金融管理到底是做什么的(金融管理到底是做什么的工作)

一、金融管理是做什么的？

金融管理太广了，其实金融管理最重要的就是风险的管理，工作有很多方面：金融、银行、证券、跨国公司、上市公司、甚至是个体的企业，都有风险管理这一块，因为金融方面是谁都会遇到的。至于报酬如何啊，不同行业不同薪水啊，金融银行证券，做得好年薪50万，助理以上级的超过80万。 　金融风险管理就是营利性组织和非营利性组织衡量和控制风险及回报之间的得失。金融风险管理这个词汇是金融语言的核心。随着金融一体化和经济全球化的发展，金融风险日趋复杂化和多样化，金融风险管理的重要性愈加突出。　　金融风险管理包括对金融风险的识别、度量和控制。由于金融风险对经济、金融乃至国家安全的消极影响，目前在国际上，许多大型企业、金融机构和组织、各国政府及金融监管部门都在积极寻求金融风险管理的技术和方法，以对金融风险进行有效识别、精确度量和严格控制。在现代经济越来越依赖于金融业的情形下，金融风险管理也就成为工商企业和金融机构的核心竞争力之一，同时成为广大学术界，包括数学界，信息科学界、金融理论界和实务界共同研究和关注的重要课题之一。

二、专科金融管理是学什么的？

主要学会计一类的课程，比如银行流水，银行贷款，会计报表。

三、金融管理专业是干什么的？

金融管理太广了，金融管理一般都是有关金融风险管理的，就业有很多方向：金融、银行、证券、跨国公司、上市公司等等。金融管理是管理学下的分支，它依据管理学中金融财务方向，所涉及的领域很多，下设的课程从多角度帮助企业完成合理运用资本，降低成本，提高效益的目标，主要包括经济学、会计学、财务管理、财务报表分析、商务交流、风险管理、审计学、管理会计等课程。

四、金融管理资产公司是干什么的？

资产管理（asset management），通常是指一种“受人之托，代人理财”的信托业务。从这个意义上看，凡是主要从事此类业务的机构或组织都可以称为资产管理公司(asset management companies)。

一类进行正常资产管理业务的资产管理公司，没有金融机构许可证；另一类是专门处理金融机构不良资产的金融资产管理公司,持有银行业监督委员会颁发的金融机构许可证。

第一类 非金融资产管理公司

一般情况下，商业银行、投资银行、证券公司等金融机构都通过设立资产管理业务部或成立资产管理附属公司来进行正常的资产管理业务。它们属于第一种类型的资产管理业务。基于这种正常的资产管理业务分散在商业银行、投资银行、保险和证券经纪公司等金融机构的业务之中。

第二类 金融资产管理公司

组建金融资产管理公司来管理和处置银行的不良资产是国际上的通行做法。

美国在二十世纪八十年代直到九十年代初，曾经发生过一场影响很大的银行业危机。当时，美国约有1600多家银行、1300家储蓄和贷款机构陷入了困境。为了化解危机，联邦存款保险公司、联邦储蓄信贷保险公司竭尽全力进行了援助，美国政府也采取了一系列措施，设立了重组信托公司(ResolutionTrustCorporation，以下简称RTC）对储贷机构的不良资产进行处置。RTC在19891994年经营的五年多时间，在化解金融风险，推进金融创新等方面多有建树，被公认为是世界上处置金融机构不良资产的成功典范。在某种意义上可以说，正是自RTC开始，组建资产管理公司成了各国化解金融风险，处置不良资产的通行做法。

我国金融资产管理公司是经国务院决定设立的收购国有独资商业银行不良贷款，管理和处置因收购国有独资商业银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。金融资产管理公司以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任，我国有4家资产管理公司,即中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司、中国信达资产管理公司，分别接收从中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行剥离出来的不良资产。中国信达资产管理公司于1999年4月成立，其他三家于1999年10月分别成立。 自2007年,四大金融资产管理公司开始商业化运做,不在局限于只对应收购上述几家银行的不良资产.(详见百度"金融资产管理公司"词条) .2010年“国新资产管理公司”已获得国务院的正式批复成立,同时随着国务院即将对原有4家金融资产管理公司的改革方案批复,银纪资产管理公司此时应运而生，2010年,我国金融资产管理公司的改革与发展将深化。

