本文关于风险控制创新(风险控制创新创业)，据
亚洲金融智库2023-05-19日讯:
一、风险控制创新
开公司就有风险，如果不想承担任何风险最好就不要开公司!因此，风险的管理关键在于如何有效应对和控制，而不要寄希望于消灭风险。对于创新型企业而言，创新风险主要可以考虑从如下方面进行管理： 通过强有力的跨职能团队保证开发过程质量。新产品开发过程中各项任务完成的质量是创新风险的主要来源。比如如果顾客需求研究不充分，开发出来的产品可能就不会令顾客满意;如果市场调研不充分，就不能准确估计市场规模，可能导致新产品上市后达不到量产规模，影响项目的投资回报;如果立项分析不严谨，可能导致开发出来的产品无法量产或者成本过高，导致公司无利可图。我们建议从顾客需求研究、产品定义及立项分析开始就采用跨职能团队方式进行运作。新产品开发过程中的每个阶段、每个步骤、每项任务乃至每项活动都应该有明确的责任人、有明确的交付件、有明确的完成时限。采用跨职能团队模式进行新产品开发的好处如下：(1)每个项目都有一个自始至终对项目最终结果负责的产品经理;(2)每个项目都有一个自始至终与产品经理一起对项目最终结果负责的核心团队，核心团队成员的职责包括但不限于职能代表职责;(3)自始至终的产品经理和核心团队能始终掌握项目的核心信息，减少信息传递过程中的遗漏和失真，保证开发项目的质量。 通过多次决策评审降低项目风险。决策评审团队在关键节点对每个新产品项目按照统一的决策评审准则进行严格的生/杀决策。对项目的多次决策评审是降低项目风险，提升公司整体投资回报率的主要方法。决策评审能及时中止没有前途的项目，减少项目继续投入的风险和损失。立项、样机及上市前评审是新产品项目的关键评审点。科学的决策评审的主要好处如下：(1)由跨职能的团队进行集体决策评审，减少了情绪化的个人“拍脑袋”决策的风险;(2)按照统一的决策评审准则进行决策，能提高项目的决策质量，减少企业政治因素对项目决策的影响;(3)多次的决策评审能将没有前景的项目及时中止，这不但能减少继续投入该项目的风险和损失，而且可将释放出的创新资源投入到更具投资回报价值的新产品项目;(4)在每次决策评审前都对项目团队提交的阶段交付件进行严格的完整性和可信性检查，能督促开发项目团队对提交的交付件的质量负责;(5)由跨职能决策评审团队对通过的项目承诺下一阶段的资源，能保证有前景的项目得到各职能部门及时、有效的支持。 通过规范的风险管理方法规避和应对风险。项目的整体风险是由各个阶段、各项任务的风险累积而成的。因此，采用规范的风险管理方法对各个阶段、各项任务的风险进行及时、有效的管理，能大大降低项目的整体风险。风险管理主要包括对可能出现的风险的事前规避和风险发生后的有效应对。
二、风险控制创新创业
高，创业一般都是带有风险的，所以需要谨慎
三、风险创新管理
一、进一步深化内控体制建设
（一）完善岗位体系，实行岗位牵制与监督
以相互牵制、相互制约、相互监督为基本原则，完善内部岗位体系，把各项业务进行细致的过程与责权划分，然后针对性的设立作业岗位，同时还要从记账、审查、付款、监督等角度出发，设立相关的督管性岗位，严防所谓的“一手清”工作模式出现。通过这样的岗位细化与分离，使各个岗位的职、责、权得以明确与落实，并起到岗位牵制与监督的作用效果。后台监督的岗位人员要核查好非实时性的预警信息，保证每笔业务的正确性、完整性以及真实性，同时还要查找出其中的违规、差错。审计岗位的人员要通过定期与不定期相结合的方式，采取跟踪调查、重点监测、抽样调查等措施，对银行风险进行监控。
（二）增强对业务创新与扩展风险薄弱环节的管理制度建设
为了最大限度满足客户对银行业务的需求，适应市场竞争形势，业务的创新与扩展是银行发展的必经之路，但也是银行管理运营的风险薄弱环节。为了最大限度避免由此所带来的风险因素，在进行业务创新与扩展的时候，还要配套性的健全、完善风险管控制度以及补救制度，以弥补在创新之初因操作不规范带来风险。
