金融行业做销售的大致是一种什么状态呢？

金融行业的销售与其他行业销售的区别是，产品本身没有实体，多数只是一纸合约或者数字，甚至只是一个概念。
那么成功的销售人员有自己不同的做法，但是核心的本质都是要具有亲和力、专业性高、行动力强。
从最基本的保险业，到高级的信托、复杂的离岸产品，多少都涉及到电话销售这一方面。因此锻炼好自己cold call的能力对业务来说十分有帮助。
一般如果是银行、券商、基金等等的公司本身也有一套电话话术的培训，但是光会忽悠可不够。作为金融产品的销售可不单单只有销售的工作，服务才是真正金融的本质。
佣金制度导致了薪酬待遇都是根据多劳多得的原则。因此有能者大富大贵，无能者末位淘汰。而且数字不敏感，分析能力不强的话，建议还是别进这行了。即使嘴巴说得再好，客户只看最终结果，而你所有的得益都源于结果本身。

什么是金融产品设计

本文首先采用了Scott J Edgett教授的方法,将金融创新产品开发过程分为13个步骤: 1、方案蓝图:最初的决定--为期望的新产品筹集基金;2、初期市场评估:对市场进行初始快速的观望;3、初期技术评估:对技术优势及工程中可能出现的困难进行快速评估;4、市场调查:行销调查,涉及到合理的调查样本、调查表格式的设计和收集程序中相容的数据;5、商业/财务分析:先于产品开发引致决策者作出决定的分析;6、产品开发活动:实质性的设计与开发活动以创造最终产品;7、过程设计与测试:对产品开发的各程序进行设计并给予测试;8、系统设计与测试:对系统进行合理调试;9、人员培训:所有与该产品开发有关的人员都要经过一定的培训;10、销售试验:用以限定或测试顾客群,为产品的全面推广作出计划;11、商业化预分析:于产品的开发之后全面推广之前进行的金融或商业性分析;12、全面推广:在全面商业化的基础上对产品的推广以及一系列可鉴定的行销行为;13、事后检验与分析:对新产品全面推广后进行效果检验和分析;将Scott J Edgett.教授定义的金融创新产品开发过程,按照我国"金融机构营销协会"的处理方式,将其分为4个阶段:定向、设计、检验和推广.

金融产品开发能力的实证分析
<<集团经济研究 >>2007年03期
陈晓燕 , 徐枞巍 , 聂会星