2、公司的运营特点：政策与市场并重

从以上设立可见，我国的资产管理公司具有独特的法人地位（它是经国务院决定设立的国有独资非银行金融机构）、特殊的经营目标（政策性收购国有银行不良贷款，管理和采取市场化手段处置因收购国有银行不良贷款形成的资产）及广泛的业务范围（包括资产处置、公司重组、证券承销、兼并等等，很多业务等同于全方位的投资银行），这一状况为其日后可能较为独特的运营模式埋下了伏笔，其运营模式呈现出“政策性保障与市场化运营”并重的特点。

（1）政策性保障是资产管理公司运营的前提

由于四大国有商业银行的不良贷款主要来源于国有企业，设立初衷是收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产，收购范围和额度均由国务院批准，资本金由财政部统一划拨，其运营目标则是最大限度保全资产、减少损失。并且，资产管理公司成立于计划经济向市场经济的过渡阶段，为此，不良资产的收购采取了政策性方式，在处置中，国家给资产管理公司在业务活动中享有税收等一系列优惠。这种强有力的政策性保障措施，成为资产管理公司发挥运营功能与资源调配机制的一种有效前提;否则,在推动国有资本的运作中，很可能会受到许多非市场因素的干扰，致使预期目标不能顺利达到。

（2）市场化运营是资产管理公司运营的手段

资产管理公司具体的处置不良资产的方式包括：收购并经营工商银行剥离的不良资产；债务追偿，资产置换、转让与销售；债务重组及企业重组；债权转股权及阶段性持股，资产证券化；资产管理范围内的上市推荐及债券、股票承销；资产管理范围内的担保；直接投资；发行债券，商业借款；向金融机构借款和向中国人民银行申请再贷款；投资、财务及法律咨询与顾问；资产及项目评估；企业审计与破产清算；经金融监管部门批准的其他业务。

（3）政策性保障与市场化运营的悖论

政策性保障是资产管理公司运营的前提，作为一种特殊的金融企业，尤其面临处置不良贷款过程中牵涉的利益相关方的利害关系时，在化解金融风险、关注社会稳定性需要及国有资产尽可能保值增值的多重目标中，资产管理公司需要协调多方的利益共同点，因此一定程度上享有政策性保障只是资产管理公司在运作时处理多元利益体均衡的需要，但不能也不应该以此束缚资产管理公司在实际运营中自身市场化机制的展开。资产管理公司应该充分发挥在综合协调社会资源方面起主导作用的独立中介机构作用，并以自身市场化的运营方式将利害相关方的利益尽可能平衡。但是，政策性保障是在帮助资产管理公司在起步设立、过程监管与延续方向上提供在中国市场经济尚不完善背景下应有的制度安排，国家对这一创新机构的组织形式与经营权限给予了相当宽松的发展空间。从这一角度看，资产管理公司自身在实际运营中必须积极把握如何将业务创新与制度创新相结合，将企业的发展模式与持续经营能力联系一块考虑。金融资产管理公司只有在实际工作中探索、形成符合自身发展的运营模式与经营风格，才能真正在市场化的竞争中取得一席之地。自然，目前金融资产管理公司面临的最大挑战主要来自实际运作中法律制度环境的不完善，诸如相关事项的法人独立处置权力的规定、股权转让与资本合作方式、资产处置中的评估、税收优惠等方面都亟待进一步加强实施细案的制订，有关对外资开放合作的具体举措也应该有明确的细则可循。从根本上说，政策性保障的目的在于为金融资产管理公司的市场化运营创造一种相对宽松的环境，并以完善的制度措施确保企业真正置身于有效的市场竞争氛围中。显然，这两者存有一定悖论。

2注册条件编辑

如果做融资和项目投资可以成立资产管理有限公司或者是投资有限公司，注册资本和别个不同，注册资产管理公司最低注册资本是：1000万元以上。如果是一人公司，注册资本要求一次性到位;如果是2个或2个以上股东注册资本可以先入资200万，其余的2年之内入齐即可。

注册资金对比：

投资管理公司没有资金要求 ；

资产管理公司注册资金一千万以上；

投资发展公司最低一千万注册资金；[1]

