大宗商品供应链金融模式(大宗商品供应链金融模式有哪些)

一、大宗贸易，供应链金融是什么？

      供应链金融是银行向客户提供融资和理财的服务，向供应商提供贷款，向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。

供应链金融不仅是商业银行信贷业务的一个专业领域（银行层面），还是中小企业的一种融资渠道（企业层面）。

供应链金融最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。

二、什么是金融供应链模式？

供应链金融是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式，是核心企业与银行间达成的一种面向供应链所有成员企业的系统性融资安排

三、银行供应链金融运营模式？

银行供应链金融三大模式：动产质押融资模式，应收账款融资模式；保兑仓融资模式。前者主要作用于中小企业融资过程中；中间的主要作用于生厂商，经销商，仓库和银行开展的特定服务模式；后者主要作用于中小企业融资评价。

1、动产质押融资模式：在作为债务企业的核心大企业，由于具有较好的资信实力，并且与银行之间存在长期稳定的信贷关系，因而在为中小企业融资的过程中起着反担保的作用，一旦中小企业无法偿还贷款，其也要承担相应的偿还责任。

2、应收账款融资模式：保兑仓融资模式，也称为“厂商银”业务，是基于上下游和商品提货权的一种供应链金融业务，该业务主要是通过生产商、经销商、仓库和银行的四方签署合作协议而开展的特定业务模式，银行承兑汇票是该模式下的主要产品和金融工具。这种业务模式，实现了融资企业的杠杆采购和供应商的批量销售，为处于供应链结点上的中小企业提供融资便利，有效解决了其全额购货的资金困境，使银行贷款的风险大为降低。

3、保兑仓融资模式：融资模式有区别于传统融资方式是供应链金融的显著特点。供应链金融对中小企业融资准入评价，不是孤立地对单个企业的财务状况和信用风险的进行评估，重点是在于它对整个供应链的重要性、地位的研究，以及与核心企业既往的交易记录。

四、什么是供应链金融？供应链金融的模式有哪些？

供应链金融其实质是对供应链上个各个阶段提供金融服务，当然这些供应链上必须要有一个核心企业，围绕这家核心企业，从原材料采购，制造商，分销商，零售商直到最终用户练成一个整体，全方位为链条上的N个企业提供金融融资服务，也就是俗称的“1+N”

　　举个简单的例子，加入A企业在业内信誉佳，上下游关系稳定，每年的进货跟出货也比较稳定，那A企业就可以为上下游做担保，向银行申请融资服务。

　　目前供应链金融包括3种模式分别是应收账款融资模式，基于供应链金融的保兑仓融资模式和融通仓融资模式。

　　应收账款模式是指企业为取得运营资金，以卖方与买方签订真实贸易合同产生的应收账款为基础，为卖方提供的，并以合同项下的应收账款作为第一还款来源的融资业务。

　　这个也是目前用的最多的模式。

五、何为大宗商品？

大宗商品是指可进入流通领域，但非零售环节，具有商品属性并用于工农业生产与消费使用的大批量买卖的物质商品。

在金融投资市场，大宗商品指同质化、可交易、被广泛作为工业基础原材料的商品，如原油、有色金属、钢铁、农产品、铁矿石、煤炭等。包括3个类别，即能源商品、基础原材料和农副产品。

六、大宗商品包括哪些商品？

大宗商品是指可进入流通领域，但非零售环节，具有商品属性并用于工农业生产与消费使用的大批量买卖的物质商品。

在金融投资市场，大宗商品指同质化、可交易、被广泛作为工业基础原材料的商品，如原油、有色金属、钢铁、农产品、铁矿石、煤炭等。包括3个类别，即能源商品、基础原材料和农副产品。

七、供应链金融五大模式？

1、应收账款融资模式

上游的中小企业将核心企业的赊账凭证（对中小企业来说是应收账款）转让给金融机构融资从而进行自身的运营，若到还款期限中小企业不能还款，则金融机构可凭应收账款向核心企业收取。

