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对风险的管理可遵循的步骤有

时间:2023-06-18 01:31
本文关于对风险的管理可遵循的步骤有,据亚洲金融智库2023-06-18日讯:

一、对风险的管理可遵循的步骤有

风险就是事物发展的未来结果与人们事先的期望结果产生差异的可能性,或者说是人们对某事物发展的未来结果的一种不确定性。

风险无处不在,规避风险,获得最大利润是每个企业的最终目的。

企业要寻求最大利润的同时规避风险,必须做好战略管理。

一、企业战略管理

1.企业战略管理的概念

企业战略是影响和决定企业的长期目标与选择企业达到既定目标所遵循路线的核心,战略管理是以提升企业竞争力和建立优势为目的的一系列的企业活动和努力过程。企业战略管理指的是企业为了长期的生存和发展,根据自身的使命和目标,分析其所处的外部环境,确定存在的机遇和威胁;评估自身的内部条件,识别企业经营的优势和劣势。在此基础上,制定用以完成使命、达到目标的战略计划。

2.战略管理的内容

战略管理活动通常划分为三个基本阶段,即战略制定、战略实施和战略评价和控制。 战略制定阶段包括环境研究、企业发展方向、任务的确定,长期目标、战略方案的制定选择,是企业战略管理的关键。战略实施阶段的主要任务一般包括政策设计、年度目标的制定和分解、资源配置、组织调整、企业文化重塑等,是战略管理的行动阶段。战略评价和控制阶段的主要任务是将战略实施中的各种信息及时反馈到战略管理系统中来,确保对企业整体经营活动的有效控制,并且根据变化的情况调整既定的战略,或者制定新的战略,开始新的战略管理过程。因此,战略管理是一种循环往复、不断发展的对全过程的总体性管理。

3.企业战略管理的任务

企业战略管理的任务主要包括:

(1)确定战略目标;

(2)找到实现目标的最佳途径;

(3)有效地进行企业资源优化。

4.加强战略管理的重要性认识

企业战略是企业生存的基础,是企业竞争成败的决定因素,综观众多企业的失败教训,多发生在其战略管理的失误上,所幸这已经引起企业和企业家们的普遍关注。企业战略的制定和实施,首先是企业对内外环境识别的一个过程。一个企业只有在识别到外部环境存在的机遇与威胁,又认识到内部条件的优势与劣势,才能制定出与企业发展实际相匹配的战略规划。在经济全球化和技术高度发展的新环境条件下,企业的生存、发展面临前所未有的竞争压力。企业只有制定愿景清晰、方向明确的战略,才能在激烈的市场竞争中保持领先地位。

5.企业战略管理的特征

企业战略管理,是运用战略对整个企业进行的管理,是将企业日常业务决策同长期计划决策相结合而形成的经营管理。企业战略的基本特征主要包括:全局性;长远性;匹配性;相对稳定性;竞争性;规律性;风险性。

二、 风险

1.风险的定义

风险就是事物发展的未来结果与人们事先的期望结果产生差异的可能性,或者说是人们对某事物发展的未来结果的一种不确定性。这种不确定性存在两种可能的发展趋势,一是未来实际结果比人们事先的期望结果要好,这是风险收益,另一种是比人们期望的结果要差,此时是风险损失。