3资产管理编辑

投资管理，企业管理，受托资产管理；投资顾问；股权投资；企业资产的重组、并购及项目融资；财务顾问；委托管理股权投资基金；国内贸易；投资兴办实业。（法律、行政法规、国务院决定禁止的项目除外，限制的项目须取得许可后方可经营）。

资产管理公司的经营范围：

（一）收购并经营金融机构剥离的本外币不良资产；

（二）追偿本外币债务；

（四）本外币债权转股权，并对企业阶段性持股；

（五）资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销；

（六）经相关部门批准的不良资产证券化；

（七）发行金融债券，向金融机构借款；

（八）财务及法律咨询，资产及项目评估；

（九）根据市场原则，商业化收购、管理和处置境内金融机构的不良资产；

注：以上十二项需到银监会审批；

不需要审批经营范围：资产管理，投资管理，企业管理，供应链管理及配套服务，受托或委托资产管理业务（不含金融资产）

4经营范围编辑

（一）收购并经营金融机构剥离的本外币不良资产；

（二）追偿本外币债务；

（三）对所收购本外币不良贷款形成的资产进行租赁或者以其他形式转让、重组；

（四）本外币债权转股权，并对企业阶段性持股；

（五）资产管理范围内公司的上市推荐及债券、股票承销；

（六）经相关部门批准的不良资产证券化；

（七）发行金融债券，向金融机构借款；

（八）财务及法律咨询，资产及项目评估；

（九）根据市场原则，商业化收购、管理和处置境内金融机

构的不良资产；

（十）接受委托，从事经金融监管部门批准的金融机构关闭清算业务；接受财政部、中国人民银行和国有银行的委托，管理和处置不良资产；接受其他金融机构、企业的委托，管理和处置不良资产；

（十一）运用现金资本金对所管理的政策性和商业化收购不良贷款的抵债实物资产进行必要投资；

（十二）经中国银行业监督管理委员会等监管机构批准的其他业务活动。

注：以上十二项需到银监会审批；概括为：

1、主要包括资产收购、管理和处置，资产重组，接受委托管理和处置资产的服务，追加投资以及经批准的其他业务。

2、管理运用自有资金；受托或委托资产管理业务；与资产管理业务相关的咨询业务；国家法律法规允许的其他资产管理业务。[2]

五、金融管理简称？

国际金融管理协会（Financial Management Association，简称FMA）是一个以金融学为中心的非赢利的国际性学术组织，旨在为金融专业的学生、教师和从业人员提供一个交流互动的学术平台，以追踪最新的金融问题、最前沿的金融理论和最贴近市场的金融信息，推动金融学在金融界和商业届的不断发展。

在美国，它与AFA(美国金融学年会)一起代表着金融协会中的最高水平。

六、金融管理办法？

国际上总体趋势是： 扩展金融监管的对象范围 (基本涵盖了所有 “信贷机构”或“吸收存款机构” 以及一些非银行金融机构)，制定详细具体的监管标准(包括资本充足性、流动性、信贷集中程度以及关系人贷款等方面)，实行严格的并表监管，实行严密的非现场监控和分析，实行规范化的现场检查，现场检查方面广泛利用外部审计力量，密切关注金融机构业务经营特别是衍生产品交易方面的内部控制状况等。

中国人民银行实施金融监管的方法，正在向国际趋同化的标准靠拢，如制定资产负债比例管理指标、规范现场稽核工作、探索并开展非现场监督、研究并提出金融机构内部控制的基本原则和要求等。

七、金融管理部职责？

金融管理部的职责:

1.

负责协助完成金融相关行业的政策研究、行业发展动态跟踪与预测、行业运营模式及特点的梳理与总结等;

2.

负责协助金融管理部门完成日常行政管理工作;

3.

负责完成对金融商的贷前管理与沟通、贷后台账与风险跟踪管理;

4.

