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互联网保险,能为物流货运带来哪些趋势

时间:2022-11-19 11:43
本文关于互联网保险,能为物流货运带来哪些趋势,据亚洲金融智库2022-11-19日讯:

当前,整个保险行业都在积极顺应新形势、加快运用新技术、大胆探索新模式,发展的关键是“要始终以用户体验为中心”。如今的互联网保险模式让我们得以真正的直面用户,互联网保险企业必须把客户体验提到更高的程度,把客户体验放到决胜的地位。
在这一观念指引下,利用大数据、云计算、移动互联网等一系列先进技术,有效地推动了互联网保险在产品、服务、渠道等方面的快速创新。有的保险公司甚至推出了应用人工智能技术的Tker智能机器人,实现快速投保和理赔,同时利用OCR图片识别技术缩短客户的理赔周期;将企业级区块链应用于实际生产,为成功打造出积分管理平台,提供以客户为中心的积分管理系统奠定了基础。
那么,在技术驱动下,互联网保险新模式不断涌现。身处风口当中,利用大数据技术进行核保,即可实现了 “千人千面”的互联网保险营销新模式。在其自有平台上,可以通过对用户行为轨迹、产品喜好和倾向等方面进行行为分析和数据挖掘,并将线索反馈给专属保险顾问和后台的“推荐引擎”。对于用户而言,获得更高质量服务的同时也能获得更适合自己的保险产品推荐;因此,“千人千面”的营销模式已经使得其转化率大幅提升。可见,新技术的应用为用户和企业实现双赢。
Insurtech(保险科技)带来了技术的颠覆与更多的应用前景,它解决了“渠道”与“效率”两大难题。这就使得互联网保险企业在业态上的合作变得更为灵活、多元,也更具有全面性和开放性。技术驱动下的互联网保险生态圈,打造出更具创新能力的保险服务价值链,全面改变保险的服务体验,并通过对数据的进一步挖掘与积累,发展成为以海量用户数据为基础的大数据服务平台。
在技术驱动下,互联网保险通过构建生态圈,既可以利用跨界竞合战略建立竞争优势,又可以利用技术应用深耕保险领域,通过产品优势压缩渠道成本,提高盈利水平,使整个保险业的商业模式迈上全新台阶。
综合多位保险学界和业界人士的观点和探索,结合“互联网+”在其他行业特别是金融行业的运营,真正意义上的互联网保险,是在保险回归保障功能的前提下,互联网技术对保险也进行了脱胎换骨的变化。
那么,这样一个由互联网和大数据技术驱动下的保险行业,能为物流货运领域提供哪些便利呢?
在产品研发和销售方面,将带来哪些新的趋势?
1、产品研发。相对而言,当前的保险产品研发信息来源有限,保险公司设计出来的产品与保险消费者的风险状况相脱节;互联网保险由于通过互联网技术,收集的风险数据数量更多,分析风险数据的能力更强,保险公司设计出来的产品与保险消费者的风险状况吻合度提高。以车险产品为例,当前车险费率因子集中于随车因素,主要考虑车价、车龄、车辆“零整比”系数,完全忽略了随用、随人的原则;未来互联网保险经营中,决定车险价格的费率因子会逐步扩大随人、随用的因子,逐步缩小随车的因子。
2、产品销售。相对而言,当前的保险销售由于产品存在先天性缺陷,保险产品价格与风险状况脱节,营销竞争的主要手段是价格竞争。互联网保险经营中,由于保险产品设计与具体保险消费者的风向状况吻合度提高,对同一类风险标、同样保险金额下,保费价格差异悬殊,营销竞争的主要手段就改变为服务。以车险经营为例,当前车险经营规则中,对同一类风险标的、同样保险金额下,风险状况最小的优质客户享受的折扣为4折,而风险状况最高的客户承担的上浮为2.3倍,相差区间不足三倍。在互联网保险经营中,车险价格费率因子更多考虑驾驶人遵守交通规则情况、投保车辆年度行驶里程、行驶区间等因子,风险状况不同的车险消费者车险价格悬殊,价格竞争退居次要位置,彰显服务竞争。
在最为关心的车险理赔和风险预防方面,将带来哪些新的趋势?
1、车险理赔。相对而言,当前保险经营中,在保险消费者车险以后,进行索赔中需要保险消费者提供一系列的资料,例如保单、事故责任认定书、诊断证明书、医疗费支出、死亡证明等资料;在互联网保险条件下,由于社会各行业数据共享的范围更大、内容更全、方式更简,保险消费者出险以后,进行索赔需要提供的资料更少、手续更简。
2、风险预防。相对而言,当前保险经营中,在完成保险产品销售后,进行风险管控的措施很少,几乎没有。互联网保险技术条件下,保险公司完成承保以后,可以同技术手段对风险标的进行实时管控。以车险经营为例,2016年全国车险经营行业综合费用率为41%,赔付率为58%;局部省份车险市场,甚至出现综合费用率和综合赔付率倒挂的情形。从车险综合费用率的数据上,一方面反映出车险市场经营激烈程度,另一方面也折射出重承保、轻风控的倾向。在互联网保险经营中,可以通过综合运用监管部门、经营部门建立的监控平台和驾驶人以及特殊关系人智能手机端,对风险状况进行实时监管。
传统保险在产品销售上一直存在某种弊端,未来,随着互联网和大数据技术的深度应用,保险业务和服务可以直接在移动终端接入,APP将成为连接用户的重要阵地,也就是一款APP应用即可满足用户的保险服务需求。同时,围绕着保险业长期可持续发展的价值经营理念、“脱虚向实”服务实体经济将成为构建互联网保险产业链,深入各个行业的重要依据。


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