商业银行电商法律法规

1.我国电子商务的法律法规有哪些

电子商务类法规

国务院办公厅：《关于加快电子商务发展的若干意见》（2005年1月）

商务部：《关于网上交易的指导意见（征求意见稿）》（2006年6月）

商务部：《关于网上交易的指导意见（暂行）》（2007年3月）

商务部：《关于促进电子商务规范发展的意见》（2007年12月）

商务部：《电子商务模式规范》（2008年4月）

商务部：《关于加快流通领域电子商务发展的意见》（2009年11月）

国家工商总局：《网络商品交易及有关服务行为管理暂行办法》（2010年6月）

网络购物类法规

全国人民代表大会常务委员会：《中华人民共和国消费者权益保护法》（1993年10月）

全国人大常委：《中华人民共和国商标法》（2001年10月）

商务部商业改革司：《网络购物服务规范》（2008年4月）

国家工商行政管理总局：《网络商品交易及有关服务行为管理暂行办法》（2010年5月）

电子支付类政策

中国人民银行：《支付清算组织管理办法（征求意见稿）》（2005年6月）

中国人民银行：《电子支付指引（第一号）》（2005年10月）

中国人民银行：《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》（2009年4月）

中国人民银行：《非金融机构支付服务管理办法》（2010年6月）

2.电子商务信用方面的法律法规文件有哪些

《电子商务法律》于 2004年01月01日出版。

共分五编十五章，分别就电子商务法律概论、电子商务相关节点的法律制度、有关电子商务企业法律制度等五方面进行论述。共分五编十五章，分别就电子商务法律概论、电子商务相关节点的法律制度、有关电子商务企业法律制度等五方面进行论述。

第一编 电子商务法律概论 第一章 电子商务法律概论 第一节 电子商务法律概貌 第二节 网络法律概貌 第三节 计算机法律概貌 第二章 电子商务与网络立法概论 第一节 美国电子商务与网络立法概述 第二节 联合国及有关国际组织电子商务与网络立法概述 第三节 其他国家（地区）电子商务与网络立法简介 第四节 我国电子商务与网络立法概论 第二编 电子商务相关节点的法律制度 第三章 网站规范管理 第一节 网站名称注册规范管理 第二节 经营性网站备案登记规范管理 第三节 网站案例评析 第四章 域名规范管理 第一节 互联网（中文）域名规范管理 第二节 中国互联网络域名注册规范管理 第三节 域名争议解决办法 第四节 域名争议解决程序 第五节 NSI域名争议政策 第六节 域名案例评析 第五章 电子信箱（电子邮件）规范管理 第一节 电子邮件发送商业信息行为规范 第二节 垃圾邮件处理、反垃圾邮件和拒收垃圾邮件指南 第三节 美国1997年版电子邮件保护法 第四节 美国电子邮件使用者保护法案 第五节 电子邮箱（电子邮件）侵权案例评析 第三编 有关电子商务企业法律制度 第六章 互联网信息服务企业规范管理。

3.我国电子商务的法律法规有哪些

电子商务类法规国务院办公厅：《关于加快电子商务发展的若干意见》（2005年1月）商务部：《关于网上交易的指导意见（征求意见稿）》（2006年6月）商务部：《关于网上交易的指导意见（暂行）》（2007年3月）商务部：《关于促进电子商务规范发展的意见》（2007年12月）商务部：《电子商务模式规范》（2008年4月）商务部：《关于加快流通领域电子商务发展的意见》（2009年11月）国家工商总局：《网络商品交易及有关服务行为管理暂行办法》（2010年6月）网络购物类法规全国人民代表大会常务委员会：《中华人民共和国消费者权益保护法》（1993年10月）全国人大常委：《中华人民共和国商标法》（2001年10月）商务部商业改革司：《网络购物服务规范》（2008年4月）国家工商行政管理总局：《网络商品交易及有关服务行为管理暂行办法》（2010年5月）电子支付类政策中国人民银行：《支付清算组织管理办法（征求意见稿）》（2005年6月）中国人民银行：《电子支付指引（第一号）》（2005年10月）中国人民银行：《关于加强银行卡安全管理预防和打击银行卡犯罪的通知》（2009年4月）中国人民银行：《非金融机构支付服务管理办法》（2010年6月）。

4.关于电子商务平台交易的一些相关法律

北京：3种网上开店无须办证照 日期：2008-03-07 16:00:14 点击：8 评论：0 《北京市信息化促进条例》去年12月1日正式实行，但只在第26条第2款规定“电子商务经营者应当依法取得营业执照”，并无具体内容。

