本文关于为什么要买保险?你买的保险到底有没有用?新手入门必读,据
亚洲金融智库2022-10-22日讯:
每天都有不少人在后台留言,问关于保险的各种问题,有不少粉丝说,看了这么多文章,道理我是懂了,但我还是不会买保险啊。的确,知其然不知其所以然,不但不知道怎么买,还很容易陷入买保险的误区,最终得不偿失。
那么,今天百保君就梳理了8点关于投保的常见问题,这些问题是在后台收到最多留言的,相信看完今天这篇文章,你一定对于买保险有更全面的了解。
不少人看到这个问题,第一个反应是这不是很简单吗?爱买就买啊。实际上,很多人都没有搞清楚这个最简单但是是最重要的问题。很多人都知道保险有用,但实际上保险具体有哪些好处,也说不清楚。
实际上,保险是一种金融工具,能够帮助人们用来解决生活中所遇到的问题,如果在不清楚不了解的情况去买保险,那么,这份保险不但不适合自己,也很可能买错了。
看完以上几点,大家是不是觉得怎么那么似曾相识?以上几点买保险的出发点,他们有着不同的目的,所买的保险自然是不一样的。不同的保险,能够解决的问题不同,因此,买保险之前,一定要想清楚,自己为什么要买保险。
聊完为什么要买保险?新手入门必读这一小节,我们来聊聊,要搞清楚到底是要给谁买的。如果预算足够,那么家人们都可以得到充足的保障,选择到合适的保险。但是对于普通人来说,其实家庭买保险只有一定的预算,谁先买,谁后买,都要分清楚主次。所以,在买保险之前,也得想清楚,到底是要给谁买这份保险?
不少人第一次买保险,都是想着给自己的宝宝买的,想要给自己孩子最充足的保障,以至于不惜砸了一大笔钱给宝宝买保险。这个做法对吗?
我们来一起看看以下案例:
所以说,在买保险之前,一定要仔细进行全局考虑,要想清楚,到底先给谁买?后给谁买?主要又是给谁买?
研究了这么多案例,百保君这里有个建议,在给谁买保险的这个事情上,要做到先给大人买,后给孩子和老人买,也可以理解为先给家庭支柱买,再给其他家庭成员买。毕竟家庭支柱的保障,是家庭稳定的重要来源,也是孩子健康成长的重要前提。因此,如果预算有限,一定要优先给大人购买。
解决了为什么要买保险、给谁买,还要看看花多少钱才算合理。掰掰手指头,房贷、车贷、孩子贷的压力,还有日常生活中的各种支出,真是每一样都需要花钱,对于一般的家庭而言,承担这些支出已经占了一大笔开支,如果有要买保险的话,又要多支出一笔钱。而这笔钱,一定要花得其所,花得合理,花得合适。那么,要花多少钱买保险,才叫合理呢?
相信大家也听过保险行业买保险的常用原则——双十原则,就是每一年要交的保费,不超过年收入的10%,而保额方面,要保证达到年收入的10倍。就是简单来说,不能因为买保险,而影响了家庭的正常生活,导致入不敷出,那就是得不偿失了。
对于一些收入比较高的家庭来说,因为每个家庭成员的情况不一样,能够为保险支出的预算也不一样,所以说不一定要完全遵循双十原则,而是要根据家庭的实际情况来判定。在不影响家庭的正常支出的情况下,量力而定,预算充足有预算充足的保险配置方法,预算有限也有预算有限配置的方法,最重要是拿捏好预算的尺度,不要给家庭带来太大的压力。
看到这里,大家不妨想一下,每年的必要支出有哪些?将来可能会用到哪些钱?再结合这些实际情况,判断一下自己能够拿出多少钱来买保险。
解决了为什么要买保险、给谁买,还要看看花多少钱,我们接下来看看身体情况。不少人容易陷入一个误区,只要有钱,随时都能够买保险,甚至还会有人求我帮他们买保险呢。这样想,真的太天真了。不少人是结婚以后才有买保险的打算,这个时候身体或多或少都会有些小毛病,比如乳腺增生、甲状腺增生等等,虽然这些小毛病不会影响到日常的生活,但是,确会影响到买保险。