2、预付款模式

3、动产质押融资

动产质押融资模式中可以不涉及核心企业，但业务涉及对货权的控制和物流监管企业的管理，所以仍把其作为供应链金融的主要模式之一。

4、保理模式

银行受让国内卖方（客户）因向另一同在国内的买方销售商品或提供服务所形成的应收账款，在此基础上为卖方提供应收账款账户管理，应收账款融资，应收账款款催收和承担应收账款坏账风险等一系列综合性金融服务。在应收账款转让过程中，银行受让卖方应收账款的行为不通知买房的业务称为暗保理；反之，通知买方业务称为明保理。对于客户而言，转让应收账款可以获得销售回款的提前实现，加速流动资金的周转。此外，客户无须提供传统流动资金贷款所需的抵质押和其他担保。次业务模式最主要风险要点也非常明显-----买卖双方贸易背景的真实性。应收账款的存在性和可实现性。应收账款转让手续的合法性、有效性。回款客户的锁定。

5、保兑仓融资模式

在供应链中处于下游的企业，往往需要向上游供应商预付账款，才能获得企业持续生产经营所需的原材料、产成品等。对于短期资金流转困难的企业，可以运用保兑仓业务对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得银行的短期信贷支持。

八、什么是供应链金融供应链金融的三种融资模式？

解析 | 供应链金融的三种交易模式

一般来说，中小企业的现金流缺口经常会发生在采购、经营和销售三个阶段。在采购阶段，一方面具有较强实力供应商往往会利用自身的强势地位要挟下游购买商尽快付款，供应商的商品价格波动也会给下游企业采购带来巨大资金缺口。在日常运营阶段，中小企业因为库存、销售波动等原因积压大量存货，占用大量流动资金，给企业造成资金周转困难。在销售阶段，如果面对的是具有较强实力的购货方，货款收回期较长，也给企业带来流动资金短缺的风险。云图供应链金融指出，与这个过程相对应，银行融资的切入点分三个阶段：即采购阶段的预付款融资，生产阶段的存货融资生产阶段存货融资，以及销售阶段的应收账款融资。

供应链融资量身定做了几种业务模式以解决中小企业的现金流缺口问题。

一、采购阶段的供应链融资预付账款融资模式

在采购阶段，采用基于预付账款融资的供应链融资业务模式，以使“支付现金”的时点尽量向后延迟，从而减少现金流缺口;在日常运营阶段，采用基于动产质押的供应链融资业务模式，以弥补“支付现金”至“卖出存货“期间的现金流缺口;在销售阶段，采用基于应收账款融资的供应链融资业务模式，以弥补“卖出存货”与“收到现金“期间的现金流缺口。

从产品分类而言，预付款融资可以理解为“未来存货的融资”。因为从风险控制的角度看，预付款融资的担保基础是预付款项下客户对供应商的提货权，或提货权实现后通过发货、运输等环节形成的在途存货和库存存货。提货权融资的情况如担保提货(或保兑仓)，这是指客户通过银行融资向上游支付预付款，上游收妥后即出具提货单，客户再将提货单质押给银行。之后客户以分次向银行打款方式分次提货。对一些销售状况非常好的企业，库存物资往往很少，因此融资的主要需求产生于等待上游排产及货物的在途周期。这种情况下，如果买方承运，银行一般会指定中立的物流公司控制物流环节，并形成在途库存质押;如果卖方承运，则仍是提货权质押。货物到达买方后，客户可向银行申请续做在库的存货融资。这样预付款融资成为存货融资的“过桥”环节。

云图供应链金融指出，传统流动资金贷款的贷款用途也可指定用于预付款，而且广义上，预付款融资包括了银行对客户采购活动的信用支行，如信用证得开立。但是在这两种情况下，银行一般会要求授信申请人提供不动产质押或担保以覆盖敞口。显然这与供应链融资中的预付款融资的概念不同。在供应链融资的预付款融资中，融资的担保支持恰是融资项下的贸易取得，因此对客户融资的资产支持要求被简约到了最大限度。处于供应链下游的中小企业从上游大企业处获得的货款付款期往往很短，有时还需要向上游企业预付账款。对于短期资金流转困难的中小企业来说，可以运用预付账款融资模式来对其某笔专门的预付账款进行融资，从而获得金融机构短期的信贷支持。

预付账款融资模式是在上游核心企业(销货方)承诺回购的前提下，中小企业(购货方)以金融机构指定仓库的既定仓单向金融机构申请质押贷款，并由金融机构控制其提货权为条件的融资业务。

其基本业务流程如下:

1、中小企业(下游企业、购货方)和核心企业(上游企业、销货方)签订购销合同，并协商由中小企业申请贷款，专门用于支付购货款项;

2、中小企业凭购销合同向金融机构申请仓单质押贷款，专门用于向核心企业支付该项交易的货款;