市工商局此次公布的意见稿对该条款进行了细化，明确指出网上经营不需要办理执照的3种情况（详见附件），其中包括个人在网上开店出售、置换 [阅读全文] 电子商务面临诚信问题 落实规范有难度 日期：2008-01-10 10:46:08 点击：11 评论：0 近日商务部出台了《关于促进电子商务规范发展的意见》（下面简称《意见》），要求规范电子商务信息传播、交易、电子支付和商品配送等行为。电子商务经过近十年的发展后，在国民经济中的影响力与日俱增，但由于一直没有一部相关的法律予以规范，电子商务在发展过程中也面 [阅读全文] 中华人民共和国电子签名法 日期：2008-01-02 12:35:36 点击：8 评论：0 中华人民共和国电子签名法是我国第一部电子商务方面的国家法律文件，对我国电子商务发展具有深远的意义。

电子商务签名法于2004年8月28日第十届全国人民代表大会常务委员会第十一次会议通过 [阅读全文] 《电子签名法》与我国电子商务发展 日期：2008-01-02 12:32:30 点击：22 评论：0 所谓电子签名，是指数据电文中以电子形式所含、所附用于识别签名人身份并表明签名人认可其中内容的数据，通俗地说，也就是通过密码技术对电子文件所进行的电子形式的签名。电子签名运用一定的加密技术，将签名人信息转化为加密状态，并在需要时进行解密还原。

电子文件在 [阅读全文] 电子商务法律体系框架 日期：2008-01-02 12:08:55 点击：22 评论：0 电子商务是在一个虚拟空间上进行交易的。在电子商务的交易过程中，买卖双方之间，买卖双方与银行之间，买卖双方、银行与认证机构之间都将彼此发生业务联系，从而产生相应的法律关系。

买卖双方之间的法律关系实质上表现为双方当事人的权力和义务。买卖双方的权利和 [阅读全文] 电子商务地方法规：上海市电子商务价格管理暂行办法 日期：2008-01-02 12:07:34 点击：5 评论：0 《上海市电子商务价格管理暂行办法》（数字证书部分） 第一条 （目的和依据） 为了加强本市电子商务数字证书（以下简称数字证书）认证服务价格管理，规范本市数字证书认证服务收费行为，根据《中华人民共和国价格法》、《上海市价格管理条例》及相关法规 [阅读全文] 电子商务地方法规：上海市营业执照副本（网络版）管理试行办法 日期：2008-01-02 12:04:52 点击：10 评论：0 为加强互联网上经营行为的监管力度，有效保护经营者和消费者的合法权益，《上海市营业执照副本（网络版）管理试行办法》九月一日起正式实施。

该《试行办法》全文如下： 第一条 为适应互联网经济的发展，确认企业和个体工商户在互联网上的经营主体资格的真实性，保护 [阅读全文] 《电子商务法律法规汇编》全文 日期：2008-01-02 11:56:31 点击：3 评论：0 第一章 总则 第一条 为了统筹规划我国电子商务认证机构，规范电子商务认证机构建设和运营，根据国家有关密码管理、计算机信息网络管理和信息安全等法规，特别制定本办法。 第二条 电子商务认证机构是指为在电子商务活动中的有关各方提供数字身份证书服务的独 [阅读全文] 国务院办公厅关于加快电子商务发展的若干意见 日期：2008-01-02 11:54:50 点击：2 评论：0 电子商务是国民经济和社会信息化的重要组成部分。

发展电子商务是以信息化带动工业化，转变经济增长方式，提高国民经济运行质量和效率，走新型工业化道路的重大举措，对实现全面建设小康社会的宏伟目标具有十分重要的意义。近年来，随着信息技术的发展和普及，我国电子商 [阅读全文] 中国电子商务发展“十一五”规划 日期：2008-01-02 11:52:14 点击：26 评论：0 电子商务是网络化的新型经济活动，正以前所未有的速度迅猛发展，已经成为主要发达国家增强经济竞争实力，赢得全球资源配置优势的有效手段。

“十一五”是我国发展电子商务的战略机遇期。抓住机遇，加快发展电子商务，是贯彻落实科学发展观，以信息化带动工业化，以工业化 [阅读全文] 网上交易管理办法正在着手制定 日期：2007-12-28 12:43:02 点击：7 评论：0 商务部信息化司副司长聂林海27日在首届中国电子商务与物流配送研讨会上表示，商务部致力推进电子商务健康发展，将于近期发布和着手制定相关法规，年底前完成反映今年我国电子商务发展现状的报告，2008年将发布第一批电子商务统计数据。

