远离投资平台

1.怎么远离投资理财骗局

远离投资理财骗局一般注意以下几点：首先你要知道P2P投资理财都有风险，其实P2P平台做短期投资还是可以的，不建议长期投资。

P2P都有一定的风险性。目前，类似货融贷这样国资的P2P理财公司有很多，您可根据您自己的喜欢去挑选平台，建议选择正规、背景实力强（上市公司背景）、收益合理、项目透明度好、风控保障体系好的平台，会比较安全可靠。

现在做P2P理财的中介平台有很多，产品各有不同，收益率也不一样，投资前，应当谨慎考察选择平台，建议综合从平台基本信息（上线时间、注册资本、平台背景和项目情况）、平台风控保障体系（资金管理、风控保障模式）、收益范围、资金流动性情况等因素去综合选择平台。投资理财都有风险，目前市场P2P理财平台众多，产品各有不同，收益率也不一样，投资前，应当谨慎考察选择平台，建议综合从平台基本信息（上线时间、注册资本、平台背景和项目情况）、平台风控保障体系（资金管理、风控保障模式）、收益范围、资金流动性情况等因素去综合选择平台。

2.远离哪三种P2P网贷平台

一、远离收益过高的平台 投资理财本就是件有风险的事，对于P2P网贷来说，更是收益与风险对等。

最高法规定民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，目前一年期贷款基准利率是5。35%，所以P2P一年期项目收益超过21。

4%便属于高利贷。目前P2P网贷平台收益率平均在15%上下，如果一家P2P平台收益率过高，那么说明平台几乎失去利润空间或者借款方需要承担更高的借款利息，一旦平台或借款人无力承担，那么风险就自然转嫁到投资者身上。

二、远离没有第三方资金托管的平台 此前，银监会创新监管部发布的七条监管原则里面就明确说明P2P平台须将资金交由第三方商业银行进行托管。 如此强调资金的第三方托管主要是为了防止平台擅自挪用资金作非法他途，以及防止平台建立资金池非法归集资金。

没有资金托管的平台，平台对投资者的资金拥有充分的调配权，投资者很难控制资金流向，自然风险也就会大幅增加。 三、远离信息披露不透明的平台 目前，多数P2P平台都对项目的基本情况缺乏必要的信息披露，有些平台甚至投资之后才可以看到借款方的资料。

一个完整的信息披露，应该在征得借款人同意的前提下，将借款方的姓名、住址等相关证件，以及借款事由，借款用途，如何还本付息，抵押资产的情况等一系列材料向投资者做充分的展示及说明，在这样的情况下，投资者作出的投资决策才是理性的。如果遇到信息披露不透明的平台，请理财新手不要盲目投资，调查清楚再做决定也不迟。

除以上三类平台外，如果你关注到的P2P网贷平台存在大量天标、秒标、平台背景实力一般或注册资金极低，那么也请投资者谨慎选择。网贷有风险，投资需谨慎。

3.如何选择靠谱安全的投资平台

1. 平台的注册资金：不能低于1000万，且越高越好。虽然很多人认为注册资金可能抽走，但多了总比少了好！

2. 平台实际控制人：个人征信报告，有无官司，人品，诚信度等

3. 专业的运营：没有专业的运营，坚决远离！

4. 平台的风险准备金：没有风险准备金的坚决不投！有风险准备金还要看准备金的多少和是否有第三方的监管。建议风险准备金和待收的比例在5%左右，因为根据经验坏账的占比大概在5%左右，所以低于此比例的平台，投资者要坚决远离！

4.如何判断投资的平台有没有资金池

资金池：先收上来资金、再寻找借款对象，使放贷人的资金进入了平台自己的中间账户，相对于是由平台进行了实际的控制和支配。

四类或涉嫌资金池的P2P平台：

一是流动性高、宣称“可以随时赎回”的P2P产品。这类P2P产品往往被市场认为是兼具了高收益和流动性两种优点，在保证了一定收益率水平的同时，还满足了投资者对流动性的需求。而实质上，当用户可以随时提现、P2P借款又尚未到期时，提现的钱只能来自P2P的“垫资”——即平台找钱满足提现要求，待借款人还款后再补回去。

二是只有产品名称、收益率、期限、起投金额的产品。这类产品没有关于借款人的任何信息描述，通常是起一个某某宝、某某盈之类的产品名，给定一个约定的收益率、期限和起投金额。投资者完全不知道资金的流向和用途。这符合“将借款需求设计成理财产品出售给放贷人”的情况。

