什么是金融行业持有的监管原则(什么是金融行业持有的监管原则和手段)

一、什么是金融行业持有的监管原则

1、依法原则依法监管原则又称合法性原则，是指金融监管必须依据法律、法规进行。监管的主体、监管的职责权限、监管措施等均由金融监管法规法和相关行政法律、法规规定，监管活动均应依法进行。

2、公开、公正原则监管活动应最大限度地提高透明度。同时，监管当局应公正执法、平等对待所有金融市场参与者，做到实体公正和程序公正。

3、效率原则效率原则是指金融监管应当提高金融体系的整体效率，不得压制金融创新与金融竞争。同时，金融监管当局合理配置和利用监管资源以降低成本，减少社会支出，从而节约社会公共资源。

4、独立性原则银行业监督管理机构及其从事管理监督管理工作的人员依法履行监督管理职责，受法律保护，地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。

5、协调性原则监管主体之间职责分明、分工合理、相互配合。这样可以节约监管成本，提高监管的效率。扩展资料：（1）维持金融业健康运行的秩序，最大限度地减少银行业的风险，保障存款人和投资者的利益，促进银行业和经济的健康发展。（2）确保公平而有效地发放贷款的需要，由此避免资金的乱拨乱划，防止欺诈活动或者不恰当的风险转嫁。（3）金融监管还可以在一定程度上避免贷款发放过度集中于某一行业。（4）银行倒闭不仅需要付出巨大代价，而且会波及国民经济的其它领域。金融监管可以确保金融服务达到一定水平从而提高社会福利。（5）中央银行通过货币储备和资产分配来向国民经济的其他领域传递货币政策。金融监管可以保证实现银行在执行货币政策时的传导机制。（6）金融监管可以提供交易帐户，向金融市场传递违约风险信息。

二、什么是金融行业持有的监管原则和手段

金融调控是指国家综合运用经济、法律和行政手段，调节金融市场，保证金融体系稳定运行，实现物价稳定和国际收支平衡。金融调控是宏观经济调控的重要组成部分。在现代经济生活中，金融调控职能主要是由中央银行来履行。中央银行通过货币政策为调控货币总量及其结构，通过保持货币供求总量和结构的平衡来促进社会总需求与总供给的均衡。

三、什么是金融行业持有的监管原则呢

持牌消费金融公司归中国人民银行监管。

四、金融行业特有的监管原则

要遵循以下四项原则：

一是不应按照机构名称分类监管，而是应按照风险实质监管。金融是劣币驱逐良币的行业，要对新的创新活动按照风险实质来监管，例如具有社会化集资的业务就要有更为严格的管理，存在流动性转化和期限错配的业务就要接受流动性规则的管理。

二是从系统重要性维度，把握创新和风险管理的平衡，小机构可以适当给予更高的创新空间和适当的监管容忍度，但金融机构一旦达到一定规模后就要应接受更严格的监管。

三是防止重要核心资源和金融基础设施的垄断，科技创新在历史上看非常容易形成垄断，要认识到数据是核心的金融资源，所以一定要开放和透明；具有社会系统不可替代性的金融基础设施，要由国家来经营，要有公立的发展目标而非私立的经营目标。

四是防止历史上出现的传统金融乱象，以金融科技的名义卷土重来。非法集资、高利贷、庞氏骗局等乱象要把握基本原则分得清。这些乱象其实都有共同特点，如非法集资和庞氏骗局都有许诺高收益，但实际上，金融创新不会带来高收益，实体创新才会带来高收益；对于类高利贷业务，金融科技的作用是加强风险和定价的匹配，这是可以降低利率的，但现在做的仍是拿高利率覆盖高风险，只不过借由互联网扩大客户覆盖范围。

五、金融行业监管固然重要,但更重要的是从业者的道德

有的人一直在赶路，一直在努力，但收获却很少。并不是努力就会有回报，也不意味着要放弃努力，而是要有一个明确的方向，有一个具体的目标再去努力，方向比本身的努力要重要的多，只有置明确的方向你才能拥有学习的动力，你才能用心做事，用尽全力，才能到达成功的彼岸。

六、金融行业监管政策

金融政策收紧利好钢铁，有色，交通运输，电力，石油加工，电子设备制造，专业设备制造等行业。

七、金融业的监管机构有哪些?

