补充医疗保险是什么？

前段时间看到了这样一条新闻《住院72天，卖了2套房，花费130万，我妈还是去了》，首先是感到惋惜，在疾病面前，生命真的很脆弱。而2套房130万的治疗费，更是让很多人无能为力。

因病致贫的事情每天都在我们身边发生着，虽然我们并不能预知疾病，但是我们却可以提前预防因病致贫的情况发生在我们身上。

今天小师妹就来跟大家说说大病医保、医疗险和重疾险：

1 大病医保

大病医保又叫作大病医疗统筹，属于基本医疗保险的补充形式，目的是解决群众反映强烈的因病致贫、因病返贫问题，使绝大部分人不会再因为疾病陷入经济困境。

大病医保采取“互助互济，风险共担;保证基本医疗，克服浪费;国家、企业、个人三者合理负担。”的原则，实行基金制度。

其保障范围为医疗费用，根据所保障区域内的合理费用，按照不低于50%的比例进行报销。

一年不超过100元的保费对比最高多达30万元的保额，一年只花两顿饭的钱就能等到一份保障，性价比真的很高，缺点也比较明显，许多重大疾病的用药以及医疗设备都不属于医保范围，实际能报销的费用相对有限，因此还是建议在参保大病医保外，购买一定的商业医疗险。

2 医疗险

医疗险大致分为三个档次，入门医疗、中端医疗、高端医疗。除了保额有区别外，中端医疗加入了社保外药物，高端医疗加入直付（医院直接和保险公司结账，无需自己垫付）、私立医院及其他服务。

我想从以下3个点简单的介绍下医疗险：

1.保障范围

医疗保险的适用范围是“合理且必须”的医疗费用，虽然大病小病都包含在内，但并不是所有的治疗费用都可以报销。

2.理赔方式

医疗险是补偿险种，需要提供医院的诊断和治疗费用证明，所以医疗险是花多少报销多少，保额无论100万还是500万，都是上限，几乎没有差别。

3.购买方式

医疗险的保障期限大多在1年，一年后合同自动终止，并且保费可能会根据上一年的赔付情况进行调整。所以，第二年缴费会存在一定的差异，如果不幸生了大病还会面临无法续保的问题。

TIPS

在购买医疗险时需注意以下4点：

1.报销范围：是否包含社保外用药及医疗；住院报销是全年不限还是最多180天。

2.免赔额：一般住院单次费用在3000-1万元左右，所以，过高的免赔额会使保障成为噱头。

3.赔付比例：通常情况下，应该是社保报销后部分80%-100%赔付，无社保的按60%赔付。

4.续保保证：第二年续保是否需要重新填写健康告知，是否需要再次等待期。

医疗险虽然保障范围大，赔付的保额也足，但是有一个缺陷，它只负责你的治疗费用，然而治疗费用之外的生活成本，就无能为力了。

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3 重疾险

一般罹患重疾之后，至少3年左右要失去工作能力，即便未来能再就业，也难以承受之前的工作强度，为了平稳过度，重疾险的作用就体现出来了。

作为对比，依然从这3点介绍下重疾险：

1.保障范围

重疾险是保障合同约定范围内的重大疾病所带来的风险，给予重疾险保险金的赔付，范围较医疗险较小，只适用于约定范围内的重大疾病。

2.理赔方式

重疾险又叫工作收入损失险，一次性给付，保额多少就给多少，真金白银，一分不少；钱的用途不限，治病养病，投资买房，爱怎么花怎么花。

3、购买方式

重疾险属于长期险，保费比较固定，所以在续期缴费时不会有任何增长。但重疾险的购买，应尽早购买会比较划算，以免年龄过大，出现保费倒挂的现象。

对比医疗险和重疾险，医疗险相对便宜，保障范围也大的多，但由于只能购买短期，一旦患病很难再续保。重疾险每年大几千的保费虽然较贵，但一旦患了大病，它将是最有力的保障。

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写在最后

这三种保险虽然有很多不同之处，但是他们都是以解决“因病致贫”为主要目的的，至于应该如何选择，小师妹还是希望大家能够从自身的经济条件和需求出发，选择合适自己的产品。