一个好的保险规划师是怎样的？

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我的观点是：应该先考虑保险规划师是否合格，再考虑是不是优秀。具体来看，一位合格的保险规划师，应该具备有德、有才、能干的标准，下面是我具体的分析。

有德，指他一定要遵守职业道德规范所有行业都有自己的职业道德规范，保险属于金融行业，更需要按照职业道德标准行事。这也是为了保护消费者的利益不受到侵害。具体包括：

1）遵纪守法

指保险规划师应该有自律性，在展业过程中应具备较高的规则意识和法律素质，妥善处理各种经济和法律关系，不跨越规则，不损害买卖双方利益的事情。

2）诚信为本

保险责任系于一张保单之上，所以应该以诚信为本，这种诚实守信应该贯穿于整个执业过程，在重诺的基础上获得信任，才有可能开展以人为本的保险规划。

3）以人为本

保险规划方案应建立在家庭的具体情况之下，根据不同家庭的需要搭配，而不是以销售为本的产品推荐。

比如，很多保险人在做产品规划时仅了解保费预算后，就开始推荐产品，就是以销售为本的销售行为。

4）公平竞争

保险销售处于买方市场，且是低频率的交易行为，市场竞争非常激烈。但是合格的保险销售者应该做到不诋毁、贬低竞争对手，而以服务、业务、产品入手获得市场。

5）保守秘密

保险规划过程中需要客户提供详细的个人信息，这些信息中有些是非常隐私的内容，所以必须要做到保守密。

有才，指他必须具备扎实的职业技能保险规划并不是简单的产品推荐，而需要整合参保者资产负债情况、收支情况、职业背景、健康状况、家庭情况等多方面的信息，立足全局进行综合分析，识别关键的风险点，才能提供适合的保障方案。

所以，他必须要具备扎实的职业技能，具体包括：

1）相关政策法规

要做好保险规划，必须熟悉参保者所在地的医疗、养老、工伤等相关政策，并且还需要熟悉保险法、合同法、婚姻法、公司法等相关的法律法律。

2）基础金融知识

保险规划只是家庭资产规划管理中的一个环节，所以需要掌握基础的金融知识，如一定的宏观经济政策、基础的利率汇率知识、了解主流的金融产品等。

3）基础医疗知识

保障类的产品和健康密不可分，贯穿保险从购买到理赔的整个环节，特别是在核保、理赔环节，有基础的医疗知识，才能够最大限度为客户争取利益，所以合格的保险规划师应该有掌握基础的医学知识。

4）风险测评能力

做好保险规划的前提，就要有能力识别风险，并将其量化。通过全局观的分析，才能识别风险，交进行量化后，才能给出最适合的保障方案。

5）高效沟通能力

高效沟通主要为实现两个目标，第一获得详细有效的客户信息，开展后续的需求分析与保险规划。另一个重要目标，是让客户能够清楚详细的保障责任，不产生理解歧义。

能干，主要指有勤勉的服务意识保险并不是一单简单的买卖，而更像是购买一项终身的服务，所以尤其看重保险规划师的服务意识。包括资料整理和需求梳理、执行过程中的产品对比和规范投保、售后跟进和定期保单整理。

对于服务意识应该主要从主动和细致两方面进行观察。

比如，我就看过某位优秀的保险人，在递送保单的时候，会主再带客梳理合同，并会将合同中的重点进行标注。这些细节上就可能体现出保险规划师的主动和细致。总结在我看来，合格的保险规划师的标准也并不低，必须具备有德、有才、能干三项标准。

能够达到这样的标准，已经能够为客户提供客观、中立、持久的保险服务。

况且这样的保险规划师一般有终身学习的动力，未来成长空间不限。

未来也会成为一位优秀的保险规划师。

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好的保险规划师应具备的几个条件：

1、有良好的职业道德和职业操守，这是做任何一个行业的首要前提，尤其对保险行业要求更高，因为卖保险就是卖一份合同，一份契约，同时保险公司的业绩考核压力很大，销售人员没有业绩就意味着没有收入，所以更加需要销售人员恪守最大诚信原则、如实告知条款的每一个细节，不误导不夸大。一个人的专业能力和销售能力再强，如果他没有职业道德和操守的话，影响的不仅仅是他服务的客户，更是整个保险行业的口碑。

2、有过硬的专业能力：现在市场上的保险和10年前的保险已经完全不同了，现在的保险种类更加细分、条款设计更加复杂、保障责任更多、所以，像以前下岗职工、初高中毕业、中专毕业都可以来做保险的人，现在根本是做不了的，那些只靠人情单做保险的人，现在是越来越难做了，因为保险的知识博大精深，非常的专业，没有一定的知识储备，是很难真正懂保险条款和理解保险的。保险要学的专业知识非常的多，需要懂社保知识、保险基础知识、保险法相关的法律知识（婚姻法、继承法、民法、税法等）、金融、经济学、财税等知识，还要经常关注国家财经资讯和政策，还要懂一些医学知识。还要具备总结归纳能力、良好的口才和语言表达能力、优秀的沟通能力。

3、真正站在客户的立场帮客户规划：优秀的保险规划师不是看哪个保险佣金多就给客户推哪个，也不是为了自己的考核业绩给客户推荐不适合客户的保险，更不是为了获得公司的奖励方案或者某项荣誉让客户帮自己的忙买保险，优秀的保险规划书内心有自己的原则，会和客户进行充分的沟通，分析客户的需求，同时按照科学配置保险的原则设计适合客户的保险规划方案。并且在保单成交后，持续进行后续各项服务的跟进，同时动态调整客户的保障方案。

4、高情商：这是优秀保险规划师的必备条件。我们之前经常强调保险销售人员要勤奋、要多开口、要逢人就讲保险，要坚持、要锲而不舍的跟进客户，其实这样的要求不一定是全对的，优秀的销售人员一定要有高情商，要会察言观色，在和客户相处时，一定要让对方感觉到舒服，否则前期所有的勤奋努力坚持，可能会换来厌烦和拉黑。