怎么做好风险管理(怎么做好风险管理工作)

一、怎么做好风险管理

柳传志有句话：跳出画中看画。做管理需要经常进行全面的考虑问题，“当局者迷，旁观者清，”很多时候需要企业的管理者做一做旁观者，超越事物本身去看待事物，这样也许就会有新的发现。

一项有效的风险管理体系和计划通常包括了风险本身的管理与非风险本身的管理，有时候，非风险本身的管理甚至要重于风险本身的管理。从这个角度来说，管理是艺术。然而很少有企业充分探讨信用风险管理的关键原则，在战略层面没有进行过深入的思考，在策略层面没有积极应对，往往是头痛医头，脚痛医脚，很少系统思考做事情的方式和方法，始终没有形成有效的方法论和管理体系。

作为企业，应该经常系统性的思考风险管理的基本战略，对案例进行多层面的回顾，复盘。通过回顾历史，总结出积极有效的执行策略，避免重复发生错误，在执行层面确定可实施的战术方法和措施，这样才能经常保持清醒的自我认知和冷静的管理头脑。

二、怎么做好风险管理工作

一、充分发挥全面风险管理工作的领导作用。做好全面风险管理职责认领，抓细压实不同层级人员责任，积极按照“看得清、摸得透，管得住、不遗漏”的要求，进一步增强对金融风险的敏感性、前瞻性和洞察力，主动揭示案件及风险隐患，前瞻性地排雷除险。对标监管政策，不断增强政治判断力、领悟力、执行力，将新发展理念落实到具体工作中，做好制度制定与管理细化工作，通过坚持问题导向与风险导向，进一步梳理制度边界和职责边界。对于一项制度涉及多个部门管理职责的，明确工作管理职责、清晰业务流程、严密操作规程，实现制度执行的硬约束刚性控制。    

二、充分发挥全面风险管理“二道防线”效能作用。通过强化风险管理职能与能力,主动加固系统硬控、系统联控、信息交叉验证，将实质风险控于萌芽，坚决守住风险第一道关；通过再监督、协同控险和追究违规失职，以及对行业风险进行预判，将实质风险拒之门外，压实内控合规管理第二道防线关；各条防线各司其职，同向发力，形成齐抓共管的良好局面。

三、充分运用全面风险管理体系提升解决问题的能力。聚焦实际问题，盯紧关键风险点和薄弱环节。以专业风险管理为重点,强化信用风险管控，认真贯彻落实“三道口、七彩池”新时期智能信用风险管控新思路和新举措，抓好信贷基础管理；充分利用操作风险损失事件、自我评估、重大操作风险事件、监督检查、风险核查等工具有效识别关键风险点和控制环节，管控好操作风险；规范业务流程和营销行为，主动做好客户服务，从源头上防范声誉风险；保持信息安全管理工作的常态化和稳定化，提高信息安全防护的水平。

四、充分发挥典型案例的警示作用。通过典型案例的复盘和警示，发现问题根源，避免再次犯错，减少新犯错误。倡导良好的合规文化，将合规文化建设进一步融入经营管理全过程，覆盖经营管理事前、事中、事后的每一个环节。培养自觉主动的风险意识，强调每个机构与岗位都有风险管理的责任，人人有责、人人尽责、人人担责，鼓励发现和指出问题，引导员工识别、远离和抵制违规行为。

三、怎么做好风险管理岗位

1、在行领导的领导下，负责全行信用风险、市场风险、操作风险和合规性风险的管理工作。

2、拟定风险管理政策与程序，经批准后公布实施。根据实施情况定期检讨和修订，并组织制定相应的实施细则。对各业务单位制定的具体业务流程和指引进行检查，对其中不符合风险管理政策与程序规定的提出修改意见，反馈给有关单位修订。

3、制定、跟踪并完善全行性的信贷政策、风险管理制度和办法，以及信贷决策规则和流程，拟订信贷业务审批权限。

4、负责全行信贷产品管理的调研、审批和相关管理办法的制定和完善工作。

5、负责对分支行风险管理部门的管理、考核与业务指导，负责对分（支）行信贷业务的现场和非现场检查，负责对分（支）行放款审核中心的管理工作，负责全行贷款风险分类的核查和管理工作。

