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村镇银行发展的困境在哪里?怎么突破困境?

时间:2022-09-07 21:23
本文关于村镇银行发展的困境在哪里?怎么突破困境?,据亚洲金融智库2022-09-07日讯:

村镇银行真正的大败局败在网点的匮乏和定位的不明上。现如今绝大部分村镇银行都只有县城一个网点,能够做到一拖四的已经是村镇银行里的佼佼者,试问一个县城的网点又怎么能够去覆盖你县域的客户,特别是近十年来,各地大建新城,严重分散县城人口;这个问题直接与村镇银行的市场定位相冲突,缺乏乡镇网点,拿什么去支农支小,县城的零售业务要从原有各商业银行里虎口夺食,对于信贷额度低、贷款利率高、缺乏人脉的村镇银行来说,几乎无解,面对的只能是同样缺乏人脉的创业者或者是资质低下的劣质客户。

村镇银行自2007年成立以来,已经有11年的历史,各地村镇银行发展速度快慢不一,多数村镇银行遇到了诸多困难,具体表现在:

一是产品单一,不能与市场接轨。村镇银行成立之初到现在,很多连银行储蓄卡都没有,就是客户使用存单、存折办理业务,也不能开通大小额支付结算系统,兼职就是原始社会的理财方式。发展稍微好一点的村镇银行倒是有银行卡,只是单一的存贷款业务,没有大型商业银行多元化、精细化的理财方式和产品。

二是村镇银行员工素质普遍低下。员工招聘还是以关系化、利益化的方式自行决定,并没有商业银行一套成熟的招聘方案,而且员工素质参差不齐,真正的专业人才太少。比如当地一家村镇银行2018年招聘新员工21人,研究生一人,真正第一学历达到本科的不足五人,让人惊愕的是居然有一名小学四年级没上完在家玩了十年的“人才”也来上班,汉字还认不全,要这样的人干什么?

三是重业务、轻内控。这是村镇银行发展的普遍现象,先去抓存贷款业务,员工完成了就是好样的,完不成就是孬种,曾经有位村镇银行领导的名言“只要是菜,甭管萝卜白菜,往筐里拾就是”。不管好的坏的,抓业绩抓任务,内控松的不能再松了,严重缺乏有效监督机制。

四是资产质量严重下滑。正是因为内控制度执行不力,资产质量肯定不会高到哪儿去,面对形势恶劣的担保圈风险,不能及时认清潜在风险,导致不良资产率逐年逐月增高,到最后处理不了的时候才开始爆发。

五是区域局限性。村镇银行仅仅局限在县域市场,本身就是服务三农、小微企业的,名字上带着村镇二字,注定不能在大城市开立网点,只能做一些零售、小微散业务。

六是当地客户认可度不高。村镇银行给人的误解就是个人开立的,客户普遍认为是民营银行,不敢去村镇银行存款,都怕存进去,银行工作人员卷款逃跑。村镇银行在各地如何得到客户认可是摆在银行面前最大的难题。

现在村镇银行最重要的是不断强化内部管理和风险防控能力,完善人才招聘措施,不断推出新产品,提高服务质量和信誉度,为当地经济做出积极贡献。


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