2017银行法律法规

1.银行卡法律法规有哪些

（一）银行卡的含义

银行卡，是指由商业银行（含邮政金融机构，下同）向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。

（二）单位卡的申领和使用

1.申领

(1)申领单位卡的单位，须在中国境内金融机构开立基本存款账户；

(2)申领单位卡时应提供开户许可证、填制申请表，还需提供发卡银行要求的其他企业资料；

(3)符合条件并交存一定金额的备用金后，银行为申领人开立银行卡存款账户，发给申领单位银行卡；

(4)单位卡可申领若干张，持卡人的资格由申领单位法定代表人或其委托的代理人书面指定和注销。

2.使用

在使用银行卡结算方式时，应遵循以下几点规定：

(1)单位卡账户的资金一律从基本存款账户转账存入，不得交存现金，不得将销货收入的款项存入单位卡账户。

(2)单位银行卡不得用于10万元以上的商品交易或者劳务供应款项的结算。

(3)单位卡一律不得支取现金。

(4)需向账户续存资金的，应该使用转账方式从基本存款账户转账存入。

（三）信用卡的透支

银行为了控制风险，对单位信用卡的使用进行了严格的规定，规定如下：

1.单位卡的单笔透支发生额不得超过5万元（含等值外币）。

2.单位卡同一账户的月透支余额不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的3%。无综合授信额度可参照的单位，月透支余额不得超过10万元（含等值外币）。

3.准贷记卡的透支期限最长为60天。贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的10%。

（四）单位银行卡的销户

当不再继续使用银行卡时，应主动持银行卡到发卡银行办理销户。如果办理销户时账户内还有余额，银行会将该账户内的余额转入基本存款账户，不予提取现金。

持卡人透支的，只有在还清透支利息后，符合下列情况的才可以办理销户：

1.银行卡有效期满45天后，持卡人不更换新卡的；

2.银行卡挂失满45天后，没有附属卡又不更换新卡的；

3.银行卡被列入止付名单，发卡银行已收回其银行卡45天的；

4.持卡人要求销户或者担保人撤销担保，并已交回全部银行卡45天的；

5.银行卡账户两年以上（含两年）未发生交易的；

6.持卡人违反其他规定，发卡银行认为应该取消资格的。

办理销户时应当交回银行卡，有效银行卡无法交回的，银行直接予以止付。

（五）银行卡的挂失

银行卡丢失后，使用人应立即持本人身份证件或其他有效证明，并按规定提供有关情况，向发卡银行或代办银行申请挂失。发卡银行或代办银行审核后办理挂失手续。

如果因持卡人不及时办理挂失手续造成损失的，应自行承担该损失；如果持卡人办理了挂失手续，因发卡银行或代办银行的原因给持卡人造成损失的，应由发卡银行或代办银行赔偿该损失。

2.银行员工行为守则

原发布者：蒋先芳

中国银行员工行为守则|

前 言 遵守法律、法规和公共道德是每个公民的义务，遵守职业道德是每个银行员工的责任。中国银行是社会主义国有独资商业银行，中国银行的员工不仅应“在商言商”，还应“在商明政”，要牢记并遵守“爱行敬业，勤政俭朴，信誉至上，服务为本”的职业道德。《中国银行员工行为守则》（以下简称《守则》）是规范银行员工行为的基本准则，旨在指导员工在工作岗位上如何履行公民的义务和员工的责任，如何“在商言商，在商明政”，如何遵守中国银行的职业道德准则。员工应了解并遵守这些基本行为准则，做一名合格的或优秀的银行员工。 《守则》分为七章，涉及爱行敬业、遵法守纪、保守秘密、优质服务、银行形象、廉洁自律、内部关系等方面，其中标有星号（**或*）和标有井号（#）的条款是行为准则。“星号准则”是银行要求员工必须或应该遵守的；“井号准则”是银行提倡员工遵守的，优秀的银行员工应该遵守。《守则》不等于规章制度的具体规定，员工在实际工作中还应该遵守规章制度。 员工如果违反双星号（**）准则，会被追究经济的或政纪的甚至法律的责任；如果违反单星号（*）准则，会受到口头告诫或批评，屡教不改的会被追究责任；如果违反井号（#）准则，就没有资格被称誉为优秀员工。 以上所称经济责任是指经济处罚，包括扣发奖金、扣除薪金、赔偿损失；政纪责任是指行政处分，包括警告、记过、记大过、降低工资档次、降职、撤职、留用察看、开除公职；

3.2017年7月起将施行哪些新的法律法规

2017年7月1日，一批新规今起实施，即将影响民众生活的方方面面。

多项减税降费政策今起实施减税方面，增值税税率由四档减至三档，取消13%税率档，形成17%、11%、6%三档结构。商业健康保险个人所得税税前扣除试点政策将推至全国，对个人购买符合条件的商业健康保险产品的支出，允许按每年最高2400元的限额予以税前扣除。