6、负责对总行公司业务部授信管理处及风险经理在整体职责履行方面进行评价、监督检查和考核，并参与授信管理处负责人及风险经理的选聘工作。

7、负责对信贷审批工作的后评价。

8、编制、汇总各类风险管理报告，按照规定及时向行长办公会和风险管理委员会汇报。负责提供监管机构、评级机构及其他单位所要求的银行风险管理信息。负责董事会风险管理委员会、关联交易委员会、预警委员会安排的日常工作。

9、负责全行信贷资产组合管理，包括测量组合的风险；对行业、目标客户、现有客户等进行研究，编制研究报告，拟定我行信贷组合战略方案；分析信贷组合绩效。

10、负责建立和维护公司客户信贷风险评级体系及定价模型，负责CECM系统和个贷系统管理。

11、负责统筹对零售授信管理中心和实施正式方案分行的对公授信管理中心的管理。

12、负责全行信贷风险管理培训，建立信贷人员的准入与资格认证制度。

说明：

1、法律合规部已不再作为我部二级部门，根据职责分工其负责全行合规性风险的管理工作，故以上职责中合规性风险管理（第1条）不再为我部职责。

2、根据行办会相关决议，授信后管理职责由公司部调整到风险管理部，根据新分工以上第6条调整为：负责组织、监督、检查分行的授信后管理工作，负责向银行管理层及时汇报全行授信后管理工作情况、存在的问题，并提出工作建议，通报监督、检查情况及发现的各种问题。

四、怎样做好风险管理

关口前移、风险导向、源头治理、精准管理、科学预防、持续改进。

发动企业全面分析、预想、排查、研判和管控各类安全风险点，建立起有效的风险管控和隐患排查治理双重预防机制，持续提升企业本质安全水平，落实管控主体责任，摸清风险底数，落实监管责任，定期对风险管控情况进行监督检查，制定严密的防范措施和应急预案，确保企业良好发展。

五、做好风险管理的三个关键

第一，观念修炼。

真正的领导要有良好的观念，意识，明白自己的责任是始终围绕着为跟随者创造利益，而非扩展自己的利益。管理工作的本质是通过他人完成工作，也就是管理应该“无为而治”。管理工作是一项富有挑战性的工作，往往取决管理者的眼界，没有意识到就不知道该如何做，知道了就会不断找方法去做。管理者的价值在于不断复制自我的能力，提升下属的实力，放手授权。

然而，授权不授责任，工作没有做好，永远是管理者的责任，不能让下属跟上自己的思路，未能有效启发下属，是管理者的错。

第二，心态完善。

管理者要有不断总结经验教训，不断提高的反省，遇到问题要从根本上，治标更要治本。作为管理者要始终抱着主动积极地同下属分享的态度，构建高绩效团队。当然，包容的心态也是很重要的，管理者存在的价值就是提升下属的不足，所以，碰到管理问题要始终反省自己的心态，不要认为都是别人的错，打心底里积极地愿意去分享，同时，要有吸纳、接受、容忍不同声音的气度。

第三，方法得当。

1、管理团队要抓好四个关键点，即有效的愿景管理、建立工作标准、赏罚分明及时、人性化关怀。

2、管事理人，先理后管。管理工作先要有梳理，明确方向和目标，然后要有跟进，有检查，有管的动作。

3、学习标杆管理。管理者要善于寻求外部和内部标杆，找出差距，进行整改提升。

4、做教练型管理者。教练涉及四个过程，也即说给他听，他说你听，做给他看，他做我看。

5、让部属学会思考。下属遇到问题，管理者不要给出直接的答案，要启发下属的思考，培养下属解决问题的能力。

6、从员工内心激发热情和欲望。

7、坚定的工作信念，包括工作是为自己做，而不是为了老板做、工作做不好不是能力的问题，是态度的问题、你在这里做不好，在任何地方也会做不好、每个人都要创造自己的工作价值，不仅仅是完成工作任务。