负责协助金融机构完成相关授信管理与沟通工作;

八、什么叫金融管理？

金融管理是指国家为了实现货币供求平衡、稳定货币值和经济增长等目标而对货币资金所实行的管理。

九、金融管理是什么？

金融管理学是作为金融学的一个重要分支学科，在校课程主要学习国际金融、银行货币、证券、投资等多方面的基本理论知识，除了学习书本上的知识外，学生们还会受到一些专业的实操训练，来展现同学在实际金融市场当中的操作能力，在校学期期间，金融管理学除了要求本专业学生掌握理论知识和实际操作，还要求学生培养良好的公众交流能力和人机交际能力，不断地帮助学生开发自我管理能力，培养学生的发展能力，这些包含决策、安排、时间管理、独立工作等多方面的科学培养。

同时在这些培养中，还培养学生的自主判断力和提升自我素质能力。首先注重培养人，其次培养专业能力。

十、金融管理条例？

金融机构管理规定条例

1994年8月5日，中国人民银行

第一章 总则

第一条 为维护金融秩序稳定，规范金融机构管理，保障社会公众的合法权益，促进社会主义市场经济的发展，根据国家有关法律和法规，制定本规定。

第二条 中国人民银行及其分支机构是金融机构的主管机关，依法独立履行对各类金融机构设立、变更和终止的审批职责，并负责对金融机构的监督和管理。任何地方政府、任何单位、任何部门不得擅自审批或干预审批。

对未经中国人民银行批准设立金融机构或经营金融业务的，各金融机构一律不得为其提供开户、信贷、结算及现金等服务。

第三条 本规定所称金融机构是指下列在境内依法定程序设立、经营金融业务的机构：

（一）政策性银行、商业银行及其分支机构、合作银行、城市或农村信用合作社、城市或农村信用合作社联合社及邮政储蓄网点；

（二）保险公司及其分支机构、保险经纪人公司、保险代理人公司；

（三）证券公司及其分支机构、证券交易中心、投资基金管理公司、证券登记公司；

（四）信托投资公司、财务公司和金融租赁公司及其分支机构，融资公司、融资中心、金融期货公司、信用担保公司、典当行、信用卡公司；

（五）中国人民银行认定的其他从事金融业务的机构。

第四条 金融业务是指存款、贷款、结算、保险、信托、金融租赁、票据贴现、副资担保、外汇买卖、金融期货、有价证券代理发行和交易，以及经中国人民银行认定的其他金融业务。

第五条 金融机构应冠有本规定第三条所列金融机构专用名称，非金融机构一律不得冠有上述名称或与其近似的名称。

第六条 中国人民银行对金融机构实行许可证制度。对具有法人资格的金融机构颁发金融机构法人许可证，对不具备法人资格的金融机构颁发金融机构营业许可证。未取得许可证者，一律不得经营金融业务。

第二章 金融机构设立的原则和条件

第七条 设立金融机构应依据下列原则：

（一）符合国民经济发展需要；

（二）符合金融业发展的政策和方向；

（三）符合银行业、信托业、保险业、证券业分业经营、分业管理的原则；

（四）符合金融机构合理布局、公平竞争的原则；

（五）符合经济核算原则。

第八条 申请设立金融机构应具备以下条件：

（一）具有符合中国人民银行规定的最低限额以上的人民币货币资本金或营运资金。经营外汇业务的，另应具有符合规定的外币资本金或营运资金。具体限额由中国人民银行规定。

（二）法定代表人和董事长、副董事长、行长、副行长、总经理、副部经理、主任、副主任（以下简称主要负责人）必须符合中国人民银行规定的任职资格。同时其从业人员中应有60％以上从事过金融业务工作或属于大中专院校金融专业毕业生。

（三）具有符合中国人民银行规定条件的营业场所和完备的防盗、报警、通讯、消防等设施。

（四）中国人民银行要求具备的其他条件。

第三章 金融机构审批的权限和程序

第九条 名称中未冠“中国”、“中华”字样的全国性金融机构，由中国人民银行总行审批。

第十条 设立下列金融机构，应经当地中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行审核同意后，报中国人民银行总行批准。

（一）非全国性的具有法人资格的各类银行、金融性公司以及城市信用合作社联合社；

（二）银行的分行；

（三）保险公司及其他金融性公司的分公司；

（四）本规定第三条中未列入的试办性金融机构；

（五）区域性金融机构跨省区设立的分支机构。

第十一条 在行政区内设立下列金融机构由当地中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行负责审批，但批准其筹建前，应向中国人民银行总行备案，中国人民银行总行在收到备案文件之日起30日内未提出异议的，视同认可。

