2021年儿童社保有什么新政策？

购买了儿童医疗保险后，可以报销被保险人因普通疾病或者大病在定点医疗机构救治而产生的门诊医疗费用。

其中，"大病"主要包括白血病、血友病、恶性肿瘤、再生障碍性贫血、器官移植（七类），器官移植范围包括：肾脏、皮肤、血管、心脏瓣膜、角膜、骨和骨髓移植。

若被保险儿童在个医疗年度内，按照规定发生的特效药费用，可申请儿童医疗保险报销。

被保险儿童因疾病需要急诊抢救并入院治疗的，如果所诊治医院为有关部门制定的医疗机构，那么在此期间产生的住院医疗费用，可按照规定比例报销。

新生儿参保

从2021年1月1日起，当年出生的新生儿，从出生之日起90天内在新生儿户籍地或居住地的医保经办机构办理城乡居民医保参保登记手续的，可从出生之日起享受参保登记地城乡居民基本医疗保险待遇。

如果是出生满90天以后办理参保登记手续的，从办理参保登记手续次月起享受医保待遇。

新生儿出生当年单独享受一个年度住院报销封顶线。当年出生的新生儿参保不缴费，次年以自然人身份参保缴费（也就是家属需在新生儿出生当年年底给新生儿续保下一年度城乡居民医保）。

幼儿保险，要怎么买才正确

如今，保险对我们来说不再是一个陌生的话题，由于随着经济的发展以及教育水平的提高，人们也越来越了解保险的重要性，特别是那些有孩子的家庭，有大部分的用户需求都是围绕如何给孩子购买保险这个话题的，那么我们看看，孩子需要购买哪些保险比较好。

1、重疾风险

对于重大疾病风险，您可以使用主要的疾病保险产品来处理它们。这些产品根据保险期主要分为两类：:终身型重大疾病保险和定期重大疾病保险。

终身型重大疾病保险：保障期间为终身，具有一定的储蓄性质，更严重的疾病赔付保额 +轻症赔付20％或30 ％Basic保额产品结构。当您为您的孩子投保时，您必须在优选处具有强大的保费豁免功能。保费豁免通常分为两个方向：保费豁免（保险豁免条款）对于某些事件在被保险人和保费豁免（保险公司豁免条款）对于保险的某些事件，优选保险和保险豁免条款“双豁免”产品。

定期重大疾病保险：保障期是约定期，有些期满后为返还保费，有些不是返还保费，这是纯消费类型。返还型保险产品必须比纯消费产品贵！从资本回报的角度来看，优选纯消费。但是，该产品使用的是危重病赔付保额的相对单一的产品结构。

在为儿童分配保险时，除了考虑广泛疾病的一般重大疾病保险外，还应增加癌症的数量，尤其是白血病。

2、残疾风险

鉴于残疾风险，中国人寿保险的残疾程度分为1至10，最重要的是第一级，最轻的是第10级。对应于个人保险水平的保险费支付比率分为10个等级，对应于一级残疾的保险费支付比率为100％，对应于十年级残疾的保险费支付比率为10 ％。 ，每个级别相差10％。在意外残疾的情况下，普通的意外险可以是赔付，但因为它是次要的，所以赔付是有限的；如果是由疾病引起的残疾，市场上的大多数保险现在只涵盖完全残疾（1级残疾）赔付，根据赔付保额的比例，几乎没有其他程度的疾病引起的疾病。

3、医疗风险

对于医疗费用的高风险，您可以使用医疗费用报销产品来弥补。这类产品的整体赔付原则是“不能超过所发生的医疗费用”，即“商业保险的实际报销+其他报销费用，所有医疗费用”。根据市场定位，主要分为一般医疗保险，中端医疗保险和高端医疗保险，均为消费者保险。

普通医疗保险：通常作为主要保险的额外风险，不能单独投保；报销范围通常具有一定的免赔额，并且只能覆盖社保目录中的药品和医疗手段，不能覆盖自付部分；医疗医院的一般要求对于公立医院普通部，不可能涵盖特需部或公立医院的私立医院。保费从几十美元到几百美元不等，具体取决于保额和保障职责。

中端医疗保险：通常采用模块化产品设计，分为住院，门诊，体检，牙科和生育。通常它独立出现，可以单独投保；报销范围通常是0免赔额，它可以突破社保目录限制，并可以覆盖自付部分；医院可以选择公立医院普通部，特需部，也可以选择私立医院；一般而言，住院治疗计划是强制性的，可以附加额外的保险责任。根据项目的选择，保额从几十万到几百万不等，保费从几百美元到几千美元不等。

高端医疗保险：采用模块化产品设计。除了中端医疗的特点外，其报销范围一般可以覆盖全世界。保额通常是数千万。结算方式最为特殊，主要是使用保险。公司与医院之间的直接结算 - “直接支付”服务。这是高端医疗和中端医疗之间的最大区别。保费一般以10000元的形式出现，大多在2万元左右。

4、身故风险

在配置您孩子的保险产品时，死亡风险是最重要和最重要的风险。尽管由此引起的痛苦是难以忍受的，但就经济损失而言，风险并非“无法忍受”。这也是为什么在为儿童选择保险产品时，寿险与赔付死亡是一种奢侈配置。

因此，对于宝宝来说，综合保险配置是：重大疾病保险+癌症+医疗保险+残疾保险。在配置完完整的保障后，再有闲置的资金来购买理财保险才是正确的选择。