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风险管理的主要措施(药品安全风险管理的主要措施)

时间：2023-05-31 04:36

本文关于风险管理的主要措施(药品安全风险管理的主要措施)，据亚洲金融智库2023-05-31日讯:

一、风险管理的主要措施

1。风险规避是指有意识地回避某种特定风险的行为。是最彻底的风险管理措施，它使得风险降为零。

2。风险控制是指通过降低损失频率或者减少损失程度来减少期望损失成本的各种行为。

3。控制性风险转移是指借助合同或者协议，将损失的法律责任转移给其他个人或组织（非保险人）承担。

二、药品安全风险管理的主要措施

最主要的是危险源的辨识。做好风险分级管控。

三、流动性风险管理的主要措施

流动性风险是全球金融机构共同面对的重大风险之一。国内外商业银行经营状况一再表明，银行倒闭风险多以流动性枯竭的形式表现出来。在宏观经济下行时期，伴随我国存款保险制度、利率市场化和金融机构准入退出机制的建立，银行业竞争更加激烈，存款“搬家”将成为新常态，实施流动性风险管理显得越加重要。加之金融脱媒化、互联网化和投资多元化进程加快，存款来源不确定性增加，对银行处置流动性风险的效率提出了新挑战。

目前农村信用社的资产负债结构不均衡、资产变现能力较差、信贷资产质量较低、流动性负债比例较高等问题较为突出，流动性管理不足对农村信用社的业务经营具有较大影响。面对风险成因日渐复杂、监管日趋严格的风险管理环境，农村信用社加强流动性风险管理显得尤为迫切。

一、流动性风险的概念和分类

（一）流动性风险的概念

根据银监会于2014年3月实施的《商业银行流动性风险管理办法》中关于流动性风险的解释，流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金，来应对资产增长或支付到期债务的风险。由于商业银行高杠杆率的经营特点，流动性风险管理已成为商业银行全面风险管理的主要风险之一，是一种综合性风险，是商业银行实现持续经营管理必须面临和解决的重要内容。

（二）流动性风险的分类

流动性风险主要分为融资流动性风险和市场流动性风险。融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效地满足资金需求的风险。市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。流动性风险因具有不确定性、突发性、快速传播性和巨大冲击破坏力等特点，有时被称为“商业银行最致命的风险”，极易导致银行“猝死”。

二、农村信用社流动性风险管理现状及存在的问题

（一）农村信用社流动性风险管理现状

2010年4月,银监会颁布《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》，对农村中小金融机构风险管理机制建设提出具体方案，要求农村中小金融机构应按照巴塞尔新资本协议倡导的方法改进风险管理水平，将全面风险管理的理念和方法应用到农村中小金融机构的实际业务管理工作中。

目前，农村信用社全面系统的流动性风险管理体系建设刚刚起步，相对国有银行和股份制商业银行的风险管理体系来讲还比较滞后。农村信用社流动性风险管理的主要做法仅限于流动性风险监管指标测算，对流动性风险管理能力的提高重视不够，甚至相当一部分农村信用社尚未将流动性风险管理列入风险管理范畴。

（二）流动性风险管理存在的问题

过去十年，是农村信用社改革发展取得显著成绩的辉煌十年。农村信用社通过飞速发展，各项业务规模迅速扩张，但是在猛上台阶的过程中，业务经营和内部管理还没有从粗放的管理模式中走出来，内部管理水平严重滞后，风险管理理念及手段仍然落后。

1.流动性风险管理意识薄弱

我国长期以来实行的是利率管制政策，所有金融机构几乎不存在流动性风险，即便是个别单位出现了流动性问题，各级政府、人民银行、监管部门和主管部门也会倾力支持，风险很容易得到及时化解。2015年5月1日起，存款保险制度正式实施，国家不再为银行兜底，无形中增强了流动性风险。农村信用社长期背靠国家信誉，享受国家政策优惠，从而使得农村信用社管理人员普遍缺乏危机感，流动性风险管理意识薄弱，对流动性风险重视不够，缺乏对本机构流动性风险引发破产倒闭可能的思考。