（三）强化对银行风险的分析力度，对操作行为进行规范
要想最为有效的对银行管理运营中的风险因素起到控制作用，一方面是要对监督检查出来的风险事件进行分类统计，并定期做好总结工作，通过科学的方法与手段对对风险进行分析，然后再通过下行通报制度，向各个网点、各个工作岗位的人员进行通报，使所有人员都能够受其震慑，进而规范操作；第二，从风险暴露水平、风险度以及风险率三个方向出发，对各个网点、各个岗位人员进行一对一的风险分析与评估，然后按月、按季度的进行下行通报，提高各网点与人员的规范操作意识。
（四）保证银行内控体系的科学性与操作性
首先，要合理的调配内部控制资源，根据银行经营业务的变化，指定相应的财务控制管理流程，切实提高内部控制系统的预警、识别、度量、控制水平和对各种风险管理的抵御能力；其次，要进一步整合银行内部控制体系，利用现代财务信息管理系统，整合业务和信息流程，使整个内部控制系统的信息得到共享，逐步实现财务、业务相关信息一次性处理和实时共享，提高财务判断能力；最后，要建立严密完整的分级授权体系，对不同重要程度的业务进行不同层次的业务授权。
（五）系统性的开展内控合规教育，增强各岗位人员的风险意识
不断强化对员工合规经营意识、风险意识和自我保护意识的警示教育，认真组织学习各项规章制度，管理办法、操作流程，坚决杜绝以习惯代替制度，以感情代替规章，以信任代替纪律的陋习，严格按照操作规程办理业务，不断强化员工风险防范意识，从经营理念、全面风险控制、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成一种风险控制人人有责的内控氛围。
二、对银行的业务运营过程加强监控力度
（一）进一步提升财会风险监控工作的有效性
根据银行自身的业务运营特征以及相关规定，确定各级财会风险监控系统管理和操作人员，使整个银行内部都能够自上而下的形成一套监控体系，进一步提升财会风险监控工作的有效性，提高其履职能力。要通过财会风险监控工作来增强银行自身的财会核算质量，规范业务运营操作，使银行的整体风险管理工作实现程序化、标准化以及规范化，以增强银行的抗风险能力。
（二）充分发挥银行风险监控系统时效性
第一，要最大限度将风险监控系统的时效性优点发挥出来，以有效的规避操作风险，同时还要遵循监控系统的提示，规范化的进行业务操作，最后就是要求各个网点必须在规定的时间范围内完成预警信息复查、确认以及回复，并迅速进行补救，纠正错误操作；第二，对预警的风险点进行跟踪监督与整改，并对各网点进行通报，引起所有人员的注意，确保风险不会第二次出现。
（三）增强对银行重点风险因素的监督与控制
预警监控员一是要重点对“柜员未签退”、“超营业时间的柜员”、“柜员多次查询同一账户”等风险点实施监控；二是要面通过调阅风险监控报告，确定重点监督网点、柜员以及风险点，进一步使检查督导工作有的放矢，经过连续、动态分析判断，达到风险控制目的，同时为管理决策提供科学参考依据。
（四）实行并落实风险预警例会制度
首先，要根据每周、每月以及每季度的风险监测情况进行总结与分析，以对各岗位人员起到不间断的警示作用；其次，对风险监测情况的分析工作，应当交由实际的业务职能部门，这样才能保证分析结果的实用性与科学性，如果如果由管理性质的部门人员进行分析，可能会使分析结果流于表面；最后，针对分析结果与风险薄弱点，进一步加大业务运营过程风险监督、控制力度
四、风险防控创新
1、反腐倡廉不折不扣，勤政为民实实在在。
2、端正党风人人有责，反腐倡廉事事关心。
3、开展腐败风险预警防控工作，构建预防腐败的长效机制。
4、以廉为荣.以贪为耻.以勤为标.以惰为戒。