3、金融机构审查核心企业的资信状况和回购能力，若审查通过，则与核心企业签订回购及质量保证协议;

4、金融机构与物流企业签订仓储监管协议;

5、核心企业(销货方)在收到金融机构同意对中小企业(购货方)融资的通知后，向金融机构指定物流企业的仓库发货，并将取得的仓单交给金融机构;

6、金融机构收到仓单后向核心企业拨付货款;

7、中小企业缴存保证金，金融机构释放相应比例的货物提货权给中小企业，并告知物流企业可以释放相应金额货物给中小企业;

8、中小企业获得商品提货权，去仓库提取相应金额的货物;不断循坏，直至保证金账户余额等于汇票金额，中小企业将货物提完为止。与此项融资活动有关的回购协议、质押合同相应注销。

预付账款融资模式实现了中小企业的杠杆采购和核心大企业的批量销售。中小企业通过预付账款融资业务获得的是分批支付货款并分批提货的权利，其不必一次性支付全额货款，从而为供应链节点上的中小企业提供了融资便利，有效缓解了解决了全额购货带来的短期资金压力。另外，对金融机构来说，预付账款融资模式以供应链上游核心大企业承诺回购为前提条件，由核心企业为中小企业融资承担连带担保责任，并以金融机构指定仓库的既定仓单为质押，从而大大降低了金融机构的信贷风险，同时也给金融机构带来了收益，实现了多赢的目的。

二、运营阶段的供应链融资动产质押融资模式

动产质押业务是银行以借款人的自有货物作为质押物，向借款人发放信贷款的业务。由于原材料、产成品等动产的强流动性以及我国法律对抵质押生效条件的规定，金融机构在对动产的物流跟踪、仓储监管、抵质押手续办理、价格监控乃至变现清偿等方面面临着很大的挑战，这给金融机构贷款带来巨大风险。因此，动产一向不受金融机构的青睐，即使中小企业有很多动产，也无法据此获得贷款。基于此，供应链融资模式设计了供应链下的动产质押融资模式。

云图供应链金融指出，供应链下的动产质押融资模式是指银行等金融机构接受动产作质押，并借助核心企业的担保和物流企业的监管，向中小企业发放贷款的融资业务模式。在这种融资模式下，金融机构会与核心企业签订担保合同或质物回购协议，约定在中小企业违反约定时，由核心企业负责偿还或回购质押动产。供应链核心企业往往规模较大，实力较强，所以能够通过担保、提供出质物或者承诺回购等方式帮助融资企业解决融资担保困难，从而保证其与融资企业良好的合作关系和稳定的供货来源或分销渠道。物流企业提供质押物的保管、价值评估、去向监督等服务，从而架设起银企间资金融通的桥梁。动产质押融资模式实质是将金融机构不太愿意接受的动产(主要是原材料、产成品)转变为其乐意接受的动产质押产品，并以此作为质押担保品或反担保品进行信贷融资。

具体的运作模式如下:

1、中小企业向会融机构申请动产质押贷款;

2、金融机构委托物流企业对中小企业提供的动产进行价值评估:

3、物流企业进行价值评估，并向金融机构出具评估证明;

4、动产状况符合质押条件的，金融机构核定贷款额度，与中小企业签订动产质押合同，与核心企业签订回购协议，并与物流企业签订仓储监管协议;

5、中小企业将动产移交物流企业;

6、物流企业对中小企业移交的动产进行验收，并通知金融机构发放贷款;

7、金融机构向中小企业发放贷款。

供应链下的动产质押融资模式是将物流服务、金融服务、仓储服务三者予以集成的一种创新式综合服务，它有效的将物流、信息流和资金流进行组合、互动与综合管理。以达到拓展服务、优化资源、提高经营效率和提升供应链整体绩效以及增加整个供应链竞争力为目的的综合服务。

随着市场竞争和客户需求的发展，供应链下的动产质押融资模式也出现了发展和创新出了动态动产质押业务，即核定库存质押业务，较之静态动产质押(非定库存质押)最大的区别在于:银行在动态动产质押中除了对借款企业的货核定质押率，并给与一定比例的授信金额以外，还会根据存货的价值核定个最低价值控制线，当货物价值在控制线之上时，借款企业可自行向第三方流企业提出提货或者换货的申请:当货物价值在控制线之下时，借款企业必向商业银行提出申请，第三方物流企业根据银行的指令进行提货或换货操作;而静态动产质押业务，借款企业不得随意提取或更换其己质押给商业银行的货物，除非补入保证金、归还银行授信或者增加其他担保。