2.流动性风险管理内控系统不完善

当前，农村信用社还未建立起科学完善的流动性风险管理系统，信用社内部缺乏对流动性风险的早期预警机制、中期防范与转移的控制机制、后期降低风险损失的挽救机制。

风险管理只是停留在信用风险和操作风险等方面，未将流动性风险纳入日常管理，没有专门的部门、人员以及系统来管理流动性风险，不能在事前及时采取有效措施，事后及时报告并引起重视，没有定期开展流动性压力测试，未能通过资产负债错配表有效加强流动性风险管理，忽视流动性风险预警、分析和评估等现代科技手段对于流动性风险管理的重要作用。

3.流动性风险管理人才匮乏

农村信用社长期以来只重视资金的效益性和安全性，导致农信社管理人员普遍存在重视资金投放、轻视信贷管理，缺乏风险管理意识。尽管近年来农信社引入商业银行风险管理理念，逐步构建起资产总量、计划和规模的管理体系，但风险管理还处于信用风险、操作风险、市场风险管理阶段，流动性风险管理比较粗放，从而导致大部分农信社、农商行没有专业化的团队研究和管控流动性风险，掌握并熟练运用流动性风险管理模型、指标体系和压力测试分析等流动性风险管理专业技能的员工微乎其微。

4.流动性管理指标体系尚存缺陷

目前，农村信用社资产负债比例管理对流动性评价的主要指标是存贷比、备付金比例和资产流动性比例。这些指标内容比较单一，不能完全反映农村信用社的流动性状况。随着农村信用社业务的不断拓展，资产证券化、金融衍生工具的逐步使用和金融市场格局的变化，多元化融资渠道导致金融机构之间债权债务关系错综复杂，不同市场间高度相关，流动性风险蔓延速度加快，影响范围不断增强，仅仅依赖单个流动性指标的良好表现已不能完全反映农村信用社面临的流动性风险状况。此外，随着承兑汇票、保函等业务规模不断加大，表外业务对农村信用社流动性的影响因素不断增加，单纯通过表内业务数据监测流动性风险已不能全面反映农村信用社的流动性风险状况。

5.潜在流动性风险客观存在

农村信用社资产业务单一，贷款户多、面广、额小，存款以定期居多，存贷比一般也不高，资产的流动性较强，几乎没有流动性风险。但是，随着近几年农村信用社业务规模快速增长，临时存款、保证金存款、以组织资金为目的的理财产品增加，现代化支付业务在农村地区发展迅速，互联网金融、P2P、民间借贷、移动支付、网上支付以及自助支付发展迅猛，其负债的波动性在不断加大，传统的柜面资金头寸管理模式已滞后于业务发展，加之受经济下行的影响，不良贷款率持续攀升，农村信用社潜在流动性风险客观存在。

三、农村信用社优化流动性风险管理的策略

针对农村信用社流动性风险管理中存在的普遍现状和问题，大竹县农村信用社围绕强化风控和规范管理，出台了一系列针对流动性风险管理的文件以及应对措施。2015年5月1日，存款保险制度正式实施。为打好这场未知的攻坚战，4月17日，大竹县联社及时出台了关于印发《大竹县农村信用社流动性风险应急预案》的通知，要求全县员工积极做好应对准备。但随着利率市场化继续深化、银行破产法呼之欲出，农村信用社面临多重挤压，加之互联网金融、P2P、民间借贷、融资性担保机构发展以及鼓励供销社参与农村金融创新的政策，使农信社在流动性管理中面临的不可预测的风险在增加，对流动性管理提出了更高的要求。