简化税务行政许可事项办理《公告》明确了5条简并和优化税务行政许可事项办理程序的措施，包括简化受理文书、提供代办转报服务、简化申请材料、实现咨询服务可预约、完善文书送达方式。81个机场开通“军人依法优先”通道民航局与中央军委后勤保障部联合下发通知，于今起在全国81个民航机场开通“军人依法优先”通道，并鼓励其他机场根据自身情况酌情开通，为军人在值机、安检、登机等环节提供周到高效服务。

全国所有煤矿安全生产工作将执行新标准《通知》提出包括组织新标准宣贯培训、创建标准化工作激励机制、统筹协调推进标准化建设工作等在内的多项要求。全面实施身份证异地受理公安部指出，公安机关应当自公民提交《居民身份证异地受理登记表》之日起60日内发放居民身份证；交通不便地区，办理时间可以适当延长，但延长时间不得超过30日；有条件的地方，可以根据实际情况缩短制发证周期。

办理普通护照少收40元《通知》规定，自今日起，降低公民出入境证件费、机动车行驶证工本费、临时入境机动车号牌和行驶证工本费、水土保持补偿费、农药实（试）验费、集成电路布图设计保护费等收费标准。根据相关标准，普通护照由每本200元降为160元。

汽车经销商不得加价售车根据该《办法》，销售汽车不再必需汽车品牌商授权，允许授权销售和非授权销售两种模式并行，汽车超市、汽车卖场、汽车电商等新的汽车销售形式将落地开花。车船税税额上涨大型客车每年税额标准将调为480元至660元，中型客车调为420元至660元，小型客车调为360元至660元，普通家轿车由原来的180元上升至360元。

同时，对征税对象也做了调整，原先免税的各类公车，也将与私车同一标准交税。强化对证券经营机构“卖者有责”办法的核心要求在于强化对证券、基金、期货经营机构“卖者有责”的要求，让经营机构在获取经营收益的同时，必须承担法律规定的义务，确保权利义务的对等和统一，切实防范片面追求经济利益，向风险承受能力不足的投资者推介高风险证券期货产品，造成对投资者合法权益的损害和影响。

加大对中医药违法行为处罚力度内容有五大亮点：明确了中医药事业的重要地位和发展方针；建立符合中医药特点的管理制度；加大对中医药事业的扶持力度；坚持扶持与规范并重，加强对中医药的监管；加大对中医药违法行为的处罚力度。境内现金交易5万起需上报《管理办法》将大额现金交易的人民币报告标准由“20万元”调整为“5万元”，以人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”，并首次将非银行支付机构等纳入责任主体范围。

发票新规：办公事开票只填企业名无法报销自今日起，购买人开具企业发票，还需提供公司纳税人识别号（即“税号”）或统一社会信用代码，否则将不得作为税收凭证用于办理涉税业务。公告还要求，销售方开具发票时，应如实开具与实际经营业务相符的发票；购买方取得发票时，不得要求变更品名和金额。

手机预装软件必须可卸载规定要求，生产企业应约束销售渠道，未经用户同意不得擅自在移动智能终端中安装应用软件，且除基本功能外的软件均可卸载。涉及收费的移动智能终端应用软件应严格遵守明码标价等相关规定，明示收费标准、收费方式，明示内容真实准确、醒目规范，经用户确认后方可扣费。

鼓励支持提供残疾预防和残疾人康复服务条例明确，国家采取措施为残疾人提供基本康复服务，支持和帮助其融入社会；禁止基于残疾的歧视；国家鼓励和支持组织、个人提供残疾预防和残疾人康复服务，捐助残疾预防和残疾人康复事业，兴建相关公益设施；提供残疾人康复服务，应当保护残疾人隐私，不得歧视、侮辱残疾人。土壤污染治理与修复实行终身责任制办法指出按照“谁污染，谁治理”的原则，造成土壤污染的单位或者个人应当承担治理与修复的主体责任。

治理与修复工程原则上应当在原址进行，治理与修复期间，应采取措施防止对地块及其周边环境造成二次污染。土壤污染治理与修复实行终身责任制。

4.银行从业只过了法律法规 个人理财没过 怎么算

您好，

银行从业考试成绩实行2次为一个周期的滚动管理办法。考试只通过了一门，成绩只保留到下一次考试。也就是需要再下一次考试通过另外一门考试，否则上次一次那门考试成绩将作废。

例：2017年上半年报考《银行业法律法规与综合能力》、《个人理财》两门科目。考试只通过了《银行业法律法规与综合能力》，那么在2017年下半年必须通过《个人理财》或者其他专业科目，否则2017年上半年《银行业法律法规与综合能力》成绩作废；如需取得证书，2018年需重新参加《银行业法律法规与综合能力》与《银行业专业实务》科目下任意一个专业类别方可取得，以此类推。

希望能解答您的问题。