商业银行信用风险的管控手段主要包括(商业银行信用风险的管控手段主要包括哪些)

一、商业银行信用风险的管控手段主要包括

安全防范技术手段包括人防,物防和技防。

安全防范的三个基本要素是：探测、延迟与反应。探测（Detection）是指感知显形和隐性风险事件的发生并发出报警；延迟（Delay）是指延长和推延风险事件发生的进程；反应（Response）是指组织力量为制止风险事件的发生所采取的快速行动。在安全防范的三种基本手段中，要实现防范的最终目的，都要围绕探测、延迟、反应这三个基本防范要素开展工作、采取措施，以预防和阻止风险事件的发生。当然，三种防范手段在实施防范的过程中，所起的作用有所不同。

　　基础的人力防范手段（人防）是利用人们自身的传感器（眼、耳等）进行探测，发现妨害或破坏安全的目标，作出反应；用声音警告、恐吓、设障、武器还击等手段来延迟或阻止危险的发生，在自身力量不足时还要发出求援信号，以期待做出进一步的反应，制止危险的发生或处理已发生的危险。

　　实体防范（物防）的主要作用在于推迟危险的发生，为“反应“提供足够的时间。现代的实体防范，已不是单纯物质屏障的被动防范，而是越来越多地采用高科技地手段，一方面使实体屏障被破坏地可能性变小，增大延迟时间；另一方面也使实体屏障本身增加探测和反应的功能。

　　技术防范手段可以说是人力防范手段和实体防范手段的功能延伸和加强，是对人力防范和实体防范在技术手段上的补充和加强。它要融入人力防范和实体防范之中，使人力防范和实体防范在探测、延迟、反应三个基本要素中间不断地增加高科技含量，不断提高探测能力、延迟能力和反应能力，使防范手段真正起到作用，达到预期的目的。

　　探测、延迟和反应三个基本要素之间是相互联系、缺一不可的关系。一方面，探测要准确无误、延迟时间长短要合适，反应要迅速；另一方面，反应的总时间应小于（至多等于）探测加延迟的总时间。

二、商业银行信用风险的管控手段主要包括哪些

(1)建立信用风险监控体系，及时发现、报告和处理信用风险。

　　(2)建立债券发行人内部信用评级体系，结合外部信用评级管理发行人信用风险。

　　(3)建立一个交易对手企业信用风险评级管理体系，根据市场交易对手的资质、交易信息记录、信用记录和结算违约记录对交易对手进行社会信用评级，并定期更新。

三、商业银行信用风险的管控手段主要包括什么

1、风险分级管控措施主要包括：

（1）风险回避，是投资主体有意识地放弃风险行为，完全避免特定的损失风险；

（2）损失控制，是制定计划和采取措施降低损失的可能性，或者是减少实际损失；

（3）风险转移，是通过契约，将让渡人的风险转移给受让人承担的行为，有时可大大降低经济主体的风险程度；

（4）风险自留，即风险承担。

四、商业银行信用风险控制措施

信用风险控制的手段包括限额管理、信用风险缓释、关键业务流程/环节控制、资产证券化与信用衍生产品等。

市场风险的管控手段包括限额管理(常用的有交易限额、风险限额和止损限额)和风险对冲,选项D错误。常用的信用风险控制手段包括明确信贷准入和退出政策、限额管理、风险缓释、风险定价等。信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。

五、商业银行信用风险的分类以及管控手段

城市管理工作手段

 一、加强建成区内主次街道单位、店面、市场“门前三包”落实情况的督促检查，全面治理店外延伸和临时商业占道经营与商业促销行为，确保临街单位、店铺、施工企业等门前卫生洁净、秩序整洁、公共设施完好、绿化达标，无占道经营。 

1、组织市容执法中队在定人定岗定责的管理工作中加大路面巡查工作力度，重点整治流动经营摊点和店外延伸行为，逐渐减少主街道的固定占道经营摊点直至取缔。

 2、加强市场管理，对进入市场的经营业主签订文明经营责任书，禁止违法经营，加强安全生产，落实经营责任。按照规范摊位设置、履行诚信服务、爱护环境卫生要求，建立健全市场管理长效机制，对位置固定摊位定责问责，对流动摊位疏导管理，确保市场整洁有序，管而不死，活而不乱，杜绝不文明经营行为。