（一）银行的分行设立支行和办事处；

（二）保险公司的分公司设立支公司及其他金融性公司设立办事处。

第十二条 设立城市信用合作社由当地中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市行在中国人民银行总行下达的指标内负责审核、批准，同时抄报总行备案。

第十三条 设立本规定第九、十、十一、十二条所列之外的金融机构，由当地中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行或其授权的下级中国人民银行负责审核、批准。

第十四条 中国人民银行在批准设立金融机构的批件中应同时明确负责对该金融机构的日常监管机关。

第十五条 设立金融机构应经过筹建和开业两个阶段。

第十六条 申请筹建金融机构，应向中国人民银行提交下列资料一式三份：

（一）筹建申请报告；

（二）筹建可行性报告；

（三）筹建方案；

（四）筹建人员名单及其简历；

（五）中国人民银行要求提交的其他资料。

第十七条 中国人民银行对金融机构筹建申请的答复期为3个月，逾期未获批准的，申请人6个月内不得再次提出同样的申请。

第十八条 筹建申请经批准后方可筹建，筹建期限为6个月。筹建期满未达到开业标准者，原批准文件自动失效。如遇特殊情况，经中国人民银行批准可适当延长期限，但最长不得超过1年。筹建期内不得从事金融业务活动。

第十九条 融机构筹建就绪，应向中国人民银行提出开业申请，并提交下列资料一式三份。

（一）开业申请报告；

（二）中国人民银行认可的会计师事务所或有关单位出具的验资证明，资本金或营运资金入账原始凭证复印件，投资者的背景资料、资产负债表和会计报表；

（三）拟任法定代表人和主要负责人的名单及履历，从事过金融业务工作的人员占从业人员的比例。

（四）营业场所所有权或使用权的证明文件；

（五）章程，内容包括机构名称、营业地址、机构性质、经营宗旨、注册资本金或营运资金数额、业务范围、组织形式、经营管理和中止、清算等事项；

（六）中国人民银行要求提交的其他资料。

第二十条 中国人民银行在收到申请开业文件之日起30日内，书面通知申请人是否批准其申请，未予批准的，在书面通知中注明理由。

第二十一条 经批准开业的金融机构，应持批准文件到工商行政管理部门办理登记注册手续，并凭工商行政管理部门核发的营业执照和人民银行的批准文件领取金融机构法人许可证或金融机构营业许可证，经营外汇业务的另按规定申领经营外汇业务许可证。办妥以上手续始得营业。

第二十二条 金融机构自领取许可证之日起90日内必须开业。逾期未开业者，原批准文件自动失效，由中国人民银行收回许可证。但遇不可抗力经中国人民银行同意延期营业的不在此限。

第二十三条 经批准设立的金融机构，由中国人民银行统一在指定的报纸上向社会公告。公告费用由被公告的金融机构支付。

第四章 许可证管理

第二十四条 金融机构法人许可证或金融机构营业许可证是金融机构经营金融业务的法定证明文件，除由中国人民银行依法颁发、扣缴或吊销外，其他任何单位和个人不得发放、收缴或扣押。

第二十五条金融机构法人许可证和金融机构营业许可证由中国人民银行总行统一设计和印制。

第二十六条 金融机构法人许可证和金融机构营业许可证由正本和副本组成，并注明金融机构的名称、编号、企业性质及形式、注册资本金或营运资金数额、法定代表人和主要负责人、业务范围、颁发日期及有效期限等内容。

第二十七条 金融机构应将金融机构法人许可证或金融机构营业许可证正本放置在营业场所的显著位置，并妥善存放、保管许可证副本，以备查验。许可证禁止伪造、涂改、出租、出借、转让、出卖，未经中国人民银行批准不得复印。

第二十八条 中国人民银行对领取或更换许可证的金融机构，按规定收取一定费用。

第二十九条 金融机构法人许可证或金融机构营业许可证每3年更换一次。如许可证丢失或严重破损，应于发现之日起15日内在全国性报纸上声明作废，并持书面检查和已刊发的登报声明向中国人民银行重新申领。