三是P2P平台先从第三方受让债权，然后转让给平台投资者的产品。这类产品表面上看起来没有问题。在法律界限上，以平台先期获得债权，而后转让债权项目的收益权的行为也并不违反相关规定。但是在整个债权转让环节，从项目和资金的匹配上而言，常常无法遵循点对点的业务逻辑，以投资者的资金对接所筛选的P2P平台项目。在这个转让的过程中，平台可能先用之前投资者的资金来受让债权，然后转让给新的投资者，事实上项目和资金并不匹配，难以避免资金池和非法集资的风险。

四是P2P网贷基金。这类产品是由平台方先用自有资金购买多笔P2P债权，然后再将这些集合的债权重新打散，转让出售。在这一模式下，投资者可以随时购买和赎回。这是一种比较“间接”的P2P产品，可以将投资者的投资充分分散，降低“踩雷”的风险。但与上述第一类相似，从现实操作上看，投资者的资金并不可能完全与基金的资金流动同步，必然会形成资金池。

进行P2P网贷投资时需掌握以下三大原则：

一是远离高息平台。对于提供高额利息的平台须保持谨慎心态，因为这种平台很有可能通过高息为诱饵吸收投资者资金，做的却是借新还旧、庞氏骗局的事情。

二是要看平台的客户集中度。倘若平台发标高度集中到几个借款大户时，投资者要格外注意，因为这可能存在一定关联性自融的风险。

三是仔细阅读平台对于借款标的的描述。如果对标的的描述含糊、不清晰时，有可能标的还不存在，平台有可能通过先吸收资金再找借款项目，这时平台做的即是资金池的事。吸收资金后不找借款项目，此时平台就涉嫌自融自用。

5.投资平台一般会有哪些骗术,如何防止这些

骗局1:P2P平台骗局 骗局形式：以高利为诱饵，在网贷平台上采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金，然后突然关闭网站或携款潜逃。

1.远离有“资金池”的P2P平台。几乎所有的P2P平台诈骗都会使用资金池模式，这就可以使平台随意挪用资金，因此随时可以卷钱跑路。

同时，资金池模式下，每一笔借贷完全不透明，也成为掩盖“庞氏骗局”的最好方式—明明平台已经入不敷出，还是可以每天借新钱还旧钱。 2.应该强调的是，即使在一个健康的市场环境下，P2P网贷也是一种有风险的投资行为，与在银行买低风险的“理财产品”可完全不一样，尤其是在市场混乱的情况下。

如果一心还想参与P2P投资，则平台很重要，目前一些国企巨头以及大型金融机构也在试水P2P业务，可选择这样的平台参与。 骗局2：非法集资骗局 骗局形式：“一个朋友所在的企业内部集资，利息很高，我介绍你参加吧。”

“钱存银行利息太低了，我外边有个项目月息3分，钱借给我吧。”听到这些话你可千万别冲动。

因为一不小心，民间借款就有可能成为非法集资，不仅利息拿不到，而且本金也会打水漂。 非法集资形式很多，可分为三类。

第一类是“投资型”。其特点是，包装一个热门的投资项目，许以高额利润回报，邀请你参与投资；或者以投资这个项目为名，承诺高额的利息向你借款。

这些投资内容包括房地产、教育、矿业、林业、养殖等。 第二类是“经营型”。

其特点是企业在经营过程中资金链突然遭遇紧张，在此情况下以高息向社会集资。 第三类是“金融型”，也就是常说的“放高利贷”。

通常以个人或者担保公司、小贷公司的名义，先高息揽储，然后再以更高的利息对外放贷，当放款无法收回、资金链断裂后，案件爆发。 1.值得注意的是，很多非法集资行为一开始都是在企业内部、朋友之间开展的，是正常的民间借贷，最后越演越烈、跨越界限成为非法集资。

一旦发现这种借款行为的性质发生变化，要及时果断退出。 2.此外，借款前不可忽视抵押、担保等法律约定，即使发生债务纠纷也可以最大程度保护自己的资产。

骗局3：“高收益”的短期寿险 骗局形式：忽悠“既买了寿险，又可获得短期高收益”，向你推销一种标榜“短期就能获得高收益”的寿险，通常是万能险。在快速冲规模的同时，获得的保费资金辅以激进的投资策略，以博取更高的收益。

