投资人规避信托产品对策

1.投资者有哪些规避信托风险的措施

(1) 抵押或质押：融资方将其动产或不动产（房产、股权等）抵押或质押给信托公司，若融资方无法按期支付信托产品的本金及收益，信托公司可以拍卖抵押或质押物。

一般情况下，融资方的抵押、质押物的估值会高于投资人的投资额和预期收益，以保障投资人的本金及收益；（2） 担保：对于没有抵押（或质押）或者抵押率比较高的，信托公司往往会要求融资方对信托财产提供相应的担保。比如，担保公司担保、第三方担保（融资方的母公司或关联公司）、公司法人无限连带担保等；（3） 结构化设计：所谓结构化设计就是将信托收益权进行分层配置，购买优先级的投资者享有优先收益权，购买次级和劣后级的投资者享有劣后收益权。

信托期满后，投资收益在优先保证优先级受益人本金、预期收益及相关费用后的余额全部归劣后级受益人；若出现投资风险，也先由劣后级投资者承担。

2.投资者有哪些规避信托风险的措施

(1) 抵押或质押：融资方将其动产或不动产（房产、股权等）抵押或质押给信托公司，若融资方无法按期支付信托产品的本金及收益，信托公司可以拍卖抵押或质押物。一般情况下，融资方的抵押、质押物的估值会高于投资人的投资额和预期收益，以保障投资人的本金及收益；

(2) 担保：对于没有抵押（或质押）或者抵押率比较高的，信托公司往往会要求融资方对信托财产提供相应的担保。比如，担保公司担保、第三方担保（融资方的母公司或关联公司）、公司法人无限连带担保等；

(3) 结构化设计：所谓结构化设计就是将信托收益权进行分层配置，购买优先级的投资者享有优先收益权，购买次级和劣后级的投资者享有劣后收益权。信托期满后，投资收益在优先保证优先级受益人本金、预期收益及相关费用后的余额全部归劣后级受益人；若出现投资风险，也先由劣后级投资者承担。

3.投资人在规避误区后应该如何选择信托理财产品

1.选择期限合适的产品

信托理财产品在期限设定上要比一般理财产品复杂一些，投资者必须明确自己资金的使用周期，有些信托理财产品标明可提前终止，这个终止权利是信托公司的权利，不是投资者的权利；有些产品标明是1+1年期，就是这个产品可能是1年期也可能是2年期，有些产品标明是1年期可提前半年结束，这样的产品其实极有可能是半年期，因为监管要求信托产品不能少于1年期，所以信托公司在产品结构上为提前结束先打好了提前量。

客户在选择产品时一方面要解读好期限的内容，另一方面一定不要选择有可能产生错觉的期限产品，例如：客户资金是1年期不用，就一定不要选择1+1年期的产品；客户资金是1年期不用，就不要选择1.5年可提前半年结束的产品，因为产品一旦延期或不能提前结束将影响客户的资金使用。

2.选择自己熟悉认可的领域

信托理财产品并非传统理财，一定是对应相关的企业或业务领域，投资人应该选择自己熟悉或认可的领域，例如：如果不看好房地产就不要参与地产信托理财产品，而且只要产品结构涉及土地、地产工程等内容的就都不要参加；如果不懂红酒或普洱茶就不要参与此类信托理财产品，因为客户熟悉才能有准确的判断和客观的理解，而一旦因冲动购买自己不熟悉不认可的投资领域，反而会在产品没到期的阶段中提心吊胆，这样的理财反而得不偿失。

3.选择构架设计合理的产品

信托理财产品的构架设计非常重要，一款好的信托理财产品一定有合理的风险控制措施，但由于评判产品构架需要相对专业的 知识积累，很多从业经历较短的理财人员都不能把信托产品说的清楚，所以还是建议找比较资深的业内人士帮助把关，这里举几种产品案例供参考：

(1)地产信托项目：如果是一层风险控制不能参与，就是说只有土地或只有股权抵押一项的产品不能参与；净地项目不能参与，就是这个地产项目还没有开工，这样的信托产品不能参与；期限超过2年期要谨慎参与，一款地产信托理财产品一旦时间达到3年，则说明企业方还款能力较弱，不是实力很强的表现。

(2)矿产项目：铁矿项目优于煤矿项目，因为煤矿有瓦斯爆炸的风险；露天矿优于探井矿，因为露天矿没有塌方风险；多矿联保优于单矿自保项目，因为多矿可以相互担保，单矿抵押则容易出现风险而停工停产。

4.选择抵押担保物流动性强的产品

信托理财产品以抵押担保为重要风险控制措施，抵押担保物的足值和流动性是风险控制的两个关键点，简单来讲就是担保物的价值越高越好、担保物越容易变现越好。从流动性分析，股票抵押和股权抵押流动性要强于固定资产。从价值评估分析，金融机构的股权要优于企业股权，小面积土地多地块抵押要优于大面积单一地块抵押，土地加地面在建工程抵押要优于净地抵押。

信托公司作为金融机构是一个国家金融体系不可缺少的重要环节，对经济调节和合理梳理社会财富起到十分积极的作用，在“十二五”经济转型期间，信托公司将有效引导社会剩余财富，支持中小企业的稳健发展。作为普通投资人一方面要客观认识信托对国家经济的重要性，一方面可以积极参与信托理财，获得较高且稳健的投资收益，当投资人在选择信托理财感到迷茫时，更建议征求专家的意见，一名资深的金融工作者会客观的分析信托理财产品的构架和风险控制，为投资人选择最为合适的信托理财产品。购买信托理财产品推荐到理财商城（中国）

4.如何规避信托理财的风险

第一、了解信托产品的抵押物。

在购买个人信托产品之前，首先需要了解信托产品的抵押物，看看抵押物的抵押率如何，一般说来，抵押率越低的信托产品，说明理财项目的风险性越低，安全性越高。 第二、了解融资方的实力。