银监会的监管措施：

1.对银行业金融机构的接管、重组、撤销和依法宣告破产的监管措施

2.对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式主要有接管、重组、撤销和依法宣告破产。

(1)接管。银行业金融机构的接管，是指国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。接管期限最长不超过2年。

(2)重组。重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通过合并、兼并收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难，并继续经营而采取的法律措施。

重组的目的是对被重组的银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场推出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。

(3)撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

在接管、机构重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施：

(一)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境;(限制出境)

(二)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。(禁止转移财产)

(4)依法宣告破产。银行业金融机构的破产，是指银行业金融机构符合《破产法》第二条规定的情形，经国务院金融监督管理机构向人民法院提出对该金融机构进行重整或者破产清算的申请后，被人民法院依法宣告破产的法律行为。

其他监督管理措施：

(1)对与涉嫌违法事项相关的单位和个人进行调查。

(2)审慎性监督管理谈话。监管部门有权根据监管需要和银行业金融机构经营状况，随时向银行业金融机构提出谈话要求。要求对银行的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营的问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况。

(3)强制风险披露。《巴塞尔新资本协议》将市场约束与最低监管资本要求和资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱，世界很多国家和地区据此加强信息披露要求。

(4)查询涉嫌违法账户和申请司法机关冻结有关涉嫌违法资金。

违反银行业监督管理规定的处罚措施：

一 刑事制裁措施、行政处分、行政处罚的概念和种类；

二 对银监会从事监督管理工作人员的处理措施；

三 对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人的处理措施；

四 对银行业金融机构的处理措施；

追究法律责任的形式包括：刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处理措施。

相关的处罚措施：

1.对从事监督管理工作人员的处理措施；

2.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人的处理措施取缔;构成犯罪的，追究刑责;不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得在50万以上的，并处违法所得1-5倍罚款;不足50万的，处50-200万罚款；

3.对依法成立的银行业金融机构的处理措施；

五 违反银行业监督管理规定的处罚措施；

1.刑事制裁措施、行政处分、行政处罚的概念和种类；

2.对银监会从事监督管理工作人员的处理措施；

3.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人的处理措施；

4.对银行业金融机构的处理措施；

追究法律责任的形式包括：刑事责任、行政处分、行政处罚和采取其他行政处理措施。

相关的处罚措施

1.对从事监督管理工作人员的处理措施。

2.对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的单位和个人的处理措施取缔;构成犯罪的，追究刑责;不构成犯罪的，没收违法所得，违法所得在50万以上的，并处违法所得1-5倍罚款;不足50万的，处50-200万罚款。

八、我国当前金融行业的监管模式

现行对银行业实施的是1990年代建立的严格的金融分业经营监管。20多年后的金融业不仅仅早已突破了过去定义的分业模式，更是发展为多样性的业态。用分业监管对应多样性的金融业态，多头监管、监管重叠与监管空白等现象就是必然的结果。虽然银监与保监实行了合并，但监管中所反映出的监管制度与金融市场发展需要之间的矛盾仍然很突出。

那么，什么是现代金融市场的发展需求？纵观世界金融市场的发展轨迹，伴随着信息技术的革命性变化及其向金融业的渗透，间接金融占主导地位的金融体系，其长期所拥有的独享融资者信息的经营方式就遭到冲击，金融市场不仅具有金融脱媒的需求，而且也有了脱媒的能力。金融的脱媒从根本上改变了以银行为中心的金融结构体系，让原来基本以间接金融机构生产私有信息为主的金融体系，转变为市场公开生产信息为主的金融体系，形成按市场不同融资需求的不同金融供给安排，多层次的金融市场得到完善。

然而，我国的以银行为中心的金融体系没有遭受1970代以后的技术革命冲击。但本世纪以来的信息技术发展，尤其是互联网、移动通信技术的快速发展，却是以更加迅猛的态势影响着所有传统产业，信息共享成为市场发展导向。在这个历史发展的关口，我们的金融监管制度却没有及时做出反应，导致一系列的问题的产生。

第一，严格的分业机构监管模式，严重固化了金融业态。尤其是长期地固守以银行为中心的金融结构，导致整个国民经济对信贷的高度依赖，致使到目前银行信贷融资一直占居社会总融资80%多的高位。这样的金融结构严重约束了金融的多样化供给能力，根本无法满足经济快速发展而产生的多样化金融需求。由于融资渠道严重缺乏，所有的企业，无论是否满足信贷条件，千军万马挤信贷这个独木桥，融资难融资贵成为一道解不开的谜题。而其后果是一旦经济下行，银行经营性质决定必然紧缩银根，由此造成企业在经济不景气时总是面临双重压力，最终导致宏观调控无效。

第二，各自为阵的监管职责划分，面对不断变化的新金融形态与金融市场新形势，显示出毫无应对之力。或是形成监管真空，或是找不到监管着力点。以P2P网贷监管办法为例，将网贷平台定位于信息平台，这便是确立了网贷的小额公开发债模式，监管的对象应该是市场生产信息的方式，但监管办法却依然是机构监管模式，根本就没有找着监管的风险点。又如近一年中证券市场上推出的一系列监管措施，体现的只是监管的权力，而不是解决市场问题的根本方法。

第三，机构监管思维主要是源于规范金融机构行为的法理基础，而忽略了对投资者的保护，这与现代监管理论与世界监管主流模式的法理基础不同。缺乏对投资者的有效保护与严格分业监管的监管机制，很容易产生监管盲点与真空，在金融发展需求不断膨胀的情况下，助推金融市场的无序发展，为各类金融诈骗等犯罪活动提供土壤。为什么民间借贷、互联网金融，问题层出不穷，市场却依然热情不减？究其原因是钻了监管缺失的两大漏洞：一是市场监管主体缺失，逮到了才是犯罪；二是相关法律明确表述的数倍于银行利率的价差，成为市场定价风向标，由此形成巨大的套利空间，成为市场追逐的目标，也是产业资本走向食利一族的重要推手。

