投资理财工作描述

1.农行理财经理职业描述

摘自Beta理财师《成长手册》——理财经理有效率的一天 调查发现，理财人员的销售活动没有重心，每天时间没有做具体的有效利用。

例如，你每天可能有80%以上的时间用在作业性的工作和服务客户上，销售的时间只有20%左右，因此，需要提高更多的销售时间。而其他个人专业知识的成长、销售技能的训练提升，也需要时间来学习。

所有这些，都关系到理财人员的时间管理问题。 虽然时间管理是一种自我管理，但可能由于工作所面临的压力大，总有情绪高涨或低落的时候，情绪好的时候多做一点，情绪不好的时候少做一点，很难完全靠自我管理来控制，总是靠个人的意愿和工作热忱也是不够的。

因此，理财人员还要制定有效率的工作时间安排并严格遵守，时间管理决定理财人员把工作的重点放在哪部分时间上，将每日最新的信息专业知识，正确的有效率的时间安排一点一滴地积累起来，形成习惯，养成“赢”的惯性。 早期开始理财业务的分行网点，为了提振士气，每天上午开张前的半个小时都会有一次分行网点主管带领的晨会，在晨会上分行同事轮值将昨日发生的市场信息、财经新闻阅读给同仁分享，然后汇报检视昨日的工作业绩，计划今日之工作，之后回到各自岗位开始一天的销售工作。

现代的零售分行越来越重视时间管理，强调“对的人在对的时间做对的事情”，对每个工作岗位的日常工作细分越来越明确。渐渐形成在分行制式化的工作管理模式。

早上8:15财经资讯更新 这个时间用来了解昨日全球股、汇市行情，昨天市场发生什么事情？外汇市场发生什么样的事情？为什么会发生这样的情况？对未来会有什么样的影响？等等。掌握这些讯息的好处是，理财经理再接下来的工作中可以依据并运用这些专业的资讯为客户提供专业的理财咨询服务，客户可能会问到，或者可以将这些资讯内容作为与客户谈论的话题。

早期做这个步骤的时候，在分行每天会找出一位理财经理来做一个简短的财经简报。随着资讯的发展，金融产品的增多，银行发现需要有一个专责的部门来统一银行对市场看法的口径，也是是银行的“House View”（意思是，我家的银行怎么看市场），因此这个每日资讯更新的简报部分各分行理财中心通过电话连线的方式来实现，所以分行的理财经理再这个时间段拨通一个电话专线，收听了解最新财经讯息，这类财经信息和分析的来源是后台研究部门（销售的支持部门，House View）的分析研究成果，销售人员随时可以在第一时间掌握资讯，在接下来与客户的接触中理财经理可以给客户最新的信息。

如果有什么不明白的地方还可以马上拿起电话与后台研究部门的负责人沟通。 每日晨讯另一个作用是理财经理专业知识可以持续获得更新，由于投资知识和讯息日新月异，没有一个持续更新一点一滴积累的过程，理财经理在个人专业上很难协助客户把握最新的投资机会。

8:30-9:00晨会 “一日之计在于晨”，早晨是每一天的开始，一天工作进展顺利与否，与早晨的士气提振和计划有关。因此，分行营业前的半个小时，会有一个简短的“晨会”。

晨会可以是一群人会议式的，也可以是主管与销售人员做昨日的业绩检讨及今日工作计划。对业绩不好的理财经理，销售主管要问清楚原因，分析问题出在哪里？协助找到解决的办法，让理财经理提出具体的改善工作计划，并对工作计划达成共识，做出当日业绩新的承诺；对昨日业绩表现好的理财经理，销售主管会让他与其他同事一起做一个经验分享，分享自己为什么能够创造好的业绩，怎么讲产品销售出去的？怎么经营成功一个客户的？等等。

让其他同事可以分享并学习他成功的经验。最后，主管给予各位同事鼓励、激励，一天的开始士气很重要，主管在这个时间更多的应该是帮助属员振作精神，开始新的一天努力，不可将会议变成打击绩效差的同事。

这个部分是主管执行对每日目标持续追踪、督导、激励的销售管理，也是通过经验分享对理财经理销售技巧提升学习的管理。 9:00-15:30每日的销售活动 从上午的9点开始就是理财经理系统地执行每日销售活动的工作时段，除了午休，一直持续到下午的3点半银行打烊时间。