8、鼓励并身体力行推进团队学习，建立学习型组织。

同时做到：激励第一、考核第二。

只有公司替员工着想，员工才会为事业玩命、为目标拼命。

因此，老板要用好两只手，一只手懂得分钱，一只手学会建规则。分钱都为给予员工充分的激励，建规则是为了激励的公平、持续与价值。

六、怎么做好风险管控

企业风控管理根据风险的来源，可分为外部风险和内部风险。　

1.企业外部风险包括顾客风险、竞争对手风险、政治环境风险、法律环境风险、经济环境风险等

2.企业内部风险包括产品风险、营销风险、财务风险、人事风险、组织和管理风险等。

俗话说，正人先自己。有强大、高素质的管理层，意味着创业成功了一半。因此，企业经营者首先要转变观念，注重风险。必须认识到创业难以保护工作。认识到这一点，企业经营者可以不断反省自己，找到自己和优秀企业经营者的差距，不断学习和进步，永远保持进取和创新的心情和意识，真正与时俱进的才能不断审视自己的经营和管理，经营管理没有重大的错误。

七、如何开展风险管理工作

要做好内控与风险管理工作，加强企业管理者风险管理意识，完善企业内部控制体系。只有建立一整套完善的、符合实际的、具有可操作性的评价指标体系并加以实施，内部控制制度在实践中才能有现实的可运行性和有效性。

内控与风险管理的区别

①作用方式不同。风险管理的目的是要及时地发现风险、预测风险以及防止风险可能造成的不良影响，并设法把这种不良影响控制在低程度上。而内部控制是企业内部的风险管理，只是对目标的制定过程进行评价，主要是通过事后和过程的控制来实现其自身的目标。

②作用范围不同。风险管理工作，注重防范和控制风险可能给企业造成损失和危害，会阻碍公司发展的步伐，但同时更应该把机会风险视为企业的特殊资源，通过对其管理，为企业创造价值，促进经营目标的实现。而内部控制则是以专业管理制度为基础，实施的遵循性控制活动，它无法防范管理层非理性风险和凌驾于管理制度以上的决策风险。

八、风险如何管理

1)放置UPS的区域必须有良好通风，远离水，可燃气体和腐蚀剂。

2)不宜侧放，应保持前面板下端进风孔、后盖板风扇出风孔和箱体侧面进风孔通畅。

3)UPS周围环境温度应保持在0℃~40℃之间。

4)机器若是在低温下拆装使用，可能会有水滴凝结现象，一定要等待机器内外完全干燥后才可安装使用，否则有电击危险。

5)请将UPS放在市电输入配电附近，以便紧急情况时断开市电输入开关，切断电源。

6)负载与UPS连接时，须先关闭负载，再接线，然后再逐个打开负载。

7)将UPS接到专用的带有过电流保护装置的配电上。

8)所用电源线应连接保护地线。

9)无论输入电源线是否接通，UPS输出都可能带电，关闭UPS并不能保证机内部件不带电。如果要使UPS无输出，须先按关机键关机，再取消市电供应。

10)对于标准型机器，建议在使用前将电池充电8小时。只要输入市电与主机接通，UPS会自动给电池充电。若不充电，也可马上使用，但后备时间会小于标准值。

11)需接电动机、显示器、激光打印机等电感性负载时，因其运行时启动功率过大，选择UPS时，容量要以启动功率来计算。启动功率一般取额定功率的两倍。

12)安装完毕后，必须检查确认安装是否正确。

13)若要安装漏电流保护开关，请安装在UPS输出线上。

注意：接线时，一定要确保输入、输出线分别与输入、输出端子之间接触牢靠，切不可接触不良。默认三相输入单项输出时，如果走旁路模式，电流只流过R相，因此R相的线径也要跟输出的一样粗。