第五章 资本金或营运资金管理

第三十条、金融机构的货币资本金必须按中国人民银行的规定入账到位。

第三十一条 金融机构的股东资格、股东数量和股本结构应符合中国人民银行的规定。

第三十二条 金融机构的资本金或营运资金来源应是投资者有权支配的自有资金，不得以借入资金、债权作为资本金。

第三十三条 金融机构设立的分支机构一律不得具有法人地位，分支机构应具有规定数额的营运资金，其营运资金由总行（总公司）从资本金或公积金中拨付，累计拨付总额不得超过总行（总公司）资本金的60％。

第三十四条 金融机构的资本金或营运资金必须真实、充足。

第六章 法定代表人及主要负责人任职资格审查

第三十五条 中国人民银行对金融机构的法定代表人及主要负责人的任职实行资格审查制度。

第三十六条 金融机构的法定代表人及主要负责人的任免或变更，应事先按金融机构审批权限报中国人民银行进行任职资格审查。

未经中国人民银行进行任职资格审查或审查不合格的，金融机构的董事会或行政主管部门一律不得办理任免手续。

第三十七条 中国人民银行对金融机构法定代表人及主要负责人任职资格的审查方式包括：

（一）审核履历及有关材料；

（二）考察谈话；

（三）了解有关情况。

第三十八条 金融机构法定代表人及主要负责人的任职资格条件由中国人民银行总行制定。

第七章 金融机构的变更

第三十九条 金融机构的下列变更事项，应事先报经中国人民银行批准，办理变更手续。

（一）增减注册资本金或营运资金数额，调整股权结构及股本方式，转让股权；

（二）改制为有限责任公司或股份有限公司；

（三）调整业务范围；

（四）更换法定代表人及主要负责人；

（五）更改名称；

（六）机构分设、合并；

（七）修改章程；

（八）变更营业地址；

（九）中国人民银行认定须报经批准的其他变更事项。

第四十条 金融机构变更事项的审批程序与权限，参照本规定第三章的有关规定办理。营业地址和法定代表人及主要负责人的变更可由原审批机关授权下一级中国人民银行审批，到原审批机关办理变更手续。

第四十一条 金融机构变更申请的答复期为60天，逾期如未获批准，90天内不得再次提出同样的申请。

第八章 金融机构的终止

第四十二条 金融机构有下列情形之一的，中国人民银行可责令其关闭并缴销许可证。

（一）严重违反国家的法律、法规和政策。

（二）领取金融机构法人许可证或金融机构营业许可证后90天内未开业；

（三）已丧失本规定第八条要求具备的条件；

（四）已连续停业6个月或累计停业1年；

（五）被其他金融机构收购或兼并；

（六）连续3年亏损额占资本金的10％或亏损额已占资本金的15％以上；

（七）年检不合格整改无效或连续2年年检不合格；

（八）在申请设立过程中提供虚假材料或有不正当行为；

（九）中国人民银行认定的其他应予关闭的情况。

第四十三条 金融机构申请歇业、破产、解散，应按其设立时的申报程序报经中国人民银行批准。

第四十四条 金融机构的终止、被收购或兼并，破产、解散或被责令关闭，应在中国人民银行和有关部门的监督下依法进行清算后，缴回金融机构法人许可证或金融机构营业许可证，持中国人民银行通知书向工商行政管理部门办理注销登记手续，并在中国人民银行指定的报纸上公告。

第九章 年检与日常检查

第四十五条 中国人民银行及其分支机构有权随时对金融机构进行日常检查，并实行行业年度检查制度。

对全国性金融机构的总行、总公司的年检和日常检查，由中国人民银行总行组织实施或授权当地中国人民银行分行实施。中国人民银行省、自治区、直辖市、计划单列市分行负责对辖区内各金融机构的年检和日常检查。

