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有哪几种融资方式,各有什么优缺点

以下是中小企业常见的几种融资方式：

1. 银行。银行贷款是大部分中小企业的选择，其中以国有商业银行的贷款为主。

但银行一般不愿意提供长期信贷支持，多为一年以内周期的短期贷款；

另外，出于扶持国有经济的发展为主要目标，银行会压缩中小企业的筹资通道。

2. 众筹模式。众筹是指由项目发起人、投资者和众筹平台三方组成的融资模式。是以创业者将项目在众筹平台上充分阐述来争取社会资本的关注和支持。

众筹模式的准入门槛低，是比较受广大中小企业欢迎的一种融资渠道；

其缺点是项目筹资期会比较长，且需要支付众筹平台费用，还支要付社会资本（即投资人）报酬（项目收益或企业自产商品），剩余资金均为无成本的自有资金。

但上述费用报酬的支出是有前提的，即项目在限定时间段内完全或超额筹到预期金额才算众筹成功并需要给投资者报酬。反之，则是众筹失败，投资者拿回投资金。

3. P2P网络融资模式。这是随着P2P技术的推广而快速扩张的融资渠道，比如陆金所、红岭创投等都是比较出名的网贷平台。P2P网贷模式发源于民间借贷，优化之处是突破了地域界限，即借贷双方是通过互联网实现资金供给和需求匹配的；二是中小企业通过网络平台找资金方可以扩大搜索范围，成功机率高；再来是资金价格透明，选择范围大。

缺点是融资成本高，高利息再附加中介费用是筹资成本增加；

P2P平台发展还不完善，缺少社会监督导致平台自身风险高，公司约束机制欠缺，比如淘宝贷等公司的倒闭跑路事件。

4. 融资租赁。是最常用的卖方信贷融资模式，有直接租赁和售后回租两种方式。最大优点是承租人无需一次性付清购买标的的全部价款，可以采用产生的利润来支付租金的形式

5. 寻求创业融资平台。这种渠道是随着互联网的发展所涌现的平台，其中更不凡有政府投资扶持的投融资平台，是比较安全、高效的一种融资渠道。平台有海量投资机构（投资人）资源，通过AI智能帮创业者匹配对应项目领域的投资人并进行项目投递，创业者足不出户就能和投资人在线沟通，大大提高了创业者的融资效率。

传统项目融资方式及各自的优缺点如下： 一、吸收直接投资即企业采用吸收国家、法人或个人投资，吸收的投资中可以现金、实物、工业产权、土地使用权等方式出资。1．吸收投资的优点：(1)有利于增强企业信誉；(2)有利于尽快形成生产能力；(3)有利于降低财务风险。2．吸收投资的缺点：(1)资金成本较高；(2)容易分散企业控制权。二、发行普通股票1.普通股筹资的优点：(1)没有固定利息负担；(2)没有固定到期日，不用偿还；(3)筹资风险小；(4)能增加公司的信誉；(5)筹资限制较少。2．普通股筹资的缺点：(1)资金成本较高；(2)容易分散控制权；(3)新股东分享公司未发行新股前积累的盈余，会降低普通股的每股净收益，从而可能引起股价的下跌。三、发行优先股1．利用优先股筹资的优点：(1)没有固定到期日，不用偿还本金；(2)股利支付既固定，又有一定弹性；(3)有利于增强公司信誉。2.利用优先股筹资的缺点：(1)筹资成本高；(2)筹资限制多；(3)财务负担重。四、发行债券1.债券筹资的优点: (1)资金成本较低比股票筹资成本低；(2)保证控制权；(3)可发挥财务杠杆作用公司收益好时，债券持有人只收取固定的利息，而更多收益可分配给股东。2.债券筹资的缺点：(1)筹资风险高有固定到期日，并定期支付利息；(2)限制条件多限制比发行优先股和短期债务严得多；(3)筹资额有限当公司的负债比率超过一定程度后，筹资成本会快速上升，有时发不出去。 五、发行可转换债券 即在债券有效期内，只支付利息，在债券到期日或某一时间内，债券持有人有权选择将债券按照规定的价格转换公司的普通股。如不执行期权，则公司在债券到期日兑现本金。 1.可转换债券融资的优点： (1)还贷成本比普通债券低，筹资成本较低； (2)灵活性较强，容易发行，便于筹集资金； (3)有利于稳定股价； (4) 相对于增发新股而言，减少股本扩张对每股收益和公司权益的稀释； (5)减少筹资中的利益冲突。 2.可转换债券融资的缺点： (1) 相对于发行普通债券而言，股本可能被稀释，同时到期利息的还贷流不确定； (2)牛市时，发行股票进行融资比发行转债更为直接； (3)熊市时，若转债不能强迫转股，公司的还债压力会比较大； (4)相对于发行普通债券而言，可能会使公司企业的总股本扩大，摊薄了每股收益。 六、金融机构贷款 1.金融机构贷款筹资的优点： (1)筹资速度快； (2)筹资成本低就我国目前情况，与发行债券比较； (3)借款弹性好可直接与银行商谈确定贷款的时间、数量和利息。 2.金融机构贷款筹资的缺点： (1)财务风险大必须定期还本付息，在经营不利情况下有较大风险； (2)限制条款多如定期报递有关报告、不准改变借款用途； (3)筹资数额有限银行一般不愿借出巨额的长期借款。 七、风险资本市场融资 1.风险资本市场融资的优点： (1)高新技术企业的初创阶段的重要融资方式； (2)有利于培育中小型高新科技企业，推动我国高新技术产业的发展； (3)有利于制度创新、 金融创新和技术创新相融合 (4)支持中小型科技企业变革内部治理结构的走向股份化和规范化。 (5)对科技成果产业化产生巨大推动作用，推动技术扩散和专业分工的发展。 2.风险资本市场融资的缺点： (1)风险资本市场具有高风险、高成长性特点,并且其投入资金具有显著的周期流动性特点； (2)风险资本家或风险投资基金大多参与企业经营管理或实施直接监督,股东对企业的影响力非常大； (3)高风险性主要体现在技术风险、信息风险、市场风险、管理风险等。 八、融资租赁 1.融资租赁筹资的优点： (1)筹资速度快租赁与设备购置同时进行； (2)限制条款少相比债券和长期借款而言； (3)设备淘汰风险小租赁期限为资产使用年限的75%； (4)财务风险小租金在整个租期内分摊； (5)税收负担轻租金可在税前扣除，具有抵免所得税的效用。 2.融资租赁筹资的缺点： 资金成本较高租金比银行借款或发行债券所负担的利息高得多； 九、商业信用融资 即利用赊购商品、预收货款、商业汇票等商业信用进行融资。 1．商业信用融资的优点： (1)筹资便利； (2)筹资成本低； (3)限制条件少。 2．商业信用融资的缺点： 商业信用的期限一般较短，如果企业取得现金折扣，则时间会更短，如果放弃现金折扣，则要付出较高的资金成本。