综上所述，要推动金融监管制度的改革，首先就是要明确金融体系的架构，是仍然坚持以银行为中心的以私有信息生产为主的金融体系，还是以市场为中心的公开信息生产为主的金融体系，这决定金融改革的方向与金融监管模式的选择。

考虑到我国经济发展的不平衡导致金融需求的多样化特征，建设多层次的金融市场，包括不同层次的信贷市场与不同层次的资本市场，是我国金融发展的现实需求。也就是说，我们的金融市场，既要有从信用互助、民间借贷、网贷，到发达的银行信贷市场，也有从地方性股权交易所、新三板，到证券交易所的公开股权募集市场，以及从天使、风投，到产业资本等非公开股权募集市场，以充分满足不同条件的融资需求。建立以市场为中心的金融体系，监管的关键就是市场公开生产信息的机制与制度的确保，验证信息的公开、真实、可靠性的关键又看是否最大限度地保护了投资者利益。

在明确金融发展方向的情况下，监管制度的改革，首先必须建立健全投资者保护相关法律，从保护投资者利益的角度构建监管制度。其次实现金融监管模式由机构监管向功能性监管转变，并按功能性监管要求建立监管体系。再根据金融市场的分层，划分并规范中央与地方的监管职责与范围。

九、金融领域的监管新规

明星有大量的粉丝，金融领域使用明星代言能获得大量的顾客，明星就会通过代言把粉丝变现，明星不是专业金融人士，而金融是有风险的，弄不好会造成粉丝重大损失。故要对明星代言金融进行监管。

十、金融行业监管的重要性

1、金融市场监督管理的必要性

1）、金融市场的参与者成分复杂，为了维护公平、公正、公开、健康的市场秩序，使金融市场在规范的轨道上运行，既要防止可能出现的欺诈、垄断和不合程序的内幕交易，保护投资者合法权益和公平竞争，排除、抵御市场波动风险。

2）、金融市场作为市场机制，带有一定的自发性和盲目性。能否具有较高的效率，需要进行监督和管理，需要进行必要的引导、干预和调控。

3）、金融市场的监督管理也是政府调节和管理国民经济的重要内容之一。

2、金融市场监督管理的目标

从宏观经济角度看，是为了保证金融市场机制，进而保证整个国民经济秩序的正常运转，以高效、发达的金融制度推动经济的稳定发展。 从金融市场本身来看，是为了限制和消除一切不利于市场运行的因素，诸如各种非法交易、投机活动、欺诈手段党的存在和发展，保障市场参与者的正当权益，保证市场在具有足够的深度、广度、弹性基础上稳步运行。

3、金融市场监督管理的原则

合法性的原则、公平的原则、公开的原则、自愿的原则

4、金融市场监督管理的主要内容

金融市场监督管理包括金融市场监督和金融市场管理两层含义。金融市场管理一般是指国家根据有关金融市场法律，如票据法、证券法、银行法，规范金融市场交易行为，以达到引导金融市场健康有序运营、稳定发展的目的。金融市场监督是指为了实现此目的，而对金融市场进行全面监测、分析，发现问题并及时校址，是市场运行恪守国家法令及规定，严格遵循市场管理的过程。

金融市场监管的具体内容，因国家经济金融体制不同而各有差异，但总的来说，主要是对金融市场要素构成的监管。

1）、对金融市场主体即交易者的监管

2）、对金融市场客体即交易工具的监管

3）、对金融市场媒体的监督管理

4）、对金融市场价格监管

5.金融市场监督管理的机构

政府对金融市场实施监管要通过一定的专门机构进行，这些机构一般有三类，即主要监管机构、辅助监管机构和自律性监管机构。

主要监管机构是对金融市场的监督管理负有主要职责并进行全面监管的机构，一般都是由中央银行充任。

辅助监管机构是指部分具有对金融市场监管的职责和主要监管金融市场中某一个或几个子市场的机构和部门。如证券管理委员会

自律性监管机构是自我监管的机构，是通过自愿方式，以行会、协会形式组合而成的监管机构，通过制定共同遵守的行为准则和自律规章，以约束会员的市场行为。如证券同业公会、证券交易所。

十一、实行金融监管

我国金融监管方面的金融法律主要有：《中国人民银行法》和《商业银行法》

主要法规《商业银行法》

第四条　商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。

商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。

商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。

第五条　商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

第六条　商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。

第七条　商业银行开展信贷业务，应当严格审查借款人的资信，实行担保，保障按期收回贷款。

商业银行依法向借款人收回到期贷款的本金和利息，受法律保护。

第八条　商业银行开展业务，应当遵守法律、行政法规的有关规定，不得损害国家利益、社会公共利益。