动产质押也可以仓单质押模式进行操作，仓单可以作为权利凭证进行质押，仓单质押的，应当在合同约定的期限内将权利凭证出质给质权人，质押合同凭证交付之日起生效。仓单一般是指仓库业者接受顾客(货主)的委托，将物受存入库以后向存货人开具的说明存货情况的存单。仓单质押一般可以分标准仓单质押和非标准仓单质押两种模式:

1、标准仓单是指由期货交易所统一制定的，由期货交易所指定交割仓库完成入库商品的验收、确认合格后签发给货主并在期货交易所注册生效的提权凭证，标准仓单经期货交易所注册后，可用于进行交割、交易、转让、抵、质押和注销等。标准仓单质押是指商业银行以标准仓单为质押物，给与符条件的借款人(出质人)一定金额融资的授信业务。

2非标准仓单是指由商业银行评估认可的第三方物流企业出具的，以生产、物流领域有较强变现能力的通用产品为形式表现的权益凭证。非标准单质押是指商业银行以非标准仓单位质押物，给与符合条件的借款人(出质人)一定金额融资的授信业务。从中国商业银行与第三方物流企业合作物流金融的务领域出发，非标准仓单质押业务更具有代表性。

三、销售阶段的供应链融资应收账款融资模式

应收账款融资模式指的是卖方将赊销项下的未到期应收账款转让给金融机构，由金融机构为卖方提供融资的业务模式。基于供应链的应收账款融资，一般是为供应链上游的中小企业融资。中小企业(上游债权企业)、核心企业(下游债务企业)和金融机构都参与此融资过程，核心企业在整个运作中起着反担保作用，一旦融资企业(中小企业)出现问题，核心企业将承担弥补金融机构损失的责任;金融机构在同意向融资企业提供贷款前，仍然要对企业进行风险评估，只是把关注重点放在下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况上，而不仅仅是对中小企业的本身资信进行评估。

一般来说，传统的银行信贷更关注融资企业的资产规模、全部资产负债情况和企业整体资信水平。而应收账款融资模式是以企业之间的贸易合同为基础，依据的是融资企业产品在市场上的被接受程度和产品盈利情况。此时银行更多关注的是下游企业的还款能力、交易风险以及整个供应链的运作状况，而并非只针对中小企业本身进行风险评估。

在该模式中，作为债务企业的核心大企业，由于具有较好的资信实力，并且与银行之间存在长期稳定的信贷关系，因而在为中小企业融资的过程中起着反担保的作用，一旦中小企业无法偿还贷款，也要承担相应的偿还责任，从而降低了银行的贷款风险。同时，在这种约束机制的作用下，产业链上的中小企业为了树立良好的信用形象，维系与大企业之间长期的贸易合作关系，就会选择按期偿还银行贷款，避免了逃废银行贷款现象的发生。基于供应链金融的应收账款融资模式，帮助中小企业克服了其资产规模和盈利水平难以达到银行贷款标准、财务状况和资信水平达不到银行授信级别的弊端，利用核心大企业的资信实力帮助中小企业获得了银行融资，并在一定程度上降低了银行的贷款风险。

具体的运作模式如下:

1、中小企业(上游企业、销货方)与核心企业(下游企业、购货方)进行货物交易;

2、心企业向中小企业发出应收账款单据，成为货物交易关系中的债务人;

3、中小企业用应收账款单据向金融机构申请质押贷款;

4、核心企业向金融机构出具应收账款单据证明，以及付款承诺书;

5、金融机构贷款给中小企业，中小企业成为融资企业;

6、中小企业融资后，用贷款购买原材料和其他生产要素，以继续生产;

7、核心企业销售产品，收到货款;

8、核心企业将预付账款金额支付到融资企业在金融机构指定的账号:

9、应收账款质押合同注销。

九、什么是网贷供应链金融模式？

供应链金融是指围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和物流，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险，通过立体获取各类信息，将风险控制在最低的金融服务。

十、什么是供应链金融，及运作模式？

一、什么是供应链金融？

一家企业难以实现从源头到终端所有业务的整合，需要整个供应链的协调、配合，才能完成基础的商务交易。一般的流程为：一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。