第四十六条 中国人民银行工作人员依法对金融机构行使检查职权时，应持中国人民银行总行统一颁发的金融检查证。

第四十七条 金融机构年检及日常检查的内容包括：

（一）设置或变更事项的审批手续是否完备；

（二）申报材料的各项内容与实际情况是否相符；

（三）资本金或营运资金是否真实、充足；

（四）是否超业务范围经营；

（五）法定代表人或主要负责人的变更手续是否完备；

（六）是否违章、违法经营；

（七）业务经营状况是否良好；

（八）营业场所和安全设施是否符合要求；

（九）中国人民银行认为需要检查的其他事项。

第四十八条 金融机构年检时间为每年的第一季度。金融机构在接到年检通知书之日起15日内，应向中国人民银行报送下列文件和报表：

（一）年检报告书；

（二）资产负责表和损益表；

（三）年度决算报告；

（四）金融机构法人许可证或金融机构营业许可证副本；

（五）中国人民银行要求报送的其他资料。

第四十九条 年检合格的金融机构，由中国人民银行在其金融机构法人许可证或金融机构营业许可证副本上加盖合格印章，并予以公告。

对金融机构年检及日常检查的有关资料和结论，由中国人民银行记入该金融机构档案。

第十章 罚则

第五十条 凡违反本规定者，中国人民银行有权依法进行查处。

第五十一条 违反本规定，有下列行为之一的，中国人民银行有权冻结其账户，没收非法所得，并处以人民币100万元以上1000万元以下的罚款，情节严重构成犯罪的，移送司法机关依法追究有关人员的刑事责任。

（一）未经中国人民银行批准，擅自设立金融机构的；

（二）无金融机构法人许可证或金融机构营业许可证，擅自经营金融业务的；

（三）伪造金融机构法人许可证或金融机构营业许可证的。

第五十二条 金融机构在设立过程中弄虚作假，有欺诈行为的，除吊销金融机构法人许可证或金融机构营业许可证、没收非法所得外，另处以人民币50万元以上500万元以下罚款，并对直接责任人处以人民币1万元以上10万元以下罚款。

第五十三条 金融机构在筹建期间擅自办理金融业务的，没收其非法所得，并按违法金额处以万分之五的罚款。情节严重的，取消其筹建资格。

第五十四条 拒绝和阻挠中国人民银行对金融机构年检或日常检查的，处以人民币10万元以上100万元以下罚款，并予以警告、通报批评或停业整顿的处罚，同时追究法定代表人或主要负责人的责任。

第五十五条 金融机构在向中国人民银行报送的资料、文件及报表中弄虚作假的，处以人民币5万元以上50万元以下罚款。并予以通报批评。情节严重的责令撤换其法定代表人或主要负责人。

第五十六条 丢失或涂改金融机构法人许可证或金融机构营业许可证的，处以人民币1万元以上10万元以下罚款，情节严重的，并处通报批评或责令其停业整顿。

第五十七条 对年检不合格的金融机构，中国人民银行予以下列处罚：

（一）限期改正；

（二）缓办年检登记，并要求其进行整顿；

（三）建议更换法定代表人或主要负责人；

（四）责令其停业整顿，并予以公告。

以上处罚可以并处。

第五十八条 凡违反本规定中其他规定的，中国人民银行可视情节予以下列处罚：

（一）警告；

（二）通报批评；

（三）限期纠正；

（四）没收非法所得；

（五）处以人民币50万元以上500万元以下罚款；

（六）勒令停办部分业务；

（七）停业整顿；

（八）责令撤换法定代表人或主要负责人；

（九）指派人员接管；

（十）冻结账户；

（十一）责令其关闭并吊销金融机构法人许可证或金融机构营业许可证。

以上处罚可以并处。

第五十九条 当事人对中国人民银行的处罚决定不服的，可在接到处罚通知书之日起15日内向上一级人民银行依法申请复议，对复议决定不服的，可以在接到复议决定书之日起15日内向当地人民法院起诉。逾期不申请复议和起诉，处罚决定生效。对不执行处罚决定的，由做出处罚决定的机关依法强制执行或申请人民法院强制执行。

复议期间和人民法院审理期间，除法律、法规另有规定外，不停止原处罚决定的执行。

第十一章 附 则

第六十条 本规定由中国银行总行负责解释，修改时亦同。

第六十一条 中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行可根据本规定，结合当地实际情况，制定实施细则，报中国人民银行总行备案。

第六十二条 中国人民银行在本规定施行以前公布的规范性文件凡与本规定有抵触，一律按本规定执行。

第六十三条 外资金融机构管理的有关规定另行制定。

第六十四条 本规定自公布之日起施行。

金融行业的发展会促进我国经济的发展，因此国家对金融机构管理有一定的规定，金融机构主要是银行、证券、保险这类的的机构，按照不同的标准，金融机构可划分为不同的类型，具体的划分国家有相关的规定