在购买个人信托产品之前，一定要非常详细的了解融资方的实力。 融资方的实力强不强，决定了融资方是否能够实现承诺，是否能够让人们获得一定的收益。

如果融资方非常不讲信用的话，那么融资方很有可能会携款潜逃或者出现一些其他的问题，最终导致的还是投资者利益受损。所以投资者一定要在网络上详细的了解一下融资方的实力，查看一下融资方到底是做什么的，融资方的实力有多强，融资方的经营年限有多久，有没有一些不良前科等等。

只有在了解清楚这些方面的信息以后，人们才可以对融资方进行良好的判断，判断出融资方是否值得信赖。 第三、选择好的信托公司。

在进行人民币理财个人信托产品的购买时，一定要注意选择一家比较好的信托公司。随着信托产品的火热，各种各样的信托公司都开始出现，在选择信托公司的时候，务必要注意选择到比较好的信托公司，毕竟信托公司的好坏，也能够决定理财的安全。

一家比较好的信托公司，能够很好地做到信托产品的风险控制，将投资者所需要承受的风险降到最低。如果人们不知道自己选择的信托公司好不好，可以了解一下信托公司的规模大不大，信托公司有没有一些比较专业的工作人员，工作人员的工作素质高不高，还可以了解信托公司成立的时间有多久等等。

5.投资信托需要通过哪些方法规避其风险

(1)分析市场环境：金融市场的利率波动极大，每一次波动都会影响到证券市场的介个以及收益率，因此这些也会影响到信托的计划收益水平。

所以在投资信托的过程中一定要注意时刻把握市场环境，特别是针对自己所投资的行业市场的分析各种重要。 （2）注重实时政策：国家政策的变动以及产业政策的浮动都会对市场造成一定影响，因此，在投资信托产品的时候一定要注重政策的变化，根据政策的变化改变自己的投资计划，否则可能会影响到自己的投资本金。

（3）信托平台选择：在投资信托产品的时候一定要注重平台的实力，以平安信托为例，注册资本就达到69.88亿元，所以这样的信托机构能够给投资者带来足够的实况里保证，同时除了经济之外，还要注重机构的经营策略与理念问题。

6.简要讲述一个信托产品的设计方案,其如何规避风险

一般信托产品的设计是指集合信托设立时的方案，主要包含以下信息：

1、主体简介，包含借款人、股东、担保方、实际控制人等信息披露，包括但不限于财务状况、经营状况等

2、项目简介，标的项目的进展情况，一般为可行性报告

3、抵押物情况说明，形态，评估价值等

4、还款来源说明

5、其它增信措施

6、交易结构，时间期限安排等

7、法律意见

补充：一般信托方案，包括但不限于以上信息，通过层层梳理，可以有效的提高项目可行性，尽可能的规避风险，可以说信托的方案设计与信贷流程、投行流程都是互通的。

7.投资者应该如何规避投资理财的陷阱呢

1、不忘初心，方得始终 理财不等于投资，理财不等于理财产品，一定要做好理财规划，先想清楚自己要达到什么理财目标，在看看自己有多少财力，又有多少时间来准备，然后再来挑选最合适的理财产品才能避免各种坑。

2、明确自己的投资理财定位 最简单的定位方法就是，扪心自问：我是否愿意承担风险，接受亏损？？如果只想要收益而完全不能接受亏损，那么你是一个“理财者”，请尽量选择低风险的理财产品。 理财者最重要的原则，就是“不要把赔不起的钱拿去投资”。

若能接受亏损，你才真正成为投资者；而成为投机者，更需要你有强大的内心，要有一夜暴富或血本无归的准备。 只有确定好自己的定位，方才算入门。

因为对于投资者和投机者来说，最重要的是避开骗局，而不是避开损失，毕竟一定情况下的损失是不可避免的。 小宝金融提醒您，在进行理财投资的过程中要理性冷静，千万不能被外界狂热的氛围裹挟而丧失了应有判断能力。

3、货比三家，调查的涵盖范围尽量广 不论何时，我们都要做到先了解整个市场的总体行情，再来具体地配置理财产品，这个理财市场上鱼目混珠的理财产品还是太多了。 对于理财产品还是要做到货比三家。

否则很容易在短时间内就被一家机构“忽悠”。 4、区分产品性质和购买场所 在银行里购买的理财产品并非都是银行的，由银行负责。

实际上，现在很多都是银行代销其他金融机构的产品，这些并非是银行的产品。所以说我们在配置理财产品的时候最重要的是要看产品的发行方。

5、看清产品说明书的相关概念，不要混淆 有的高分红是以牺牲本金为代价的，所谓的分红，只是现金支付比率。所以切记投资者要看清楚利润的分配方式是怎么样的，以微企融为例，到期还本付息。

6、随时巡查暗访，相信真金不怕火炼 最简单的问题，“跑得了和尚跑不了庙”我们起码可以做到去投资的机构看一看，或者派代表看一看。 很多跑路的P2P机构事后查证，公司地址从来都是个空壳子。

因此，自己的资金，还是要自己去关心，有的危险能够防止，就要尽量去防止。 7、求助专业机构帮忙给出建议 往往没有第三方监管机构的时候，企业的暗箱操作就会比较多，因为没有了制约。

而第三方理财机构也就是在这样的背景下产生的。 在国外，由于第三方理财机构通常扮演着公平、独立、客观的第三人角色，可以站在投资者的立场上全方位地分析理财问题，给出财产配合建议而深受欢迎。

虽然第三方在中国的发展历史不算太长，但是其地位已经日益显现，如果有条件，投资者可以就近询问第三方理财机构理财师的意见。