九、如何做好风险控制

（一）重新完善担保手续，减少存量贷款风险。首先要摸清家底。信用社要组织力量对存量担保贷款进行一次全面调查，根据借款人行业、贷款方式、贷款手续情况，对存量贷款的风险程度进行如实认定，以真实地反映现有信贷资产的风险状况，为制定切实可行的存量风险贷款化解措施打下基础。

其次要积极采取措施，加以完善和补办。根据认定的贷款风险，按照先易后难，制定化解落实计划逐步进行完善。对担保操作手续不规范的贷款，要限期做好补办工作；对保证人主体资格不合法、无经济保证实力的存量贷款，要采取积极的措施，收回或置换成有效资产抵押方式；对动产抵押率偏高、抵押物不足值的贷款，要采取压缩或逐步增加其它担保的方式，进行有效落实和化解。

对存量动产风险贷款的化解，可根据实际情况适度提高城区商品房地和质押贷款的抵（质）押率，以减少动产抵押贷款额度。再次要落实存量风险贷款责任，加大考核力度。对存量风险贷款，要逐户逐笔把化解责任落实到人，联社要加大对信用社、信贷责任人的存量风险贷款化解进度和质量的检查考核，实行任务完成的好坏与个人收入直接挂钩的激励机制，从而充分调动信贷员的积极性和创造性，将存量贷款风险降到最低限度。

（二）规范贷款操作。堵住新增贷款风险。首先要完善担保贷款管理办法。联社要根据信用社实际情况，修订和完善担保贷款管理制度，从而堵塞担保贷款管理中出现的漏洞，进一步增强风险防范能力，在制度上确保贷款资产安全。

其次要严格执行担保贷款管理制度，规范日常贷款业务操作。信用社要加强对担保贷款的合法性、抵押物价值的足值性、质押物的真实性和担保手续的有效性的审查，从而使发生的每笔贷款业务合法合规。对保证贷款要严格审查保证人有无保证资格和保证能力，《董事会同意保证意见书》的签订，要按照《公司法》的有关规定，签名达到法定董事人数，确保保证人签章的真实性；对机械类动产抵押贷款要根据动产净值并结合市场现值，区别专用设备和通用设备，对抵押物进行选择性抵押，通用设备抵押率控制在50%以下，专用设备抵押控制在30%以下；对交通类动产抵押贷款要及时督促抵押人办理保险续保手续，约定信用社为第一受益人，并要结合抵押物的折旧情况和报废年限采取逐年压缩；对房产抵押贷款要严格审查房屋产权归属和共有人情况；对质押贷款要办妥质押物核押手续，确保质押人签章真实并确认质押事宜。

（三）落实有效防范措施，规避有限责任公司贷款潜在风险。按照现行《公司法》规定，有限责任股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债务承担责任。在信贷管理实践中，有限责任公司在经营发生风险导致企业关停倒闭后，由于承担的只是有限责任，从而使我们无法追索企业法定代表人贷款责任，出现企业亏损，法定代表人致富，贷款无法落实的情况。

据调查有限责任公司贷款已占全部贷款的50%以上，因此应有效规避有限责任公司贷款潜在风险，尽最大限度减少贷款风险损失。

十、如何做好风险防控管理

一、开展大额不良贷款全面风险排查。以风险全覆盖为原则，结合信贷大检查和案件风险排查中发现的问题，制定大额不良贷款排查方案，对自查中发现的问题线索，要求依据问题性质采取果断措施，严防信贷风险积累演变为案件。

二、加大内控制度执行力检查。通过整体移位、飞行检查、暗访暗查等灵活方式，加强对基层网点和一线柜台突查。结合前一阶段组织实施的风险排查活动，认真总结、评估风险排查质量和排查过程中的薄弱环节，对排查不到位和排查流于形式的单位和项目，重新组织人员进行复查。

三、抓好银监会操作风险防范规定落实。严格执行重要岗位人员轮岗轮调和强制性休假制度，银企、银银以及银行内部对账制度，印章、密押、凭证分管分存及销毁制度和重要岗位、敏感环节工作人员行为规范与监察等4项规定内容，组织开展自查自纠。