理财经理再这个时间段的销售活动主要内容是： 主动出击电访客户，约客户来行或拜访客户； 接待来行的客户，抓住关键时机进行销售； 致电客户进行事件通知、关系建立、产品销售等行销活动； 接听客户来电到分行，服务客户，帮助客户处理相关事宜， 销售主管则在分行网点内通过观察、游走管理来巡视当日销售活动状况，A银行有比较先进的系统，主管可以通过电话监听到理财经理每日的销售谈话内容，包括打了多少个电话、每个电话谈了多少分钟、谈什么内容，电话都有录音，这些先进的管理工具为销售主管的精细管理提供帮助。对一些重要客户、大额成交户，销售主管还要亲自与理财经理去拜访协助成交，即便是分行的行长，也是一个销售人员，销售主管须以身作则建立起分行的销售文化。

15:30资料整理 15:30（视各银行不同时间定，此处为举例时间，不代表实际时间）结束一天业务活动后，理财经理开始进行一天工作的资料整理以及填写相关工作报表，如工作日志、客户。

2.理财顾问是做什么的 理财顾问工作介绍

一、一名理财顾问的工作主要包括：

1、与客户会谈和沟通，掌握客户的信息，分析客户的基本状况，掌握客户的理财目标和需求，为客户提供理财建议；

2、指导客户记录财务收支和资产负债账目，对客户财务收支状况进行分析，判断客户财务现状。

3、针对客户的需求独立设计可行性方案，给予具体的操作指导。

4、及时收集客户的反馈意见，对方案的实施结果进行分析，并撰写报告。

二、知识要求

财务或金融相关专业，具备经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规等基础知识。

技能要求：英语熟练

经验要求：有证券、保险、银行从业经验。

职业素养：需具有理性的分析与解决问题的能力、善于沟通、有强烈的责任心、具备良好的人品及职业操守、工作的相对的独立性。

一名优秀的理财顾问应该具有何种特性：

身兼多能的金融通才 一个优秀的理财顾问，不仅应该熟悉金融产品，还要熟悉各种投资工具和产品，如保险、证券、不动产甚至邮票、黄金等等，以及对相关法规的掌握、运用，只有具备相当的专业知识和敏锐的洞察力，且将自己所学所知不断更新，才能为客户提供有价值的资讯。

1、强势的专业背景

优秀的理财顾问身后，应该有强大的数据、政策平台作为支持、以确保为客户所制订的方案规避可能出现的风险。

2、良好的职业素质

具有良好的信誉，一切以客户为先，严守客户资料的隐私性和保密性。

拓展资料：

个人理财兴起于美国上世纪90年代初，成熟于90年代末，经过10余年的发展，独立理财顾问已经成为一个新兴的职业。而我国内居民储蓄额已超过10万亿元。据专业理财网站的调查，有78%的被调查者对理财服务有需求；50%以上的人愿意为理财服务支付费用。未来10年里，我国个人理财市场将以年均30%的速度高速增长，将成为继美国、日本和德国之后个人理财市场极具潜力的国家。专家介绍，按照1个理财顾问服务100人估算，国内理财顾问的缺口至少10万人。

素质要求

1、丰富的金融、投资、经济、法律知识 理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，在某些方面又是专才，如保险、证券等方面又有特长。

2、良好的人品及职业操守 客户是理财规划师的"衣食父母"，理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想，而不是以单一向客户推销产品为目的。此外，保守客户的个人秘密也是重要的一方面，理财规划过程中涉及到很多客户隐私，作为客户的私人理财顾问，应严守机密。

3、相对的独立性在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都有推销产品目的，这是客观存在的问题。但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是"为推销而理财"。今后社会上会出现很多"独立的理财公司"，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。

3.理财的范围及简单描述

理财的范围

赚钱--收入

一生的收入包含运用个人资源所产生的工作收入，及运用金钱资源所产生的理财收入；工作收入是以人赚钱，理财收入是以钱赚钱，由此可知理财的范围比赚钱与投资都还要广。包含： ① 工作收入：包括薪资、佣金、工作奖金、自营事业所得等。 ② 理财收入：包括利息收入、房租收入、股利、资本利得等。

用钱--支出

一生的支出包括个人及家庭由出生至终老的生活支出，及因投资与信贷运用 理财

所产生的理财支出。有人就有支出，有家就有负担，赚钱的主要目的是要支应个人及家庭的开销。包含： 生活支出：包括衣食住行育乐医疗等家庭开销。 理财支出：包括贷款利息支出、保障型保险保费支出、投资手续费用支出等。