5、为民.务实.勤政.清廉。
6、努力树立“风险无处不在，人人都有风险”的思想理念。
7、处事公平平似水，为官廉洁洁如冰。
8、服务人民视名利淡如水，建设经济知发展重于山。
9、反腐倡廉预防为主，群众监督警钟长鸣。
10、开展廉政风险防控管理工作，构建预防腐败的长效机制。
11、防微杜渐.警钟长鸣.廉洁自律.党性长存。
12、公生明.廉生威。
13、开展腐败风险预警防控工作是对干部最大的爱护和保护。
14、实行制度反腐，走法制化.科学化的反腐之路是反腐倡廉建设的必然要求。
15、一言一行不忘公仆形象，一举一动长思百姓冷暖。
五、创新风险管控手段
城市管理工作手段
一、加强建成区内主次街道单位、店面、市场“门前三包”落实情况的督促检查，全面治理店外延伸和临时商业占道经营与商业促销行为，确保临街单位、店铺、施工企业等门前卫生洁净、秩序整洁、公共设施完好、绿化达标，无占道经营。
1、组织市容执法中队在定人定岗定责的管理工作中加大路面巡查工作力度，重点整治流动经营摊点和店外延伸行为，逐渐减少主街道的固定占道经营摊点直至取缔。
2、加强市场管理，对进入市场的经营业主签订文明经营责任书，禁止违法经营，加强安全生产，落实经营责任。按照规范摊位设置、履行诚信服务、爱护环境卫生要求，建立健全市场管理长效机制，对位置固定摊位定责问责，对流动摊位疏导管理，确保市场整洁有序，管而不死，活而不乱，杜绝不文明经营行为。
3、整治规范百货夜市经营，严格按照整齐、规范要求，将小十字民族路、新华路的百货夜市摊点集中规范到广惠路步行街，实行单双号固定经营，民族路和新华路将不再作为百货夜市经营场地。
4、规范宵夜一条街管理，将新华路、工人路、文峰路、民族路、西山桥、胜利路、平桥北路的小吃夜市集中整体搬迁至天池路宵夜一条街，夜市管理执法分队全面加大取缔区域夜市管理工作力度，提供有力服务保障，确保夜市搬迁顺利过渡。 二、坚决制止违法用地违法建设行为，使建城区违法建设行为得到有效遏制，重点完成城市管理基础设施。
六、风险控制思路
是指被审计单位内部控制未能及时防止或发现其会计报表上某项错报或漏报的可能性。
同固有风险一样，审计人员只能评估其水平而不能影响或降低它的大小。控制风险有以下几个特点： （1）控制风险水平与被审计单位的控制水平有关。如果被审计单位的内部控制制度存在重要的缺陷或不能有效地工作，那么错弊就会进入被审计单位的财务报表系统，由此产生了控制风险； （2）控制风险与注册会计师的工作无关。同固有风险一样，注册会计师无法降低控制风险，但注册会计师可以根据被审计单位相关部分的内部控制的健全性和有效性情况，设定一定控制风险的，计划估计水平； （3）控制风险是审计过程中一个独立的风险。控制风险独立存在于审计过程中。这种风险与固有风险的大小无关。它是被审计单位内部控制制度或程度的有效性的函数。有效的内部控制将降低控制风险，而无效的内部控制将增加控制风险。由于内部控制制度不能完全保证防止或发现所有错弊，因此，控制风险不可能为零，它必然会影响最终的审计风险。
七、风险控制问题研究
成本控制中存在的问题
1、成本管理意识薄弱
我国各企业均存在成本管理意识薄弱的缺陷，主要表现在企业高层管理人员这一环节。企业管理人员对成本管理和控制没有足够的重视，多数的管理者依赖财务人员去管理成本，只看重财务报表中的数字，以此来控制整个企业的成本。虽然某些企业确实达到了一定的目标，降低了企业的成本，但是这种事后控制的做法缺乏全局观念。归根结底，成本核算还是不能代替成本管理。另外受我国传统的影响，很多企业局限于依靠节约的方式来降低成本。不能从长远利益来应用成本效益原则。企业员工成本意识淡薄也是造成成本过高的原因。
2、成本管理的短期行为
