中国近900家银行网点关门意味着什么？

根据中国银行业协会统计，今年以来，国内银行有近900家银行网点关闭，其中原因各不相同，大致分为三类：一是部分网点在疫情影响下加重亏损，关闭后可以止损；二是网上交易降低线下网点需求；三是银行适应智能化形势，主动关闭网点数量。可见这小小的数据中，隐藏着银行业的千罗万象，是很有分析必要的。

首先，2020年新冠肺炎疫情加剧了某些网点亏损局面，母公司被迫关停止损。银行在设置每家网点时，会充分考虑当地的经济水平、人口分布及区域平衡，争取最大化发挥作用，但并不是每个网点都能保证盈利，尤其是那些地处偏远、经济落后、竞争激烈的地方。

今年的疫情让这些网点的业务拓展更加困难，甚至是毫无进展，但日常经营成本仍需支付，造成完全亏损的局面，在母公司严格的考核机制下，退出市场也是一种提质增效的方式和选择。

其次，手机银行发展迅速，线下办理需求降低。根据统计，2019年网上交易数量达到1637亿笔，同比增长7%，其中手机银行占75%左右。同时银行处于资金安全、交易便利考虑，大大提高了银行数字化水平，网点的交易量、客流量都在大幅减少，投资回报率下滑，不仅新设网点动力减小，而且老旧网点在同步关停。

再次，智能化成为趋势，银行加大网点改造。随着无人网点、智慧银行等新科技、新模式的推广，银行业正加快自身智能化趋势，既能为用户提供综合增值服务，也能展现自身金融科技实力，从而适应科技、市场的趋势，构建更立体、全面的终端形态。因此，传统网点一方面被升级改造，一方面被逐步淘汰。

最后，银行网点基数庞大，短期仍然是银行终端主力。银行网点诞生已多年，尽管面临着时代科技、观念及商业模式的冲击，被挤占了一部分终端份额，但因为先天性的服务优势，比如资金安全、体验服务、增值业务等，中短期内仍然是银行的主力。但同时也在推动传统与现代结合，联合线上数据，使银行网点在现代社会更加符合用户的使用期望。

从普通手机到智能手机，从3G到4G，从机械重复的人工劳动到人工智能，互联网时代的发展正在持续改变着商业银行，让银行不在需要大量的人工，因为越来越多的业务仅仅需要一部手机即可完成。马云的网商银行，甚至都没有实体门店。

记得8年前，刚刚参加工作的时候，我们要进行转账，要么去ATM机，要么去银行窗口填单子办理。买个理财产品，还要去柜台签署各种协议，缴纳水费去自来水公司，缴纳电费去物业公司，缴纳车辆罚款，还要去交警大队。但是现在呢？一切是不是都可以通过手机办理了？

互联网和人工智能正在把一些简单机械的工作，变成一款又一款的app，我们可以通过手机完成所需要的各种服务，而金融业，除了能给大家带来创造性个性化专业化服务的人和服务，那些机械化的工作必然会被逐渐取代。

900家银行的关闭，正是趋势使然，我们不在需要那么多的人力，甚至你去银行都会看到智能机器人在来回寻找客户。未来还会有更多的银行网点关闭，在这期间我们应该抓紧变成一个不可被替代的人。