存钱--资产

当期的收入超过支出时会有储蓄产生，而每期累积下来的储蓄就是资产，也就是可以帮你钱滚钱，产生投资收益的本金。年老时当人的资源无法继续工作产生收入时，就要靠钱的资源产生理财收入或变现资产来支应晚年所需。 包含： ① 紧急预备金：保有一笔现金以备失业或不时之需。 ② 投资：可用来滋生理财收入的投资工具组合。 ③ 置产：购置自用房屋，自用车等提供使用价值的资产。

借钱--负债

当现金收入无法支应现金支出时就要借钱。借钱的原因可能是暂时性的入不敷出、购置可长期使用的房地产或汽车家电，以及拿来扩充信用的投资。借钱没有马上偿还会累积成负债要根据负债余额支付利息、因此在贷款还清前，每期的支出除了生活消费外，还有财务上的本金利息摊还支出。 包含： ①消费负债：如信用卡循环信用、现金卡余额、分期付款等。 ②投资负债：如融资融券保证金、发挥财务杠杆的借钱投资。 ③自用资产负债：如购置自用资产所需房屋贷款与汽车贷款。

省钱--节约

在现代社会中，不是所有的收入都可用来支应支出，有所得要缴所得税、出售财产要缴财产税、财产移转要缴赠与税或遗产税，因此在现金流量规划中如何合法节省所得税，在财产移转规划中如何合法节省赠与税或遗产税，也成为理财中重要的一环，对高收入的个人更成为理财首要考虑。 包括： ① 所得税节税规划 ②财产税节税规划 ③ 财产移转节税规划（该项目前境外较多采用）

护钱--保险与信托

护钱的重点在风险管理，在指预先做保险或信托安排，使人力资源或已有财 消费饼图

产得到保护，或当发生损失时可以获得理财来弥补损失。保险的功能为当发生事故使家庭现金收入无法支应当时或以后的支出时，仍能有一笔金钱或收益可弥补缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡时产生的冲击。为得到弥补人或物损失的寿险与产险保障，必须支付一定比率的保费，一旦保险事故发生时，理赔金所产生的理财收入可取代中断的工作收入，来应付家庭或遗族的生活支出，或以理赔金偿还负债来降低理财利息支出。此外，信托安排可以将信托财产独立于其他私有财产之外，不受债权人的追索，有保护已有财产免于流失的功能。 包括： ① 人寿保险：寿险、医疗险、意外险、失能险。 ② 产物保险：火险、责任险。 ③ 信托。

4.银行理财经理有什么工作职责

原发布者：nzgx1274

银行理财经理岗位职责1、银行理财经理岗位职责1、负责公司产品的销售及推广；2、根据市场营销计划，完成部门销售指标；3、开拓新市场，发展新客户，提高部门的销售业绩；4、独立、进取、自信，有良好的人际关系及沟通技巧，渴望成功；5、勇于接受挑战，热爱投资理财工作，志愿向金融理财方向发展，能接受公司培训。负责销售区域内销售活动的策划和执行，完成销售任务。2、银行理财经理岗位职责一、遵守客户经理日常工作规范。二、优质客户挖掘拓展：通过系统挖掘、理财中心其他岗位人员推介、优质客户推介等渠道。主要在理财中心内部开发优质客户资源。三、优质客户关系维护：掌握优质客户信息，在个人客户营销管理系统中建立并管理优质客户电子档案；有计划、规范性地进行客户关系管理工作；为优质客户提供优先、优惠、附加值服务；与优质客户建立长期稳定的关系，提高客户满意度和忠诚度。四、为优质客户提供专业化的理财服务。3、银行理财经理岗位职责一、日常工作（一）理财信息的日常发布与更新1、每日营业前，接收并打印最新理财、基金等产品信息、以邮件形式向支行全辖发布最新理财产品信息；2、每日实时更新室内外LED显示屏、产品展示黑板中的各类产品信息；3、每日晨会组织营业部全员学习最新发行的各类理财、保险、基金产品信息；4、做好短信平