指企业管理者为了迎合近期业绩指标(例如季报或年报)的需要而采取的短期行为，削减成本以实现利润指标。虽然这的确能在短期内降低成本，但是无法持久，被削减的开支通常在次年就会恢复。对于企业而言，在较短的一段时间内削减某项开支而不影响运营并非难事。因此，像职工工资、营销费用、设备维修保养、人员培训这样的开支往往会首当其冲成为牺牲品。但是，企业如果不能为这些被削减的资源找到有效的替代措施，其长期的经营业绩将受到影响。
八、风险控制举措
风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法，消灭或减少风险事件发生的各种可能性，或风险控制者减少风险事件发生时造成的损失。
总会有些事情是不能控制的，风险总是存在的。做为管理者会采取各种措施减小风险事件发生的可能性，或者把可能的损失控制在一定的范围内，以避免在风险事件发生时带来的难以承担的损失。风险控制的四种基本方法是：风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。
九、风险控制理念
一、隐患就是事故
【释义】作为生产经营企业，在我们职工的生产岗位和工作环境不可避免地隐藏着大大小小的事故隐患，这些隐患如果不能及时发现并消除，就如隐藏在我们身边的定时炸弹，职工的生命安全和健康就会受到威胁，就极有可能造成不可挽回的损失。事实反复告诉我们，安全工作重在预防，于其事后亡羊补牢，不如事前补救，将安全工作重点从“事后处理”转移到“事前预防”和“事中监督”上来，及早发现和消除隐藏在我们身边的安全隐患，堵塞安全生产漏洞，将事故消灭在萌芽之中，防患于未然，才是做好安全工作的明知之举、遏制事故发生的根本之策。
二、一切事故都是可以预防的
【释义】安全事故的发生多种多样，但深入剖析事故的原因，问题都会归结到管理上的原因。任何作业活动都存在风险，只要通过科学分析，风险是可以被认知的，控制措施得当，就不会升级到事故。安全管理工作只要善于从实践中发现规律、总结经验、创新思路、科学应对，通过前期预防、过程控制、应急处置，避免事故发生是完全可能的。“一切事故都是可以预防的”包含着对安全管理工作的高度责任感和使命感，要求我们转变安全工作思维理念，时刻保持清醒的头脑，想尽办法超前控制，安全管理渗透进全员、全面、全过程之中，“我要安全”的意识镌刻于每个职工的脑海，扎根于每个职工的心中。
三、有规定必须按规定去做
【释义】各项安全规章制度、操作规程的制订与完善，是多年安全管理工作经验的科学积累、广大职工操作经验的智慧结晶，甚至是用鲜血和教训换取的宝贵经验，是广大干部职工安全工作中的行动指南。要做好安全生产各项工作，就要严格执行安全生产各项规章制度，有法必依、有章必循，做到有规定必须按规定去做：对职工的制度教育要到位，使遵章守规意识深入人心，对违章者在制度面前的处罚要不折不扣，使它成为广大职工始终不敢去轻易碰及的高压线，从而真正发挥规章制度的作用及威力，使之成为保证广大职工人身安全的护身符。
四、确认安全就是确认生命
【释义】确认安全，就是无论做任何事情都要事前对所处环境是否存在安全隐患、作业活动是否存在风险进行考虑、分析并采取相应防范措施，从而防止事故的发生。无论从事任何作业活动都要有安全确认意识，去除侥幸心理，不放过每一个细节，时刻注意自己的行为是否对自己，或者对别人造成了安全威胁，从而把安全风险降到最低。养成良好的安全确认意识习惯需要大量的安全宣传教育，更需要当事者自己积极地去培养，只忙于生产而忽略安全确认，意外事故往往容易发生，生命安全就会受到威胁。
五、麻痹是最大的隐患 失职是最大的祸根
