中国金融业反洗钱培训(中国金融业反洗钱培训考试答案)

一、金融业反洗钱岗位考试多少分算？金融业反洗钱？

不难考。主要看看政策，案例题不用看。

人行对挂网时间无限制。

两次考试题库一样，第一次*40%+第二次考试*60% >60分 就够了。

二、为什么强调金融业反洗钱？

首先要感谢提问者，可以提供这样一个机会来说明金融机构在反洗钱工作的重要性。

洗钱本质上是货币转换和转移的过程，表现为犯罪收益资金不断无正常理由的转移、转换和流动，从而掩盖其真实的犯罪来源。

由此可见，金融机构承接反洗钱工作的必然性主要有两点：一是金融机构是社会资金流动的主要载体，金融机构提供的产品和服务的特点决定了其容易面临被犯罪分子利用的风险。二是金融机构在办理业务时，能够第一时间接触可疑分子以及其所获来源，具备发现洗钱犯罪线索的便利条件。如果金融机构与客户建立业务关系初期就能严格识别客户身份、留存客户交易情况、按照有关法律法规要求及时采取限制性措施，就可有效防范和打击洗钱活动。因此，国内外政府以及有关组织均对金融机构反洗钱义务有了明确的规定。

自2003年起，按照国家反洗钱主管部门规定，各类金融机构，如商业银行、证券期货业、保险业、资金清算中心和支付机构逐步落实反洗钱工作，并成为了反洗钱工作的中坚力量！

顺带一提。 2019年4月17日，金融行动特别工作组（FATF）公布了《中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告》。报告中对我国反洗钱工作提出了新的要求。相信随着各项整改工作的不断深入，金融机构反洗钱工作将会面临更高的机遇和挑战。

三、反洗钱培训包括哪些内容？

反洗钱内部控制制度包括的内容：

确保反洗钱工作制度有效执行的内部审计和稽核制度；客户身份识别程序、报告大额和可疑交易流程、保存客户身份资料和交易记录制度；反洗钱工作保密制度；保证董事会和高级管理层及时掌握反洗钱工作情况的报告制度及员工反洗钱定期培训计划等。

四、反洗钱培训对象包括客户经理吗？

当然包括客户经理， 客户经理在第一线工作， 培训的对象一定包括客户经理。

五、中国金融业世界排名？

位列前十的城市有：纽约、伦敦、香港、新加坡、旧金山、上海、洛杉矶、北京、东京、巴黎。香港、上海、北京这三座中国城市进入了前十。同样上榜的国内城市还有青岛（第38）、成都（第37）、杭州（第111）、天津（第112）、大连（第113）、南京（第114）、西安（第115）、武汉（第116）。

比起第29期的榜单，北上广深的名次齐跌。上海从第三跌至第六，北京从第六到第八，深圳从第八到第16，广州从第22到第32。只有香港，从第四升至了第三，反超上海，重回中国乃至亚洲金融城市的巅峰。

对于内地城市的排名下滑，研究机构的解释是我国内地在疫情期间获得的经济收益已趋于平稳。而相比之下欧美大国经济陆续复苏，市场对其信心也有所增强。因此两相比较，本次榜单名次属于正常调整；至于是不是欧美国家的城市持续看涨，还得看下一期的排名。

上海在上一期榜单曾获得第三的成绩，仅次于纽约与伦敦；而本次香港反超上海，也让人看出了亚洲第一金融中心城市争夺日趋白热化。在报告中，香港在人力资本、基础设施、金融业发展水平、声誉及综合方面都位居前列。比起上海，香港与国际知名金融中心城市的联系更紧密，众人熟知的“纽伦港”就是一个证明。

上海自然也有自己的优势。上海的市场规模优势、经济腹地优势、资源集聚优势等是香港、新加坡无可比拟的，发展潜力仍然十分巨大。上海将在吸取国际经验的基础上，依托建设国际金融中心的强大能量，逐步形成文化金融中心的核心功能，打通文化与金融的结合。因此，上海隔江相对的陆家嘴金融城、外滩金融街也将成为建设文化金融中心的核心集聚区。

寸土寸金的陆家嘴汇聚了多家金融机构，东方明珠塔更是国家5A级旅游景区，每年接待百万计的中外游客，汇聚了发展文化产业的大量人流和资源。而对面的外滩，从上世纪30年代就已成为远东的金融中心，更是中国近代金融业的发源地。洋行林立的外滩，有着深厚的金融历史和人文积淀。如今，在外滩历史文化风貌区里，留存下来的老建筑们，仍然在讲述黄浦江畔的百年金融往事。

透过广阔的时间跨度与历史视野，我们也能更加明白为什么过去上海是远东金融中心，而当下为什么要建设国际金融中心。历史沿袭与国际化的文化吸引力，也将成为打造国际金融中心城市的影响因素。

六、对员工开展反洗钱培训，应当遵循什么原则？

1 合规与技能制度

2.合规与实践制度

3.预防与实用制度

4.预防与监控制度

七、中国金融业的三大支柱？

中国所谓“金融四大支柱”,即:银行、证券、保险、信托。金融业的四大支柱: 银行业在我国是指中国人民银行、监管机构、自律组织,以及在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作。

八、中国金融业最显著的特征？

一是从增收不增利到增收更增利、减收也增利。中国上市银行利润增速在去年中期确认低点后持续回升，今年上半年大幅超过营收增速，意味着拨备计提下降对银行利润增长形成正贡献，但贡献低于美国银行业。在拨备计提规模变化后，上市银行去年上半年是“增收不增利”，今年上半年则是“增收更增利”，甚至“减收也增利”。