2.风险的特征

(1)客观性。客观性即风险是客观存在的,不以人们的意识为转移的。

(2)不确定性。风险随着环境的变化而变化,而环境的变化有时是突发的,加上人们认识和控制能力的有限性,使得风险发生的具体时间、空间和形式充满悬念。

(3)两面性。风险损失的另一面就是风险收益,损失和收益是一体、共生的。

三、风险控制

1.风险控制定义

风险控制是指风险管理者采取各种措施和方法,消灭或减少风险事件发生的各种可能性,或者减少风险事件发生时造成的损失。

2.风险控制方法

风险控制的四种基本方法是:风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。

(1)风险回避。风险回避是投资主体有意识地放弃风险行为,完全避免特定的损失风险。

(2)损失控制。损失控制不是放弃风险,而是制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失。

(3)风险转移。风险转移,是指通过契约,将让渡人的风险转移给受让人承担的行为。通过风险转移过程有时可大大降低经济主体的风险程度。

(4)风险保留。风险保留,即风险承担。也就是说,如果损失发生,经济主体将以当时可利用的任何资金进行支付。

四、企业战略管理与风险管理

企业战略管理过程分为:战略分析、战略制定和战略实施三个阶段。

战略分析是对影响企业现在和未来生存和发展的一些关键内外因素进行分析。在企业战略管理过程中,我们必须把战略分析、制定和实施这三个阶段有机地结合起来。 战略风险是从战略管理过程中不可避免地产生的,在战略分析、制定和实施中由于每个阶段的战略任务不同,就会呈现出不同的战略风险。企业战略风险是由外部风险和内部风险两部分构成的。外部风险又可以分为宏观环境风险和产业风险,而内部风险是由企业自身因素所决定的,如破产风险、收益的损失、信用下降、信息缺失、组织缺失、文化缺失等。但企业活动是处于一种变化多端的竞争环境当中,其所面临的战略风险并不能只用外部风险和内部风险来说明,多数情况下应该是多种因素综合作用的结果。根据战略风险的来源和构成可以将战略风险分成:运营风险、竞争风险和商誉风险三个部分。运营风险是企业在核心运作过程出差而产生的风险;竞争风险是由于竞争对手的战略、法令和公共政府方面的变化、顾客需求的变化、供应商定价和政策上的变化等等这些都有可能削弱企业竞争优势,并成为战略风险;商誉风险是上述三个方面的综合的结果。由于上述原因,当整个企业的信誉下降而使得企业价值减少时,就产生了商誉风险。战略管理过程与风险是密不可分的,所以企业在实施企业战略时一定要考虑战略风险的问题。把风险降低到最低,这样企业才有可能在行业中立足。

五、如何进行战略管理,降低风险

经过长期的研究,战略管理已发展成管理研究领域中的一个重要分支学科,企业为进一步加强战略管理,提高企业科学决策和科学管理水平,需要从以下几方面做出努力: 1.扩展企业战略的空间 首先表现在层次上的竞争,从原来单纯产品的竞争到今天人力资源的竞争、战略的竞争、竞争优势的竞争。其次表现在领域方面的竞争。竞争战略的谋划更多的是在无边界的不同的联盟之间、不同的商业生态系统之间对商业机会的竞争。竞争的物理空间也由区域性范围扩大到全球。企业必须从全球的角度、从跨行业的角度来考虑配置自身的资源。 2.加强领导培训,提高其自身能力 企业战略往往是企业高层领导人的一种价值观念,因此,企业高层领导人首先必须从思想上高度认识战略管理的重要性,并进行专项培训,提高其战略意识和技能。很多企业领导人认为下属需要培训,提高战略执行能力,而他们自己或由于忙于具体事情无暇参与培训或根本认为自己不需要培训。孰不知最需要进行企业战略培训的就是企业领导者本身。 3、让员工参与是企业战略能否贯彻的关键 当员工不认同战略决策时,就会有抵触情绪。如果一个企业的员工不理解企业制定的战略,不明白企业所创造的价值何在,那么,他们将难以理解面对的多样选择。如果销售人员不知道战略,他将不知道向谁销售;如果工程技术人员不知道战略,他将不知道产出什么。如果员工能够参与战略管理,了解企业战略制定经过,就很容易认同战略、理解战略。 4、寻找市场空隙战略 中小企业可以利用自己规模小、经营机动灵活的特点,寻找市场的各种空隙,进入那些市场容量小,大企业不愿意或不便于进入的行业发展。中小企业寻找市场空隙战略的一个基本原则就是生产大企业不愿意生产的产品,生产别人没有注意到的产品。这样在开辟市场领域时,中小企业就可以在被大企业忽视的市场空隙中寻找商机,向专业化方向发展。另外,还可以利用“船小好调头”的灵活机制,寻找新的空间,避免与大企业的竞争。中小企业在采用市场空隙战略开辟市场领域时要建立一套高效、灵敏的信息系统,准确及时的捕捉和分析市场信息。 5、加强企业人力资源管理 现代企业的竞争根本上是人才的竞争,任何有效的战略都是由人来制定和实施的,因此,企业人力资源的优劣直接决定了战略管理的效果。当前我国中小企业主要存在人力资源管理理念滞后;缺乏科学有效的人才引进与开发机制;人力资源绩效评估和激励机制不完善等问题。其存在问题主要有两个方面的原因:一是员工自身能力有限;二是缺乏让员工充分发挥才能的机制。因此,可以靠更新观念,建立正确的人才观;加强员工的培训,重视员工的个体成才;建立科学的人才选拔制度和平等的竞争机制;建立科学的分配制度,完善激励机制等方面提高中小企业的人力资源管理水平。 6、特色经营战略 中小企业一般无法做到大型企业那样的规模经营,这就决定了其产品在技术、价格、成本、质量等方面难以与大企业相抗衡。中小企业为了能在市场中占有一席之地,可以利用其离市场近,较易接近顾客的特点,采取特色经营战略,突出自己产品和服务的某一方面特色和风格吸引顾客。特色经营的推出通常要以提高成本为代价,包括设计开发,使用高档原料等等。因此在实施中,中小企业要根据自己的经营能力处理好特色和成本之间的关系,这也是其战略成功的关键。