据聂林海介绍，商务部制定 [阅读全文]。

5.对商业银行的法律限制是什么

一、法律明确要求分业经营，并禁止商业银行从事“股票业务” 股票业务是投资银行的核心业务之一，我国《商业银行法》、《证券法》都明确禁止商业银行从事股票业务。

我国《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和股票业务。很显然，这里的规定明确地限制了商业银行在我国境内从事股票业务。

值得注意的是，这里的规定并未对“股票业务”进行明确界定，其范围可以理解为极为广泛，也可以狭义地理解。但从国内实践来看，目前是倾向于广义的理解。

商业银行不仅不能直接投资股票，也不能从事发行、承销股票等业务。这种含糊界定为商业银行间接地涉及股票市场埋下了潜在的障碍。

目前，我国商业银行已经在一定程度上从事涉及股票的金融服务，如“银证通”、“银证转账”等。为避免对“股票业务”理解不准确，笔者认为立法应对股票业务进行准确界定，最好在即将完成的《商业银行法》修改中得到体现。

另外，我国《证券法》第六条也明确规定，证券业和银行业、信托业、保险业分业经营、分业管理；证券公司与银行、信托、保险业务机构分别设立。这也充分反映了我国禁止混业经营的基本法律原则。

二、法律对银行进入债券市场的限制 我国法律对商业银行进入债券市场采取了区别对待的态度。《商业银行法》在对商业银行经营范围作一般性规定时，明确肯定了商业银行可以“发行金融债券”，“代理发行、代理兑付、承销政府债券”，“买卖政府债券”。

这里只涉及到两类债券，即金融债券和政府债券，对于企业债券则未涉及。这表明《商业银行法》未明确禁止商业银行发行和承销企业债券。

在《商业银行法》出台以前，国务院于1993年8月发布了《企业债券管理条例》，对于企业债券的承销问题，《企业债券管理条例》第二十一条规定，企业发行债券，应当由证券经营机构承销。这里的规定把债券发行承销主体局限于“证券经营机构”。

根据我国现行立法主张分业经营的基本原则，商业银行不能列入“证券经营机构”的范畴。同时，企业债券的公开上市发行和私募发行两种发行方式是否必须交由证券机构来完成，相关法律法规也并未明确规定。

显然，这种含糊的规定无疑会妨碍商业银行对企业债券承销领域的介入。实际上，一些商业银行已经致力于申请开办该项业务。

但是，这又需要突破《企业债券管理条例》的有关规定。 对于直接投资企业债券，行政法规也有所规范。

《企业债券管理条例》第十九条规定，办理储蓄业务的机构不得将所吸收的储蓄存款用于购买企业债券。这一规定意味着，商业银行不能利用所吸收的存款来购买企业债券，但是对于银行自有资金能否用于投资企业债券，也缺乏明确法律规定。

很显然，该法规并没有明确的禁止。 三、商业银行进入产权交易领域的法律限制 《商业银行法》第四十三条规定，商业银行在我国境内不得投资于非自用不动产，不得向非银行金融机构和企业投资。

该规定在限制商业银行进入产权市场上有以下几个特点：其一，它不是直接、概括地规定商业银行不得进入产权市场，而是规定不准投资于某些禁止性产业；其二，它的限制范围虽然是通过列举来明确，但是这种列举所含纳的范围是极为广泛的，因为它仅允许商业银行可以投资于自用不动产和银行机构。这两个特点制约了银行在产权市场上的发展。

它意味着商业银行除银行机构的产权交易可以参与之外，其他产权领域的交易都将受到制约。 值得注意的是，《商业银行法》也考虑到了银行经营中可能发生持有其他企业的产权或者不动产的情形，该法第四十二条规定，商业银行银行使抵押权、质权而取得的不动产或者股票，应当自取得之日起1年内予以处分。

这种限制更加局限了商业银行在产权市场中的运作空间。最近，《商业银行法》修改讨论过程中，不少学者和银行实务人士纷纷要求延长商业银行持有其他企业股票或者不动产、动产权利的时限，以便于商业银行能效益最大化地处置其持有资产。

四、商业银行进入基金市场的限制 《商业银行法》有关商业银行经营范围的专条中，未把参与基金的交易或管理的内容纳入允许经营的范围，该法也没有直接限制商业银行进入基金市场的专门规定。根据1997年11月发布的《证券投资基金管理暂行办法》的规定，所谓基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方法，即通过发行基金单位，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具投资。

