普通工薪族理财，买什么样的理财产品最合适，在哪儿买好？

现实生活中，我们有好多种理财方式，能够实现我们金融资产的保值增值，带给我们稳定的现金流。

第一，存款。存款是我们最熟悉的一种理财方式了，很多人脑子里可能只有定期存款和活期存款两种。实际上从2015年开始，我们国家开始推行大额存单。同样是2015年，国家放开了利率市场化，不再限制银行吸引存款的利息浮动上限。一般我们定期存款能够在国家基准利率上上浮30%左右，而大额存款能够达到40%到50%。

值得提醒大家的是，银行的存款，各个银行利息并不相同，而且差异很大。国有大型商业银行，由于信誉比较好，他给出的优惠利率比较低，现在的情况下，一般4%左右就是非常不错的。

一些地方性农商银行、储蓄银行他们的吸引存款压力比较大，个别地方能够给出5%到6%的存款利息。不过这样的信息在网上是查不到的，需要一个一个网点去查询。可以说是可遇不可求的。

第二，银行理财产品。随着2018年资管新规的出台，银行的理财产品要求不再宣传保本保收益了，银行方面叫做打破刚性兑付。其实国家的目的也是为了提高大家的理财意识和能力，不要只盯着收益率。实际上银行理财产品的收益虽然会浮动，但是他们投资渠道仍然是那么几种，债券型、权益型等等。所以，我们现在去银行购买的理财产品一定要看好它的用途。它主要投资于债券或者存款的，一般收益率低，但是本金保障是没有问题的。除非以上银行倒闭。

还有一种理财产品叫做结构性存款，看它的名字叫做存款，实际上它是一种理财产品。它是嵌入了一些金融衍生工具，而导致的收益率可能会上下浮动的一种理财产品，普通一年期收益率也在4%上下，个别风险大的能够达到6%，但是结构性存款保本不保收益。

第三，国债。很多老年人青睐的就是国债了。大家最熟悉的是国库券，有一部分人靠贩卖国库券发了，当然国库券和国债是有一定区别的。国债的发售渠道是在各个商业银行，基本所有网点全都有售，只是份额不同，大家可以适当的去选择一些小银行去购买，容易抢到额度。目前的利率，三年期国债是4%的收益率，五年期国债是4.27%。

第四，基金。基金2018年混的比较惨，有一些股票型基金收益率达到0%，就能够坐稳收益率榜首。基金价格八折、六五折的比比皆是。

不过说实话，很多股票型基金有跌就有升。2019年是一个不错的投资时间，如果出现大牛市很容易就实现翻倍，一年收益率超过百分之百的也不少。

第五，信托产品。信托产品一般都是针对合格投资者发售的企业融资产品。利率能达到8%，甚至10%。比如恒大发行的十多亿美元商业票据利率最高达13.75%。

合格投资者实际上是指金融净资产超过300万，总资产超过500万或者连续三年收入超过40万，有两年以上投资经验的人。

第六，股票。股票跟基金差不多，自己操作的话风险更大，当然风险与收益是相对的，敢于冒险的年轻人可以考虑。毕竟现在A股跌跌不休，也差不多跌到少年底了。

第七，保险。保险实际上是一种放大器，将我们未来可以遇到的风险做一下防备。如果我们为了储蓄性理财收益的话，不建议买保险中的分红险。但是纯粹的重疾险、医疗保险，可以根据需求情况适当配置一些。毕竟，国外发达国家的家庭一般会配置10%到20%用于保险保障。

所以，理财也是一本大书，好好了解绝对不会亏了自己。