去哪里买，买保险，要规避哪些坑

普通人买保险，总是要担心买错了、买贵了。大多数人都认为买保险是一件需要用很多智慧去跳过“很多坑”的事，买保险究竟有哪些坑？如何机智满分的跳过这些坑？今天我们就来和大家说说这件事，欢迎留言补充。
买保险究竟有哪些坑？
1、一不小心给孩子买了个“寿险”
很多父母在孩子出生后都会考虑到给孩子买保险，但往往在对保险缺乏基础认识的时候，会买到寿险为主险附加提前给付重大疾病保险的产品。以为是一张保单什么都保，其实是花了两份保障的钱只能得其一的保险产品组合。“共享保额”，这是很多组合产品都存在的问题。
2、买了“收益很高”的年金险
保险虽然是风险保障工具，但是很多人也将它认定为是一种理财工具，很多年金险产品正好符合了人们的需求。但是当初买了高达5.6%的年金险，怎么最后结算就是不对了呢。这其实是年金类保险的另一个坑。投保时的收益是演示利率，但实际到手的利率还是要依据保险公司的盈利能力。
3、健康告知听业务员说
体检的时候难免会有这样那样的小问题，能不能通过健康告知摸不准，问业务员得到的答复是“没事儿”，看都不看直接就选“否”投保了，投保后出险了，保险公司说“带病投保，拒赔”，傻眼了！当初业务员说没问题的，怎么到理赔的时候就出问题了呢。
除了这些常见的坑，还有包括跟风投保、人情保单、盲目按照年收入的10%投保等，这些一不小心就会跳进去的“坑”，一定要多注意。
如何机智满分的跳过这些坑？
1、不了解产品的时候单独投保
在没有掌握充分的保险知识时，投保保险产品首先考虑单一保障型产品。这类保险产品保障责任更简单，理解起来相对更容易。这样即使对保险知识不太了解，也能跳过很多投保时的“坑”。以儿童保险为例，如果是要为孩子投保，健康保障肯定是第一选，那么重疾险一定是首选。
2、理财型保险抠字眼
理财型保险的利率一直是一个比较容易产生分歧的内容，如何做到避免理财保险的坑，一定要认真抠字眼。“演示分红”，这只是一种演示，并非是在领取时我们能获得的收益；“保底利率”这个值一定要认真看，它是兜底的，如果在保险公司投资收益非常低的情况下，它也要按照这个最低数给收益。“保证利率”这是不存在的，不存在的！任何向你承诺高保证利率的都是不可能的。
3、健康告知一定要仔细看
健康告知是投保产品时很关键的一步，不仅是能不能投保的条件，能不能理赔也和他息息相关。健康告知怎么看？自己看仔细看。看不懂的健康告知怎么办？拨打保险公司电话问清楚。当业务员说没问题的时候，可以参考，但还是要自己认真看。
健康告知不能靠别人，一定要靠自己。
如何避免买错保险，买贵保险？
1、从需求角度出发：好产品很重要，符合需求且适合自己的产品更重要。
2、减少人情保单：人情保单是很多人都过不去的一道坎，但很多错误保单都是人情保单，学会拒绝是买保险的必修课。
3、不跟风投保：保险产品的更新升级很快，经常会出现爆款产品，但爆款产品是否符合自己，还是离不开需求的分析。

分红型保险陷阱

一、分红险是什么

分红险指保险公司在每个会计年度结束以后，将上一个会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
分红型保险又分为了4种表现形式，即传统型、分红型、万能型与投连型。
保险信息不对称非常严重，容易入坑，买保险前仔细阅读下面的攻略，可以让你少花几万块冤枉钱：七款高性价比「分红险」大盘点
二、分红的方式
根据不同的红利计算方式，分红型保险又分为了美式分红（又称现金分红或保费分红）和英式分红（又称保额分红）。
美式分红又称保费分红，是以所交保费为基础进行分红，包括现金领取、累积生息、抵缴保费、购买交清增额4种领取红利方式。如果投保人选择将红利留存在保险公司累计生息，则红利按照保险公司设定的利率按复利递增，但并不加在保额上。
英式分红”又称保额分红，是以保额为基础进行分红，将当期红利增加到保单的现有保额之上。每年所分的红利，一经确定增加到保额上，就不能调整。
三、分红险到底“坑在哪？
根据分红保险精算规定，保险公司必须在每一次精算结余确定之后，分配给保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。但是，规定终归是规定，和实际操作还是有差距的。
分红的来源是利润，至于一年下来实际利润是多少，最终还是保险公司说了算。每一个投保人该占多少份额，也是保险公司绝不外传的内部数据。
所以究竟能有多少红利送到投保人手中，消费者终归是无从知悉。