在这种意义上的基金市场中，商业银行的运作空间是极为有限的。因为该规章对发起人的要求，排除了商业银行。

该办法第七条规定，主要发起人为按照国家有关规定设立的证券公司、信托投资公司、基金管理公司。那么商业银行能否成为发起人？很显然，要成为主要发起人是规章所禁止的，可否成为非主要发起人？该办法并未明确禁止。

另外，从《商业银行法》的规定来看，商业银行也不能成为发起人，因为该法明确禁止商业银行投资于非银行金融机构，基金自然应列入非银行金融机构。同样的道理，商业银行也不能成为基金管理公司的投资者。

因此，在。

6.国家关于互联网金融有哪些法律规定

一、刑法 互联网金融准入门槛低，仅仅凭借一台电脑，一套200元采购来的源代码就可以搭建一个p2p网贷平台，因此不可避免的出现了一些骗子利用p2p网贷平台恶意骗款跑路事件，给投资者造成了巨大的损失。

利用互联网进行非法活动的，可能涉及如下犯罪： 1、《刑法》第一百七十六条【非法吸收公众存款罪】 非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

2、《刑法》第一百九十二条【集资诈骗罪】 以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 二、专门监管法规 1、第三方支付法规 2010年6月4日，中国人民银行发布《非金融机构支付服务管理办法》（〔2010〕第2号），该办法第一条规定该办法的制定目的是为促进支付服务市场健康发展，规范非金融机构支付服务行为，防范支付风险，保护当事人的合法权益。

该办法第二条明确了本办法所称非金融机构支付服务，是指非金融机构在收付款人之间作为中介机构提供下列部分或全部货币资金转移服务：（一）网络支付；（二）预付卡的发行与受理；（三）银行卡收单；（四）中国人民银行确定的其他支付服务。该办法所称网络支付，是指依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等。

本办法所称预付卡，是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡。该办法所称银行卡收单，是指通过销售点（pos）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为。

《非金融机构支付服务管理办法》是第三方支付的重要监管法规。 【编者按，此后，虽先后又出台了《支付机构预付卡业务管理办法》、《支付机构客户备付金存管办法》、《银行卡收单业务管理办法》，以及征求意见的《支付机构互联网支付业务管理办法》、《关于手机支付业务发展的指导意见》等具体支付业务管理规定，但相关规定均以2010年的管理办法为基础，第三方支付的制度架构未发生根本变化。】

2、p2p监管法规 2011年8月23日，银监会发布《关于人人贷有关风险提示的通知》银监办发[2011]254号，该通知指出在当前银行信贷偏紧情况下，人人贷（peertopeer，简称p2p）信贷服务中介公司呈现快速发展态势。这类中介公司收集借款人、出借人信息，评估借款人的抵押物，如房产、汽车、设备等，然后进行配对，并收取中介服务费。

有关媒体对这类中介公司的运作及影响作了大量报道，引起多方关注。对此，银监会组织开展了专门调研，发现大量潜在风险并予以提示。

由此可见，该通知只是对人人贷的一个风险提示文件。 在2013年11月25日举行的九部委处置非法集资部际联席会议上，央行对p2p网络借贷行业非法集资行为进行了清晰的界定，主要包括三类情况：资金池模式；不合格借款人导致的非法集资风险以及庞氏骗局。

3、众筹融资法规 美国证券交易委员会（sec）近期批准了对众筹融资进行监管的草案，面向公众的众筹融资在2012年年初得到《促进创业企业融资法案》（jumpstart our businessstartups act，简称jobs法案）的认可，即在互联网上为各种项目、事业甚至公司筹集资金得到法律确认。这是美国政府对众筹融资进行监管的重要措施。

2013年9月16日，中国证监会通报了淘宝网上部分公司涉嫌擅自发行股票的行为并予以叫停。叫停依据是《国务院办公厅关于严厉打击非法发行股票和非法经营证券业务有关问题的通知》（国办发[2006]99号）规定，“严禁任何公司股东自行或委托他人以公开方式向社会公众转让股票”。

至此，被称为中国式“众筹”，即利用网络平台向社会公众发行股票的行为被首次界定为“非法证券活动”。虽然众筹模式有利于解决中小微企业融资难的顽疾，但考虑到现行法律框架，国内的众筹网站不能简单复制美国模式，必须走出一条适合中国国情的众筹之路才更具现实意义。

依据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定，众筹模式在形式上几乎很容易压着违法的红线，即未经许可、通过网站公开推荐、承诺一定的回报、向不特定对象吸收资金，构成非法集资的行为。美国为众筹立法，我们可借鉴美国的jobs法案对众筹模式进行规范，但还须一个循序渐进的过程。

【编者按：2014年3月31日，最高人民法院、最高人民检察院和公安部联合发布《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干。