【释义】常言道：“愚者用鲜血换取教训，智者用教训避免流血”。没有一个人愿意自己成为一个悲惨的不幸者，但事故却不断在我们身边发生，悲剧时常在我们面前重演。对安全工作的麻痹松懈心理、在实际工作中心存的侥幸心理、各级管理人员在安全管理中的失职和不作为，导致大家对实际工作中存在的“三违”现象、冒险作业、习惯性违章抱着“情有可原、可以理解、没什么大惊小怪的”的态度，睁一只眼闭一只眼，得过且过，却不知隐患早已乘虚而入，如影随形地潜伏在自己身边，事故随时都可能发生，等到事故一出，后悔已晚。
六、安全管理再严也不过分 安全管理谁管都不越权
【释义】安全管理不严，安全管理规章制度得不到贯彻落实，不仅一定程度上极大纵容了“三违”，而且各种安全隐患都会滋生蔓延，安全上就会经常出问题，安全事故一触即发。“严是爱、松是害”，安全管理要严抓细管、一丝不苟、铁面无私、奖惩分明，一次漫不经心的马虎，一次小小的迁就，可能就为一起事故埋下了祸根。在安全管理上，除了各级管理人员，更需要广大职工的全员参与，及时发现并阻止他人的违章行为，及时发现并消除身边的安全隐患、立足岗位多提合理化建议，是每名职工的安全职责，更是法律赋予每名职工的权力。
七、检查不出问题就是最大的问题
【释义】安全检查是为了及时发现问题、消除隐患、堵塞安全生产漏洞，从而预防事故的的发生，提高企业安全管理水平，实现安全生产。企业安全工作做的再好，也会有疏漏之处，或多或少都存在这样或那样的安全隐患，安全检查缺乏认真负责的态度，抱着敷衍了事、走形式、完任务的心态，再加上专业水平欠缺，就不能及时发现生产岗位存在的隐患和管理中存在的问题和不足，就无从谈起消除事故隐患和查漏补缺，也就失去了安全检查的意义，长久下去必将出现安全生产事故。对于在安全检查过程中没有及时发现问题，并因此而出现安全生产事故的，安全检查人员应承担一定的安全检查责任。
八、专业问题专业解决
【释义】按照“谁主管、谁负责”的安全管理原则，强化专业安全管理责任，扭转“安全工作安全部门一家管”的依托管理“一头沉”问题。通过建立专业安全保障制度体系，落实专业安全管理责任，推进专业安全隐患排查分析整改机制，完善专业专业安全风险评价机制，充分发挥专业职能部门在安全管理工作中技术优势和资源优势，加强安全技防支撑，开展安全科技攻关，提高安全工作的科技含量，实现从源头控制风险、在过程中消除隐患、在专业管理中解决安全问题，从而提升企业本质化安全管理水平。
九、长期的稳定也是一种隐患
【释义】企业安全生产长时期的平稳运行，长期处于安全无事故状态，职工大脑中原来绷紧的安全之弦就会慢慢放松，安全意识随之下降，逐渐产生盲目乐观、自我感觉良好的心态，从而放松警惕，疏忽管理，认为安全工作不过如此而已，久而久之，就会产生麻痹懈怠思想，或抱有侥幸心理，最终往往造成了事故的发生。殊不知安全工作没有只有起点，没有终点，不存在真正意义上的成功。无论安全工作中取得怎样的成绩，都必须时时、事事、处处保持清醒的头脑，保持不骄不躁的工作作风，越是平安无事时，更要居安思危，做到安全第一。
十、重拳出击砸隐患 掰开揉碎抓意识 真刀真枪搞管理 指明道姓说责任
【释义】隐患排查治理工作具有长期性、持续性，需要全员参与，采取多种形式，更要从管理者和广大职工安全意识教育入手，用法律法规、事故案例、安全技术等方面知识进行培训教育，辅以目标管理、责任追究、事故连带等行政手段进行约束，才能收到实际效果，达到到预防事故的目的。安全工作无小事，需要真抓实干，要有不怕得罪人，不怕挨骂的精神和勇气，敢于坚持原则、揭短扬丑、不照顾情面、不迁就客观、不回避矛盾、不掩盖问题，做到奖罚分明。“宁为安全憔悴，不为事故流泪”、“宁要骂声，不要哭声”是作为安全管理人员的使命和责任，终会赢得广大职工的信任、理解和支持。
相关链接：安全管理十大理念
一种文化，需要有理论的支撑，安全文化同样如此，在众多的企业中，有自己的安全文化的为数不多，笔者认为，要建立健全一个企业的安全文化，必须建立以下几点安全理念。
