工商银行存款保险靠谱吗？

不靠谱，我就是买了这种存款保险，也是五年连存，每年都存一样金额，她们当时介绍说的利息是从第一年就开始有的，以后每年递增，你存满五年就可以支取，想想这也可以呀，我就买了二份，以后每年按时交钱，过了五年，我正好要用钱，就去银行想把钱取出来，结果银行工作人员对我说：你去找我们行长，让她给你解释，结果她说：你现在取山不划算，而且还没有一分利息，这个产品是满五年才开始计息，你存的时间越长，越划算，最好存个20年或30年，还可以作为遗产留给子女，听到这里，我就说那当初我买的时候，你们不是这样介绍的，那些人都是你们银行的工作人员，行长说，可能是工作人员培训时意思给领会错了，听到这里我明白了，这是一个坑，果断取消合同，把钱取出，以后再也不买保险之类的产品了。

靠谱是肯定靠谱的，不过保险这玩意买对了险种都靠谱，买错了险种哪怕你在央行买的都不靠谱。

保险理财和银行理财的区别是什么？

保险和银行理财最大的区别就是保险不是理财也不是投资，是消费。请看中国银行保险监督管理委员会官方网站内的机构设置，机构全称保险消费者权益保护局，简称消保局。既然保险是消费，就不用妄谈理财了。

保险和银行理财的底层资产也有明显区别。目前保险产品的投资对象已经发生了变化，以往和银行理财一样，都是各种存款、国债、金融债、企业债、票据等，现在保险产品在不断提高其股票持有的比重。并且由于保险公司会计制度采用权益法核算，因此无须考虑股市波动，只考虑企业本身利润高低，这在客观上造成保险产品账面利润显得略高，但是这不代表可以最后实际兑现这么多资产，好在保险是长期产品，还能拖过现在的十几年二十几年，真正到需要兑现的时候会怎么样，谁知道呢？

题主怕是因为一些保险销售业务员的口碑不佳，所以对保险理财也心有顾虑吧？其实完全不用这样，正规的保险理财跟银行理财一样，安全可靠。

要说区别的话，首先主要的区别，就是管理人的不同。银行理财的管理人是银行的资产管理部或理财子公司；保险理财的管理人是保险资产管理公司。

银行理财大家都熟悉的吧，就是银行发起一个特定目标的理财产品，由满足条件的用户申购，到期之后按受益再返还给客户。

保险理财也是类似的，只是大家对保险资产管理公司可能不太了解，其实，保险公司都是集团性质，并不只是卖保险而已；基本上每家我们能叫出名字的保险公司，都配有自己的保险资产管理公司。

为什么要成立保险资产管理公司？

很简单，保险公司销售保险所获得的资金，并不能完全看做是利润，有的是出险要赔付的，有的是将来要返还；这么大的资金，白白放着，岂不是浪费，总还是要做些投资才能真正做到受益最大化吧。

保险资产管理公司，就是专门负责资金投资运用的独立单位。反正一样是投资，既然自营资金能做，何不顺道发些理财产品出售，多一项收入渠道？

这就是保险理财产品的由来。银行理财其实开始也是这样的，所以最初银行的金融市场部和资产管理部，根本就是同一个部门。直到08年，监管部门要求银行业自有资金和代客资金隔离，才引发了银行资管的大分家。资产管理部从金融市场部独立了出来，专门负责代客理财业务。

其次，是销售渠道的区别。银行理财基本都是自己在销售：

现代经济活动中，银行是大家谁也绕不过去的坎，产品销售具有天然优势；

银行多年的耕耘布局，线上线下的销售渠道都非常完备，买卖方便快捷；

银行理财的刚兑传统，积累下的口碑良好，受益高点的理财都得拼手速抢。

所以，银行理财，基本没有销售顾虑，也不需要借助第三方平台，自产自销，毫无压力。

但是保险理财则不行：

一来起步就晚，影响范围小；

二来保险销售荒蛮生长下的后遗症，导致投资者普遍对保险业印象不佳；

三来保险公司自己的销售渠道有限，很多地方卖保险还要跟银行搭伙，独立卖理财就更别想了。

所以，险资理财，在互联网金融大潮中无一例外地都搭上了第三方互联网金融平台的顺风车。

这也就是为什么，我们在阿里支付宝、微信理财通上常见的理财产品都是险资理财，而没有银行理财的主要原因。

第三，是产品规模的区别。在我国资产管理市场上，银行理财是当之无愧的老大，相比之下，险资理财只能算是小兄弟。

按去年的数据，银行理财的规模接近30万亿，而同期险资理财的规模只有14.65万亿。

从规模上看，两者确实存在比较大的差距，但是并不能就此以为，险资理财的地位就不重要。要知道，2018年，我国所有公募基金加起来的总规模也还不到13万亿啊。

所以，即便作为理财界的小兄弟，险资管理公司在国内资本市场上，也算得上财大气粗，相当强势了。

再加上险资理财产品跟互联网金融平台的联手协作，如果主打年轻一代中小投资者的理财市场，或许可以另辟蹊径，也未可知啊。

最后，说一句。从投资者的角度，保险理财，跟银行理财，其实区别不大。

以支付宝的国寿安鑫利为例，它的正式备案名称是国寿福盈今生个人养老保障管理产品，中国人寿养老保险股份有限公司（中国人寿集团下的资产管理公司）是它的管理人，民生银行是它的托管人，它的运营完全在托管人和银保监会的监管之下，跟银行理财没有什么本质区别。

但是保险理财跟理财型保险的区别很大。因为保险理财，跟银行理财一样，同属于理财产品，承担风险获取收益；但是理财型保险，属于保险，主要是提供保障兼具一些收益功能。

这两者才是完全不是同一个领域的东西，投资者在购买的时候一定要擦亮双眼，千万不要买错。

我是仁义礼智投，国有商业银行总行注册国际投资分析师，有关投资方面的问题欢迎大家相互探讨交流。码字不易，各位老铁都看到这了，不妨点个赞再走吧。PS：我不是什么小编，如果嫌ID太长，一定要起个昵称的话，就叫我投帅吧。。。