六、结论

缺乏战略管理的企业,往往只能看见眼前的利益,而缺乏长期的策略。企业的战略研究已成为提升企业核心竞争力的重要途径,只有愿景清晰、方向明确的企业,才能在当今激烈的市场竞争中发展壮大。

二、风险管理的对策有哪些

风险管理内容包括:风险识别、风险分析、风险评价、风险处置

风险管理,是企业围绕总体经营目标,通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程,培育良好的风险管理文化,建立健全全面风险管理体系,包括风险管理策略、风险理财措施、风险管理的组织体系、风险管理信息系统和内部控制系统,从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。

三、风险管理的具体措施

随着我国经济环境、监管政策的不断变化,银行理财业务也正逐步走向多样化,各类产品创新层出不穷,传统风险管理体系已难以实现对新型风险的管理与防范。在此背景下,银行亟需优化自身传统风险管理。在风险管理建设中,可从以下三个角度出发考虑。

(1)搭建全面风险管理框架

首先,创建以董事会为最高风险管理责任人的全面风险管理框架。并将合规及风险管理部作为全面风险管理的统一协调、指导和推进部门,建立合规及风险管理相关制度,明确各部门岗位风险管理职责,并监督各项风险政策的执行情况,定期进行风险政策完善与调整。建立健全内部控制和内外部审计制度,完善内部控制措施,持续督促提升业务经营、风险管理、内控合规水平,审计部门需独立检查与评定风险管理机制运行的有效性和全面性;各业务部门作为风险管理的第一责任人,具体执行风险管理相关权限管理、限额管理要求。

(2)优化传统风险管理体系

商业银行传统管理风险主要有操作风险、声誉风险、信用风险和合规风险,在转型过程中,需进一步对传统优势风险管理内容进一步优化,以适应业务创新要求。

操作风险方面,能够识别评估高频率风险事件,并能够实时预警,内控措施切实有效保障风控体系运作,互动式的人员监控体制灵活高效,最大程度地降低操作风险事件的发生。声誉风险方面,可指定专人对声誉风险事件进行监测,同时,完善客户投诉反馈机制及消费者权益保护制度。从多角度、多层次减少社会负面评价,增强负面舆情处理化解的及时性,降低声誉风险事件。信用风险方面,银行需切实有效地甄别低质量投资标的,使得违约事件发生概率控制在阙值以下,即使风险事件出现,也不会影响理财业务整体运行,机构运营平稳可控。合规风险方面,一方面可通过风控信息系统的实时监控,预警核心指标异常变动,防范相关风险事件发生;另一方面,通过专人定期检查,不定期抽查,及时发现问题,及时反馈与处理相关事件,最终彻底消除合规风险。