一是，所有的安全事故是可以防止的。安全事故是可以防止和避免的，每次事故的发生都与它的原因，我们从事故的根源入手，釜底抽薪，切断事故发生的条件，这样我们就可以防止事故的发生。这样就需要企业建立安全事故数据库，对各类安全事故进行分析总结，举一反三，将他人的事故作为我们事故，从中吸取校训，避免事故发生。
二是，各级管理层对各自的安全直接负责。安全要引起足够的重视，就必须建立一把手的负责制度，奖罚分明，他必须对自己管辖范围内的安全生产负责，这样就会给他们足够的压力和动力。重庆“12.23”井喷事故的发生都是由于违章作业造成的，出现违章现象就是制度执行不利，主要领导就要对其负责，因此迫使中石油总经理马富才辞职。
三是，所有安全操作隐患是可以控制的。每种设备都有其操作规程，违反了其操作规程就可能对设备造成损坏甚至发生安全事故，也就是发生了违章行为。因此，在操作中必须按照操作规程进行。操作规程不能是一纸空文，必须有监督机制使其贯彻实施。
四是，安全是被雇佣的员工条件。安全作为雇佣员工的基本条件也是对员工的基本约束，当安全行为做为了雇佣的条件时，员工就会去遵守各项安全规章制度，如果不遵守，他就有随时被解雇的危险。既然你的行为不安全影响到了我企业的不安全，那么，对不起，另谋高就。
五是，员工必须接受严格的安全培训。安全培训是使员工了解和掌握安全知识的重要途径，首先你要让你的员工知道怎么做是安全的，怎么做是不安全的，这样他们才会知道应该做什么，不应该做什么，我怎么做企业才会对我认可，怎么做会危害企业的安全生产。
六是，各级主管必须进行安全检查。有了各种规章制度，规章制度到底有没有实施?实施了，那么实施的怎么样?这些也都是关系到企业安全生产程度的因素。既然你制定了这么多规章制度，你就要去监督实施，这就要求企业主管对其进行检查，这样才能使各种规章制度切实得到落实。只有这些安全规章制度得到了落实，安全生产才真正的有了保障。
七是，发现安全隐患必须及时更正。经过安全检查后发现了问题后必须及时整改，降低其演变为安全事故的可能性，如果发现了安全隐患不去整改，那么，我们就根本就没有必要浪费人力物力去检查。所以安全隐患的整改必须及时彻底。
八是，工作外的安全和工作安全同样重要。工作外安全的概念在国内还很少有企业提到，对于员工不在工作期间的安全，很多企业根本就漠不关心，其实工作外的安全跟工作安全同样重要。企业发展需要人才，不论什么时间损失了人才，对企业来说都一笔很大的损失，因此，加强对员工安全教育，保障员工工作为安全也同工作安全同样重要。
九是，良好的安全就是一门好的生意。安全也可以比喻成一门生意，可是这个生意很多企业不懂得怎么去做，也不会计算这个生意效益。举例说吧，你的企业在5年内发生一次事故，事故损失为500万，如果你保持现在的状况，那么很可能在下一个5年内还会发生一次这样的事故，那么，我们为什么不把着500万投入到安全上来?安全得到了保证，其实你并没有损失，而且还能为你的企业赢得更好声誉，何乐而不为呢。
十是，员工的直接参与是关键。员工是企业的根本，如果没有员工的参与，所有的东西都是一纸空文，因此，员工的参与是各种规章制度实施的关键，这就要领导者充分调动员工的积极性，充分参与到企业的安全生产活动中来，做到 这些，企业的安全生产也就有了保障了。
十、风险控制主要措施
内部管理松散。人员组织纪律性差。工作经常出错。加强整顿。合适的人干合适的岗。绩效考核。严格管理。
十一、风险管理方法创新
财务风险分为个人，家庭，公司的财务风险，个人不能出大于进，家庭要考虑到方方面面，基本开支，孩子教育，车贷房贷，备用金等，财务风险要涉及运营性支出，应收账款，增加性收入等等，万变不离其宗，入要大于出
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