保险的法律法规

1.中国保险的法律法规

第一章 总 则 第一条 为了规范保险活动，保护保险活动当事人的合法权益，加强对保险业的监督管理，促进保险事业的健康发展，制定本法。

第二条 本法所称保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。 第三条 在中华人民共和国境内从事保险活动，适用本法。

第四条 从事保险活动必须遵守法律、行政法规，尊重社会公德，遵循自愿原则。 第五条 保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。

第六条 经营商业保险业务，必须是依照本法设立的保险公司。其他单位和个人不得经营商业保险业务。

第七条 在中华人民共和国境内的法人和其他组织需要办理境内保险的，应当向中华人民共和国境内的保险公司投保。 第八条 保险公司开展业务，应当遵循公平竞争的原则，不得从事不正当竞争。

第九条 国务院保险监督管理机构依照本法负责对保险业实施监督管理。 第二章 保险合同 第一节 一般规定 第十条 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

第十一条 投保人和保险人订立保险合同，应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，不得损害社会公共利益。 除法律、行政法规规定必须保险的以外，保险公司和其他单位不得强制他人订立保险合同。

第十二条 投保人对保险标的应当具有保险利益。 投保人对保险标的不具有保险利益的，保险合同无效。

保险利益是指投保人对保险标的具有的法律上承认的利益。 保险标的是指作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体。

第十三条 投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。

经投保人和保险人协商同意，也可以采取前款规定以外的其他书面协议形式订立保险合同。 第十四条 保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。

第十五条 除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，投保人可以解除保险合同。 第十六条 除本法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，保险人不得解除保险合同。

第十七条 订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。 投保人故意隐瞒事实，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。

投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 投保人因过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但可以退还保险费。

保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。 第十八条 保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。

第十九条 保险合同应当包括下列事项： （一）保险人名称和住所； （二）投保人、被保险人名称和住所，以及人身保险的受益人的名称和住所； （三）保险标的； （四）保险责任和责任免除； （五）保险期间和保险责任开始时间； （六）保险价值； （七）保险金额； （八）保险费以及支付办法； （九）保险金赔偿或者给付办法； （十）违约责任和争议处理； （十一）订立合同的年、月、日。 第二十条 投保人和保险人在前条规定的保险合同事项外，可以就与保险有关的其他事项作出约定。

第二十一条 在保险合同有效期内，投保人和保险人经协商同意，可以变更保险合同的有关内容。 变更保险合同的，应当由保险人在原保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。

第二十二条 投保人、被保险人或者受益人知道保险事故发生后，应当及时通知保险人。 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。

受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。 第二十三条 保险事故发生后，依照保险合同请求保险人赔偿或者给付保险金时，投保人、被保险人或者受益人应当向保险人提供其所能提供的与确认保险事故的性质、原因、损失程度等有关的证明和资料。

保险人依照保险合同的约定，认为有关的证明和资料不完整的，应当通知投保人、被保险人或者受益人补充提供有关的证明和资料。 第二十四条 保险人收到被。

2.保险法律法规

答：全国人民代表大会常务委员会关于修改《中华人民共和国保险法》等五部法律的决定

(2014年8月31日第十二届全国人民代表大会常务委员会第十次会议通过)

第十二届全国人民代表大会常务委员会第十次会议决定：

一、对《中华人民共和国保险法》作出修改

（一）将第八十二条中的“有《中华人民共和国公司法》第一百四十七条规定的情形”修改为“有《中华人民共和国公司法》第一百四十六条规定的情形”。

（二）将第八十五条修改为：“保险公司应当聘用专业人员，建立精算报告制度和合规报告制度。”

二、对《中华人民共和国证券法》作出修改

（一）将第八十九条第一款中的“事先向国务院证券监督管理机构报送”修改为“公告”，第一款第八项中的“报送”修改为“公告”。

删去第二款。

（二）删去第九十条第一款。

（三）将第九十一条修改为：“在收购要约确定的承诺期限内，收购人不得撤销其收购要约。收购人需要变更收购要约的，必须及时公告，载明具体变更事项。”

（四）将第一百零八条、第一百三十一条第二款中的“有《中华人民共和国公司法》第一百四十七条规定的情形”修改为“有《中华人民共和国公司法》第一百四十六条规定的情形”。

（五）删去第二百一十三条中的“报送上市公司收购报告书”和“或者擅自变更收购要约”。

三、对《中华人民共和国注册会计师法》作出修改

（一）将第二十五条第一款修改为：“设立会计师事务所，由省、自治区、直辖市人民政府财政部门批准。”

（二）将第四十四条修改为：“外国人申请参加中国注册会计师全国统一考试和注册，按照互惠原则办理。

“外国会计师事务所需要在中国境内临时办理有关业务的，须经有关的省、自治区、直辖市人民政府财政部门批准。”

四、对《中华人民共和国政府采购法》作出修改

（一）将第十九条第一款中的“经国务院有关部门或者省级人民政府有关部门认定资格的”修改为“集中采购机构以外的”。

（二）删去第七十一条第三项。

（三）将第七十八条中的“依法取消其进行相关业务的资格”修改为“在一至三年内禁止其代理政府采购业务”。

五、对《中华人民共和国气象法》作出修改

将第二十一条修改为：“新建、扩建、改建建设工程，应当避免危害气象探测环境；确实无法避免的，建设单位应当事先征得省、自治区、直辖市气象主管机构的同意，并采取相应的措施后，方可建设。”