(3)重构转型背景下的新型风险管理体系

《资管新规》《理财新规》的相继出台,对传统银行资管部门及新兴理财子公司业务发展、投资端拓展方向提出了新挑战,面对投资范围的多元化,投资策略向“持有+交易”转型,传统被动委外模式、以固收为主的主动管理模式难以在市场中取得突破,因此,理财投资模式应转变为“自主投资+主动委外投资”。这一模式的搭建与运行,使得流动性风险、市场风险、委外管理风险进一步暴露,新型风险管理体系需进一步构建与完善。

市场风险方面,银行需及时跟踪市场行情,预判市场趋势,有针对性的布局资产配置。同时,建立与完善风控体系,及时识别、预警相关核心指标变动,警示投资者采取相关策略,提升理财产品抗风险能力,在一定程度将市场风险维持于较低水平。流动性风险方面,一方面需进一步完善风险管理体系,对相关核心指标实时监控,在指标达到阙值时发出预警,及时甄选解决方案并采取相应措施;另一方面,通过建立多层次流动性储备体系,完善压力测试,切实有效地提升流动性抗冲击能力。最终将流动性风险控制在最低限度。委外业务道德风险方面,可引入MOM管理模式,多维度、多层次、系统性评价委外机构候选人,避免将理财资金委托于缺乏有效运营机制,机构健康度较差的候选人,切实有效地降低委外业务道德风险。

四、如何对风险进行管理

内部控制是企业基于自身实际状况,按照一定的标准文件(如《企业内部控制基本规范》要求,制定的旨在实现企业资产安全,保证财务信息资料的可靠性、真实性和完整性,提高企业经营管理效率,推动企业各项政策的制定和实施,促进企业实现发展战略的方法和措施。

其主要包括有会计控制和管理控制。

风险评估是企业内部控制实施的重要一环,是指企业在一定的事实数据基础上,针对自身经营活动中可能出现的风险危害进行及时的识别和判断,并基于此制定合理、客观、科学、有效的风险应对策略。企业如何开展内部控制与风险评估?(一)风险管理机制的建立1.明确风险管理目标风险管理机制的建立其目的在于风险管理目标的实现,风险管理机制的开展都是围绕风险管理目标进行的;企业应当根据自身实际需求和条件,确定风险管理工作的目标和重点。

比如针对公司近几年的运营效益的数据进行分析和掌控,又或者组织一定的人员在公司范围内开展风险识别、风险分析和风险评估等工作。

2.加强风险评估管理企业在确定自身的风险管理目标后,应当以此为基础作为自身风险管理的行动原则,加强自身的风险管理措施:督促和指导企业定期评估风险发生的可能性及影响程度,评价现有控制措施的执行情况及效果。

同时企业应当根据外部条件和内部条件(如市场环境、国家政策法规、自身人员的增减)及时采取措施,保障风险管理的可行性和适用性;将风险管理与企业日常工作有效结合,对工作中所发现的问题和薄弱环节采取有效必要的措施,确保将风险控制在可接受的范围内。

3.完善风险预警管理体系企业经营活动中存在的风险具有突发性、偶然性和不预定性,即便企业已有相关的量化预警方案,也不一定及时预防监控,因此企业应当在原有的基础上,进一步完善自身的风险识别手段,通过调查、分析、评审等一定的方法,探索建立更加规范、完善的风险预警体系。

如:定期开展数据调查和事件跟踪等;(二)持续有效地开展内控评审作为审计程序的一个重要环节,内控评审是推动企业建立内控长效机制的重要手段,有助于企业管理层了解企业经营及内部控制管理情况,有助于降低审计风险,减少问题的发生,保证审计质量。1.实现内部控制的日常化内部控制的日常化有助于企业自身经营决策、经营过程、资金资产管理等的难点和问题的及时发现、解决与防范,有助于提升审计工作的效率和效果,全面提高审计工作水平;2.定期组织内控评审工作审计部门基于企业自身的风险管理的目标和相关要求,按照内部控制评审的要求,建议每年组织两次全面内控评审。