5.投资公司各岗位描述与职责

一、董事长、党委书记、总经理：邱振华 召集和主持董事会议，组织讨论和决定公司的经营计划、投资方案、财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案、增加或者减少注册资本方案、公司合并，成立、变更公司形式、解散方案、公司内部管理机构的设置；聘任或者解聘公司除市政府委派之外的副总经理、财务负责人并决定其报酬等重大事项；签署对外重要经济合同及其他必须由董事长签署的重要文件；处理其他由董事会授权的重大事项；董事会授予的其他职责。 全面主持公司党委工作，研究决策企业重大事项；组织制定并贯彻落实关于领导班子与基层党组织建设的各项制度；负责党的机构设置及中层党务工作人员的任免、考核与奖惩；指导精神文明建设工作；协调党、政、工、团之间的关系；指导工会、纪委做好各项工作；组织完成上级临时布置的工作任务。 全面主持公司的行政工作，组织实施董事会决议；组织实施公司年度经营计划和投资方案；拟订公司内部管理机构设置方案；拟订公司的基本管理制度；制订公司的具体规章；提请聘任或者解聘公司副总经理、财务负责人；聘任或者解聘除应由董事会聘任或者解聘以外的管理人员；联系供水协会的工作；公司章程和董事会授予的其他职权。 二、董事、党委副书记、纪委书记：张曦宇 参加董事会会议，履行董事职责。 协助书记工作，贯彻执行党委决议，组织制定各项规定及措施；主持召开思想政治工作会议，组织做好精神文明、企业文化建设、法制教育及创建文明行业与宣传报导工作；组织抓好党支部建设，检查党支部工作；负责抓好共青团、统战及民兵武装工作；组织完成政治工作部的各项工作任务；完成书记临时布置的工作任务；书记不在岗时，代行书记职责。 主持公司纪委工作；主持召开纪委会议，讨论决定纪委的重大工作事项；负责党风党纪教育工作；负责中层管理人员违纪案件的调查处理工作；负责审定批复有关纪检工作的报告、文件和其他材料；完成上级党委、纪委和公司党委布置的其他工作任务；完成党委书记临时布置的工作任务。 三、董事、党委委员、常务副总经理：李宁 参加董事会会议，履行董事职责。 参加党委会议，履行党委委员职责。 协助总经理主持公司的经营和行政管理工作，负责指导与协调办公室及行政后勤工作；负责贯彻执行国家有关财务政策、法规、准则等，支持和监督下属人员正确行使职权；组织编制并完成公司年度财务、投资、融资计划，审查财务决算，定期组织财务活动分析；负责建立健全公司经济核算体系，制定并严格执行财务管理制度，防范投资风险；负责公司安全生产工作；完成总经理临时布置的工作任务；总经理不在岗时，代行总经理职责。 四、董事、党委委员、副总经理：罗县初 参加董事会会议，履行董事职责。 参加党委会议，履行党委委员职责。 负责组织、研究拟定公司战略发展、对外投资、资本运营、招商引资规划；负责研究和拟定新项目的开发；组织市场信息和对市场进行预测；负责对各投资子公司的资产监管；组织对各子公司的经济责任目标的制定与考核；完成总经理交办的其他临时性工作。 履行江南水务董事长职责。 五、董事、党委委员、副总经理：周玉国 参加董事会会议，履行董事职责。 参加党委会议，履行党委委员职责。 负责指导与协调各制水公司的生产工作；完成总经理临时布置的工作任务。 六、董事、党委委员、副总经理：李建国 参加董事会会议，履行董事职责。 参加党委会议，履行党委委员职责。 负责员工的选聘、培训教育工作；负责组织中层管理人员的选拔、考核、培训工作；负责员工劳动保护用品的统一管理工作；指导、协调各子公司人力资源管理工作；负责日元贷款工作；完成总经理临时布置的工作任务。 七、监事会召集人、党委委员、工会主席：郑寅辉 参加党委会议，履行党委委员职责。 负责稽查公司财务；负责对董事、总经理执行公司职务时违反法律、法规或者公司章程的行为进行监督；当董事和总经理的行为损害公司的利益时，要求董事和总经理予以纠正；指导协调各子公司监事会工作。 主持公司工会工作；贯彻执行职代会制度，参加职代会的领导工作；负责职工的维权及厂务公开工作，负责离退休和关协工作；负责女工和计划生育工作；负责职工技协工作；负责指导与协调各子公司工会工作；完成上级党委、工会及公司党委书记临时布置的工作任务。 八、总经理助理：柏光明 负责组织完成八水厂二期建设后期工作；负责公司大型投资建设项目的组织实施工作；组织指导项目管理部完成各项工作任务；完成总经理临时布置的工作任务。 九、总经理助理：汤光明 完成总经理临时布置的工作任务；履行江南水务总经理职责。

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