（一）增强流动性风险管理意识

风险管理是银行经营的一个永恒的主题，不能有丝毫的懈怠。在目前新一轮的全球金融危机、国内经济下行经济大环境下，随着存款保险制度的出台、利率市场化步伐加速推进，利率风险和流动性风险不断加大，尤其是金融同业的竞争日趋激烈、息差空间明显缩小、互联网金融快速发展以及新巴塞尔协议的实施，导致目前对农村信用社流动性风险管理的要求越来越高。农村信用社要充分认识流动性风险特征的深刻变化，全面提升流动性风险管理水平，增强流动性风险管理意识。要充分认识到流动性不足会产生挤兑甚至倒闭，流动性过剩会压缩信用社盈利水平，无法实现股东预期回报。在日常经营管理过程中，要保证流动性风险管理政策与本金融机构总体发展战略相一致、与财务实力相匹配。通过借鉴吸收国际、国内同行流动性风险管理的先进经验，不断提升自身的流动性风险管理能力，主动采取措施控制流动性风险。要正确处理好安全性、流动性和盈利性的关系，在有效控制流动性风险的前提下实现银行经营利润的最大化。

（二）完善流动性风险管理内控系统

农村信用社应按照银监会《商业银行流动性风险管理指引》的相关要求，在充分考虑本机构业务规模、性质和复杂程度等实际情况的基础上，结合本机构经营战略、业务特点以及风险偏好等情况，从强化监督与控制着手，完善流动性风险管理内控体系，建立健全包括流动性风险承受能力、管理策略、政策、程序、限额、应急计划等内容的制度体系。一是建立健全信用社流动性风险管理体系，明确流动性风险管理各条线与部门职能和责任，对流动性风险真正形成硬性约束，使监管部门的作用能充分有效地发挥。二是建立流动性风险报告制度。成立流动性风险管理领导小组、工作小组，对大额资金异动、存贷款异常和流动性状况等方面的监测和预警情况建立及时报和日报制度。三是健全流动性风险问责机制，形成刚性约束要求，确保流动性风险管理的战略意图能够在各个层面具体工作之中得到严格执行。对管理不到位、发生流动性风险未按规定及时报告以及出现流动性风险而处置不力的，农信社将追究主要领导及相关人员责任。同时，尽可能地保持流动性风险管理部门和人员的相对独立性，不断提高流动性风险管理的有效性。

（三）打造流动性风险管理专业人才队伍

要全面分析农村信用社当前人才培养的现状及面临的形势，根据各类人才成长的特点和事业发展的需要，研究提出人才资源能力建设标准，建立流动性风险管理培训机制、内容和方法，实现人才培养总量目标、结构目标和机制目标的有机统一，促进人才总量同农村信用社发展的目标相适应，人才结构同农村信用社各项事业全面发展的需求相适应，人才培养机制同各类人才成长的特点相适应，人才素质同当前经济社会协调发展相适应。同时，坚持将加快本单位人才培训同引进同业专业人才和招聘有专业背景的高校毕业生相结合的原则，不断打造高素质的专业化人才队伍，提升流动性风险管理的专业水平和能力。

（四）加强存贷款的流动性监测

流动性管理部门要安排专门人员加强对存贷款的流动性进行日常监测，重点监测大额存款的流动、余额、结构及流向等关键性指标的变化情况，发现异常及时报告。同时设计压力情景，计算压力情景下相关指标的可能变动，根据测试结果有针对性地制定相应政策。并开展扫街、扫商户、扫集贸等上门走访活动，明确专人上门进行宣传和维护，从源头上防止大额存款流失。在目前国内经济形势纷繁复杂,人民思想意识和社会经济多元、多变、多样化发展的情况下，农村信用社要加强舆情监测和宣传引导，建立健全了舆情监测体系，明确舆情监督员，执行舆情值班制度，于每日上、下午在网站、微信、微博、论坛、贴吧等传播媒体通过关键词实施定向监测与全网监测，一旦发现涉及农信社负面报道或误导性言论，及时跟帖澄清事实，及时上报舆情监测情况，正确应对并向县联社报告，确保做到早发现、早报告、早研判、早处置；若发现有其他金融机构存在不当宣传和不正当竞争等行为，应在第一时间向人民银行当地分支机构报告。

