买寿险,不花冤枉钱!教你挑选寿险的几个小秘诀!

许多人在百保君的评论里讨论说，买寿险一定要买终身的，人终有一死，终身寿险肯定有钱拿。如果买的定期寿险，只有在保障期限内去世才能拿钱，人没事儿钱就白花了。
这话惹得很多人赞同。
这话听着是不是一副很有道理的样子，不过，凡事都有正反面，终身寿险和定期寿险也是各有各的利弊，没有所谓的谁比谁好，只有适不适合你，今天就和大家聊一聊。

一、寿险是什么
它是各类保险产品最好理解的一种了，它以人的生死为保险标的。简单点说，就是在被保险人死亡的情况下，保险公司会给付身故保险金。在各种刷新三观的骗保案中，通常购买的都是寿险。夫妻一方害死自己的配偶，以获得巨额保险金。
那么问题来了，人都死了，这笔赔款还有啥用呢，被保人自己根本没机会花，干嘛还要买呢？
这就要说说寿险设计的初衷了，寿险是家庭责任的象征，买寿险不是让自己获益的，而是在自己不幸身故后，留下一笔钱给家人，代替自己为家庭继续创造价值。
举个例子：作为家庭顶梁柱，每个人都会担心，自己遭遇不测后，爸妈怎么办？妻子孩子怎么办？房贷车贷怎么还......如果买了价值500万的寿险，一旦不幸发生风险，家人可以拿到500万的赔偿金，继续还房贷车贷、用于子女抚养、父母赡养，维持正常生活水平不至于一落千丈，听上去责任感爆棚是不是？！

二、寿险怎么买？
1、定期寿险和终身寿险，买哪个划算？
大多数第一反应肯定是：终身，原因开头说过了，终身寿险保终身，人终究会走向死亡。那么，家人一定有钱拿，而定期寿险有一个确切的保障期限，20年或30年或60周岁。
在保障期间内，被保险人身故或全残，家人才能拿到赔偿金，如果没有，那一分钱都拿不到，相当于钱白花了。
但是！定期寿险有一个特别突出的优势：价格低！
以30岁男性、保额100万、缴费20年为例，终身寿险每年保费上万，定期寿险却只需要几千元，两者相差了十多倍。

2、定期寿险和终身寿险的适合人群
定期寿险
适合经济能力有限、家庭责任重的人群，比如家庭顶梁柱、刚工作不久的年轻人、单亲家庭以及家庭负债较高者，可以较低的保费获得最大的保障。
终身寿险
适合经济实力雄厚或有遗产规划需求的人群，它可以完全按照投保人的意愿分配保险金，高效完成家庭资产传承。
原则上，不要给小孩和老人买寿险，老人出险概率高，价格会很贵，买寿险特别不划算；给孩子买的话，一方面保监会对儿童身故保障有保额限制，加上孩子最大的保障是父母，家长们还是先给自己配齐保障比较好。

三、寿险的保额选择
买终身寿险的人应该不差钱，保额越高越好。
买定期寿险的话，保额最好能够覆盖家庭负债和生活经济支出，一般为个人年收入的5-10倍比较好。这样万一被保人过世了，还能保证家庭10年内的生活基本稳定。
保额最低最低，也一定要覆盖家庭现有全部债务，你不能人没了，还留下一笔债务给家人，是吧！
考虑到通货膨胀，缴费期能长就长，保障到60岁比较划算。一方面60岁之后都退休了，家庭责任没有那么重了，寿险的保障需求不强了。另一方面，60岁之后死亡率快速上升，保费也会很高，这会大大增加每年的保费支出，不是很有必要。
百保君还有一点要提醒大家，定期寿险只提供固定期限的保障，期满后想再买，可能会因为年龄、身体健康状况等原因而被拒保。所以，买之前一定要慎重选择保障期限和保额，并将每年要缴纳的保费控制在个人能力范围之内。
保险课堂笔记：
定期寿险杠杆率高，综合性价比好，更适合普通家庭配置。配置定期寿险时，百保君建议您：
· 保障时长要尽量覆盖房贷、子女抚养等时段
· 保额要充足，尽量覆盖家庭的预期大额支出及负债
· 缴费期限越长越好。