在这个供应链中，主体多种多样，资质、规模、信用等均有所不同。一般的供应链结构是：存在少量（一般为1-2家）竞争力较强、规模较大、地位强势的企业，称作核心企业，顾名思义，这类企业是这个供应链的核心。一般来说，核心企业是传统金融机构的优质客户，能够享受到优质的金融服务。但是，供应链上下游配套企业大多数是中小企业，缺少传统金融机构认可的厂房、土地等抵押物，规模较小，难以从金融机构融资，缺资金、难融资成为常态。此外，上下游企业资金量小，而从获得订单、采购原材料、生产制造、物流运输，最终送达核心企业；核心企业需要质检、验收，付款审批，甚至会要求较长的账期，整个过程的周期较长，垫付资金量大，从而出现资金需求及回收出现较长期限、较大金额的缺口。最后，在交货、价格、账期等方面，核心企业对上下游配套企业要求苛刻，常常存在较长的账期，甚至会出现长期拖欠的情况，进一步恶化了上下游中小企业的资金状况，放大了资金缺口。然后，这个供应链链条是互相依存、互相协同的，长此以外，中小企业的不利困境，也不利于核心企业，乃至整个供应链的发展壮大。

而供应链本身互相依存、互相支持、协同运作的特征，也存在较多的金融机会，产生一些低风险的优质资产，主要有：

一是，对于上游供应商来说，可以依赖于基础商务交易，获得融资机会：（1）获得核心企业的订单，意味着未来会有较为明确、可靠的现金流，而这个现金流可以用于融资。这个过程一般称作“订单融资：。（2）上游供应商在物流运输时，已经提供的是可交付物，交付物具有一定的经价值，可以作为融资的风险缓释手段。这个过程一般称作”物流融资”。（3）供应商交付货物，核心企业质检、验收之后，就得到了应收账款（应付方：核心企业；应收方：供应商）。应收账款是基于核心企业的付款信用，风险较低，是目前供应链金融的主要融资方式，称作“保理融资”。

二是，对于下游分销商来说，可以依赖于货物、销售资金回流，获得融资机会：（1）对于先付款的情况，未销售出去的货物，存在价值，可以用于质押融资，一般称作“仓单质押融资”。（2）基于历史销售情况，可以获得一个未来销售收入作为还款来源的融资。目前这类融资较少。

三是，对于核心企业来说，一般可以直接依赖自身信用获得融资，主要方式包括：信用证、银行承兑汇票、商业承兑汇票、流动资金贷款等多种形式。但需要挖掘的是，如何根据自身的业务能力或者交易流量获得融资，这是规模最大、风险较低的一类融资，但需要新技术、新模式的支持。

此外，由于供应链中，应收账款管理、应付账款管理，以及票据、信用证管理，资金头寸管理、代付代收等，均是规模巨大、风险较低的金融业务。

总之，供应链金融，简单地说，就是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种资金管理、融资、支付转账为一体的金融模式。

二、供应链金融有哪些运作模式？

(一)应收账款融资

应收账款融资是指在供应链核心企业承诺支付的前提下，供应链上下游的中小型企业可用未到期的应收账款向金融机构进行贷款的一种融资模式。

在应收账款融资模式中，供应链上下游的中小型企业是债权融资需求方，核心企业是债务企业并对债权企业的融资进行反担保。

金融机构融资的还款来源包括：一是，债务人根据应收账款要素，到期偿付；二是，向融资企业的“追溯权”，向融资企业追溯。

应收账款融资使得上游供应商企业可以及时获得银行的短期信用贷款，不但有利于解决融资企业短期资金的需求，加快中小型企业健康稳定的发展和成长，而且有利于整个供应链的持续高效运作。

（2）未来货权融资模式分析

很多情况下，企业支付货款之后在一定时期内往往不能收到现货，但它实际上拥有了对这批货物的未来货权。

未来货权融资(又称为保兑仓融资)是下游购货商向金融机构申请贷款，用于支付上游核心供应商在未来一段时期内交付货物的款项，同时供应商承诺对未被提取的货物进行回购，并将提货权交由金融机构控制的一种融资模式。

在未来货权融资模式中，下游分销商不必一次性支付全部货款，即可从指定仓库中分批提取货物并用未来的销售收入分次偿还金融机构的贷款。

上游核心供应商将仓单抵押至金融机构，并承诺一旦下游购货商出现无法支付贷款时对剩余的货物进行回购。

未来货权融资是一种“套期保值”的金融业务，极易被用于大宗物资(如钢材)的市场投机。为防止虚假交易的产生，银行等金融机构通常还需要引入专业的第三方物流机构对供应商上下游企业的货物交易进行监管，以抑制可能发生的供应链上下游企业合谋给金融系统造成风险。