 3、整治规范百货夜市经营，严格按照整齐、规范要求，将小十字民族路、新华路的百货夜市摊点集中规范到广惠路步行街，实行单双号固定经营，民族路和新华路将不再作为百货夜市经营场地。

 4、规范宵夜一条街管理，将新华路、工人路、文峰路、民族路、西山桥、胜利路、平桥北路的小吃夜市集中整体搬迁至天池路宵夜一条街，夜市管理执法分队全面加大取缔区域夜市管理工作力度，提供有力服务保障，确保夜市搬迁顺利过渡。 二、坚决制止违法用地违法建设行为，使建城区违法建设行为得到有效遏制，重点完成城市管理基础设施。

六、商业银行信用风险的防范

信用风险的如下：

①严格审查客户信息资料的真实性。审查申请人个人信息。坚持与借款人面谈原则，不得由经销商包办从借款申请到签订合同的全部手续。经办机构应指定专人负责贷前调查工作，不得将贷前调查工作全权委托给保险公司和汽车经销商进行。作中应及时了解客户的经济状况。确定客户还款方式。对于贷款期限在一年以上的，原则上应采取等额本金或等额本息还款方式。对于符合贷款条件的客户也可选择按月还息，按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发放后的第四个月开始偿还首笔贷款本金。

七、商业银行信用风险指标有哪些

商业银行的负债业务经营管理的目标是银行经营的流动性、安全性和盈利性目标在资产负债表中的反映。其具体目标包括降低负债成本、把握合理的负债结构、提高存款负债的稳定性、调节负债资金的运用和维持银行负债的增长率。

八、商业银行信用风险控制

信用风险又称违约风险，是指借款人、证券发行人或交易对方因种种原因，不愿或无力履行合同条件而构成违约，致使银行、投资者或交易对方遭受损失的可能性。

银行存在的主要风险是信用风险，即交易对手不能完全履行合同的风险。这种风险不只出现在贷款中，也发生在担保、承兑和证券投资等表内、表外业务中。如果银行不能及时识别损失的资产，增加核销呆账的准备金，并在适当条件下停止利息收入确认，银行就会面临严重的风险问题。

九、论述商业银行信用风险的分类以及管控手段

危险源控制主要分为工程技术手段和管理手段。

技术手段

控制危险源主要通过工程技术手段来实现。危险源控制技术包括防止事故发生的安全技术和减少或避免事故损失的安全技术。

管理手段

管理也是危险源控制的重要手段。管理的基本功能是计划、组织、指挥、协调、控制。通过一系列有计划、有组织的系统安全管理活动，控制系统中人的因素、物的因素和环境因素，以有效地控制危险源。

十、商业银行信用风险监管的三阶段

评级是国际金融机构普遍采用的衡量一个企业业务指标的重要标准，一般情况下国际著名的评级机构有：标普、穆迪、惠誉、理信等等

评级机构将金融机构评级展望调整为负面，会对整个城商行的发展产生较大影响：

一是金融机构的市场竞争能力直接指标。信用评级在某些时候是一个金融机构的活名片，商业银行与合作伙伴的关系往往非常依赖于评级，这是一个市场公认的衡量金融机构的手段。

二是评级是机构进入资本市场的重要通行证。随着金融债券，尤其是银行间债券市场的发展，越来越多的商业银行借助债券进行融资，信用评级会对银行间债券进行重要的评价，如果评级下降银行间债券的发行将会受到较大的影响，其发债难度会快速上涨。

三是对企业融资成本的直接制约。评级与企业融资成本有着直接的相关关系，由于外界对于企业处于严重的信息不对称状态，评级等级成为了外界衡量企业经营状况的重要指标，所以一旦企业评级成为负面，就有可能大幅增加企业成本。

四是对于监管的间接影响。评级往往是监管部门判断企业的重要参考依据，随着国家队金融监管的全面从严，评级将会是政府进行有效监管的重要手段，所以评级的意义也非常重大。