重点检查对象为内控制度维护及执行情况和效果,实现内控评审的规范化和日常化管理,推动企业落实内控管理责任和控制要求,自主维护制度并切实执行。

五、对风险管理方式的归纳总结怎么写

一、以加强党性党风党纪教育为先导,夯实勤政廉政思想基础

一是突出三个重点,把握教育内容。突出宗旨教育,增强全体干部特别是机关干部的服务意识,切实转变工作作风,方便群众办事;突出岗位廉政教育,让干部知道危险、查找风险、不敢冒险、力求保险;突出示范教育,加大对各级干部身边勤政廉政典型的宣传力度,形成典型示范带动的良好氛围。

二是开展三项活动,改进教育方式。全面开展一把手讲廉政党课活动,在干部遵纪守法的同时,促进领导干部廉洁自律、知行统一;全面开展廉政教育活动,通过组织广大干部开展警示教育、举办廉政知识测试、签订廉政承诺书、进行廉政宣誓、任前廉政谈话等一系列活动,增强廉政教育的有效性;全面开展廉政文化进机关活动,做到每个部门有廉政宣传专栏、有警示标牌、每个干部办公桌上有廉政格言警句、重要时段和节假日给领导干部发送廉政短信,让廉政文化上机关墙面、上办公桌面、上网络页面,使机关干部在潜移默化中把廉政教育入脑入心。

二、以规范权力运行为核心,扎实推进腐败风险预警防控工作

一是全面开展清权查险。认真清理人财物管理、设计代表管理、设计变更、造价核查、工程清单调整等重点岗位和关键环节人员的权力,采取自己找、群众帮、领导提、集中评、组织审五步法,深入查找个人、部门、单位存在的腐败风险。

二是切实制定防范措施。加强班子成员之间、部门之间、内设机构之间权力运行的监督制约,防止腐败问题发生。在部门之间合理分权,解决一些部门既当“导演”,又当“演员”、“评委”,自己定规自己执行等问题;在领导班子成员之间合理分权,防止权力过分集中于个别人或少数人手中;在内设机构之间合理分权,将决策与执行、审核与批复、调配与使用、调查与处理等各项权力分由不同的内设机构行使,加强内部牵制。同时,规范自由裁量权的使用,分级分档固化裁量标准,缩小自由裁量空间,消除腐败隐患。

三是加大监督控制力度。运用现代信息技术,全面推行工作流程计算机管理,减少人为因素的干扰,防范违纪违法行为。四是及时实施预警处置。建立风险信息收集,对收集的信息分门别类进行整理、甄别、分析,存在问题但又不构成违纪的,及时发出预警通知书,以谈心疏导、批评教育、限期整改等处置方式,预防腐败行为发生。五是积极营造激励氛围。正确运用和把握政策,充分调动和保护党员干部改革创新、敢闯敢干的积极性,建设干事创业的“安全区”。对勤廉兼优、实绩突出的先进典型给予表彰和奖励,树立正确导向。

三、以健全反腐倡廉制度为根本,努力构建党风廉政建设长效机制

一是健全公务接待制度。明确接待对象,制定接待标准,限定陪餐人员,严禁用公款相互吃请。

二是健全财务联签审批制度。违反程序规定的票据,会计不得入帐。

三是健全干部选拔任用制度。干部选拔任用实行差额推荐、差额考察、差额票决,党委推荐干部必须如实写出推荐材料并署名。加大公开选拔、竞争上岗和轮岗交流力度,机关从事人、财、物管理等重点岗位的人员必须定期进行轮岗交流。

四是健全个人重大事项报告制度。领导干部应如实申报个人婚姻变化、住房、投资和配偶、子女从业及其出国(境)定居、留学等有关事项,并进行公示。五是健全党务政务公开制度。重点公开党委重要决策决议、干部选拔任用、财务收支、经费使用以及涉及职工群众切身利益的其他重大问题,做到真公开、常公开、全公开。切实保障群众的知情权、参与权和监督权。