例如，国内多家银行委托中国对外贸易运输集团对其客户进行物流监管服务。一方面，银行能够实时掌握供应链中物流的真实情况来降低授信风险；另一方面，中外运也获得了这些客户的运输和仓储服务。银行和物流企业在这个过程中实现了“双赢”。

（三）融通仓融资模式分析

很多情况下，只有一家需要融资的企业，而这家企业除了货物之外，并没有相应的应收账款和供应链中其他企业的信用担保。此时，金融机构可采用融通仓融资模式对其进行授信。

融通仓融资模式是企业以存货作为质押，经过专业的第三方物流企业的评估和证明后，金融机构向其进行授信的一种融资模式。

在融通仓业务模式中，抵押货物的贬值风险是金融机构重点关注的问题。金融机构在收到中小企业融通仓业务申请时，应考察企业是否有稳定的库存、是否有长期合作的交易对象以及整体供应链的综合运作状况，以此作为授信决策的依据。

但是，银行等金融机构可能并不擅长于质押物品的市场价值评估，同时也不擅长于质押物品的物流监管，因此这种融资模式中通常需要专业的第三方物流企业参与。

金融机构可以根据第三方物流企业的规模和运营能力，将一定的授信额度授予物流企业，由物流企业直接负责融资企业贷款的运营和风险管理，这样既可以简化流程，提高融资企业的产销供应链运作效率，同时也可以转移自身的信贷风险，降低经营成本。

（四）信用证、银行承兑汇票、商业承兑汇票融资

在供应链体系中，核心企业规模大，信用优质，常常是银行等金融机构的优质客户，可以以部分保证金（一般占比10%-30%）和授信的形式，支付一定的手续费（一般0.3%-0.5%），向银行申请开立信用证、银行承兑汇票，并将信用证、银行承兑汇票支付给供应商。

供应商持有信用证、银行承兑汇票，申请到银行进行兑付、贴现，获得资金。由于信用证、银行承兑汇票均是银行信用，所以可以比较容易的获得资金。

若核心企业资质足够优质，可以直接以自身信用的方式，开立自身信用的商业承兑汇票。商业承兑汇票是基于企业自身信用，流动性稍微弱一些。

这几种方式，类似于应收账款融资，这里不再详细描述。

（五）供应链金融融资模式的综合应用

应收账款融资、保兑仓融资和融通仓融资是供应链金融中三种比较有代表性的融资模式，适用于不同条件下的企业融资活动。

但这三种融资模式又是供应链金融中几大主要业务模块，可以将其进行组合后形成一个涉及供应链中多个企业的组合融资方案。例如，初始的存货融资要求以现金赎取抵押的货物，如果赎货保证金不足，银行可以有选择地接受客户的应收账款来代替赎货保证金。

因此，供应链金融是一种服务于供应链节点企业间交易的综合融资方案。

三、不同角色企业的供应链金融模式

供应链体系中，主要的参与方有：核心企业、上游供应商、下游经销商，供应链金融对不同的角色主体，适用不同的供应链金融模式，具体如下： 　　

1、核心企业的供应链金融方案

核心企业自身具有较强的实力，对融资的规模、资金价格、服务效率都有较高的要求。一般可以直接从金融机构获得优质的金融服务，主要的融资方案包括：短期流动性贷款、信用证业务、票据业务(开票、贴现)、企业透支额度等。 　　

2、上游供应商的供应链融资方案

一般来说，上游供应商对核心企业大多采用赊账的销售方式。因此，上游供应商的融资方案以应收账款为主，主要配备保理、票据贴现、订单融资、政府采购账户封闭监管融资等供应链金融模式。

3、下游经销商的供应链金融方案

一般来说，核心企业对下游分销商的结算一般采用先款后货、部分预付款或一定额度内的赊销。

经销商要扩大销售，超出额度的采购部分也要采用现金(含票据)的付款方式。因此，对下游经销商的融资方案主要以动产和货权质押授信中的预付款融资为主。主要的业务模式包括：短期流动资金贷款、票据的开票、保贴、国内信用证、保函、附保贴函的商业承兑汇票等供应链金融模式。