（五）大力调整资产负债结构

农村信用社要采取多种措施，在保证资产流动性的前提下考虑盈利性，对资产负债进行结构性调整。优化储备资产结构，建立分层次的流动性准备。根据资产的流动性配置各类资产，确定相互间的配比关系，构建适宜的资产结构，建立多层次、全方位的流动性风险防线。一要提高零售类客户的存款比重，增加核心负债占总负债的比重，形成合理的来源与使用分布结构，以获得稳定的、多样化的现金流量；二要提高流动性来源的稳定性，并减少对波动较大的债务的依赖；三要提高主动负债能力及筹资能力，改善期限结构错配状况；四要降低信贷资产占比，提高非信贷资产比重，实施稳健的信贷投放政策，加强信贷资产管理，全面改善信贷资产质量，不断提升资产流动性；五要逐步提高票据贴现、质押贷款比重，增强信贷资产的变现能力。

四、风险管理的主要措施包括

基本程序包括：（1）风险识别。

对尚未发生的、潜在的和客观存在的各种风险系统地、连续地进行识别和归类，并分析产生风险事故的原因。（2）风险估测。在风险识别基础上，估计风险发生的概率和损失幅度。（3）风险评价。在风险识别和风险估测基础上，对风险发生的概率、损失程度，结合其他因素全面进行考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施。（4）选择风险管理技术。（5）风险管理效果评价

五、风险管理的主要措施有哪些

风险控制的重要举措包括：不断完善以总行为中心的行业分析、授信管理、信贷审批和监测检查体制；分离信贷前后台业务，强化监督制约，并利用信贷电子化综合管理系统对贷款实行实时逐笔监控；健全新增不良贷款责任认定、追究机制。

合理配置全行非信贷资产的总量结构和期限结构，建立流动性风险的预警和应急机制；加强人民币、外币的流动性风险管理，建立定期的流动性状况报告分析和预测制度；建立健全利率风险管理机制，加大资金集中管理力度，利用内部转移价格，提高资金运营的效率与收益；开展全行操作风险情况调查，建立科学合理、有效制衡的业务处理流程，明确控制防范重点，加强操作风险控制；实行独立的内外部审计体制，基本构筑了对全行各项经营管理活动全方位覆盖、全过程控制的监管体系,聘请国际会计师事务所对所属分行财务报表进行外部审计等等。

六、风险管理的主要措施有

质量风险管理跟质量体系管理中的制度，程序，职责不同，但目的是一致的。

质量体系管理中的制度、程序、职责是体现质量策划、质量控制、质量保证、质量改进的主要方式，也是避免和最大程度降低药品质量风险的保障。

质量风险管理是指对药品经营各个环节可能存在的质量风险进行评估、控制、沟通和审核的系统过程。是对在药品经营质量管理过程中制度、程序、岗位职责的制定是否完善，是否有效执行等管理行为所引起质量风险因素以及缺陷原因、缺陷后果、风险分析和风险评估和为控制风险采取的管理措施，以对可能发生的质量风险采取或达到：风险回避、损失控制、风险转移、风险自留的目的。

如何做主要从：采购环节、质量检查验收环节、储存养护环节、销售环节、出库运输环节、药品退货环节、售后服务环节等可能存在的：风险因素、缺陷原因、缺陷后果加以分析做出风险评估并提出管理措施。

七、风险管理的主要措施不包括

风险回避

风险回避是投资主体有意识地放弃风险行为，完全避免特定的损失风险。简单的风险回避是一种消极的风险处理办法，因为投资者在放弃风险行为的同时，往往也放弃了潜在的目标收益。所以，一般只有在以下情况下才会采用这种方法：一是投资主体对风险极端厌恶。二是存在可实现同样目标的其他方案，其风险更低。三是投资主体无能力消除或转移风险。四是投资主体无能力承担该风险，或承担风险后得不到足够的补偿。

损失控制

损失控制不是放弃风险，而是要制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失。控制的阶段包括事前、事中和事后三个阶段。事前控制的目的主要是为了降低损失的概率，事中和事后的控制主要是为了减少实际发生的损失。