百保君整理了一下保险公司核保的常见考虑因素,会根据客户的不同身体状况,考虑是否通过核保:
所以说,在买保险之前,要考虑清楚自己的身体情况,做到心中有数,以免真的想买保险的时候,看到喜欢的保险产品却因为身体状况而投保不了。
现在不少产品页面上都有智能核保的功能,如果不太清楚自己是否真的可以投保,不妨先试试看能够通过智能核保的条件去成功投保;或者换不同的公司去投保,找出既能符合自己身体状况又心仪的保险产品。
解决了为什么要买保险、给谁买,还要看看花多少钱,我们接下来看看公司规模。目前,国内有接近200家保险公司,而涉及到的保险产品有成千上万款,不少公司为了满足市场需求,而开发不同种类的产品。
很多人对于保险公司的看法,多数来自亲朋好友或者广告,实际上,不少有实力的公司,很多人都没有听过。
实际上,不管公司的规模是大还是小,这些保险公司都是经过经过银保监会批准的公司,而且注册资金都是不低于2亿元的,所以都是有保证的。银保监会在每个季末、年末对每个保险公司进行偿付能力的监管,保证保险公司不会突然倒闭,即使倒闭,银保监会也会指定其他保险公司接管,投保人保单不会受到任何影响。
至于在服务方面,和保险公司签订的合同都是由银保监会来保障合同的履行,银保监会通过《保险法》等一系列法律法规,保证保险公司从成立到运营的安全性。
无论怎样,在选择保险公司之前,要考虑清楚自己喜欢什么公司,比如说是喜欢网点多的大公司?还是喜欢服务好的公司?还是不管什么公司,能够赔钱就行了?不同人的喜好是不一样的,所以一定要搞清楚自己选择公司的标准。
实际上,保险公司有不少销售渠道,常见的渠道包括互联网保险、保险代理人、银行保险渠道、电话销售渠道、经济代理渠道、团体保险渠道。有人就会问,那么哪个渠道比较好呢?
这里简单总结了不同渠道的特点,大家不妨参考一下:
不同的渠道各有优劣,消费者在选择的时候可以多方对比。值得一提的是,每个渠道所销售的产品都是不一样的,但是无论是哪个渠道,产品才是最重要的。
不少人为了买保险能够返本,而导致买的保额不够。实际上,买保险就是买保额,如果获赔的金额太少,对于家庭没什么帮助,那么买保险的意义又在哪里呢?针对不同的险种,大家不妨根据实际情况,参考以下最低保额:
1、定期寿险:不低于40万到300万元,能够涵盖日常的债务和开支,包括孩子教育、房贷车贷等等,一旦发生不幸,理赔金能够保证家庭的正常运转;
2、重疾险:一般不少于30万元,要包括5年的收入损失、康复费用等等,不但能够弥补家庭损失,也能够通过合理运用这笔资金获得相应的治疗;
3、医疗险:价格一般较为便宜,保额最少为百万起步,30岁一年只要几百元就有百万元的保障;
4、意外险:杠杆率高,一年只要几百元就有百万元的保额,不会因为年龄而过多影响保费。
一般来说,常见的保费缴纳方式有3种:包括一次清、按年缴费或者每月缴费。百保君的建议是,在选择重疾险、定期寿险的时候,可以选择更长的缴费方式,每年的保费支出不多,能够保证有一定的预算买其他险种,或者提升保额。至于理财保险,不妨考虑短期缴费,因为投入的本金越多,收益率越高。
总结:
相信看完这篇为什么要买保险?新手入门必读,大家对于如何选择保险,也有一定想法。保险如何选择,不光需要结合自己的情况和了解自己风险状况,还要对保险的一些基本知识有一定了解,才能够找到适合自己的保险方案。如果因为不清楚不了解,或者人买我买,很容易买到不合适的产品,还会面临一定的损失。不妨认真读一下这篇文章,再结合自己的实际情况,尝试给自己搭配相应的保险,这样说不定会有意外的收获。
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