要知道，“稳健收益”是保险公司能够长久运营的最重要的游戏规则。这类保险公司如果博不到高收益，就会把自己玩死。

如何应对： 1.如果真有保障需求，就去保险公司或其官网买功能纯粹的保险；如果想获得稳健的投资收益，就去银行买些货币基金。所谓高收益的“理财型保险”是忽悠人的把戏。

2.不管买什么保险产品，一定要留意合同说明，了解产品本质。 骗局4：高利贷骗局 骗局形式：通过亲戚、朋友、熟人等介绍，以年利率20%、30%甚至更高的回报为幌子借款，用于投资“项目”。

一开始投入几万后，尝到“甜头”便追加几十万、甚至几百万，最终借款人逃跑、企业倒闭。 1.无论什么人向你兜售某个投资项目时，一定要对该行业的基本面、平均利润率有基本的了解，超高的利润率背后往往隐藏着陷阱。

2.即便是熟人、朋友也要有相关的担保、抵押等法律手续，而且是一般担保、还是连带责任担保要搞清楚？担保范围、担保时间这些细节也要明确。

6.p2p理财平台跑路有哪些征兆

1、频繁变更注册信息、团队高层经常变动。

平台公司主体频繁变更的影响比法人变更，更严重。更换平台法人代表，也就是当家人，或者员工大规模跳槽，公司频频“大换血”，内耗很严重，就算不跑，也可能因经营不善停业。

金融领域最重“安全”“稳健”，这方面公司名字、股权信息、高管越稳定越好。

2、狂发天标，利率剧增。

现在有不少平台利率实现了部分市场化，就是黄牛和小股东用股权和待收做质押，在平台发借款标。普通投资人掌握的信息是没有小股东和黄牛掌握得多的，这类人在发现平台危机加重时，会发利率很高的天标，套现走人。

比如808信贷在雷之前，有人发年化30%的天标。另外极有可能是老板想趁跑路前多捞几笔，走时钱包更鼓些。

3、大户相继撤资。

大户钱多消息多，稍有风吹草动，就能及时发现，保证自己的资金安全。要是接连几个大户大规模撤出资金，这平台肯定有蹊跷。

识别方法就是定期的监控平台第一投资大户和前十投资大户的投资金额和占比，这个指标我以前也没太注意，以后我会每月定期的监测该项指标一次的，平时再不定期观察该指标。

4、提现速度变慢。

将资金撤出，正常情况下最多3天内可以搞定，如果拖了四五天，官方该对此给出解释，如果这解释不能让投资者信服，最好撤资。提现到账突然加长的，这种情况下，一定要去核实清楚原因。

5、负面消息不断。

QQ投资群里、第三方网贷论坛上，接连不断地看到平台负面消息，比如提现困难、借款标风控审核不严大量违约、涉嫌自容、涉嫌违法、老板爆负面消息等等。虽然不能排除有对手恶意灌水的可能，就不能掉以轻心。

如果是连网贷之家和网贷天眼都同时不看好的平台，尽量远离，很大一部分老投资人或者是其它机构都不看好某个平台时，尽量也远离。

6、平台老板露面次数减少

平台企业即将跑路前，平台老板会减少公众场合露面的次数，减小跑路后对自己的影响。我还见过野鸡平台里面连老板照片都没有放一张的，这种风险更高。

7、持续疯狂资金净流出

短时间内资金净流出影响不大，因为现实中正常成交量的忽高忽低都有，成交量少了有时候投资人资金站岗就会净流出，连续1-2个月资金净流出都是小问题，我目前见过的有连续4个月资金净流出的平台，暂时还没倒了，但是该平台本身规模大，利率低，不知道还能挺多久，规模越小的平台，越经不住资金的持续净流出了。

8、网站打不开，电话打不通。

到这一步，平台老板跑路基本上就是铁板钉钉，这时候也只能先自认倒霉，开始抓紧时间准备抱团维权了。

上海长久贷专家为您解答

7.平台如果要跑路,会有哪些征兆

一件事情发生之前总会有征兆， P2P平台也是如此。

问题平台跑路前的10个征兆：1、项目异常。上线一段时间的平台，投资项目在某一时间段骤增，毫无节制。

这样的P2P理财平台在运营当中存在很大问题，在即将面临大规模提现时由于平台盈利能力差导致入不敷出，一旦产生了坏账就会造成巨大漏洞，平台想在此时大规模融资用以填补，但是有金融常识的人都知道，这种行为无异于饮鸩止，最终结果只有跑路一条，如果投资者见到这样的平台最好还是躲得远远的。或者是新平台，天标不断，收益极高。