二是中收占比意外“下降”。由于信用卡利息收入不再计入手续费及佣金收入，上市银行中收占比相比去年同期下降3.5个百分点至16%。单家银行看，招行该比例为31%，远超同业。

三是零售业务出现分化，信用卡交易回暖。各银行零售营业收入及利润总额继续增长的同时，在全行总收入、总利润中的占比普遍提高，数家银行该两项占比数据超过40%、50%，但部分银行核心指标出现下滑。受益于经济的进一步复苏，大众消费意愿回暖，上半年信用卡消费回暖。

四是大行对公贷款增量创新高，房地产业贷款压降。今年以来，商业银行对公业务大幅分化，部分银行对公业务收入出现负增长，而部分银行对公贷款增量却创新高。在房地产贷款集中度管理制度的要求下，多家银行正在调控甚至压降房地产贷款规模。

五是大行普惠贷款增速放缓，绿色信贷提速。作为普惠金融贷款的主力军，上半年部分国有大行普惠金融贷款增速放缓。如截至6月末，建设银行普惠金融贷款余额为1.71 万亿，较年初仅增长20.29%，在五大行中增速最低，低于去年上半年增速10个百分点。

去年中央经济工作会议将碳达峰、碳中和作为今年八项重点工作之一，六大国有银行也加大绿色信贷的投放。据统计，6月末六大行绿色贷款余额约7.2万亿，增速在12%-17%之间，其中工行最高为16.7%。

六是财富管理成为银行竞争客户的发力点。“存款立行”的根本并未动摇，但财富管理已经越来越显现出其重要性，尤其是在股份制银行中，财富管理已经成为银行竞争客户的关键发力点。AUM 结构数据显示，国有大型银行存款占比均值超过90%，理财占比均值为8.48%，股份制银行理财占比均超过20%。

七是多家银行保本理财余额陆续清零。根据上市银行2021 年半年报统计，截至上半年末，已有交行、邮储、兴业、杭州银行等多家银行保本理财产品余额实现清零。同时，其他银行保本理财余额继续大幅压降。

八是资产质量改善。Wind 数据显示，今年上半年40 家上市银行（沪农商行新上市，缺连续数据）中，34 家不良率下降，占比高达85%，这一占比远高于去年同期。分析来看，经济回暖带动银行资产质量整体改善，其中工业企业利润增速的回暖有助于修复疫情期间受损的资产负债表，改善不良生成水平。

九是银行数字化转型加速，营业网点减少。上半年，六家大型银行科技投入合计956.86 亿元，几乎占据银行业总投入的半壁江山。大型银行和上市股份行信息科技投入占营业收入比重平均为3.19%，科技研发人员占比为5.60%。其中，工商银行科技投入金额及科技研发人员数均位列第一，分别为238.19亿元、35400 人。数字化转型浪潮下，银行网点减少。截至10月24日，今年以来商业银行共有1863家银行网点退出营业。

十是资本补充规模大、渠道广。全年商业银行各渠道资本补充规模超1.2 万亿 ，或超去年。中小行资本补充工具创新不断。截至11月，已经有20个省份共计发行了2100 亿元中小银行专项债，向300余家中小银行注资。今年金融监 管部门还完善转股型资本债券相关制度，批复浙江稠州银行、宁波通商银行在银行间债券市场发行了转股型永续债。

九、中国历史最早的金融业？

最早的金融机构是第一次国内革命战争时期在广东、湖南、江西、湖北等地的农村信用合作社，以及1926年12月在湖南衡山柴山洲特区由农民协会创办的柴山洲特区第一农民银行。随着革命战争的发展，各革命根据地纷纷建立起农村信用合作社和银行。1948年12月1日,中国人民银行在河北石家庄市成立。

新中国建立后，革命根据地和解放区的银行逐步并入中国人民银行。政府没收了国民党的官僚资本银行，并对私营金融业进行了社会主义改造。

在此基础上建立起高度集中统一的国家银行体系。同时，政府在广大农村地区，发动和组织农民建立了大批集体性质的农村信用合作社，并使它们发挥了国家银行在农村基层机构的作用。高度集中的“大一统”国家银行体系与众多的农村信用合作社相结合是50～70年代中国金融业的最显著特点。

从1979年起，中国开始对金融业进行体制改革。中国人民银行摆脱了具体的工商信贷业务，开始行使中央银行的职能；国家专业银行逐一成立；保险公司重新成立并大力发展国内外业务；股份制综合性银行和地区性银行开始建立；信托投资机构大量发展；租赁公司、财务公司、城市信用合作社、合作银行、证券公司、证券交易所、资信评估公司、中外合资银行、外资银行等都得到一定程度的发展，形成一个以专业银行为主体，中央银行为核心，各种银行和非银行金融机构并存的现代金融体系。

金融业，指的是银行与相关资金合作社，还有保险业，除了工业性的经济行为外，其他的与经济相关的都是金融业。

金融业是指经营金融商品的特殊行业，它包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。

十、反洗钱标准？

中华人民共和国发育期，现行法规设定了大额和可疑交易的标准，以法人其他组织和个体工商户之间金额交易在100万以上的单笔转账支付二金额万元，20万以上的单笔现金收付，包括现金缴存，现金支取现金汇款，现金汇票，现金本票解付三个人，银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行之间。