本决定自公布之日起施行。

《中华人民共和国保险法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国注册会计师法》、《中华人民共和国政府采购法》、《中华人民共和国气象法》根据本决定作相应修改，重新公布。

3.保险合同有哪些法律规定

、保险合同的订立 一般地，订立保险合同必须遵循的原则包括：自愿订立原则、平等互利/协商一致原则、合法性原则、保险利益原则、最大诚信原则。

保险合同的订立要经过要约与承诺两个阶段，又称为投保和承保，一般采用书面形式进行。投保应符合三个条件：第一，投保人要有缔约能力，自然人中无民事行为能力人和限制民事行为人不具有投保能力，不产生要约的效力；第二，投保人对保险标的应当具有保险利益；第三，投保人要履行如实告知义务，即如实回答保险人所需了解的重要情况，并认可保险人规定的保险费率和保险条款，最后将投保单交付保险人。

承诺是保险人同意投保人提出的保险要求的意思表示。、保险合同的效力 合同的成立与生效是两个既相关联又相区别的概念。

合同的成立是合同生效的前提，合同的成立可以说是当事人的“私人行为”，只需当事人意思表示一致即可成立；而合同的生效，意味着成立的合同在缔约的当事人间存在着相当于法律的效力，并拘束双方当事人。可见，合同的生效不同于合同的成立，它是法律评价的一种积极的结果。

一个合同虽然成立，但可能由于不具备合法性，而会被法律宣布无效，从而与当事人的意志相违；除了法律评价决定合同的命运外，当事人双方也可能对合同的效力问题进行安排。就保险合同而言，合同当事人之间的合同效力有以下几种类型。

（1）保险合同成立后立即生效 这是保险合同成立后，合同效力发生的正常形态。一个保险合同如果符合法律规定，当事人也未附其他条件和期限，保险合同的效力立即发生，保险公司对于此后发生的保险事故有赔付的义务。

有人认为，保险合同为实践合同，应以保费交付为其生效要件。笔者不同意此观点。

保费正是在保险合同生效后，投保人对保险人承担的债务。保费的交付是保险合同生效后，投保人的履约行为，而非合同的生效要件。

这一点在财产保险中尤其明显，一个有效成立的财产保险合同，法律规定保险人可以对投保人应缴而未缴的保费强制执行，这本身就是以承认合同的效力为前提的。因为，若按实践合同论的理解，保费尚未交付，合同不产 生效力。

而未生效的合同是没有强制执行力的。可见，认为保险合同是实践合同是欠妥当的。

（2）当事人就保险合同附延缓期限或停止条件的，保险合同暂缓生效 我国《保险法》第十四条规定：“保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费，保险人按照约定的时间开始承担保险责任”。意谓双方当事人可约定某一日为合同生效的始日，在该日到来之前，合同不生效。

双方当事人也可对合同的生效附一定的停止条件，在所附条件成就前，合同虽已成立，但还没有生效。纵观各国保险实务，附停止条件的情况主要有：（1）以汇票、支票等票据支付保费的，约定以票据获承兑为保险责任开始的条件。

（2）美国有一种无须体检的人寿保险或高额保险，虽然合同自投保时已成立，但双方约定保险人的责任只开始于保单交付时，被保险人健康状况良好。换言之，于保单交付时被保险人健康状况不佳的，保险合同并不生效。

（3）保险合同无效 合同的生效是法律对合同评价的积极后果，但保险合同也可由下列原因而被合同管理机关或人民法院宣告无效，即法律对其作出消极的评价后果。 ①保险合同因违反法律的强制性规定而无效 各国保险法为防止“道德危险”的发生，防止有关当事人利用保险的形式而行赌博之实，都规定了“保险利益原则”。

我国《保险法》第三十一条规定：“订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效”，我国台湾《保险法》第17 条对此也有相同的规定。所以投保人对标的无相关利益的，保险合同纵使成立，也由于其直接违反法律的上述规定而无效。

但我国《保险法》并未明确投保人对保险标的有利害关系应于何时存在，才不致使保险合同因违反保险利益原则而无效。其实由于财产保险和人身保险的性质不同，对财产保险和人身保险中的投保人应于何时对保险标的物有利害关系，法律应有不同的规定。

由于人身保险合同的标的物是人的寿命或身体，法律为防止投保人可能会因为与被保险人没有利害关系，故意引发“道德危险”，为谋求保险金，恶意促使保险事故的发生，故意杀害或伤害被保险人，所以法律要求投保人在投保时，必须对被保险人有保险利益；而人身保险，特别是人寿保险具有储蓄的性质，法律并不要求投保人在保险期间届满或保险事故发生时依然对被保险人有保险利益。例如，夫以妻为被保险人自己为受益人而投保一份寿险，之后夫妻离婚，离婚后妻遇车祸死亡，虽然在保险事故发生时，由于夫妻关系已解除，夫对妻已无保险利益可言，但此份寿险合同并非无效，夫可请求保险金的给付；就财产保险而言，情形则不一样，法律并不要求在投保时，投保人对保险标的物一定要有保险利益，但是在保险事故发生时，投保人必须证明对保险标的有利害关系。

这主要是因为补偿原则是财产保险的基本原则，即被保险人只能通过保险在保险事故发生时获得相应的补偿，但不可从中获利。故能否有权请求保 险金；关键在于在发生保险事故时能不能证明利益关系存在，而投保人。