风险转移

风险转移是指通过契约，将让渡人的风险转移给受让人承担的行为。通过风险转移有时可大大降低经济主体的风险程度。

风险转移的主要形式是合同和保险。通过签订合同，可以将部分或全部风险转移给一个或多个其他参与者。而保险也是使用最为广泛的风险转移方式之一。

风险保留

风险保留，即风险承担。也就是说，如果损失发生，经济主体将以当时可利用的任何资金进行支付。风险保留包括无计划自留、有计划自我保险。无计划自留是指风险损失发生后从收入中支付，即不是在损失前做出资金安排。当经济主体没有意识到风险并认为损失不会发生时，或将意识到的与风险有关的最大可能损失显著低估时，就会采用无计划保留方式承担风险。一般来说，无资金保留应当谨慎使用，因为如果实际总损失远远大于预计损失，将引起资金周转困难。有计划自我保险是指在可能的损失发生前，通过做出各种资金安排来确保损失出现后能及时获得资金以补偿损失。有计划自我保险主要通过建立风险预留基金的方式来实现。

八、风险管理的具体措施

随着我国经济环境、监管政策的不断变化，银行理财业务也正逐步走向多样化，各类产品创新层出不穷，传统风险管理体系已难以实现对新型风险的管理与防范。在此背景下，银行亟需优化自身传统风险管理。在风险管理建设中，可从以下三个角度出发考虑。

（1）搭建全面风险管理框架

首先，创建以董事会为最高风险管理责任人的全面风险管理框架。并将合规及风险管理部作为全面风险管理的统一协调、指导和推进部门，建立合规及风险管理相关制度，明确各部门岗位风险管理职责，并监督各项风险政策的执行情况，定期进行风险政策完善与调整。建立健全内部控制和内外部审计制度，完善内部控制措施，持续督促提升业务经营、风险管理、内控合规水平，审计部门需独立检查与评定风险管理机制运行的有效性和全面性；各业务部门作为风险管理的第一责任人，具体执行风险管理相关权限管理、限额管理要求。

（2）优化传统风险管理体系

商业银行传统管理风险主要有操作风险、声誉风险、信用风险和合规风险，在转型过程中，需进一步对传统优势风险管理内容进一步优化，以适应业务创新要求。

操作风险方面，能够识别评估高频率风险事件，并能够实时预警，内控措施切实有效保障风控体系运作，互动式的人员监控体制灵活高效，最大程度地降低操作风险事件的发生。声誉风险方面，可指定专人对声誉风险事件进行监测，同时，完善客户投诉反馈机制及消费者权益保护制度。从多角度、多层次减少社会负面评价，增强负面舆情处理化解的及时性，降低声誉风险事件。信用风险方面，银行需切实有效地甄别低质量投资标的，使得违约事件发生概率控制在阙值以下，即使风险事件出现，也不会影响理财业务整体运行，机构运营平稳可控。合规风险方面，一方面可通过风控信息系统的实时监控，预警核心指标异常变动，防范相关风险事件发生；另一方面，通过专人定期检查，不定期抽查，及时发现问题，及时反馈与处理相关事件，最终彻底消除合规风险。

（3）重构转型背景下的新型风险管理体系

《资管新规》《理财新规》的相继出台，对传统银行资管部门及新兴理财子公司业务发展、投资端拓展方向提出了新挑战，面对投资范围的多元化，投资策略向“持有+交易”转型，传统被动委外模式、以固收为主的主动管理模式难以在市场中取得突破，因此，理财投资模式应转变为“自主投资+主动委外投资”。这一模式的搭建与运行，使得流动性风险、市场风险、委外管理风险进一步暴露，新型风险管理体系需进一步构建与完善。

市场风险方面，银行需及时跟踪市场行情，预判市场势，有针对性的布局资产配置。同时，建立与完善风控体系，及时识别、预警相关核心指标变动，警示投资者采取相关策略，提升理财产品抗风险能力，在一定程度将市场风险维持于较低水平。流动性风险方面，一方面需进一步完善风险管理体系，对相关核心指标实时监控，在指标达到阙值时发出预警，及时甄选解决方案并采取相应措施；另一方面，通过建立多层次流动性储备体系，完善压力测试，切实有效地提升流动性抗冲击能力。最终将流动性风险控制在最低限度。委外业务道德风险方面，可引入MOM管理模式，多维度、多层次、系统性评价委外机构候选人，避免将理财资金委托于缺乏有效运营机制，机构健康度较差的候选人，切实有效地降低委外业务道德风险。