由于新P2P理财平台上线并没有多大的知名度和影响力，因此这些P2P理财平台就开始搞很多非常诱人的活动，因为很多打新一族对新平台也只是抱着试试的态度来进行投资，面对这样诱人的活动自然该出手时就出手，可是诈骗性P2P理财平台正式利用了人们胆小并且贪婪的心理，为这些投资者量身定做了高收益的短期项目，挖了陷阱让投资者争先恐后的往里跳。还有一种情况，本来投资得好好的，突然发现有一天平台的某个项目资金去向不明确了，或者本来常常发6个月到1年期限的项目，突然出现了天标、秒标，那么投资者就该警醒了。

有个投友在银坊中雷21万，问她为什么会投资银坊，她说她看上他家送的话费、王老吉和空气净化器了，所以贪小便宜的心理千万不能有。2、人气突变。

人气积分越高，表明在平台出借和借款的人数越多。目前该指标根据出借人人数、借款人人数加权得出，并且根据平台模式给予适当调整。

也就是说如果一个平台的人气忽然下降的非常厉害，成交笔数变少，用户相比之前明显不活跃，那么就要注意了。满标速度也是平台人气的一个反应，如果在大环境都正常的情况下，你所关注的平台满标速度出现明显下降，那么证明平台的危险系数增高。

例： 上咸BANK的运营总监船长（网名）为知名网贷名人，具有很高的人气，但是后来一度平台人气下降，待收却一直创新高，说明大户占比变高，散户离场，这就要引起投资者注意了。3、待收额巨大，短期标随叫随到。

不靠谱平台或自融、或需要借新还旧填窟窿，都会不断的发标，待收金额会持续攀升。这一点很具有迷惑性，投资人经常误以为是人气旺。

很多投资人内心排斥项目少的平台，担心资金站岗、担心平台业务拓展能力差，其实这一类可能更真实，反而是新项目不断，代收无节制增高的平台需要引起注意。例：昙花一现的淘金贷一度推出大量短期标等吸引了大批投资者。

起初虽有投资者对淘金贷的交易细节提出质疑，但“秒客”们并没有发觉异常。5天后淘金贷网站突然显示数据库链接失败、客服无法联系，其负责人的手机也处于关机状态。

4、透明度低、信息造假。透明度积分越高，表明平台信息公开得越多，平台越透明。

透明度指标根据平台是否公开公司证照、逾期数据、借款资料以及抵押资料照片、运营数据、借款人基本信息以及信用等级等信息评分得出，如果平台的透明度变低或者信息本身就存在造假，就要拉响预警了。例：北京平台 “网金宝”办公地址是摩码大厦22层，但该大厦最高只有20层， 其所谓的同央行合作照片亦属PS造假。

这种造假行为，只需稍加对比就能轻易得知。对于类似这样的信息本身就造假的公司， 应该多留几个心眼。

5、到期提现困难。除了银行方面问题，一般来说提现困难是P2P最不应该出现的现象， 如果不幸发生了，那么能提多少是多少吧。

出提现问题的平台大多是运营能力不足的平台，一般很难翻身。6、霸王条款。

如果某平台本来对投资者热脸相迎，但有一天态度却来个180°的转变。一般是平台内部出现了问题，或者已经准备跑路了。

7、利率不降反升。P2P平均利率一直在降，大多数正规军也在缓慢调整利率。

但有的平台利率不降反升，连续发出了年化收益20% 、30%甚至40%的标的时候，那么多半是遇到兑付危机了。历史的经验也告诉我们，只有实事求是才能获得长久发展，过高的收益必定产生高风险。

8、负面消息。负面消息对平台主要造成的影响在于兑付危机。

当然也不排除有恶意诽谤的行为，具体在于看平台回应是否有理可据，投资者也需理性对待，避免当了他人枪手。9、大户撤资。

大户对消息的来源一般比散户要快，因此在投资时如果发现大部分大户撤资，或许意味着平台即将发生问题。10、地域趋势。

在网贷投资中，确实存在地域效应。在过去的几个月中，山东的问题平台又发生了集中爆发的情况，多家平台老板连夜跑路。

再例如四川的关联担保，安徽自融现象厉害。所以地域风气很重要，不可以忽略地域风气对其他平台老板产生的心理影响，对于灾区频发的地域，投资者要多加注意。

作为普通的投资人，既没有天赋异禀，又没有出奇的好运气，还是老老实实地尽量远离高风险的平台。