在银行做信贷员培训，有个问题是在调查的时候要，怎么询问客户经营和损益信息？

自行收集客户的信息资料大多来源于客户自身或者自己推荐的机构和人员.由于客户倾向于提供对自身有利的信息而回避对自身的,加上企业本身的客户资信调查人员并非专业人士,造成收集的信息客观性相对较差.但是这种信息来源渠道的好处是不必花费额外的费用,信息收集工作再日常接触过程中就可以顺便进行.
通过公共信息渠道收集客户信息
现代社会是信息社会,报纸杂志,广播,电视互联网等大众传媒包含了大量的企业信息,特别是电视和互联网对企业信息报道的及时性是其他方式所不可比拟的,通过互联网还能够更加主动地选择所需要的信息.需要注意的是互联网上的垃圾信息比较多,还有相对多的传言,最好是选择国内知名的经济类网站和官方网站,这样收集的信息可靠性就能大幅度提高.如果企业的客户集中在某几个行业,通过订阅有关某行业的专业刊物,可以预测客户未来的发展前景.另外,企业还可以从法院了解客户的诉讼记录,从税务部门了解客户是否拖欠税款等客户信息.
通过专业机构收集客户信息,企业选择时要考虑他们的专业经验,人员配备,从一时间,专业化水准,服务价格等因素.选择信誉良好,执业严谨的信用调查机构能够提高所收集客户信息的可靠程度,有利于企业做出正确的赊销决策.
我们可以把客户分为,小客户,中等客户,大客户三种类型
小客户与企业达成的交易合同的金额不大,但是数目确占企业客户总数的大部分.个别小客户发生坏帐,给企业带来的损失也不会特别大.出于降低成本的需要,在企业的实践经营过程中,企业再对小客户进行赊销之前并不做任何资信调查,而是在给出信用额度之后才开始收集小客户的信用信息.对小客户选择的信息来源主要有:小客户提供的商业资信证明书,一线销售人员的内部评价报告,以及和客户交易的经验.如果在拖欠的客户名单中很快救出现了某个被授予信用的小客户,应立即追回欠款,并不再考虑给该客户提供赊销
中等客户是指对公司商品需求量达到中等水平的客户,从企业发展阶段上讲,大都刚刚度过了最困难的初创时期,基本上在市场上站住了脚.这些公司在激烈的市场竞争中会朝着两个方向发展,一部分可能规模不断扩大,而另外一些则在经营中出现失望,陷入经营危机或财务危机,这对销售企业的影响要比小客户大得多,所以企业应该对中等客户有足够的重视程度.对中等客户不能不做任何信用调查就对其分配信用额度,应该从专业信用评估机构取得客户的标准信用报告或银行资信证明书后再决定是否授予该中等客户信用额度.在与中等客户交易过程中,一线销售人员的内部评价报告和企业与客户交易的经营也是客户信息的重要来源.正是因为中等客户有可能朝这两个相反的方向发展,所以管理部门应该比较注重对他们的信息做收集工作,除了考虑信息的收集成本和时效性以外,更要考虑信息的质量,准确性和及时性,如果条件允许,还可以订购信用评估机构的信用报告.