方式，要求员工完成工作

社会心理推动是由社会与心理规律决定的。例如：管理者通过对员工进行人生观教育，调动员工的积极性

3。约束机制是指对管理系统行为进行限定与修正的功能与机理。约束机制主要包括以下四个方面的约束因素。

权力约束既要利用权力对系统运行进行约束，又要对权力的拥有与运用进行约束

利益约束既要以物质利益为手段，对运行过程施加影响又要对运行过程中的利益因素加以约束

责任约束指通过明确相关系统及人员的责任，来限定或修正系统的行为

社会心理约束指运用教育、激励和社会舆论、道德与价值观等手段，对管理者及有关人员的行为进行约束

五、金融风险管理的重要原则是什么

一、数据分类分级的原则：

1、科学性原则。应按照数据多维度特征和逻辑关联进行科学系统化的分类，且分类规则相对稳定，不宜经常变更。

2、适用性原则。不应设置无意义的类目或级别，分类分级结果应符合普遍认知。

3、灵活性原则。支持各部门在归集和共享数据前，应按照业务所需完成数据分类分级工作。

4、MECE原则。MECE（Mutually Exclusiv Collectively Exhaustive）核心是“相互独立，完全穷尽”。MECE原则有三层含义：“第一，所有的数据都得涵盖全了，不能遗留；第二，分类之间不允许重复和交叉；第三，同一级次分类的维度要统一，颗粒度要一致”。

二、数据分类的方法

为帮助企业建立一套适用、科学的分类体系，可能需要对整个企业数据进行评估，包括数据的价值，敏感数据的风险等，数据分类应搞清楚的问题，包括：

关键性：数据对于企业日常运营和业务的重要程度？

可用性：企业能够及时获取和访问所需数据吗，所访问的数据是否可靠？

敏感性：如果数据被泄露，对业务的潜在影响是什么？

完整性：数据在存储或传输过程中有丢失或被篡改的情况吗，对业务的影响有多大？

合规性：按照法规、公司制度、监管要求或行业标准数据需要存档或保留多长时间？

在对组织数据进行充分摸底后，根据数据管理和使用的要求，从业务出发进行类别的划分，例如：某地方政府，数据分类如下：

根据政务数字化应用场景分：经济调节数据、市场监管数据、公共服务数据、社会管理数据、生态环境保护数据等

根据数据来源分：政府部门数据、企业法人数据、人口数据等。

根据共享属性分：无条件共享数据、有条件共享数据、不予共享数据等。

不同的组织、不同的业务场景，数据的分类方式就不同，为满足企业不同的业务需要，可能需要建立多套数据分类体系。

六、金融风险管理的管理体现在哪里

金融风险管理方法一般分为控制法和财务法：

1.控制法。在金融风险损失发生之前，使用各种控制工具，力求消除各种隐患，减少金融风险发生的因素，将损失后果降至最低。控制法的主要方式有避免风险、控制损失和分散风险。

2.财务法。在金融风险损失发生后，运用财务工具，对己发生的损失给予及时的补偿，以促使尽快恢复的一种方法。