本文关于如何才能更好地、系统性地学习金融知识?,据
亚洲金融智库2021-05-13日讯:
本内容摘自“金融简单说”,与大家做学习分享摘要:如何定投更合理?每月应该定投多少钱?具体哪一天扣款最合适?每个月扣款几次收益会最高?我通过自己研究和实际操作,总结了一些列经验,今天开始陆续分享给大家相信有很多小伙伴们在做基金定投,确实,基金定投是非常适合年轻人使用的一种长期投资方式。但很多小伙伴在执行定投计划时会有较多疑惑,比如每月应该定投多少钱?具体哪一天扣款最合适?每个月扣款几次收益会最高?等等这些问题是很多刚开始做基金定投的小伙伴最关心的。
恰好基金定投也是我的主要研究方向之一,我从2009年底开始研究、使用基金定投,至今已经八年多的时间。这期间我我通过自己研究和实际操作,总结了一系列关于基金定投的经验技巧,从今天开始,我把这八年多来总结的经验技巧在本周小树专栏中陆续分享给大家。
今天就先说说:月定投和周定投哪个收益高?
在与学员接触的过程中,我发现有相当一部分的小伙伴在做基金定投时并非每月扣款,而是选择每周扣款一次。他们给出的理由是扣款越频繁最终的基金定投收益率越高,实际结果真的会如他所愿吗?下面我来用数据说话,通过基金定投的真实数据回测,来比较月定投、周定投在收益率方面到底有没有区别?
以“某某沪深300指数基金”为例,看看采用这两种不同的定投扣款频率时,分别会带来多少的收益率。
回测数据背景说明:
基金名称:“某某沪深300指数基金”;
成立时间:2003年8月26日;
投资门槛:单笔申购每笔最低100元、基金定投每次扣款最低10元。
申购费用:0.15%(打折后的申购费率)
基金分红方式:选择红利再投资
定投投入金额:每月1000元
假如咱们从该基金成立的第一天就定投它,每月定投1000元,一直坚持到现在2018年6月14日。我们采用月定投、周定投两种不同的扣款频率,看看分别最终的收益率有何区别。
(关于这种定投回测工具网上有很多,搜索“基金定投数据回测”即可找到,本次我们采用由新浪网提供的基金定投回测工具。)
第一组测试:每月扣款一次的数据:
定投基金名称:“某某沪深300指数基金”
开始定投日期:2003年8月26日;
结束定投日期:2018年6月14日;
每次扣款日期:每个月5号(相当于每月扣款一次);
每次扣款金额:1000元(一年12个月,总投入额12000元);
申购费用:0.15%
回测数据结果如下:
第二组测试:每周扣款一次数据:
定投基金名称:“某某沪深300指数基金”
开始定投日期:2003年8月26日;
结束定投日期:2018年6月14日;
每次扣款日期:每个星期二(相当于每月扣款一次);
每次扣款金额:230.28元(1年52.14个星期,总投入额230.28*52.14≈12000元)。
申购费用:0.15%
回测数据结果如下:
上方回测截图较小,我把两次回测的数据提炼出来,做成下表以便大家比较。
针对上表中的扣款金额,估计有些小伙伴会有疑问。按月扣款是每月扣1000元,为什么每周扣款一次时,不是每周250元?
如果每周扣250元,那每月就不止1000元了。因为一个月并非正好4周,而是4.35周。(一个月30或者31天,四周只有28天)。所以通过精确计算,若想达到每月、每年都是同样的投入金额,每周扣款时金额应是230.28元。
通过上述两种基金定投扣款频率的对比,可以明显的看出。大多数小伙伴的观点是没有依据的,每周扣款一次并不会比每月扣款收益率更高,两者最终的收益率差别也是微乎其微,完全可忽略不计了。(即便是每周扣款250元,其最终获得的定投收益率也是126.77%。)
对此,专家也给出了基金定投的三大秘籍,欲知可上支付宝搜索【金融简单说】了解详情
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