四、以严肃党纪政纪为目标,坚决查处违纪违法案件

一是加大办案力度。在当前腐败现象易发多发的严峻形势下,惩治这一手决不能软。党组织和纪委对违纪违法行为,发现一起坚决查处一起,决不姑息迁就。

二是加强监督检查。注重在专项清理、民主评议、信访调查、监督检查等工作中发现线索,严肃查处不作为、乱作为、慢作为的情况,严肃查处吃拿卡要、不给好处不办事、给了好处乱办事等损害群众利益的案件,严肃查处贪污贿赂、腐化堕落、失职渎职的案件。

五、以落实党风廉政建设责任制为抓手,促进机关党风廉政建设各项工作深入开展

将党风廉政建设任务进一步细化分解,突出重点,量化考核。一查一岗双责落实情况,重点查领导班子成员和科室负责人是否做到两手抓、两不误,责任是否明确、任务是否分解、措施是否落实;二查民主集中制执行情况,重点查议事规则和决策程序是否健全,三重一大问题是否集体研究决定;三查领导干部是否带头讲廉政党课,机关干部是否参加警示教育、签定廉政承诺书、举行廉政宣誓、廉政知识测试活动;四查腐败风险预警防控情况,重点查机关干部是否开展了风险查找活动、制定了防范措施、加强了监督控制、实施了预警处置;五查建章立制和责任追究情况,重点查反腐倡廉制度是否健全并得到执行,对违反规定的是否实行责任追究等问题。

搞好党风廉政建设和反腐败工作任重而道远。需要进一步坚定理想信念,加强道德修养,发展党内民主,严明政治纪律,强化制约监督。我们要适应新形势新任务的要求,加强以党章为核心的党内法规制度体系建设,着力提高制度的科学性、系统性、权威性,做到用制度管权、用制度管事、用制度管人,着力推进党风廉政建设和反腐败工作不断深化。

六、风险管理及应对

风险管理主要是针对不确定性而进行的谋略规划过程,由于考虑了风险因素的制约和影响,管理过程相对来说较复杂,大体上,可以将整个管理活动分为以下几个流程。

  (1)界定范围,明确目标。界定管理对象的状态范围,明确管理活动要达到的目标。企业经营者要从资本经营过程中可能遇到的问题出发,根据任务要求建立资本经营风险管理的总目标及各阶段分目标。同时,还必须进行目标一风险分析,然后根据潜在的风险威胁调整目标体系结构,最终建立一套完善的风险管理目标系统。

  (2)分析风险成因,识别风险类型。在这一阶段,主要应根据目标要求认真研究资本经营的内、外环境状况,找出风险形成的根本原因,并据此划分风险的种类,从而为寻找防范风险的对策提供思路。

  (3)判断风险概率及风险强度。风险概率是指风险实际发生的可能性,风险强度则是指风险的影响程度,即风险值。这两个指标都可以通过一定的不定期量方法计算出来,具体方法参见本章第二节的内容。

  (4)风险效用评估。这一阶段的工作主要是根据人们对待风险的态度,确定出各种不同类型的资本运作主体对待风险的效用值。通过风险效用评估确定出资本经营主体的风险收益效用值后,就可以作出相应的应付风险的对策。

  (5)风险规避设计。风险规避设计是风险管理的核心,它主要由预警、防范、控制、应急等子系统所组成。预警系统的主要功能是监控可能的风险因素,尤其是重点监视风险值较大的关键要素,及时敏锐地发现异常征兆,并准确地预报风险。风险预警一般通过设置临界值来实现,当企业资本经营的内、外条件变化处于临界值以内,说明运营过程处于安全状态,当变化超出临界值时,则表明状况异常,应及时发出警报。企业应准备一定的应急措施,以便在发生意外风险的情况下应用,尽量减少风险带来的不良影响。

  (6)风险管理效果评价。风险管理的效果一般采用费用--效益比值法进行评价判断,即,比值=效益/费用。效益就是达到风险管理目标后所取得的实际效果,通常用经济效益和社会效益来表示;费用则是指风险管理活动的实际支出,其中又分货币支出和非货币支出两种费用。比值越大,则说明风险管理活动的效果越好,反之亦然。

  (7)总结经验,提高水平。在整个风险管理活动结束后,企业经营者应对前一阶段的风险管理运作进行总结,以积累更多的经验,提高企业从事资本经营风险管理的能力和水平。


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