农村信用社和城市信用社有什么区别

一、农村信用社和城市信用社有什么区别

农村信用社和城市信用社有3点不同：

一、两者的概述不同：

1、农村信用社的概述：指经中国人民银行批准设立、由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。

2、城市信用社的概述：指城市集体金融组织。为城市集体企业、个体工商户以及城市居民服务的金融企业。

二、两者的业务范围不同：

1、农村信用社的业务范围：筹集农村闲散资金，为农业、农民和农村经济发展提供金融服务。依照国家法律和金融政策规定，组织和调节农村基金，支持农业生产和农村综合发展，支持各种形式的合作经济和社员家庭经济，限制和打击高利贷。

2、城市信用社的业务范围：办理城市集体企业和个体工商户及实行承包租赁的小型国营企业的存款、贷款、结算业务；办理城市个人储蓄存款业务；代理经中国人民银行批准的证券业务；代办保险及其他代收代付业务；办理经中国人民银行批准的其他金融业务。

三、两者的性质不同：

1、农村信用社的性质：农村合作金融机构。

2、城市信用社的性质：城市居民集资建立的合作金融组织。

参考资料来源：百度百科-农村信用合作社

参考资料来源：百度百科-城市信用合作社

二、农村合作金融有何制度优势

我国农村民间金融组织的优势及效应分析(一)摘要：金融抑制催生了民间金融。民间金融既是金融创新的源泉，也是金融制度变迁的初始状态。本文比较了民间金融相对正规金融的独特优势，分析了农村民间金融组织在经济发展过程中的正负效应，引导民间金融组织规范发展为农村经济发展做出更大的贡献。

关键词：民间金融比较优势效应

1农村民间金融组织相对正规金融的比较优势

1.1产权与激励优势科学的产权制度具有有效的激励约束功能。民间金融机构作为一种与国有金融机构相对的金融组织，由于资本为各个私人所有，经营以利润最大化为目标，产权划分非常明晰，具有内在的约束与激励机制（赵永亮，2008）。民间金融机构可以有效地处理收益性、流动性、安全性三者的平衡关系，建立与自身相适应的组织机构、管理制度和风险约束机制，有效的保护债权债务关系和契约实施，从而激励金融创新。民间金融的这种产权制度与民营中小企业、个体工商户之间具有自然的相似性和兼容性，进而使两者间实现相互支持相互促进。。

1.2信息优势信息对称是效率市场的基本条件。民间金融组织的社区性质明显，资金的融入者和融出者之间一般为亲戚朋友和熟人，对借款人的道德水平和还款能力都有比较清楚的了解，有效地解决了借贷双方信息不对称的问题，从而使民间金融获得了较正规金融信息充足上的竞争优势。这种优势既反映在贷款人对借款人还款能力的甄别上，也反映在它对贷款的监督过程中。

1.3融资效率优势民间资本市场融资效率高，适应市场经济发展需要。民间融资手续简便，一般只需几天，符合农村个人、个体经营者和民营企业生产经营资金周转的特点，与银行申贷程序繁杂、办理相关手续多、授信条件苛刻、审批时间长等相比，民间融资更易受到青睐。此外，民间融资债权债务关系明确，合约双方多以个人名义出现，不涉及企业之间利益关系，借款人对债务承担无限责任，借款人的还款意识和经济责任相应增强，所以偿债率高，信用风险较小。

1.4预算硬约束俗话说：亲兄弟明白帐，一旦借贷关系建立，不管双方何种关系，其预算约束关系便自动生成。较之正规金融领域存在的裙带关系、关系贷款等要优越得多。其次，民间借贷受乡土社会村规民约的制约和本土文化习俗的影响，具有明显的社会舆论监督作用，从而使具有道德风险倾向者却步，使不具备还贷能力的人难以进入民间借贷市场，因而使民间借贷的风险得以降低。

近年来，“三农”融资越来越表现出民间融资热的趋势

三、农村信用社市值多少亿

农村信用社市值45亿人民币，农信社在中国出现的历史较早。据研究者考证，早在1923年民间慈善组织即在河北香河县成立了中国首家农信社。新中国成立后大力推动合作化运作，作为合作制的农村信用社在全国各地纷纷设立，至1956年底全国共有10.3万个农村信用社，1958年后农信社交由人民公社管理。

改革开放后，农信社明确为农业银行的附属机构，农信社既是农村金融合作组织也是国家银行的基层机构。与此同时，国有银行也开始改革，有关领导多次表示：“金融改革的步子要迈大一些。要把银行真正办成银行。我们过去的银行是货币发行公司，是金库，不是真正的银行。”

在这一背景下，农业银行在1994年将农业政策性贷款移交给新成立的农业发展银行，农信社的管理权限划转也提上日程。“农行领导管理农信社的体制，与其自身改革为商业银行在诸多关系上难以理顺。”1996年8月国务院下发了《关于农村金融体制改革的决定》（国发【1996】33号）如是表示。33号文相应提出，农信社要与农行脱钩，业务管理和金融监管分别由县联社和人民银行承担。

与农信社脱钩后，农行以及其它三大国有银行先后通过不良剥离、特别国债注资、外储注资等改革在本世纪前10年陆续上市，不良率从1997年的25%逐步下降到1%左右，盈利水平及市值位居世界前列。

而农信社则是另一番景象。由于农信社脱离农行时，承接了大量历史包袱，再加上20世纪90年代大量乡镇企业亏损、转制和“逃废债”，农信社的经营压力依然较大。

“从发展历史来看，农信社不仅没有享受到国有大行的特殊政策，例如全国性的资本金注入、不良资产剥离等，而且还承担着清收农业银行留下的部分不良的任务。”北方某省会城市农商行负责人对21世纪经济报道记者直言。

统计数据显示，2002年前后我国共有4万多家农信社，其中仅15%能够维持盈利。主要监管指标方面，2002年底全国农信社不良贷款总额为5147亿，占其贷款总额的37%，远远高于四大行，资本充足率是-8%。

当时有业内人士建议提出，可以效仿四大MAC的模式剥离农信社的不良，但也有专家反对，四大行的债务是国家债务，而农村信用社的债务是集体债务，不可同日而语。于是这又引发进一步讨论，监管部门也意识到农信社改革的急迫性。

农村信用社市值45亿经营范围包括吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项及代理保险业务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）

全国有农信社约2200家 资产超43万亿