什么是银行做好反洗钱工作的基础

一是加强业务知识培训。通过多种形式定期组织员工认真学习反洗钱等相关业务知识，提高员工对反洗钱工作重要性的认知。同时，组织员工采取集体学习或自学的方式学习相关案例，明确严格按照制度流程处理业务的重要性，掌握操作流程中的高风险环节，切实增强识别和预防各类案件的能力。

　　二是完善内控管理制度。将反洗钱检查纳入对公业务、个人业务、结算业务等日常检查中，对反洗钱中重点风险领域、关键部位有重点的开展监督检查，针对检查中发现的问题及时落实整改，有效提高反洗钱工作水平。

　　三是做好客户信息维护。客户信息维护是反洗钱工作的重点内容，也是有效识别客户、及时遏止风险的首要关口，网点依照“安全、准确、完整、保密”的原则，严格执行反洗钱制度要求，妥善保存客户身份资料。同时，严格遵循“了解你的客户”的原则，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，将反洗钱管理纳入经营全过程。同时，根据客户信息专项治理要求，加强客户身份识别和客户信息维护，提高客户信息的完整性和真实性，确保完成客户的信息维护任务。

信用社职工如何开展反洗钱工作？

一、尽快建立健全基层反洗钱工作组织体系。农村信用社应根据“一规两法”的要求，建立反洗钱工作领导小组，明确各岗位职责，并设立反洗钱工作联络员，将反洗钱纳入工作考核之中。制定和执行具体的反洗钱规章制度，建立大额现金和可疑交易的及时审报制度。

　　二、加强现金管理与账户管理。要认真执e69da5e887aa62616964757a686964616f31333332623932行《现金管理条例》、大额现金登记备案制度和报告制度，建立大额现金支出登记簿，坚持支出现金逐级审批制度，并及时报人行备案，坚决杜绝超范围、超限额审批大额现金；同时应大力推广各种支付结算工具，减少现金交易。

　　三、正确认识和处理好反洗钱与业务发展的关系，依法履行反洗钱的有关职责。在实际工作中，严格执行储蓄实名制，认真开展对客户的情况调查，作好每一笔大额和可疑交易报告，真正将反洗钱工作落到实处。1、严格开户审查，在为存款人开立账户时，认真审查其提交的证明文件的真实性和合法性，并向有关发证部门核实其所提供的证明文件；2、在提供可能产生洗钱活动的中介服务时，严格执行身份核实制度；3、加强现金管理，严禁为单位和个人违规提取现金；4、办理票据承兑、贴现业务时，要对票据的真实贸易背景认真审查，防止犯罪分子利用不具有真实商品交易关系的商业汇票进行洗钱。

　　四、优化资源配置，整合内部管理资源。反洗钱是一个工作量大、业务技能要求高的专业岗位，需要业务人员具备较强的分析能力，并对客户信息有相当程度的了解。在农村信用社中仅仅依靠临柜人员承担反洗钱工作是不够的，因此，选拔一批既懂金融、又懂法律知识的人才充实反洗钱队伍，建立定期业务培训和人才交流机制，抓紧时间建立支付交易监测系统，适时引进先进管理手段，配备先进的技术设备，完善反洗钱软硬条件；通过加强反洗钱内控建设推进管理创新，规范反洗钱工作流程，提高反洗钱工作的科学性。

　　运用多种形式组织会计结算、个人金融、票据等业务部门和岗位的工作人员进行反洗钱相关知识和技能培训，通过学习借鉴他行和国际上反洗钱工作的经验，全面提升农村信用社反洗钱工作水平。