房地产金融的特征及主要作用

一、发展房地产金融有利于筹集更多的资金，加快房地产业的发展

　　在房地产业的融资过程中，金融业最具筹集资金的优势，能够把社会的闲散资金吸收进来，变分散为集中，变小额为大额，变短期资金为长期资金，及时补充“血液”，解决房地产业生产与经营中遇到的资金循环困难，保证再生产的顺利进行。

　　二、发展房地产金融可促进金融业的繁荣

　　金融业所吸收的资金，一定要以流动性、安全性、收益性为原则，抓紧机会寻求出路，取得最佳的经营效益。而在众多可供选择的产业中，投向房地产业是较为理想的选择。这是因为：首先，房地产业开发经营的对象是土地、房屋等不动产，其贷款一般以房地产作抵押，贷款额度一般不超过抵押物价值的60％一70％，若到期不能偿还贷款，银行可通过拍卖抵押物来收回本金，故风险小，而且由于房地产具有增值性、不可移动性，通常情况下不会贬值、被盗，损耗小，是可靠的抵押品，所以金融业向房地产业投资，资金安全可得以保证；其次，金融业通过发放房地产贷款，直接投资开发或经营房地产，开展房地产结算、审核、财务管理、房地产咨询、代理房屋购销等方面服务，不仅拓展了金融业务，扩大了贷款范围，而且可分享房地产业的高额利润，使金融业的利润率水平提高；最后，金融业可通过开发、投资一些大型房地产项目，树立自己资金雄厚的良好形象，得到存款人的信赖与支持。

　　三、房地产金融的发展可带动众多相关产业发展，从而促进国民经济发展

　　房地产业的产业链较长，与其他行业关系十分密切，如建筑、建材、机械、家具、电子产品、装饰材料、交通运输等行业，房地产业的发展必然会带动这些相关产业的发展。而且，近年来由于房地产金融的起步使得城镇大批小区、各种花园得以建成，这些新的住宅区又带动了商业、饮食业、文化教育事业的发展。这样，巨大的产业关联性必然带动整个国民经济的快速发展。

　　四，房地产金融的发展，对市场的培育有催化和促进作用

　　我国现阶段市场体系还不够完善，金融市场发育迟缓，房地产业发展资金严重不足，制约了土地及房屋的开发建设、消费，这就急需金融业的扶持。发展房地产金融，推动并且催化了房地产生产经营领域中与之相关的金融商品如货币、资本、债券、股票进入金融市场，增加了房地产市场上的有效供给与需求，促进了金融市场及房地产市场的发育成长。

　　五、发展房地产金融能有力支持我国住房制度改革

　　住房制度改革的根本目的是要加快解决城镇居民的住房问题，使城镇居民安居乐业。尽管自80年代以来，我国一直在探索住房制度改革的路子，其中也摸索出不少经验，解决了一大批城镇居民的住房困难。但从总体上说，传统的福利分房制度并没有得到彻底改变，住房消费资金的良性循环无法建立。自1998年下半年开始，我国住房制度改革进入了一个新阶段，即实施住房分配货币化，将原来用于建房、购房的资金以住房补贴、住房津贴、住房有价证券的方式发给职工，由职工自己到市场上购买或租赁住房，从而实现住房的社会化和商品化。而要让居民愿意买房，买得起房，就需要金融业开展多种形式、多元化的个人住房抵押贷款，扶持居民住房消费，促进住房消费市场的发展和形成，从而彻底解决我国居民的住房问题。中国人民银行已决定从1998年起取消对国有商业银行贷款规模的控制，修订了《个人住房担保抵押贷款暂行办法》，允许所有商业银行开办个人住房抵押贷款业务，延长贷款期限，简化手续，1998年的住房贷款达l000个亿以上，这说明住房抵押贷款在房改实施中已发挥了巨大的推动作用。